【2024美股券商優缺點】前4大美股券商推薦|美股開戶推薦|手續費比較
如果你想要投資美股,當然就需要準備一個投資美股的券商帳戶,這個就像是你要去遊樂園玩之前,必須先拿到遊樂園的門票一樣,擁有一個投資美股的券商帳戶就像遊樂園的入場券一樣。
不過到底要怎麼選擇美股券商?又有哪些券商可以選擇呢?這邊我們幫你整理前4大美股券商,讓你知道這4家公司的差異喔~
美股開戶比較:Top4海外券商總整理
券商的資訊五花八門,每一家的開戶門檻、限制都不一樣,都有自己的優、缺點,如果一個一個是不是讓你看的眼花撩亂?
這邊我就把比較有名的4家海外美股券商,分別是 Firstrade 第一證券、Charles Schwab 嘉信證券、Interactive Brokers IB 盈透證券、富途證券富途牛牛,這幾間公司比較給你看。
Firstrade 第一證券 | Charles Schwab 嘉信證券 | InteractiveBrokers IB盈透證券 | 富途證券 富途牛牛 | |
商業 | 網路券商 | 實體券商 | 網路券商 | 網路券商 |
美股上市代碼 | - | #SCHW | #IBKR | #FUTU |
開戶門檻(美元) | $0元 | $0元 | $0元 | $0元 |
交易手續費(美元) | $0元 | $0元 | $0.005元/股 (最低收1元) | 非美國居民每股0.0049 美元, 每筆訂單最低0.99美元。 選擇權手續費為$0元 |
出金費用 | $25美元 | $15美元+200~300新台幣 | $10美元 | 美國境外$25美元 美國境內$20美元 |
股息再投入計畫(DRIP) | 有 | 有 | 有 | - |
模擬帳戶 | - | 有 | 有 | 有 |
中文介面 | 有 | 有 | 有 | 有 |
點擊開戶 |
補充說明:
你可能還聽過 TD Ameritrade 德美利證券,但是 TD 這家公司證券,因為已經被嘉信證券給併購了,目前不開放申請開戶了,現在只能在嘉信證券開戶,不過好消息是現在嘉信證券和 Firtsrade 都是沒有開戶門檻的喔!所以就看看自己喜歡哪一間券商就是申請吧,基本上沒有太多差別。(但我們是比較喜歡嘉信證券啦~)
☛ 延伸閱讀:Firstrade 美股開戶教學,3分鐘超完整圖解流程,含入金電匯教學
美國券商1:Firstrade 第一證券
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- 1985年由華人劉錦杭創立,因此中文化服務、介面做的最好(但這間跟台灣的第一商業銀行一點關係都沒有喔,只是剛好中文名稱類似)。
- 沒有實體營業據點,僅是網路券商,雖然沒有掛牌上市,但是安全度和上面 TD Ameritrade 一樣是 Finra和 SIPC 的成員。
- 可投資商品種類:股票、ETF、債券、基金、期貨、選擇權。
- 24小時中文客服(台灣地區免費電話:00801-856-958),和 email 中文客服chinese@firstrade.com。
- 開戶申請非常快速,花15分鐘就可以送件完成囉。
- 開戶沒有金額限制,所以非常適合小資族使用。
美國券商2:Charles Schwab 嘉信證券
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☛ 延伸閱讀:美股「嘉信證券」開戶教學,一步一步超完整圖解開戶流程
- 成立於1971年,是美國最大網路券商,也有其他銀行業務(美股代碼:SCHW)。
- 有跨國 Visa 提款卡且提領免手續費(但是台灣用戶無法申請)。
- 可投資商品種類:股票、ETF、債券、基金、期貨、選擇權。
- 之前的25,000美金開戶門檻已經取消囉!可以直接零元開戶!
