【定期定額好嗎？】定期定額的4個優缺點

想要開始投資的你，可能聽到不少人說可以「定期定額」某個標的，甚至在會看到金融機構都推出「定期定額」的投資方式，那麼到底定期定額是什麼？這樣的投資方式有沒有什麼優缺點呢？就讓我們用這篇文章來告訴你吧！

定期定額是什麼？

定期定額的意思就是「每隔一段時間，以固定的金額來投資某個標的」，而且通常會持續一段時間。多久定期一次？其實很看每個人，頻率可以依照自己的狀況來決定每週一次、兩周一次、一個月一次、甚至一季一次，但是最常見的方式其實是每個月一次，也就是每個月播出固定的金額，例如：5000元或者1萬元，固定投入某一個投資標的。

常見定期定額投資標的

1.共同基金

共同基金（Mutual Funds）就是向不同的投資人募集投資的資金，再由專業機構的經理人操盤進行投資，投資的標的可能包含股票、債券、期貨、黃金、貴金屬、選擇權、認股權證等，投資的項目依照各個檔基金的說明書為主，投資人就是共同分享投資利益與承擔投資風險。

🔺共同基金就是投資人將資金交給基金公司來投資商品。圖片來源：geeksforgeeks

2.股票

股票是企業向投資人募集資金的一種方式，股票是一種憑證，代表你擁有一家公司的所有權，當你購買股票就是一家公司的股東，也就擁有權利參與公司資產和利潤分配。當然股票有許多不同的市場可以選擇，像是台股或美股。

🔺股票是有價證券，上面是迪士尼公司的實體股票。圖片來源：Stock Gift

☛ 延伸閱讀：什麼原因大家都在投資美股？美股台股10個重點比較

3.ETF

ETF的全名是『Exchange Traded Funds』，翻譯意思就是「可在交易所買賣的基金」，不過這種基金是有自己獨有的特性，所以中文會習慣說是「股票型指數基金」，也因為選擇投資標的沒有比共同基金（主動型基金）來的自由，也有人稱為是被動式基金。

🔺ETF組成示意圖。圖片來源：富邦投信

☛ 延伸閱讀：ETF是什麼？要怎麼買賣？有哪些類型？

基金、股票、ETF都是新手投資人相對好入手，較多人使用定期定額的投資工具，只要選擇要投資工具、投入哪個標的，並且設定好投資的時間頻率、金額就可以開始投資了。

定期定額的優缺點

定期定額的優點

1.每月金額固定，容易理財規劃

因為每個月撥出投資的金額可以依照自己的經濟能力而設定，在理財規劃上就比較容易掌握自己的財務狀況，也比較容易實行和持續下去，有蠻多平台的投資金額門檻設定比較低，也符合現代人的需求。

2.可分攤投資成本

因為是在固定時間投入固定的金額，所以每次投資標的所購入的成本都不一樣，長期而且是追求一個平均成本，假設每個月投資3,000元，長期下來會是平均價格。

🔺定期定額就是追求平均買進成本。圖片來源：安聯投信。

3.省下研究時間

因為你已經決定好投資什麼標的，並且在固定的時間投入固定的金額，後期不用再思考什麼時間投入才會比較好，也不用再觀察什麼指標，只要持續做就好了。

4.克服人性，有紀律

現在充斥著各式各樣的訊息，如果你的投資心態不夠好的話，很容易受到新聞媒體的影響，定期定額的好處就是讓你養成「持續投資」的習慣，這可以有效克服人性，讓你有紀律的持續投資，降低你的得失心。

定期定額的缺點

1.後期難壓低成本

雖然說定期定額追求的是平均成本，但如過你認真算過就會發現，平均成本的效果會隨著時間越長而逐漸降低，因為分母累積越來越多，後面新購買的單位數，在整體已經很小了，所以你買進的成本基本上在你投資的前幾次就已經固定下來了。

2.不適合短線操作

定期定額本身就是以長期投資、追求平均成本和長期報酬來看，如果只有定期定額幾個月是很難在短時間看出差異的。

3. 如果標的持續下跌還是會虧錢

你是不是覺得只要做了定期定額就一定會賺錢，這完全是錯誤的想法，如果你投資的標的本身的狀況就不好，即使你越買價格越低，但事實上你就是在不斷的攤平而已，還是沒辦法挽回他表現不佳的事實，所以定期定額最重要的是用在「好的投資標的上」。

4.報酬和緩，無法獲得最佳報酬

關於報酬率的部分，由於是平均分散投資，得到平均的價格，相對的就沒有辦法在高點、低點來臨時做出相對應的投資策略，而且如果是定期定額在發展很好的標的上，定期定額的報酬就會輸給「單筆投資」囉～

☛ 延伸閱讀：股票新手必知的知識與股票三大分析方法

定期定額怎麼買？

你可能會想那麼我想要開始定期定額，我到底實際上要怎麼做？這邊有兩種方式分享給你：

1.手動購買

在早期定期定額的概念還沒有這麼盛行的時候，投資人就只能自行手動執行定期定額的投資概念，這就是你自己在固定的時間手動購買投資標的。

2.券商提供定期定額服務

現在很多券商都提供定期定額的服務，對於許多資金不多的投資人相對友善，可以很輕鬆簡單的就用少量的資金開始投資，如果你想用券商的定期定額的服務，要留意的幾個地方像是定期定額的最近金額限制、最少要定期定額多久、可定期定額的標的多寡。

如果你是用海外券商投資美股的話，這邊要跟你分享的是，海外券商沒有提供定期定額的服務功能，你真的想用這種方式投資美股，就只能手動操作了～

定期定額 vs 單筆投資

既然有所謂的定期定額，就有其他的投資方式：單筆投資，這兩種投資方式各自有優缺點，我幫你把表格整理下面，你可以比較看看哪裡不一樣～

其實這兩種方式都有人推崇與熱愛，不過定期定額致勝有2個核心關鍵就是：時間與紀律」，要持之以恆的扣款，有太多投資人在行情不好的時候，就會緊張而決定停扣，可以一停扣市場再度反彈，因為沒有買到最低點反而不甘心，就沒有繼續執行而中斷了。當然這個持續停扣款的前提是要投資再好的標的，如果你一開始就選擇體質不佳的投資標的，這樣不論你定期定額在久，最後一定是賠錢收場。

所以總歸核心，不是做了定期定額就一定會賺錢，最重要還是要選擇對的標的，下面有分享一篇文章新手必須要學會的財務數據指標，可以點擊閱讀。

☛ 延伸閱讀：股票基本面分析，10個投資新手必學的財務數據指標

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