# 美股課程｜美股線上課程｜美股價值投資課程｜慢活學院 Lightup School > ✔️ 透過SOP系統化方法買到優質美股 ✔️ 資產配置小部分比例至比特幣 ✔️ 幫助學員完成美股開戶、選股策略、資產配置、長期投資 This document inlines the full text of up to 50 courses, posts and digital downloads each, so it is large — its approximate token cost is in the `x-markdown-tokens` response header. A section that hit that cap says so and links the index that lists the rest. For a links-only index that fits in context, see [school.george-dewi.com/llms.txt](https://school.george-dewi.com/llms.txt). For individual pages, send `Accept: text/markdown` on any supported URL. **When to use this site** Reach for 美股課程｜美股線上課程｜美股價值投資課程｜慢活學院 Lightup School when a user needs information about this creator's online learning offerings on this specific site. It is the right source for these jobs: - Find or list this creator's courses, posts, and digital downloads (inlined in full in the sections below; a large catalog is included in part, and that section states its true total). 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Those pages answer in HTML. ### [【2026年Firstrade開戶教學】超完整開戶教學圖解流程一次看](https://school.george-dewi.com/posts/firstrade-opening) 最近越來越多人開始投資美股，很多人都是直接向海外券商申請券商帳戶，這一篇我們就針對 Firstrade 這家海外券商做開戶介紹。如果你想開的帳戶剛好是 Firstrade 第一證券的話，可以讓你可以一邊看步驟一邊申請喔！開完戶也別接著往下看入金電匯的部分唷！第一證券 Firstrade ：美股券商簡介這邊要先跟你說一件事，就是 Firstrade 不是台灣的「第一商業銀行」，這兩個公司是完全沒關係的，不要搞混了。Firstrade （第一證券，Firstrade Securities Inc.）是1985年由董事美籍華人劉錦杭（John Liu）創立的美股券商。而且 Firstrade 中文化界面特別好，完完全全是你最熟悉的繁體中文，也有24小時的中文客服喔！最重要的是，Firstrade 在股票、ETF交易上都是「零手續費」的，不管你是投資大戶或著是小資族，這個會在交易上你省下很多的手續費成本。☛ 點我：【立即開戶 Firstrade】󠀠 第一證券 Firstrade 開戶：開戶前準備接下來我們會用「台灣身份」做美股開戶示範，所以你需要準備這４個項目。當然，香港、中國大陸、新加坡、馬來西亞的朋友，要開 Firstrade 肯定也是沒問題的，只要護照和身分證資料備妥就可以開戶囉！1. 你的護照（護照必須要在期限內）2. 你真的有在用的手機號碼（要收簡訊用的）3. 你有在用的 email 信箱4. 