【2024美股券商優缺點】前4大美股券商推薦、手續費比較

慢活學院

2024年6月8日 上午 8:30

如果你想要投資美股,當然就需要準備一個投資美股的券商帳戶,這個就像是你要去遊樂園玩之前,必須先拿到遊樂園的門票一樣,擁有一個投資美股的券商帳戶就像遊樂園的入場券一樣。

不過到底要怎麼選擇美股券商?又有哪些券商可以選擇呢?這邊我們幫你整理前4大美股券商,讓你知道這4家公司的差異喔~

美股開戶比較:Top4海外券商總整理

券商的資訊五花八門,每一家的開戶門檻、限制都不一樣,都有自己的優、缺點,如果一個一個是不是讓你看的眼花撩亂?

這邊我就把比較有名的4家海外美股券商,分別是 Firstrade 第一證券、Charles Schwab 嘉信證券、Interactive Brokers IB 盈透證券、富途證券富途牛牛,這幾間公司比較給你看。

Firstrade

第一證券

Charles Schwab

嘉信證券

InteractiveBrokers

IB盈透證券

富途證券

富途牛牛

商業

網路券商

實體券商

網路券商

網路券商

美股上市代碼

-

#SCHW

#IBKR

#FUTU

開戶門檻(美元)

$0元

$25,000元

$0元

$0元

交易手續費(美元)

$0元

$0元

$0.005元/股

(最低收1元)

非美國居民每股0.0049 美元,

每筆訂單最低0.99美元。

選擇權手續費為$0元

出金費用

$25美元

$15美元+200~300新台幣

$10美元

美國境外$25美元

美國境內$20美元

股息再投入計畫(DRIP)

有

有

有

-

模擬帳戶

-

有

有

有

中文介面

有

有

有

有

點擊開戶

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補充說明:

你可能還聽過 TD Ameritrade 德美利證券,但是 TD 這家公司證券,因為已經被嘉信證券給併購了,目前不開放申請開戶了,現在只能向嘉信證券開戶,如果你的資金還不到 25,000美元的話,我們會建議你開沒有資金門檻的 Firstrade,如果你想開 Firstrade,我們有寫一篇 Firstrade 的圖文開戶教學,讓你可以邊看文章步驟邊開戶喔。

☛ 延伸閱讀:Firstrade 美股開戶教學,3分鐘超完整圖解流程,含入金電匯教學

☛ 延伸閱讀:複委託跟海外券商的差異在哪裡?我該怎麼選?

美國券商1:Firstrade 第一證券

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☛ 延伸閱讀:Firstrade 美股開戶教學,3分鐘超完整圖解流程,含入金電匯教學

  • 1985年由華人劉錦杭創立,因此中文化服務、介面做的最好(但這間跟台灣的第一商業銀行一點關係都沒有喔,只是剛好中文名稱類似)。
  • 沒有實體營業據點,僅是網路券商,雖然沒有掛牌上市,但是安全度和上面 TD Ameritrade 一樣是 Finra和 SIPC 的成員。
  • 可投資商品種類:股票、ETF、債券、基金、期貨、選擇權。
  • 24小時中文客服(台灣地區免費電話:00801-856-958),和 email 中文客服chinese@firstrade.com。
  • 開戶申請非常快速,花15分鐘就可以送件完成囉。
  • 開戶沒有金額限制,所以非常適合小資族使用。

美國券商2:Charles Schwab 嘉信證券

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☛ 延伸閱讀:美股「嘉信證券」開戶教學,一步一步超完整圖解開戶流程

  • 成立於1971年,是美國最大網路券商,也有其他銀行業務(美股代碼:SCHW)。
  • 有跨國 Visa 提款卡且提領免手續費(但是台灣用戶無法申請)。
  • 可投資商品種類:股票、ETF、債券、基金、期貨、選擇權。
  • 開戶門檻較高,需要 25,000 元美金才能下單(比較不適合小資族、奈米資)。
  • 優點是開戶時間很快,服務也很優質,大約7天就可以完成。
  • 由於開戶門檻高、使用人數少一些,所以客服品質是4間券商最好的。
  • 目前TD Ameritrade已經和嘉信證券合併(股票同為代碼:SCHW),但是嘉信證券保留了 TD Ameritrade 原本舊有的下單軟體「thinkorswim」。
  • 嘉信證券也有提供中文客服,台灣地區可以撥打00801-13-6758試試看,如果你已經是用戶的話可以登入帳號>前往服務> 電話傳真與訊息>國際免費電話號碼,找到聯繫資料。

美國券商3:InteractiveBrokers ( IB 盈透證券)

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☛ 延伸閱讀:IB盈透證券好用嗎?手續費划算嗎?3大優缺點比較

