【如何存錢？】5種存錢方法，輕鬆存下第一桶300萬！

如何擺脫月光族開始存錢？

如果你是月光族，而你也知道要存錢，但一想到必須降低平常的生活水平以節省開銷，那你可能又會不願意這麼做，甚至是要你掌握幾個好的存錢方法，你可能也一時都還無法接受。

其實消費是一種價值觀的問題，想要徹底改變並不是這麼間單，你必須從小事情開始做起，而唯一擺脫月光族的方法就是存錢！

雖然說叫你要存錢這聽起來很像是廢話，但是這真的就是一個事實，你是月光族不一定是因為你賺的少，非常有可能存在著另外一個原因，那就是你花費真的太高了。

🔺你的皮夾總是空空的嗎？是不是要檢討一下是不是平常花費水準太高呢？

所以就算給你一個月10萬的薪水，因為你沒辦法有效的存錢，還是會擺脫不了月光族的宿命，當然更不用說有剩餘的資金可以做投資，你就只能繼續付出勞力跟時間來換取薪水。

所以說你應該去了解存不到錢的根本原因是什麼，其實你一直是月光族的原因就是你不是先儲蓄才消費，你反而是先花錢，而且有可能是花到一毛不剩你才儲蓄，所以你一直沒辦法存錢是有原因的。

☛ 延伸閱讀：日常生活如何省錢？10個一定要學起來的省錢方法大公開！

🔺建議你好的存錢方式就是先儲蓄，剩下的錢才是開支。如果當月花太多你就得避免多餘的聚會與不必要開支。

存到人生第一個300萬

人生第一個300萬：用存得比什麼都快

當然，以前的時代可能存到100萬真的就可以叫做百萬富翁了！

但是現在呢？現在存到百萬台幣的時候已經不能算是富翁了，但是存到百萬依舊是一個里程碑，畢竟要存到一百萬也不是這麼容易做到的事情。

但這裡我想跟你說的是，其實存下100萬也不太能當作買房的頭期款，而且再加上高速通貨膨脹的狀態下，100萬真的在現代來說已經不算是什麼了，

所以可以的話，我們建議你可以用10萬美元當作目標，也就是說你可以把300萬當作是你的第一個存款目標！

要存到300萬首先你一定要有自己的「存錢目標」，這個目標你不可以訂得太隨便，更不可以訂了一個夢幻等級的存錢目標，也就是說你要去評估這個目標的可行性，否則你只會永遠覺得目標太遙遠、永遠不想實踐。

其實你要存下第一個300萬，除下面我會跟你分享「5個存錢方法」以外，其實你還要知道怎麼去執行這「存錢目標」，也就是我前面講的，要有一個可行性、具體化的存錢計畫，定下目標後，你才有可能存到人生第一個300萬喔！

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存錢的過程免不了「記帳」

下面在講所謂的各種「存錢法」以前，你一定要先懂的如何去「記帳」！！

記帳是投資理財中最基礎也是最重要的一步，但也是很多人最容易忽視掉的一步，因為大多數人覺得記帳這一步太過於繁瑣而忽略它，這會導致你不知道自己到底存了多少錢、花了多少錢。

所以你說記帳重不重要？當然重要啊！但是卻又偏偏是很多人無法持續的最重要關鍵，因為整個過程難免有點枯燥乏味，甚至有些細節像是「信用卡現金回饋」的部分會讓你非常困擾，這會讓你想放棄記帳對吧？

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所以關鍵就在這裡！

「誰能夠把投資理財做得好？誰可以存下非常多的錢？誰可以快速存下人生第一桶金？」

我們想老實的跟你說，如果你想做到「如何把錢好好的存下來，存到人生好幾桶金」，那麼記帳對你來說絕對是非常中意的一環！千萬不能放棄或忽視它！

那如果你也嘗試過記帳一陣子了，發現到最後一直沒辦法落實下去，那有可能是當中有些細節或問題沒弄清楚，才會導致你放棄記帳。如果這個狀況就是你正在遇到的情形，那你更應該要點開下面的影片來看看，因為這支影片有清楚說明為什麼你會放棄記帳的原因！