- 優點是開戶時間很快,服務也很優質,大約7天就可以完成。
- 由於開戶門檻高、使用人數少一些,所以客服品質是4間券商最好的。
- 目前TD Ameritrade已經和嘉信證券合併(股票同為代碼:SCHW),但是嘉信證券保留了 TD Ameritrade 原本舊有的下單軟體「thinkorswim」。
- 嘉信證券也有提供中文客服,台灣地區可以撥打00801-13-6758試試看,如果你已經是用戶的話可以登入帳號>前往服務> 電話傳真與訊息>國際免費電話號碼,找到聯繫資料。
美國券商3:InteractiveBrokers ( IB 盈透證券)
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☛ 延伸閱讀:IB盈透證券好用嗎?手續費划算嗎?3大優缺點比較
- 成立於1977年,全球最大網路券商,美股有掛牌上市 (美股代碼: IBKR)。
- 一個帳戶可以投資全球31個國家的金融市場,還能購買未上市股票。
- 平台功能強大,但交易軟體介面複雜,一般人比較難學會使用。
- 開戶程序稍微繁瑣,現在有分為 LITE 版和 PRO 版,兩種版本優不同差別。可參考:IB官網
- 注意美股交易是有些微手續費的,每一股酌收 US$0.005,低消是 US$1.0。
- 比較適合專業投資戶或資金雄厚的大戶,小散戶較不適合。
美國券商4:富途證券 Futu Inc
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- 成立於2012年並在2019年於那斯達克 NASDAQ 掛牌上市,也是美國金融業管理局(FINRA)、美國證券投資者保護公司(SIPC)的成員。
- 主打華人市場用戶,提供全中文化介面、全中文線上客服,讓中文母語人士投資美股能更直覺、更安心。
- 旗下的APP「富途牛牛」主打一站式交易,可以直接用手機下單、查詢港股及美股的即時報價,介面的設計上非常直覺流暢。
- 提供社交平台「牛牛圈」,可以在這裡討論股票相關知識。
- 開戶流程非常簡單快速,下載富途牛牛APP之後申請流程10分鐘內即可完成。
- 提供電匯入金(如果你有美國銀行帳戶也可以用ACH入金)。
開海外券商好嗎?
你可能會有些擔心,畢竟上面介紹的券商公司都在海外,平常交易或是其他服務幾乎都是透過網路作業,會不會有什麼風險?這個你倒是可以很放心,上面介紹的4間海外券商都是美國證券投資者保護基金(SIPC)及金融業監管局(FINRA)的成員,必須受到相關金融法規的約束。
你也有可能會擔心如果券商倒閉的話怎麼辦?其實 SIPC 都提供投資者50萬美元的保障,相當於台幣1,500萬的保障,對於投資者而言是一個很好的保險呢!不用太擔心錢在國外會不見的問題。
而且你認真想一想,你只是透過券商去幫你買股票,券商只是幫忙你處理這個業務,假如你透過券商幫忙買可口可樂的股票,可口可樂上面的股東名單紀錄是你的名字,即使券商倒閉,你還是可口可樂股東這個是不會變的,你還是可以找其他券商去幫你承接股票買賣業務就好。
🔺SIPC 美國證券投資者保護基金提供每位投資者50萬美元保障。圖片來源:sipc.org
使用海外券商的優點
1.投資選擇多
只要使用海外券商,基本上都可以投資美股市場的所有公司,光是上市的公司就超過8,000家,而且裡面很多都是全球的知名企業,Apple、Google、Amazon、META、McDonald's…等等。
這讓投資人在投資有比較多元的選擇上,交易也會比較靈活,可以彈性的去調整與配置自己的投資組合。
2.零手續費或交易手續費低
像 Firstrade 與嘉信證券都提供上市公司及ETF買賣交易零手續費,這對於投資人來說可真的是很大的福利,比起複委託而言單筆交易就有最低交易手續費(20~35美元)的限制,真的是省下太多的交易成本了。
如果是資金充足、交易量大的投資人,使用複委託可能還好,但是如果是資金較小的人,如果只想買1股可口可樂,假設股價是60美元,就要付超過20美元的手續費,這樣的交易成本對小資金的投資人來說實在是太高了~
3.可開啟股息再投資計畫 DRIP
「股息再投資計畫」英文是「Dividend Reinvestment Plan,DRIP」,也有人叫「股息再投入」。股息再投資的功能是由美國券商提供的「全自動、免手續費」服務,假如你在美國券商裡面有設定股息再投資,在每次你領到股息之後扣除需要繳的稅金,剩下的股息券商會自動幫你買原本的股票,複委託是沒有辦法設定股息再投資計畫。
假設你買了可口可樂的股票,在可口可樂發股息之後,扣除稅金剩下的股息券商會在幫你自動買可口可樂的股票,你可能會想要是領的股息不夠買一股怎麼辦?
不用擔心券商最小單位是0.001股。你可能又會想0.001股也太少,但是你好好想一想,下一次發股息的時候這0.001股也會為你帶來新的股息喔!所以絕對不要小看0.001股的威力。
假如你本身是想做長期投資的人,這個功能真的是很方便,因為是完全自動化的動作,你不用擔心自己忘記手動操作這件事,如果你是使用複委託的人就只能自己手動操作了~而且最小的交易單位是1股。
☛ 延伸閱讀:股息再投資是什麼?一個小小步驟可以讓資產翻上好幾倍
使用海外券商的缺點?
