【新手股票入門】新手必知的股票知識、股票三大分析方法

慢活學院

2024年3月28日 上午 10:05

想必你想開始投資股票,可是又不知道從哪裡開始?而且網路上資源又這麼多,看到你都頭昏眼花,這一篇就讓我好好的來介紹一下股票入門的相關知識,讓你在剛接觸股票的時候能有一點方向,知道一些必要的知識跟概念。

 

股票基本概念

股票是什麼?

所謂的股票,其實就是一種憑證,代表你擁有一家公司的所有權,因為公司本身就有價值,所以股票也會稱是「有價證券」,只要你擁有一間公司的股票,不論你持有的數量多或數量少,你都是公司的股東,也就擁有權利參與公司資產和利潤分配。

這邊是要提醒你,當你買一家公司的股票,就代表你已經是這家公司的合夥人了,身為合夥人你應該要知道自己投資的公司主要的業務是什麼喔~不到當了股東,卻不知道公司到底是依靠什麼賺錢的。

 

🔺 這是迪士尼的實體股票,擁有他就代表你是迪士尼的股東!資料來源:Stock Gift

 

 

股市是什麼?

股票交易的地方,我們就稱為股市。為什麼需要股市呢?當一家公司已經發行股票,擁有股東時,就可能會遇到股東想要賣出手上股票所有權,而也有會有投資人想要買這家公司股票成為公司的股東,這一買一賣中就促成的交易行為。簡單來看,股市就是匯集了一群想要買股票跟想賣股票的人。

 

不同的國家都有自己的股票交易市場,台灣的市場就是你很常聽到的台股,而美國的股票市場就是美股啦~美股市場裡面有美國的本土公司跟其他海外公司去美國市場掛牌上市的公司,這種公司會稱ADR(American Depositary Receipt , 美國存託憑證),像台灣的台積電、中華電信都有去美股市場掛牌上市募集資金。

 

☛ 延伸閱讀:什麼原因大家都在投資美股?美股台股10個重點比較

 

 

股票交易時間

每個投資市場的交易時間不太一樣,下面就來介紹台股跟美股的股市交易時間,美股是以美國東部的時間為主,不過美國還有夏令時間及冬令時間的分別,所以對應到台灣的時間會有一點點差別,下面都統一幫你換算好台灣的時間囉~

 

市場台灣股市美國股市
開盤日期週一到週五,遇國定假期會休市週一到週五,遇國定假期會休市
開盤交易時間09:00 ~ 13:30夏令時間 21:30 ~ 04:00
冬令時間 22:30 ~ 05:00
 

 

股市開盤的時候,就會很許多投資人到市場去買賣他們的股票,就跟你平常想要去菜市場買菜,你就會在菜市場的營業時間裡面去,因為你才有機會找到看到最多賣菜或買菜的人。

 

☛ 延伸閱讀:美股開盤時間是幾點?2024年美股休市日及開盤交易時間總整理!

 

 

股票要怎麼買賣?

了解了什麼是股票、什麼是股市還有股市的交易時間之後,接下來你可能會好奇那如果想要買賣股票,我應該要怎麼做呢?下面我就幫你整理成3個步驟:

 

步驟1:證券帳戶開戶

首先一定要有一個證券帳戶,這個帳戶是用來記錄「股票」,包含股票的買賣、申購等等交易紀錄,其實就有點像是銀行帳戶一樣,只不過銀行是紀錄你的錢,而證券帳戶是記錄你的股票。

 

當然你開了證券帳戶之後,也就表示你想要委託這家證券公司幫你處理你的股票買賣業務,不過你也不用擔心就只能開一家證券帳戶,你還是可以依照自己的需求開立不同家的證券帳戶。不過我們還是會建議你盡量簡單一點,因為太多證券帳戶,也會讓你不好管理股票資產。

 

證券開戶需要準備什麼?

