【如何理財規劃？】成為富人必會的5個理財步驟
開始談「理財規劃」之前，我們應該先理解什麼是「理財」，用文字來解讀的話，理財=
「理」好你的錢「財」。把錢管理好，知道收入及支出的流向，做好財務分配就是理財！
你知道要做好投資理財才能夠變有錢，但是你卻有可能一直學習投資知識，但是卻忽略理財的基本功，有可能就是一直導致你無法變有錢的原因！
下面跟你分享基礎理財的5個步驟：
理財規劃5步驟
步驟1：先釐清消費觀念
變有錢的第一步驟絕對不是「趕快投資」，因為有一個步驟筆投資更重要的就是「理財規劃」。
理財規劃包含非常廣泛，從基本的『消費』，一直到『貸款、儲蓄、保險…』都是理財觀畫的一部分。
在這些行為中，『消費』是最重要、也最容易被你忽略的一環，尤其是『消費』的觀念，下面整理4個怎麼『消費』重點給你喔！
重點1：是「想要」還是「需要」？
很多時候我們對物品都需求都不是真的「需要」，而是「想要」，其實沒有這些物品，我們依然可以好好生活。再買一個新的物品，可以先想想這幾個點：
- 如果沒有這個物品的話，有什麼替代的方式可以解決？
- 有了這個物品，我會在什麼情境下使用？我多久會用一次？
▲ 以很多時候我們都是想要大過於需要。圖片來源：elephango
重點2：湊免運、湊半價，比較省？
很多時候為了避免付120元的運費，很常會再去硬買一個自己沒有什麼在用的物品，或者看到第二件半價的優惠，也會忍不住多買一個，如果你仔細觀察使用頻率，你有可能沒有在使用或者一個要用很久，等用完你可能已經想試試看其他品牌了。
重點3：捨棄拿鐵因子（咖啡因子）
「拿鐵因子」指的是生活中因習慣而出現的消費行為，也可以看成那些非必要卻一再支出的消費。也就是你的花錢的習慣在哪，那個漏洞就在哪裡，很多生活中不起眼的小消費，都不知不覺在偷走你的錢！
重點4：避免超出能力的花費
在收入有限的狀況下，你必須要克制慾望，學會「延遲享樂」是必要的，在你有足夠的金錢收入之前。
步驟2：先儲蓄再消費
大部分的人，理財順序都做反了，每個月進帳的薪水都是「先花費」，等月底手上有多少錢才存多少，這時的理財公式是薪水-花費=儲蓄，但是經常每個月月底都「吃土」了，月初發薪水花很兇、到月底就需要縮衣節食，通常這樣的人都很難控制自己的花錢習慣。
有在幫自己做理財規劃的人，他們的理財公式是薪水-儲蓄=花費，他們每個月薪水入帳後的策略就是「先強迫自己儲蓄」，把該儲蓄的錢存下來、要投資的錢也準備好了，剩下的才會當成日常生活開銷。
步驟3：優先處掉『壞的』債務
也許你對於「債」這個字是給予負面的印象，但事實上，有債務不一定是壞事，這取決於你背負的債務是否能讓你獲得更多的金錢。
雖然說在理財規劃一環中，我們盡量不要有任何債務在身上會比較好，但是如果今天有一個「債」可以讓你的資產慢慢增加，那你就可以不用急著要馬上還清，這也是為什麼有錢人都會留著好債的原因！
相反的，若你身上有會讓資產減少的『壞債』，你一定要趕快處理掉這些壞債（例如：卡債、保單借貸、信用貸款）。如果你是利用『好債』增加正向現金流，使得自己資產提升，這種方式稱為「財務槓桿」，正是有錢人越變越有錢、常見的資金操作，所以他們不一定會立即將這些債務還清（因為這些債務不會對有錢人造成財務上的威脅）。
▲ 以很多時候我們都是想要大過於需要。圖片來源：慢活夫妻《財務自由攻略》
步驟4：透過記帳、了解金錢流向
記帳的目的是幫助自己檢視金錢花費的流向，並且可以清楚明白自己做了哪些「必需」及「非必需」的消費，進而去減少支出的管控方法。
如果你有確實做好記帳這件事，你才不會有過度開支的情形持續發生，逐漸能有一筆可投資的資金慢慢向財務自由的方向前進。
記帳的方法有千百種，「Excel記帳法、APP記帳、分離帳戶法…」等等，記帳可以讓你了解「每個月的現金流是不是正的，有沒有多花錢或者可以多存錢」。
步驟5：準備緊急預備金
完善的理財規劃一定不能缺少的就是『緊急預備金』！
就算你再會賺錢、再有錢，都應該準備專屬於自己的緊急備用金，這在理財中非常的重要！
你不能肯定人生不會面臨突發狀況，例如：穩定的工作突然被裁員、創業失敗、突如其來的意外或生病，在有心的收入來源之前，我們依然需要進行日常生活，總不能一個月都不吃飯餓肚子吧？
一般來說緊急預備金至少要準備3~6個月的緊急預備金，當然預備金是越多越好，如果是有家庭或創業人士，準備1~2年的備用金都是可能的。
緊急備用金的準備金額，會依照個人的人生階段不同，而需要動態調整。
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