你一生到底要花多少錢？

當然存錢總是要先有目的，不然你會覺得存錢這件事跟你無關對吧？但如果你還不知道存錢的目的是什麼的話，不如計算一下你一生還需要花多少錢吧！

你可能在各大媒體上看過從工作到死亡總共需要花費3~5千萬左右的錢，但是每個人的消費習慣、要求的生活品質都不一樣，3~5千萬真的太籠統了，對你來說有看等於沒看。

人生過去的就過去了，我們應該放眼未來，所以我誠心建議你，拿出紙筆試著跟下面表格計算你剩下的人生還要花多少錢。

（以下是我們兩人親手預估再活60年的開銷，但你的開銷一定會跟我們不一樣）

零零總總加起來大約3,970萬，代表未來60年我們還有接近4,000萬的開銷，若活得越久，開銷總計就繼續增加。要能負擔4,000萬的開銷，平均每個月必須有至少5.6萬的收入，而且還是持續工作60年的前提之下才有辦法維持。

但是你有自信你可以維持60年工作且平均薪資5.6萬以上嗎？至少對我來說，我認為這是不可能的事，所以存錢之餘我們也必須學會如何投資，否則我們只能工作到死…

5種存錢方法的比較

執行容易度: 越多顆星代表容易執行
執行效果: 越多顆星代表效果佳
整體推薦度: 越多顆星代表越推薦

方法1：365天存錢法

你必須準備一張寫著數字1~365的表格(當然excel也可以)，然後你可以在每個格子上面標上日期，也可以給這表格一個目標。比如說：「當你存下超過NT$50,000時，你可以小小犒賞自己吃個500元左右的餐點。」

執行方法很簡單，第一天存1元、第二天存2元.....第100天存100元，以此類推，存下後就把當天的格子劃掉，第365天(一年後)就可以存下共NT$66,795元！

🔺365存錢法示範表格，你可以試著自己建立自己的存錢表格。圖片來源：慢活夫妻自製

如果覺得一年才存NT$66,795元實在太少的話，你也可以為自己量身定做一個2倍、3倍、5倍的存錢計畫表！這樣你就可以強播自己存到更多錢囉！

另外為了增加有趣度以及彈性，你可以不用按照順序存錢，若身上有153元，就可以先把數字153劃掉；若身上有272元，也可以一次先劃掉200和72的兩格~

【補充】：
另外有一個與365天存錢法相似的方法是「52週存錢法」，第一周存下10元、第二周存下20元....第52周存下520元。
適合懶得每天存撲滿的你，同樣的可以依照自己的存錢計畫製作一份高倍數的存錢表。

方法2：硬幣存錢法

有時候你身上會有許多鈔票找回來的零錢，覺得放在口袋叮叮噹噹很麻煩，硬幣存錢法就很適合你。

硬幣存錢法很自由、很隨興，不需要強制性的規則和紀律，只要準備一個撲滿或罐子，你每天回家後就把身上所有零錢通通丟到撲滿內，年底大掃除時順便來殺豬公，一年下來你也可以存到一些錢。

不過這個方法最大的缺點就是，你其實只是在把鈔票換成零錢，實際上有沒有存到就要看當月你的花費狀況了。

🔺你可以嘗試做不同分類，比如說旅遊金費就花旅遊的存錢桶的錢。圖片來源：familymoneyplan.com

方法3：零存整付存錢法

大部分的銀行、郵局都有提供「零存整付」的定存方式，可以設定每個月X號轉入固定金額至定存內，且期限為期1年。

如果你是已經有購買儲蓄險的人，我建議你可以多加善用「零存整付」，讓你繳保費時才不用臨時湊錢，而且還可以加減賺一點利息。

原因很簡單，假如說一年後你需要繳12萬的儲蓄險，你可以設定一筆「零存整付」為每個月X號存入1萬元，期限為期1年。一年後你就可以存滿1萬×12個月=12萬，不但足夠繳納保費，又可以領到這一年來定存所產生的利息約700元。