1.選擇你想開立帳戶的券商

其實現在蠻多國內外的券商都提供線上開戶的方式,不像早期一定要到現場臨櫃開戶,只要選擇你喜歡的就可以了。如果你是要投資台股,就直接到台灣的券商開戶即可,如果是要投資美股,台灣人投資美股有兩種方式:

 投資台股投資美股
投資管道台灣券商開立證券帳戶1.向海外券商開戶
2.向台灣券商開複委託帳戶

 

你可能會有點好奇海外券商跟複委託的差別,這個我們有分享過一篇文章在講這個部分,你可以點擊下面的延伸閱讀去看看。

 

☛ 延伸閱讀:搞清楚複委託、海外券商的差異,弄懂了再去買美股!

☛ 延伸閱讀:美股券商要選哪家?前4大美股券商介紹

 

 

2.準備相關證明文件

如果是在台灣的券商開立證券帳戶會需要準備身分證、第二證件、印章跟一點點現金(1,000元)為什麼會需要現金我會在第2步驟說明。

海外券商基本上的開戶身分證明文件是在效期內的護照,當然有些海外券商允許台灣的身分證開戶,這個部分請你開戶前就要上券商的網站查詢清楚,這樣可以節省開戶找文件的時間喔~

 

 

步驟2:準備投資資金

要投資股票一定要準備資金,這邊還是要提醒你投資一定要用閒錢~台股跟美股的資金投入股票市場的方式有一點點不同。

 

1.投資台股資金

要投資台股除了要準備一個證券帳戶之外,還要需要一個銀行交割帳戶,這個銀行交割帳戶就是你投資的錢進出的帳戶,通常每個一證券商都會有指定配合的交割銀行。還記得第1步驟的開戶文件那邊才會提醒你要帶一點現金,因為你去券商開戶時,他們會告訴你有哪些配合的交割銀行,如果你沒有配合的銀行帳戶,他會提供證明文件之後請你去銀行開戶,等銀行帳戶開完後就可以回到券商那邊去把證券帳戶的開戶流程完成,之後你要買賣台股,資金的進出都會在交割的銀行帳戶裡。

 

2.投資美股資金

這邊就要分海外券商和複委託兩個部份來講,因為兩個資金管道不到一樣:

海外券商:

如果是在海外券商直接開戶,不用像台灣一樣再開一個銀行帳戶,投資人是直接把一筆資金直接匯款到海外券商指定的保管銀行裡,你買賣股票的金額都是直接從保管銀行的金額裡面扣。

你可能會擔心,這樣券商怎麼會知道是我電匯過去的錢呢?不用擔心,我們在進行海外匯款的時候,都需要額外填寫附言,這個附言需要寫上你的名字及券商帳戶號碼,如果你在匯款的時候沒有寫上這些資料,當海外券商收到錢可是卻不知道錢是誰匯過來的,券商就會拒收把錢退回去,而你匯款的錢就會像出國去玩了一圈最後還是回到自己身上,不過就是浪費了一次電匯的費用。

 

海外電匯的步驟:換好要投資的外幣→到銀行辦理海外電匯+填寫資料→完成匯款。

如果你會定期把資金匯到海外券商的話,就建議你可以順便進行海外匯款的約定帳戶,這樣以後匯款就會方便很多!電匯到海外券商的步驟,我們之前也有分享過,可以點擊連結閱讀喔~

 

☛ 延伸閱讀:如何電匯到海外券商?3個步驟輕鬆完成投資美股第一步!