  • 成立於1977年,全球最大網路券商,美股有掛牌上市 (美股代碼: IBKR)。
  • 一個帳戶可以投資全球31個國家的金融市場,還能購買未上市股票。
  • 平台功能強大,但交易軟體介面複雜,一般人比較難學會使用。
  • 開戶程序稍微繁瑣,現在有分為 LITE 版和 PRO 版,兩種版本優不同差別。可參考:IB官網
  • 注意美股交易是有些微手續費的,每一股酌收 US$0.005,低消是 US$1.0。
  • 比較適合專業投資戶或資金雄厚的大戶,小散戶較不適合。

美國券商4:富途證券 Futu Inc

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  • 成立於2012年並在2019年於那斯達克 NASDAQ 掛牌上市,也是美國金融業管理局(FINRA)、美國證券投資者保護公司(SIPC)的成員。
  • 主打華人市場用戶,提供全中文化介面、全中文線上客服,讓中文母語人士投資美股能更直覺、更安心。
  • 旗下的APP「富途牛牛」主打一站式交易,可以直接用手機下單、查詢港股及美股的即時報價,介面的設計上非常直覺流暢。
  • 提供社交平台「牛牛圈」,可以在這裡討論股票相關知識。
  • 開戶流程非常簡單快速,下載富途牛牛APP之後申請流程10分鐘內即可完成。
  • 提供電匯入金(如果你有美國銀行帳戶也可以用ACH入金)。

開海外券商好嗎?

你可能會有些擔心,畢竟上面介紹的券商公司都在海外,平常交易或是其他服務幾乎都是透過網路作業,會不會有什麼風險?這個你倒是可以很放心,上面介紹的4間海外券商都是美國證券投資者保護基金(SIPC)及金融業監管局(FINRA)的成員,必須受到相關金融法規的約束。

你也有可能會擔心如果券商倒閉的話怎麼辦?其實 SIPC 都提供投資者50萬美元的保障,相當於台幣1,500萬的保障,對於投資者而言是一個很好的保險呢!不用太擔心錢在國外會不見的問題。

而且你認真想一想,你只是透過券商去幫你買股票,券商只是幫忙你處理這個業務,假如你透過券商幫忙買可口可樂的股票,可口可樂上面的股東名單紀錄是你的名字,即使券商倒閉,你還是可口可樂股東這個是不會變的,你還是可以找其他券商去幫你承接股票買賣業務就好。

🔺SIPC 美國證券投資者保護基金提供每位投資者50萬美元保障。圖片來源:sipc.org

使用海外券商的優點

1.投資選擇多

只要使用海外券商,基本上都可以投資美股市場的所有公司,光是上市的公司就超過8,000家,而且裡面很多都是全球的知名企業,Apple、Google、Amazon、META、McDonald's…等等。

這讓投資人在投資有比較多元的選擇上,交易也會比較靈活,可以彈性的去調整與配置自己的投資組合。

2.零手續費或交易手續費低

像 Firstrade 與嘉信證券都提供上市公司及ETF買賣交易零手續費,這對於投資人來說可真的是很大的福利,比起複委託而言單筆交易就有最低交易手續費(20~35美元)的限制,真的是省下太多的交易成本了。

如果是資金充足、交易量大的投資人,使用複委託可能還好,但是如果是資金較小的人,如果只想買1股可口可樂,假設股價是60美元,就要付超過20美元的手續費,這樣的交易成本對小資金的投資人來說實在是太高了~

3.可開啟股息再投資計畫 DRIP

「股息再投資計畫」英文是「Dividend Reinvestment Plan,DRIP」,也有人叫「股息再投入」。股息再投資的功能是由美國券商提供的「全自動、免手續費」服務,假如你在美國券商裡面有設定股息再投資,在每次你領到股息之後扣除需要繳的稅金,剩下的股息券商會自動幫你買原本的股票,複委託是沒有辦法設定股息再投資計畫。

假設你買了可口可樂的股票,在可口可樂發股息之後,扣除稅金剩下的股息券商會在幫你自動買可口可樂的股票,你可能會想要是領的股息不夠買一股怎麼辦?不用擔心券商最小單位是0.001股。你可能又會想0.001股也太少,但是你好好想一想,下一次發股息的時候這0.001股也會為你帶來新的股息喔!所以絕對不要小看0.001股的威力。

假如你本身是想做長期投資的人,這個功能真的是很方便,因為是完全自動化的動作,你不用擔心自己忘記手動操作這件事,如果你是使用複委託的人就只能自己手動操作了~而且最小的交易單位是1股。

☛ 延伸閱讀:股息再投資是什麼?一個小小步驟可以讓資產翻上好幾倍

使用海外券商的缺點?