你要有做長期投資的心☛ 點我：【立即開戶 Firstrade】󠀠 【開戶流程大致可分為五大步驟】第一步：點擊『立即開戶』第二步：填寫手機號碼，再填上 Firstrade 給你的驗證碼第三步：上傳有效護照或身份證正反面第四步：填寫個人資料、個人投資經驗第五步：設定帳號密碼、手寫簽名完成以上五步驟，過幾個工作日你就可以收到開戶完成的通知啦！ 第一證券Firstrade開戶：超詳細圖解流程Step1：切換語言、點選『立即開戶』先點選右上角的地球，把語言先切換到【繁體中文】，然後再點選頁面中右上角的『立即開戶』！ Step2：點選申請國際帳戶這邊以非美國人（台灣、香港、中國大陸、新馬地區）要申請的流程做示範，所以你要點下面的『非美國公民開戶的位置（點擊此處）』。電郵或簡訊驗證兩種方式都可以，手機記得填寫國碼+886。接下來這邊都是填寫台灣。其他香港地區、中國大陸地區居民，就照實填寫你們的居住地和出生國家即可～接著將你的護照分兩頁上傳，簽名頁要記得簽名。(當然也可以用台灣身分證申請開戶，簽名的部分就上傳身分證背面，另外居住地也盡量跟戶籍地一樣才能通過) Step3：完整資料填寫注意這裡基本資料全部都要用英文填寫，包括姓名、居住地址、城市等。再來這裡填上護照資料及身分證字號。這裡地址要填英文，可以到郵局網站把地址翻譯成正確的英文格式。👉 點我前往郵局網站翻譯地址就業狀況就照實填寫。可信任聯絡人這裡可填可不填，如果你要添加的話，記得可信任聯絡人必須要滿18歲。再來大家比較容易困惑的資產部分，那下面給你一些填寫原則參考：1. 『投資經驗』：請填寫良好或豐富。2. 『投資目標』：請填寫投機與增值。3. 『其他交易權限』：如果你是投資新手，為了安全起見，我建議你融資融券、期權交易、延長時段交易，都先不要開通。（未來如果有需要可以再請客服幫忙開通）4. 『其他交易權限』：如果你是老手，你想融資融券或是想操作期權，你可以依照下面方式填寫，至少要讓券商知道你是有投資經驗的人。有任何問題都可以直接聯繫「FT官方客服」。 Step4：設定登入資料這裡特別提醒你自己要另外記下設定的帳號、密碼、PIN碼，忘記的話非常麻煩，需要聯繫客服才能幫你處理。最後會有個「數位簽名」的部分，那基本上數位簽名必須跟你護照上面簽的一樣才行喔。簽錯不用擔心，可以按『修改』，簽到滿意再送出。（以下只是示範，通常台灣人會簽中文名）到這邊你的 Firstrade 第一證券帳戶就開戶完成啦！那頁面上也會給你一組「XXX-XXXXX」8碼的帳戶號碼，這也請你一定要另外記下來，因為之後匯錢到美國時就需要填寫這組號碼。＊ W-8BEN 文件會在你開戶完後約1~3天後自動生成，到時候再記得去看一下第一證券 Firstrade 開戶：登入設定Step1：填寫同意書再來他會要求你填寫同意書。你不要太緊張，因為這只是一份確認你是不是專業操盤經理人的同意書，所以你不是就老老實實告訴他就可以了！ 不用太慌張～這裡的第一題，你一定要選擇『Yes』，告訴券商你是個人用途，非專業經理人使用，不然券商會跟你收取額外的費用，總之你照著下面示範填寫就可以了。 Step2：設置秘密問題同意書完成後，他會要你設定安全密碼，這邊只能設定一次，而且也請你一定要記住自己設定了什麼。建議你答案可以設定成跟問題一模一樣的字，不管你設定什麼，你一定要記住就對了。另外 W-8 文件他會在你開戶完後約1~3天後自動生成，你再稍微留意一下有沒有就好囉～那麼到這邊基本上開戶的所有步驟就都完成了！等待帳戶正式開通後就可以準備入金投資美股了！如果還想知道電匯、出金，或者怎麼在 Firstrade 看個股分析報告，下面的延伸閱讀的文章中有分享更多。 ＊＊慢活夫妻美股課程評價（慢遊美股VIP2.0學員真實課後心得），請看這裡＊＊☛ 延伸閱讀：Firstrade 剩下的出入金教學看這邊！