 

複委託:

複委託的投資方式是透過台灣的券商幫忙下單,會需要一個可以扣款的外幣帳戶,這個外幣帳戶也是要在券商指定的交割銀行內的帳戶,當你有買賣股票時,就會從指定的外幣帳戶扣款囉~

 

 

步驟3:下單與成交

當你完成券商開戶、資金準備,你就已經完全拿到進入股市的入場券啦~這時候就可以準備開始投資了,只要選擇好想要的投資標的,並且下單等待成交結果。不過下單跟成交的部份我們還是有3個點想要跟你分享~

 

1.股票代碼

台股的股票代碼是由4~6個阿拉伯數字所組成,企業以是4碼呈現,ETF則4~6碼不一定,台灣人習慣從公司名稱搜尋股票代號,不過要留意的是因為台灣同音不同字的公司很多,所以找的時候要特別留意,舉例來說同音不同字有台耀與台燿,一家是原料藥生產,一家是生產光學玻璃;又或者台股有間花王(8906),但是這家公司不是我們平常買日用品的花王,而是一家印刷公司,所以投資前也要確認公司的到底是不是你要投資的。

 

美股的股票代號則是由1~5個英文字母所組成,通常會跟公司名稱的代碼有點像,不過還是要特別注意,像特斯拉的代碼是 TSLA,不過之前有投資人打錯變買成生技公司的 TLSA(Tiziana Life Sciences),不過基本上我覺得美股的股票代碼大多時候都蠻直覺得,像是信用卡公司 VISA 就是 V、麥當勞就是 MCD。

其實每一家公司在股票交易市場都有自己專屬的股票代號,記得投資前一定要弄清楚投資公司的代號,不然投資錯公司就糟糕了~

 

2.交易單位

選定好想要投資哪家公司,接下來你可能要決定「要投資多少?」這邊就跟你介紹一下台股、美股的最小交易單位,這樣你對交易單位就會更有概念了。

 

 台股美股
交易單位習慣以「1張」為交易單位
(1張=1,000股)
 
以「股」為交易單位

 

你可能會疑惑「為什麼台股是一張為交易單位呢?現在不是可以零股買賣嗎?」因為台股早期都是「1張」為交易單位,零股只有在每天股市開盤結束後的1個小時內可以進行買賣,而且這個買賣是一次配對買家跟賣家,如果沒有成交就只能等隔天再來一次。

 

所以過去台股的零股不容易買賣,一直到2020年之後開放盤中零股交易,才讓買賣零股變得方便一點。但是如果以要容易買賣的角度來看台股,台股的投資人還是習慣以一張為交易單位,所以台股在下單的時候一定要看清楚喔,不要買原本想買100股最後變成下單買100張,這可是差1,000倍的金額。美股就相對簡單一點,美股的投資交易單位都是用1股1股來交易的,所以你想買幾股就買幾股,比較不會有下錯訂單的問題。

 

3.交割日

你可能在找資料的時候會看到「交割」這樣的詞,到底是什麼意思?「交割」簡單來說是一手交錢一手交貨的意思,而交割日就是就是股票轉移的日子。

台股是 T+2制度,也就是說股票會在交易日+2個工作日後移轉,在那之前你的帳戶必須有足夠的錢或者是足夠的股票來進行轉移,如果沒有準時交付的話,可能會面臨刑責的喔!

 

美股的交割時間也是T+2制度,不過海外券商有分帳戶權限,如果只有現金帳戶權限的話,當下單時投資金額不足就會無法下單,當然你的帳戶如果是可融資等級的權限,買超過資金的股票時,券商就會借錢給你投資,券商當然不會白白借錢給你,借的錢是要收取利息的。

 

 

這邊還是要跟你強調投資就是要用閒錢,無論是投資台股還是美股,投資前都要檢查自己現在有多少資金可以運用,建議帳戶內有多少資金,就用多少資金來投資股票,確定可以投資的金額再來行動對你自己是一種保障喔!

