【如何定存最划算？】運用4個小技巧，領到比別人更多的利息！
說到定存，多數人想到的是利率這麼低，領到的利息少到沒有存在感。
不可否認，比起基金、股票等投資工具來說，報酬率的確弱了許多，但「幾乎不會賠錢的低風險性、兌現能力強」的兩個特性也呈成為定存的最大優勢，很適合作為初學者的第一個理財工具。
定存是什麼？
平常你存在銀行的錢，都是隨時可以領出的狀態，這個一般會稱為「活期存款」，而銀行約每半年（通常是6月跟12月）就會發一次利息，你如果有認真留意帳戶明細應該會出現利息的項目。
而定存從文字上來理解就是「定期存款」，意思就是和銀行約定「在一段時間內都不會使用這筆金錢」，因為你承諾銀行這段時間你不會用到錢，所以銀行會把這筆錢拿去做其他運用，而銀行會給你比活期存款利率再多一點的利息。
四個增加定存利息的小技巧
1. 視情況選擇機動利率或固定利率
當你決定要做定存的時候，一定有發現銀行的定存利率表上列著兩種不同的利率，「固定利率」及「機動利率，這兩個到的差異在哪裡？
- 固定利率：在存款期間，計算利息的利率從頭到尾都維持不變。
- 機動利率：在存款期間，計算利息的利率會隨著中央銀行調升利率或調降利率而做調整。
台灣的中央銀行通常每季都會開一次會議，每次開會都會決定要升息、降息或者維持不動，如果看好未來升息的可能性就選擇「機動利率」，反之如果擔心未來降息的可能性就選擇「固定利率」。
▲ 銀行會依照存款時間的長短給予不同的利率。資料來源：臺灣銀行
2. 利用外幣優惠利率
銀行常推出外幣定存優惠利率活動，吸引民眾以外幣幣別定存，例如：人民幣、美元……等等，如果你是懂得匯率趨勢或者本身就有外幣需要，例如：出國旅遊、海外留學、海外投資等，在優惠期間定存也可以得到比較好的報酬。
雖然外幣定存利率遠高於台幣定存利率，但其中細節需要多留意，例如：優惠利率時間有多久、匯率的風險、銀行間匯款轉帳手續費等等，以免賺到了利息卻賠掉匯差。
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3. 拆單分開定存
拆單的意思是把一大筆資金的定存單拆分成數比小資金的定存單。假如你準備了100萬元的金額要定存，建議可以拆分成「5張20萬」或「10張10萬」的定存單。
這樣做的優點是當某一天急需使用20萬元現金，就只需要解約1張20萬或2張10萬的定存單，不用解約一張100萬的定存單而提早解約整筆定存單，這樣可以減少損失一些利息。
當然你也可以將每張定存單，錯開到期的時間，將每個定存時間間隔2~3個月，可這樣以增加資金的活用性。
4. 縮短存款時間，利息不損失
假如今天急需用錢，選擇解約尚未到期的定存時，雖然不會傷害到本金，但可以獲得的利息會被打折扣（通常是打8折）。
解除合約不會損失本金的特性也是定存的優點，解除當天或隔天就能拿到現金，也是兌現能力強的主因。
因此如果擔心定存到期前可能有急需用錢的狀況，也妨可以設定6個月、8個月、10個月的定存期限，若定存到期時沒有特別用途，就再繼續定存。
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