【美股股息稅好多？】不想繳30%稅可以怎麼做？同時享有資產增值？
投資美股一律都要繳稅嗎？
台灣人身份投資：預扣30%美股股息稅
相信你應該是以「台灣人身份」去投資美股對吧，那現在開始要講的東西就會跟你有非常大的關係了！
像你跟我都是以一個台灣人身份去投資美股的話，我們通常在申請美國券商的時候都會填寫到一個「W-8 BEN表」，這就是代表你是國外人身份去投資美國股市的意思。（Ｗ-8 BEN 是證明投資人的稅務身分用的）。
也就是說只要你是台灣人，你投資美股在領股息的部分就會被預扣30%的股息稅，那下面我幫你舉個例子，你會更了解這個股息稅到底會怎麼扣。
☛ 延伸閱讀：Firstrade 美股開戶教學，FT開戶從這邊開始！
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🔺 如果你投資美國股票的時候，美國當地股票的股息是會被預扣30％稅的。圖片來源：deloitte
【舉例】：
假設你投資一檔會發股息的「麥當勞MCD」好了，你從麥當勞股價100塊開始持有一年，到麥當勞股價200塊的時候賣出，這一年總共發了10塊的股息。
📌 資本利得（價差）：200－100＝100（免扣稅，下一段落補充）
📌 原本的股息：10 （還沒扣稅的情況下）
📌 預扣30％稅的股息：10×（100%-30%）＝7，所以最後只會領到7塊的股息
台灣人投資美股的好處
資本利得不扣稅
那前面有講到，因為我們是以外國人身份（台灣人身份）去投資美股，所以我們在申請券商時就會填寫到一份「W-8 BEN表」，就是證明我們是「非美國人」去投資美股的稅務身份。
這樣的身份有個好消息，就是我們在買賣股票的資本利得（價差）是完全不用扣稅的，不管你持有股票多久，在價差方面賺的就是不用繳稅。（但注意只有價差不用繳稅，股息還是會被預扣30%稅喔）
☛ 延伸閱讀：除了資本利得不扣稅外，還有這10個原因讓我投資美股！
【總結來說】：
我覺得現在我們身為台灣人，去投資美股確實比起「美國人」還要划算，因為我們扣的税沒有這麼多，就像第一段所講的，美國人除了股息要繳交「 0%~20% 」的股息稅以外，美國人在資本利得（價差）方面還要跟隨著自己的薪資繳交「 0%~37% 」的所得稅。
所以說在這方面，我們真的比美國人划算很多很多了，至少賺的價差都是我們自己的～
知道了這個事實以後，是不是覺得自己真的幸福很多了呢～（我是覺得挺棒的啦 xD）
台灣人有100萬海外免稅額
那雖然說資本利得你都不需要繳國內外的所得稅，但是你要特別注意一點就是「股息算是你的海外所得」，也就是說你的海外所得如果一年有「＞100萬」新台幣的話，你就必須向國稅局申報。
但是你申報完，你也不一定要繳稅，因為這就要看你所有的「境內所得＋海外所得」有沒有大於670萬，那如果你一整年的「境內所得＋海外所得」有大於670萬的話，你再去煩惱要繳稅的事說真的也不遲啦！
那如果你依照上面的文字還是看不太懂的話，沒關係，下面我幫你畫出了大致上的流程，簡單來看，如果你「海外所得＜100萬」或是「（境內所得＋海外所得）＜670萬」的話，基本上你就是不用另外繳稅。
美股股息稅要繳30％：海外所得稅
🔺 所有關於稅的流程先看自己的「海外所得是否＞100萬台幣」，如果沒有的話就繼續賺錢和睡覺吧。圖片來源：慢活夫妻自製
【補充】：
如果你「境內所得＋海外所得」已經大於670萬了，非常恭喜你，你賺的錢應該真的不少，所以對你來說最好的方法應該是請一位專業人士來幫你處理稅務的問題，這會比你自己單獨處理還要划算很多，甚至說她也比你了解所有流程該怎麼跑。
那如果你是連海外所得100萬的門檻都還沒達到的話，你應該是把注意力放在「如何賺到更多的錢」才對，而不是一直去想怎麼樣不用繳稅。
總之，賺錢就是要等賺到了再去想稅的問題，「稅」就像是有錢人的煩惱，可以繳稅代表你賺錢的能力比別人好啊，對吧！