 

 

股票的交易成本

買賣股票除了股票本身的投資金額,還有一些相關費用,包還交易手續費、交易稅、股息稅金、海外電匯費等等。

 

1.交易手續費

交易手續費你就想成是券商幫助你到股票交易市場進行股票買賣所收取的服務費用,台股跟美股的收費方式不太一樣。

 

 台股美股(海外券商)美股(複委託)
手續費交易金額的0.1425%,有低消限制台幣20元零手續費交易金額的0.25%~1%,券商通常都有低消限制約20~35美元(每筆)
收費時機買進跟賣出都收買進跟賣出都收買進跟賣出都收

 

如果你想要用複委託管道投資美股,你一定要看清楚你的券商是怎麼收取手續費的阿~假設你的券商收費比例是0.25%,每筆低消20美元,等於你每筆交易金額要超過8,000美元才會超過低消。這邊的每一筆不是指累積消費而是單次費用,舉個例子如果你只是想要買1股可口可樂,即時股價是60美元,但是還是要支付低消20美元的手續費喔~所以如果你想要投資可口可樂(KO),你一次要買的投資金額就要超過8,000美元才會比較划算!

 

2.證券交易稅

證券交易稅有人會簡稱證交稅、交易稅,是政府對投資人所徵收的稅金,通常在賣出時收取。

 

 台股美股
證券交易稅費率個股 0.3%
ETF 0.1%
 
0.0008%
(最低收0.01美元)
 
收費時機賣出時收取賣出時收取

 

如果你是喜歡做短期買賣的投資人,這一買一賣之間會有不少隱藏成本,這個證券交易的稅金是不管你有沒有賺錢,政府都會向你收取的費用喔~

 

3.股息稅

台灣跟美國對於股息稅的徵收制度不太一樣,投資台股的話是在每年5月的課徵綜合所得稅需要進行申報,簡單來說股息也是你的一種收入方式,所以需要進行所得申報,有兩種申報方式:

 

投資台股的股息稅合併計稅分開計稅
計算方式其他類別所得+股利所得一起計算,可享8.5%抵減稅額(最多抵8元)股利所得單獨課稅28%
適合對象所得級距20%內的人所得級距30%內的人

 

🔺 在台股市場領到的股息每年都要進行綜合所得稅申報喔!資料來源:永豐金證券

 

 

實際上要使用哪一種方案,建議你都在報稅的時候都去試算一下,看哪種方案最適合你就使用那個就可以了。另外在台灣公司發股息十,如果單次領息超過新台幣2萬元以上的話,需要加收二代健保的補充保費2.11%,這是身為投資人的你也是需要留意的地方。

 

而美股的股息稅是統一扣除30%的股息稅金,不過這是投資美國本土公司的所扣除的股息稅。我們在前面有介紹過有些其他國家的公司到美股市場去掛牌上市稱為 ADR,如果你投資的是這些 ADR 公司,然後他們發股息給你,扣除的股息稅是依照他們國家所規定,不一定是扣30%的股息稅,直接舉例給你看,台積電(TSM)去美國掛牌上市,如果你領投資美股 TSM 領到台積電發給你股息,就是依照台灣規定的扣除21%的股息;如果你投資的是英國去美國掛牌上市的公司,就是依照英國的規定,是不收股息稅的也就是0%。

 

你可能會覺得投資美股的股息稅扣30%很高,但其實美股中有很多企業有很多股息成長的好公司,什麼是股息成長?簡單一點說就是股息一年發的比一年多。如果你投資的公司能每年都發股息給你已經算是很不錯了,但還要能發越來越多,這個公司的營運狀況就要很棒,在美股市場中連續發放加上股息成長的公司很多,很多公司都是連續成長超過20~30年的,甚至有公司是股息連續成長發超過50年的。

 

☛ 延伸閱讀:美股股息怎麼領?股息多久領一次?

