【緊急預備金多少才夠?】緊急預備金準備5步驟

慢活夫妻

2023年10月22日 上午 9:05

「計劃永遠趕不上變化!」你一定有聽過這句話,想必你的生活中應該也有相似的經驗,原本規畫好的行程,因為臨時狀況而打亂。

因此無論在做什麼計畫,記得永遠要把「變化」納入考量,包括制定理財計劃也一樣,所以你會需要一筆「緊急預備金」,來應對所有措手不及的變化。

 

緊急預備金是什麼?

緊急預備金(emergency fund)又被稱為「緊急備用金」或「安全存款」,也就是一筆平常不會隨意去動用的存款,是一筆「可流動的資金」。

這筆緊急備用金除非是你遇到緊急狀況或臨時意外急需用錢時,比如最前面提到的「突然失業、家人生病、受傷生病無法工作」等情形,你才會去從緊急預備金裡面拿錢出來度過突發性的經濟危機,而一般時間我們是不會拿緊急預備金出來使用的。

也就是說如果你有準備好一筆緊急預備金的話,在面臨突發狀況急需用錢時,你就不需要到處向朋友借錢、用保單借款、信貸、賣掉股票、甚至動用到「老本」,因為你已經為了可能發生的意外存好一筆資金了!

 

「緊急預備金」要準備多少?10萬夠嗎?

緊急預備金到底需要準備多少錢?我相信你有聽人說過準備10萬、15萬、20萬,甚至也有人準備到60萬,但到底要準備多少呢?怎麼數字都不一樣?

沒錯,其實依照每個人不同的生活型態和生活水平,你需要準備的緊急預備金金額肯定會不太一樣。

「緊急預備金有可能因為你的生活型態而改變」,換句話說,有可能因為你的生活型態和生活水平改變,你需要準備的緊急預備金是有可能變多或變少的!

 

緊急預備金計算公式

估算一下你平均每個月的固定支出及生活支出最低金額是多少錢,這樣你就可以間接的去計算出你的「緊急預備金」最低金額需要多少了!

緊急備用金公式:(固定支出+貸款+最低生活支出)×6(個月)=你所需的緊急預備金最低金額

 

建立緊急預備金5大步驟

計算出金額後,你可能對於要如何準備存緊急預備金感到無力,我們幫你整理了五個明確的步驟,一步一步幫你設定好階段性該做的事,這樣你就能夠好好的照著目標存下緊急預備金囉。

 

第1步驟:設定目標

首先你一定一定要先計算一下你需要的緊急預備金金額是多少!

根據你每月平均的開銷去計算緊急預備金至少要準備多少,一般來說會建議至少要準備足以應付至少6個月生活開銷的金額。(當然你要準備更多也沒問題!)

算出的緊急預備金金額就是你的目標,接下來我們會帶著你朝這個目標繼續前進!

 

第2步驟:設定每月存錢金額

接著檢視你每個月的固定收入(不要把臨時性的收入算進來,畢竟那不是穩定的金額),然後估算扣除掉每月日常生活開銷後,每個月可以的話儘量是越快存滿緊急預備金越好。

如果不知道怎麼設定,可以用「每月月薪-每月平均日常開銷=每月存的緊急預備金」為目標,當然你也可以設定自己覺得舒服的金額慢慢存也關係,畢竟心裡舒服不要有過多的壓力比較好。

 

第3步驟:建立儲蓄帳戶及自動轉帳功能

知道要存多少錢之後,再來就是為你的緊急預備金設立專門的帳戶,可以運用銀行的子帳號功能、或是開一個全新的帳戶等等。

不管怎麼樣,這筆儲蓄絕對不能跟你平常支出的帳戶混在一起、盡量讓它獨立一個,才能更清楚的管理。

再來你可以進一步設定「每月自動轉帳」,當每個月月薪一進帳的時候就會把固定的金額轉帳到這個帳戶,這樣你就不怕忘記存、或是一不小心把錢花在別的地方啦,就可以慢慢的朝目標存到理想的緊急備用金了!

 

第4步驟:慢慢提高你的緊急預備金儲蓄金額

等到你的儲蓄計劃運行一段時間,你也習慣這樣的儲蓄模式之後,如果你想加快存緊急預備金的速度,還可以再繼續讓儲蓄計畫更完善。

包括仔細檢視你的日常支出,看看有沒有那些是不必要的項目,把它節省下來,就能夠慢慢提高每月的儲蓄金額。

如果你有加薪或是有額外的收入,這時候你可以多存點錢加速把緊急預備金存到預定的金額,會是一個很棒的做法哦!

 

第5步驟:定期檢視緊急預備金的所需金額

雖然我們說第一個目標是至少要存到足以支付你6個月生活開銷的金額,但是如果你能存的更多,當然會讓你有更安心的感覺,也會為你的財務計畫多加一些彈性跟保障。

當你的生活有改變,例如:買房、買車、結婚、生子、從家裡搬出去外面住….等等變動時,你就會要再一次的檢視緊急預備金的金額了。

 

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