【舉例】：

假設你每個月5號領薪水，你就可以設定每個月6號轉入5000元至定存，這樣一年下來就有5000元 × 12個月 = 6萬元的定存。

比起「整存整付」需要一次性投入6萬元，這可以降低每個月儲蓄的壓力，且零存整付至少也比放活存還要好。

☛ 延伸閱讀：數位帳戶是什麼？有更高的台幣活存利率、定存利率？

☛ 延伸閱讀：零存整付是不是也可以換成儲蓄險？儲蓄險 vs 零存整付誰比較好？

方法4：壞習慣存錢法

專門研究習慣、決策及如何持續進步的作家與講者 - 詹姆斯·克利爾 (James Clear) 在《原子習慣》一書中提到一種叫「誘惑綑綁」的概念，可以讓習慣變得更有吸引力。

「誘惑綑綁」簡單來說就是把「需要做的事情」與「想要做的事情」綑綁在一起，如果應用在戒掉壞習慣與存錢上，或許是一個很棒的想法。

老實說我覺得這個方法有點違背人性，基本上要執行會非常困難，甚至你可能會忘記這樣子做。因為壞習慣是你本身想做的事情，存錢是你本身不想做的事情，所以說觀念上是矛盾的。

【舉例】：

想戒掉抽菸的壞習慣，可以規定自己每抽一根菸就必須在存錢筒存下100元，將兩件事綑綁在一起。

如此一來，隨著抽菸次數上升，也能因為這些壞習慣而越存越多。假設最後因為無法再存下更多錢，就得逼迫自己改掉這個壞習慣。

方法5：自動化存錢法

如果你對於上述幾個主動存錢的方法，感到無法堅持下去，那你應該來嘗試這個「自動化存錢法」，你只要在帳戶完成一次設定，之後帳戶就會自動的幫你把錢存下來。

這種存錢的核心概念就是：「先把該儲蓄、投資的錢存起來，省下的才是生活上的開支」，所以盡量消費帳戶每個月都是差不多的花費，也不要有那種爆發性的消費產生。

1. 薪資帳戶：領薪&每個月的固定開支，例如: 水電費、房租、通信費...等。
2. 投資帳戶：準備投資的資金，例如: 股票、房地產、ETF、基金、自己的腦袋...等。
3. 夢想帳戶：所有娛樂性開銷，例如: 出國旅遊、買單眼相機、吃頂級鐵板燒...等。
4. 消費帳戶：所有日常餐費、生活用品...等
5. 緊急備用金帳戶：建議先存3~6個月以上的生活費，為突然沒工作、需要用一大筆錢時準備。

每個帳戶都有他們自己的用途，所以如果夢想帳戶要沒錢了，你就要逼自己拒絕眼前的所有誘惑，包括聚會、旅遊、買奢侈品等。

帳戶之間的比例可依照你自己的現實情況做調整，如果你是第一次使用分離帳戶，建議可以從消費&薪資帳戶(50%)、投資帳戶(30%)、夢想帳戶(10%)、緊急備用金帳戶(10%)開始，之後再慢慢調整帳戶之間的比例。

決定好比例後，你就到薪資帳戶設定領薪水隔天按照比例自動轉帳到其他帳戶，若有額外的獎金或年終也必須遵守比例分配到其他帳戶。

千萬不要覺得年終獎金就可以大方的花，因為很多人存得比你快，就是因為他的獎金通通存起來，而你卻是把它花光了…

☛ 延伸閱讀：如何做好理財規劃？ 你是否也有一些該調整的花費概念？

☛ 延伸閱讀：初學記帳也可以搭配app使用，會讓你比較好上手喔！

如何進一步成為有錢人？

你應該「先」改變理財觀念

受到教育影響，或許你跟我過去想法一樣，認為存錢就是「盡可能的省」、「能省下多少就是多少」，甚至有可能為了省下一點點的錢而犧牲了生活品質，或是浪費了1小時去比價只為了省下10塊錢…

盲目存錢真的正確嗎? 看著朋友們、同事們可以盡情出國旅遊，就算省下了一些錢又如何? 好像還是得繼續漫無目的上班、繳房貸、繳車貸，這樣的生活好像一點都不有趣。

錢放定存真的對嗎？

在我們爸媽的年代裡，定存利息最高將近10%，放100萬定存，隔年就有10萬利息，真的算是不錯的回報了；但是現在定存利率大約是1~2%，100萬放在銀行定存一年的金額利息只有1~2萬，金額真的和過去不能比。

長期都是低利率的時代，如果你只會把錢放到定存而不學習理財與投資，未來錢只會越來越小、房子只會越來越貴，難道要繼續工作到80歲只為了一棟房子?