 

4.海外電匯手續費

如果你投資美股的管道是使用海外券商,當你要把資金匯到海外券商那邊去的時候,銀行端會跟你收取電匯的手續費費用,通常是台幣800~1,200元左右,一般來說我們不會很頻繁的小額匯款到海外,通常都是累積一筆資金在匯過去,這樣相比下來的成本會比較低一些。

 

 

股票三大分析方法

看完上面跟投資股票相關的基本知識,你很一定很好奇「到底要怎麼挑選要投資的公司?」,其實決定一家公司要不要的投資的方法有很多,這邊就來跟你介紹3個在股票市場常見的分析方法:

 

1.基本面

基本面其實就是指一家公司的經營狀況,通常都會透過財報數據來了解這間公司的營運成果,你就想像這是一份公司的健康檢查報告,裡面的財務數據就是用來表示公司各方面的健康結果,這樣也就不難理解為什麼會叫基本面,因為一家公司能不能經營長久就跟本身的健康狀況很有關係~

 

基本面最常看的就是三大財務報表:資產負債表、現金流量表、損益表,這三個報表代表的意義都不一樣。

 

財務報表代表意義
資產負債表(Balance Sheet)公司的資產與負債有哪些
現金流量表(Cash Flow Statement)公司資金使用狀況、資金流向 (流出&流入)
損益表(Income Statement)公司賺不賺錢的報表

 

上面這些報表都是由不同的財務數據所組成的,常聽見的像是總營收、EPS、股息、ROE等等財務數據,關於基本面的財務數據我們已經有分享文章專門在介紹基本面分析,點擊下方的延伸閱讀就可以更了解基本面了~

 

☛ 延伸閱讀:什麼是股票基本面分析?10個投資新手必學的財務數據指標

 

2.技術面

看到技術面主要就是透過分析股價的價格變化,來尋找投資機會,會分析一些過去的價格數據來成製成一些圖表或線圖,來做為股票買進或者賣出的訊號,所以你會看到很多的指標或分析派別,這邊沒有哪個派別特別好或特別不好,因為他們都各有優缺點。

 

這邊就介紹一下技術分析最常提到的一個詞「K線(K棒)」,英文是「Candlestick Charts」,直接翻譯過來就是蠟燭圖。K線是股票上常見的一種圖表形式,可以幫助你快速看出某段時間內的股價變化。也因為K線本身長得很像一根一根的蠟燭,所以確實也有人會把它稱作蠟燭圖、蠟燭線、或是K棒。

 

🔺 基本上全世界的K線都是長一樣的,差別只在紅綠顏色會因為地區關係而顛倒。圖片來源:medium

 

☛ 延伸閱讀:K線怎麼看?7種K線常見型態

 

不過還是會建議技術面要使用在基本面好的公司,如果這間公司本身的財務狀況都不好,即是股價很便宜,你能確定它股價一定會上漲嗎?

 

3.籌碼面

籌碼面就是觀察股票的流動方向,通常會觀察大戶們的走向是大力買進、還是賣出,簡單來說就是觀察大戶們的走勢來決定要不要「跟單」大戶。因為台灣的股票市場其實不大,所以很容易有大戶大量買進股票時,股價就衝上去到漲停,又或者大量賣出股價就來容易跌停。

 

雖然說跟單大戶看起來很吸引人,但是你不了解為什麼大戶這時候為什麼要買進、或者賣出,只是單純的跟著買進或賣出就變成很危險的事,如果要跟單大戶建議你先學會大戶的思考方式才是最安全的。再來就是籌碼面分析基本上只有在台股的投資人才會用,在美股上幾乎沒有人在討論,因為美股的市場真的太大了,很難發生一個大戶下單就能影響一家公司的股價。

 

 

如果你真的想要學習上面三種分析方式,我們會建議你的學習順序是基本面→技術面→籌碼面,基本面就像是房子的地基一樣,地基打的好房子就牢固,地基沒打好房子就搖搖欲墜,即使房子外觀再漂亮都改變不了自己住在危樓的事實。所以不是建議你不要學技術面或籌碼面,而是先學好基本面之後有餘力再去學習其他的~

如果你對投資美股有一點興趣,但還是不太知道要怎麼進行的話,我們有準備一場60分鐘的美股新手密訓研討會,幫助你了解投資美股需要的步驟,點擊下方連結註冊之後就可以馬上參與。

 

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