1. 海外電匯手續費

畢竟是使用海外券商,就代表你需要把錢匯到國外去,每次匯款都會有一筆匯款手續費台幣800~1,200元不等(依各家銀行收費公告)。不過你不要誤以為你每次買賣一筆美股就需要匯款一次阿~通常都是累積一筆資金之後(假設10萬元),然後一次匯款到美股券商那。

雖然海外電匯的手續費一次可能需要25~40美元,但是認真算起來,相較於複委託每一次的交易成本就要20美元以上,海外券商還是相對有點優勢,如果一次匯款金額大一點的話,匯款手續費占整體成本可能只剩下一點點了。

2.語言不同

海外券商的主要語言還是英文為主,所以語言不通可能是你會擔心的點,不過隨著世界在進步,現在很多券商都有中文化的使用介面,客服也都設置有中文服務專線,基本上是不太會有溝通上的問題。

如果語言真的是你的考量的話,你就可以考慮使用 Firstrade,畢竟  Firstrade 中文化服務、介面做的最好,也有提供24小的中文客服電話、支援中文Email服務。

3.資金調度彈性低

如果使用海外券商的話資金就在國外,如果台灣臨時需要使用錢,要把資金匯回來也是需要幾天的處理時間,在資金調度的彈性相對一點。不過投資本身就是需要使用閒錢,不要把你的重要資金(例如:緊急預備金)匯到國外去本來就是個不恰當的行為啦~

如果你對美股投資有興趣,但不知道實際上有哪些具體的步驟,我們有準備一個60分鐘的教學影片,讓你了解投資美股的 SOP 流程,你會更清楚的知道有哪些行動要做喔~只要點擊下方「美股新手密訓課程」的連結,就可以免費參加囉!

我們使用嘉信證券的心得(原本TD轉移至嘉信證券)

你沒有看錯,我們原本一直是使用 TD Amritrade,但因為被收購後我們就成為嘉信證券的用戶啦!

而基本上我們使用 TD Amritrade 一陣子了,TD Amritrade 不用收手續費真的對所有投資者來說是很棒的選擇,而且操作上非常簡單又好用,也有中文化界面!

只不過,他被嘉信證券收購整併後就無法再開戶啦!除非你是直接申請嘉信證券才可以使用 thinkorswim。

TD Amritrade 我們會推薦給你,因為TD是在美國上市的實體券商,而且又是完全交易零手續費,只不過因為已經跟嘉信證券(也是美國上市公司)合併,就會遇到開戶門檻25,000美元的問題,如果你是資金比較沒這麼多的小資族或許就真的短期間內不是這麼適合你了。

畢竟以前 TD Amritrade 是沒有開戶門檻的美國實體大券商,所以以前我們都很推薦你去開 TD Amritrade。(先說好現在不是不推薦喔,只是你最近才想要投資美股是沒辦法直接零開戶門檻開嘉信證券的)

當然現在就會推薦你去開 Firstrade ,其實各間券商就很像台灣的元大證券、凱基證券、富邦證券、台新證券...等等,不管開哪間都會很像,只是有些微的差別像是介面等等。

所以只要是美國證券投資者保護基金(SIPC)及金融業監管局(FINRA)的成員基本上都不會差異太多~

以下是嘉信證券的 APP 介面

美股開戶比較、教學:APP可以看公司營收來源
🔺 APP 中可以看到公司概況,但是缺點是項目用英文呈現,你必須自己翻譯一下。


如果你是有25,000美元以上的話,你是可以直接考慮開嘉信證券的,因為在嘉信證券的 APP 中有一項很棒的功能,就是可以快速瀏覽你想看的公司營收來源,想必這應該會是你選股很大的考量點之一吧!

不過缺點就是項目會顯示英文,如果你英文不好就必須利用一下 Google 翻譯來幫忙你一下囉~

再告訴你值得慶祝的一件事,之前嘉信證券在 APP 上只有對 IOS 比較有善,可以直接在『Apple Store』下載 APP,則 Android 系統無法在『Play商店』下載。

但重點是現在也已經開放 Android 系統可以直接在『Play商店』下載啦~ 只要你搜尋『thinkorswim』就可以找到囉,並且有20萬美元的模擬倉可以練習下單!!

🔺 Android 系統與 IOS 都可以下載 thinkorswim 的APP囉~

我們使用 Firstrade 的心得

以下是 Firstrade 的 APP 介面

你可以看到下面是 Firstrade 他的 APP 介面,其實整體來說 Firstrade 的 APP 看起來是比較簡單的,再加上因為是華人所創立的,在繁體中文上的表現自然會比嘉信證券的 thinkorswim 好一些。

至於使用者體驗的 UI、UX 方面在前幾年 Firstrade 是大勝 thinkorswim,但這幾年嘉信證券併購TD以後有慢慢增加使用者體驗的介面,所以若以使用者體驗這方面來看目前來說其實大家目前都做的不錯。

美股開戶推薦 Firstrade APP介面

本文轉載自慢活夫妻 George & Dewi,原文於此

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