☛ 延伸閱讀：美金高利率定存好嗎？除了利率外，你要注意這3大細節！

對抗通膨，你必須要存錢＋投資！

你想看看20年前一個雞排賣35元，現在一個雞排就要賣60元，那20年後呢？會不會就要120元了？

你的薪水肯定沒跟上通貨膨脹的速度，不然你怎麼會感受到錢越來越薄、購買力下降。如果你薪水漲幅很快，通貨膨脹照理說你會無感才對啊！

另一方面，你現在對於通貨膨脹這麼有感，主要出自於房價漲的太高，房貸讓普通民眾吃不消，錢也確實越來越小，所以你才感覺到生活越來越痛苦。

自己的財務狀況，是靠自己雙手打造的

一起打造理財BYS（By Your Step）

常常有人跟我們說，雖然他都知道要存錢，但是就是存不了錢、每個月還是很容易透支，所以根本不敢去想進一步的財務規劃。也有人雖然很想好好學習理財，但是連要從哪裡開始檢視自己的財務、要怎麼設定存錢目標都不知道...

我們輔導過非常多像這樣從0開始的理財新手，許多人不是不願意做財務規劃，而是「不知道從何開始」，因為感覺好像很複雜、會要計算一堆困難的數字，而只要稍微出錯就會讓自己損失慘重...但其實財務規劃並沒有這麼困難！

財富就像蓋一座金字塔，需要一層一層蓋上去，如果方法不對，就像地基還沒打好卻急著蓋屋頂，這是相當危險的事情。

而財商知識就是金字塔的地基，你的思維跟心態造就你的金錢價值觀，進而影響你理財的方式，包含花錢習慣、管理金錢的方法……等等，你只要建立正確的觀念＋使用可落地的執行方式，就可以避免：

• 一直在省小錢，卻不斷花大錢，脫離越省越窮的輪迴
• 錯誤的信用迷思，陷入財務危機
• 總是有天外飛來的花費讓好不容易存下來的錢消失
• 控制不了支出，花錢動不動就超過預算
• 為了存錢過得好痛苦，不懂存錢的目的是什麼

我們從輔導過上百位學員的經驗中，濃縮出這個「打造理財BYS」精華課程，教你打造專屬你的財富金字塔By Your Step，也會有一些試算表、評估表等等的直接提供給你（當然啦～因為我們不希望你花時間自己算然後還是算錯了XD）。

其中有些觀念可能顛覆你過往的認知，但是我們真心希望你好好建立正確的財務觀，這就像是房子的地基一樣，地基穩固了再往上蓋，這樣才會穩健且持久！

《打造理財BYS》可以幫助你什麼？

1. 「受薪階級」都適用的財富自由攻略，控制多管道支出

2.  加速存下300萬台幣（因為存不到300萬，絕對不是「賺不夠」的問題，是有其他因素干擾著你）

3.  用最少的錢買到足夠的保障與保險

4.  找到自己的「最大隱形支出」，大幅提升節流效果

5.  釐清內心對金錢的態度，真心對金錢有美好的感覺（才存的下錢）

6.  從「心理學」和「理財」做結合，將老舊理財觀念從根本觀念拔除

7.  找到自己在「財富金字塔」中的階級，並往財富的下一階段邁進

理財BYS課程可以帶給我什麼學習？

1. 開始一步一步建造財富金字塔，即使你原本對理財一竅不通
2. 轉動你的理財黃金動力圈，設定財務目標、有意識的掌握金錢，加速存到300萬
3. 用有錢人的思維模式放大自己的資產，並控制好風險
4. 將支出做最恰當的分配，存錢的同時不犧牲掉該有的生活品質
5. 做好人生的風險控管，篩選出真正適合自己的保險
   
   

本文轉載自慢活夫妻 George & Dewi，原文於此