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title: "【台幣定存是什麼？】3種定存方式提高資金運用率"
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published_at: 2026-07-31
modified_at: 2026-07-31
author: "慢活夫妻 George & Dewi"
tags: ["新手理財", "理財入門", "定存種類", "定存"]
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# 【台幣定存是什麼？】3種定存方式提高資金運用率

By **慢活夫妻 George & Dewi** - 美股講師、暢銷書《慢富》作者、10萬訂閱Youtuber | 2026-07-31

定存向來是長輩們喜歡使用的存錢工具，每個月的薪水、過年獎金都會提撥一筆錢到定存，這樣的理財習慣從年輕到退休始終如一。但隨著時代轉變，銀行利率從1989年的9％逐步降低到2018年的1％左右，很顯然定存利率輸給每年以2％成長的通貨膨脹，但為什麼我們還是要使用定存呢？人可能意外生病、公司需要週轉、換新機車突然需要一筆費用ㄡ……等等狀況，都可能是筆龐大的金額，我們不會想要把投資的股票賠錢兌現，也不想把房地產低價賣出。所以我們隨時都有「用錢」的需求，所以要平常就是準備緊急備用金，以備不時之需，可是「緊急備用金」放在活存非常不划算，我們應該讓他適當的放在定存來產生額外的金額，這樣才能讓不是主要投資的錢也能產生最大效益。☛ 延伸閱讀：四種可以比別人多領一點利息的小技巧許多人以為定存很簡單，也看不起投資報酬率這麼低的工具，但你真的了解定存嗎？依照存款時間有分「定期存款」及「定期儲蓄存款」兩種；而依照存款方式有分「整存整付」、「零存整付」及「存本取息」三類。如果不知道沒關係，下面讓我來介紹讓你知道~ 依存款時間：定期存款、定期儲蓄存款 1.定期存款存款期間為1個月~3年，通常用於「未滿1年」的存款。利息是以「月單利」的方式計算，也就是當月產生的利息並不會滾到下個月的本金內。也就是你的存款本金是10萬元，利息2%的話，這樣1個月後你會領到167元的利息，你可能會想10萬元的2%不是2,000元嗎？我們常說的利率都是年利率，如果你存滿12個月就會領到完整2%的利息，但這邊你只領了1個月，所以利息還要除以12個月，等於是「2,000元÷12個月＝167元」，否則要存滿12個月才可以領到2,000元。 2.定期儲蓄存款存款期間為1年~3年，通常用於「1年以上」的存款。利息以「月複利」的方式計算，也就是當月產生的利息會滾到下個月的本金內，再產生新的利息。一樣是10萬元的本金，利息2%來計算，第一個月的利息會領到167元，然後第一個月的利息會變成第二個月的本金（10萬167元），持續累績下去，存滿12個月後，你可以領到2,018元的利息。 這邊直接幫你做個總結：若有一筆資金在一年內不會使用，建議以「定期儲蓄存款」可以獲得較高的利率及利息。▲以上資料會隨著大環境利率隨時更動，長時間來看台灣的利率差不多落在1~2%之間。圖片來源：臺灣銀行 3種定存種類：整存整付、零存整付、存本取息上個段落提到的『定期儲蓄存款』，依照存款方式可以在細分成以下三個類型，分別是「整存整付」、「零存整付」、「存本取息」：整存整付零存整付存本取息投入資金方式一次存入一筆本金每月存入固定金額一次存入本金利息變成本金會，每月產生的利息會滾入下個月的本金內會，每月產生的利息會滾入下個月的本金內不會，每個月領出利息，利息不會滾滾入本金利息計算方式複利複利單利12萬元存1年的利息 (假設利率1.6%)1934元1045元1920元適合族群擁有一筆1年以上不會動用的資金，賺取最多利息適合想要成儲蓄習慣的人，存錢壓力較小適合退休族群，領取利息作為生活費，同時保有本金 由上面表格的比較可以知道，如果手上已經有一筆本金就可以直接整存整付，時間可以選擇一年期，因為是複利計算，一年後可以領到多一點的利息。如果是沒有一筆本金，要從零開始累積，零存整付的方式就是首選，一方面可以強迫儲蓄，另一方面還可以領取比活存更多的利息；存本取息適合有一大筆本金的人，然後每個月固定領取利息。☛ 延伸閱讀：更多有關定存的問題與解答，點我看完整文章-