1. 海外電匯手續費
畢竟是使用海外券商,就代表你需要把錢匯到國外去,每次匯款都會有一筆匯款手續費台幣800~1,200元不等(依各家銀行收費公告)。
不過你不要誤以為你每次買賣一筆美股就需要匯款一次阿~通常都是累積一筆資金之後(假設10萬元),然後一次匯款到美股券商那。
雖然海外電匯的手續費一次可能需要25~40美元,但是認真算起來,相較於複委託每一次的交易成本就要20美元以上,海外券商還是相對有點優勢,如果一次匯款金額大一點的話,匯款手續費占整體成本可能只剩下一點點了。
2.語言不同
海外券商的主要語言還是英文為主,所以語言不通可能是你會擔心的點,不過隨著世界在進步,現在很多券商都有中文化的使用介面,客服也都設置有中文服務專線,基本上是不太會有溝通上的問題。
如果語言真的是你的考量的話,你就可以考慮使用 Firstrade,畢竟 Firstrade 中文化服務、介面做的最好,也有提供24小的中文客服電話、支援中文Email服務。
3.資金調度彈性低
如果使用海外券商的話資金就在國外,如果台灣臨時需要使用錢,要把資金匯回來也是需要幾天的處理時間,在資金調度的彈性相對一點。不過投資本身就是需要使用閒錢,不要把你的重要資金(例如:緊急預備金)匯到國外去本來就是個不恰當的行為啦~
如果你對美股投資有興趣,但不知道實際上有哪些具體的步驟,我們有準備一個60分鐘的教學影片,讓你了解投資美股的 SOP 流程,你會更清楚的知道有哪些行動要做喔~只要點擊下方「美股新手密訓課程」的連結,就可以免費參加囉!
我們使用嘉信證券的心得(原本TD轉移至嘉信證券)
你沒有看錯,我們原本一直是使用 TD Amritrade,但因為被收購後我們就成為嘉信證券的用戶啦!
而基本上我們使用 TD Amritrade 一陣子了,TD Amritrade 不用收手續費真的對所有投資者來說是很棒的選擇,而且操作上非常簡單又好用,也有中文化界面!
只不過,他被嘉信證券收購整併後就無法再開戶啦!除非你是直接申請嘉信證券才可以使用 thinkorswim。
但現在的好消息是,嘉信證券的開戶門檻也已經取消啦!!所以如果你想申請嘉信證券也可以直接去申請,就不用擔心所謂開戶門檻的問題了~~
以前 TD Amritrade 是沒有開戶門檻的美國實體大券商,所以我們都很推薦你去開 TD Amritrade,那現在被嘉信證券收後以後,我們當然還是很推薦你直接去申請嘉信證券,反正他現在也是沒有開戶門檻呀~
當然也會推薦你去開 Firstrade ,其實各間券商就很像台灣的元大證券、凱基證券、富邦證券、台新證券...等等,不管開哪間都會很像,只是有些微的差別像是介面等等。
所以只要是美國證券投資者保護基金(SIPC)及金融業監管局(FINRA)的成員基本上都不會差異太多~
以下是嘉信證券的 APP 介面
🔺 APP 中可以看到公司概況,但是缺點是項目用英文呈現,你必須自己翻譯一下。
如果你是有25,000美元以上的話,你是可以直接考慮開嘉信證券的,因為在嘉信證券的 APP 中有一項很棒的功能,就是可以快速瀏覽你想看的公司營收來源,想必這應該會是你選股很大的考量點之一吧!
不過缺點就是項目會顯示英文,如果你英文不好就必須利用一下 Google 翻譯來幫忙你一下囉~
再告訴你值得慶祝的一件事,之前嘉信證券在 APP 上只有對 IOS 比較有善,可以直接在『Apple Store』下載 APP,則 Android 系統無法在『Play商店』下載。
但重點是現在也已經開放 Android 系統可以直接在『Play商店』下載啦~ 只要你搜尋『thinkorswim』就可以找到囉,並且有20萬美元的模擬倉可以練習下單!!
🔺 Android 系統與 IOS 都可以下載 thinkorswim 的APP囉~
我們使用 Firstrade 的心得
以下是 Firstrade 的 APP 介面
你可以看到下面是 Firstrade 他的 APP 介面,其實整體來說 Firstrade 的 APP 看起來是比較簡單的,再加上因為是華人所創立的,在繁體中文上的表現自然會比嘉信證券的 thinkorswim 好一些。
至於使用者體驗的 UI、UX 方面在前幾年 Firstrade 是大勝 thinkorswim,但這幾年嘉信證券併購TD以後有慢慢增加使用者體驗的介面,所以若以使用者體驗這方面來看目前來說其實大家目前都做的不錯。
本文轉載自慢活夫妻 George & Dewi,原文於此