3招面合法對「30%美股股息稅」節稅
當然我們有拍相關的影片啦～
大致上的內容在下面的兩隻影片中都會提到，你可以透過影片來幫助你更快速理解股息稅到底是怎麼一回事！然後也可以更清楚知道投資美股的話，這30%的股息稅到底要怎麼樣還有一個比較好的節稅方式！
招式1：買其他國家的ADR
那因為美國是全球最大的股票交易市場，所以很多公司的股票都會選擇在美國掛牌上市，透過在美國掛牌上市就可以向全球募資來做更大的生意，簡單來說，就是你常常會聽到的ADR。（美國存託憑證＝American Depositary Receipts＝ADR）
那再用更簡單的例子解釋給你聽，就像是台灣的台積電雖然是台灣的公司，但是台積電可以選擇在美國上市（非美國公司選擇在美國上市就叫做ADR），然後向全世界的人募資做生意。所以台積電在台灣的股市有一個代碼，在美國股市中也會有另一個代碼。
那這邊要告訴你很特別的是，假如你是投資在美國上市的「英國公司」，這些ADR會依照公司原屬國家的法規來根你收取股息稅。
但是呢，如果你今天透過美股買英國公司ADR的話，你收到的股息100%全部都是你的，完全不用被扣任何税，因為英國那邊股息是不扣稅的。
招式2：買不發股息的股票
那如果你今天投資美股不想被扣到30％税的話，最直接的方法就是直接避開會發股息的股票，然後只選擇投資不會發股息的股票。
通常不發股息的股票通常有兩種，第一種就是「超高成長性的公司」，因為這些公司通常會保留比較多的現金在公司裡面，他們的目的就是要做下一步的研發，所以這些公司比較不會把錢先拿出來當成股息發給股東。（ex：以前的GOOG、以前的META、ADBE、AMZN 等等）
第二種就是「比較沒賺錢的公司」，這一類的公司最直接的原因就是公司經營沒這麼好，所以他們自然沒有錢可以回饋給股東，所以他們的股票就不會配息，自然你投資這些股票唯一賺錢的方式就是賺「資本利得（價差）」。（ex：TSLA、NIO、PLTR、JD 等等）
那當然以比較保守的態度來看，選擇第一種「高成長性且有賺錢的公司」總起「比較沒賺錢的公司」好太多了，不但資本利得有辦法讓你賺更多，而且也減少許多公司下市的風險。
招式3：挑股息成長的好公司
不管是美國人還是台灣人投資美股，其實都很容易被扣到稅，特別是台灣人要被預扣30%的股息稅，不過這裡有個好消息是「你可以挑選股息成長的好公司」，這樣你的股息就可以越領越多，長期下來你領的股息就算被預扣30%後，每次實領到的股息還是很可觀的！
如果你還是看不懂的話，你可以看看下面的表格，也就是說雖然第一年比起不用扣稅的股息，你好像領的股息是被打了『 7折 』沒有錯，但是只要你挑到一家會股息成長的好股票以後，10年後就算是被扣了30%稅，你領的股息還是比沒有股息成長的股票多很多！
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像是以星巴克來說，星巴克的股息成長每年大約有15~20%左右。圖片來源：Seeking alpha
不要因為「要繳稅」放棄好的投資機會
股息再投資（DRIP）的威力
另外，我覺得你應該也要非常重視「股息再投資」這一塊，因為要是有沒有股息再投資話，長期下來你的資產會少非常非常多。
我們就拿長期股息殖利率非常普通的美國大盤『SPY』好了，你光看從1995~2021年的報酬，這25年來如果沒有開啟股息再投資的話，你每年的平均報酬率就從10%掉到8.79％，總報酬更是從 1,068% 掉到剩下 778.14% 。
所以你如果很重視美股會被課30%股息稅的話，那你是不是更應該開啟「股息再投資」來提升你長期的報酬，不然損失30%股息稅後又沒好好利用股息再投資， 這就很像是「錢掉在你腳前面，但你是選擇不彎腰撿起來」一樣可惜～
本文轉載自慢活夫妻 George & Dewi，原文於此