【定存是什麼？】理財不可不知的3種定存方式

定存向來是長輩們喜歡使用的存錢工具，每個月的薪水、過年獎金都會提撥一筆錢到定存，這樣的理財習慣從年輕到退休始終如一。

但隨著時代轉變，銀行利率從1989年的9％逐步降低到2018年的1％左右，很顯然定存利率輸給每年以2％成長的通貨膨脹，但為什麼我們還是要使用定存呢？

人可能意外生病、公司需要週轉、換新機車突然需要一筆費用ㄡ……等等狀況，都可能是筆龐大的金額，我們不會想要把投資的股票賠錢兌現，也不想把房地產低價賣出。

所以我們隨時都有「用錢」的需求，所以要平常就是準備緊急備用金，以備不時之需，可是「緊急備用金」放在活存非常不划算，我們應該讓他適當的放在定存來產生額外的金額，這樣才能讓不是主要投資的錢也能產生最大效益。

☛ 延伸閱讀：四種可以比別人多領一點利息的小技巧

許多人以為定存很簡單，也看不起投資報酬率這麼低的工具，但你真的了解定存嗎？

依照存款時間有分「定期存款」及「定期儲蓄存款」兩種；而依照存款方式有分「整存整付」、「零存整付」及「存本取息」三類。

如果不知道沒關係，下面讓我來介紹讓你知道~

依存款時間：定期存款、定期儲蓄存款

1.定期存款

存款期間為1個月~3年，通常用於「未滿1年」的存款。利息是以「月單利」的方式計算，也就是當月產生的利息並不會滾到下個月的本金內。

也就是你的存款本金是10萬元，利息2%的話，這樣1個月後你會領到167元的利息，你可能會想10萬元的2%不是2,000元嗎？我們常說的利率都是年利率，如果你存滿12個月就會領到完整2%的利息，但這邊你只領了1個月，所以利息還要除以12，2,000元÷12個月＝167元，月，存滿12個月就可以領到2,000元了。

2.定期儲蓄存款

存款期間為1年~3年，通常用於「1年以上」的存款。利息以「月複利」的方式計算，也就是當月產生的利息會滾到下個月的本金內，再產生新的利息。

一樣是10萬元的本金，利息2%來計算，第一個月的利息會領到167元，然後第一個月的利息會變成第二個月的本金（10萬167元），持續累績下去，存滿12個月後，你可以領到2,018元的利息。

這邊直接幫你做個總結：若有一筆資金在一年內不會使用，建議以「定期儲蓄存款」可以獲得較高的利率及利息。

▲以上資料會隨著大環境利率隨時更動，長時間來看台灣的利率差不多落在1~2%之間。圖片來源：臺灣銀行

依存款總類：整存整付、零存整付、存本取息

上個段落提到的『定期儲蓄存款』，依照存款方式可以在細分成以下三個類型，分別是「整存整付」、「零存整付」、「存本取息」：

由上面表格的比較可以知道，如果手上已經有一筆本金就可以直接整存整付，時間可以選擇一年期，因為是複利計算，一年後可以領到多一點的利息；如果是沒有一筆本金，要從零開始累積，零存整付的方式就是首選，一方面可以強迫儲蓄，另一方面還可以領取比活存更多的利息；存本取息適合有一大筆本金的人，然後每個月固定領取利息。

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