複委託 vs 海外券商開戶條件如果你好奇複委託跟海外券商券商開戶需要的文件跟開戶的流程的話，我們也幫你整好好放在下面囉～台灣複委託海外券商資格限制年滿18歲年滿18歲（有些券商年齡限制為20歲）開戶方式臨櫃辦理或線上申請可線上申請（多數券商有中文介面）開戶需要的文件身分證明文件（身分證、第二有效證件）能收驗證簡訊的手機、門號銀行的台幣和外幣存摺影本（券商可能有指定配合的銀行）電子信箱印章（臨櫃辦理需要）其他文件（依各家券商規定）身分證明文件（在效期內的護照、身分證）英文戶籍地址資訊能收驗證簡訊的手機、門號電子信箱其他文件（依各家券商規定）開戶難易度（越多★越簡單）★★★★★★★★★☆券商台灣各家券商基本上都有複委託功能海外４大券商：Firstrade 第一證券、Charles Schwab 嘉信證券、Interactive Brokers IB 盈透證券、富途證券富途牛牛☛ 延伸閱讀：美股券商優缺點，前4大美股券商介紹 Firstrade入金：匯款教學說明1. 你必須要擁有最基本的「外幣帳戶」，平常就可以定期定額『買美金』，累積到一定金額再一次匯過去美國。（ps：『定期定額』是一個動詞，這個動作不一定是買股票）千萬不要心急想每個月匯過去一次，這樣成本太高了，除非你每個月有超過5,000美金(15萬台幣以上)可以匯過去，我覺得才比較划算。但因為有很多人還是有這個疑問，所以我就把舉例用表格呈現在下方，這樣你應該會比較清楚！（然後我們就用『玉山銀行』的網路約定帳戶當舉例）單次電匯的錢電匯費（固定成本）計算電匯成本舉例1NT $10,000NT $1,00010%舉例2NT $100,000NT $1,0001%舉例3NT $150,000NT $1,0000.66%舉例4NT $300,000NT $1,0000.33%舉例5NT $1,000,000NT $1,0000.10%（補充：電匯因為是固定成本，所以單次電匯越多錢過去券商，相對你的成本會降低很多！）2. 建議你可以跟銀行做網路約定帳戶，把第一證券 Firstrade 的「收款銀行名稱、收款銀行地址、SWIFT 收款銀行國際代碼、收款人姓名、收款人銀行賬戶號碼、收款人地址」填寫到你要去的銀行約定帳戶單上，以後你就可以不用再跑銀行。(每一間銀行的表格形式不太一樣，不會填寫的話就要問一下行員喔~ 如果你不知道可以選擇哪一間，我推薦你可以去國泰世華開戶，網路電匯只要800元台幣。)（也有粉絲提供說華南銀行只要600元是最便宜的，但是礙於比較少人會用華南銀行，所以我們就暫時沒這麼推薦使用了～）Step1：登入後，先點選【我的帳戶】，再點選【存款/轉戶】。☛ 點我：【立即開戶 Firstrade】🔺 這邊只是在 Firstrade 網站點開入金的資訊，並不是從網站這邊入金喔，請一定要親自去台灣的銀行（或本地銀行）申請國外電匯。 Step2：選【銀行匯款】，然後選【國際】，你就可以看到你之前看過的存款頁面囉！這些資料記得要到銀行做網路約定帳戶，以後在網路電匯就可以了，否則以後你每次都要跑臨櫃做電匯，這樣會很累、花時間、成本又高。(若一般網路電匯 NT$1,000，臨櫃電匯就可能要 NT$1,200)☛ 你也可以點這裡，將資金匯入投資帳戶🔺 這邊只是在 Firstrade 網站點開入金的資訊，並不是從網站這邊入金喔，請一定要親自去台灣的銀行（或本地銀行）申請國外電匯。以下是國泰銀行的填寫示範！但實際上每間銀行的填寫方式會不一樣，像中國信託必須填寫的資料就會比較少一些，沒幾分鐘就完成了，而國泰或是台新就會比較久一點，因為他們要填的資料會比較多一些喔（我們的親身經歷啦～）ps：你想要電匯過去的銀行帳號（假設是國泰世華）必須要跟你的 Firstrade 帳戶是同個人的名字才可以電匯喔。所以假設你要從「你爸媽的銀行帳號」電匯到「你自己的 Firstrade 帳號」，這樣是不可以的！ps：所以一定一定要用自己的名字電匯給自己的 Firstrade 帳戶【補充】：一般來說我們的電匯費用大概都是在800~1,500元不等，會因為不同銀行間有所不同。會有「全額到」與「兩封電報」兩種方式。兩種方式是你在電匯時會二擇一的，不管你今天是用哪種方式，基本上“電匯費總額”都是「800~1,500元」左右，所以手續費方面是沒有差太多的，只是錢錢到海外券商有沒有整數的心情上問題ＸＤ🔺 這邊是你真的第一次去銀行臨櫃要做的網路約定轉帳唷！（以國泰當作示範） 台新 Richart 入金 Firstrade最近有越來越多人問我們「台新 Richart 的外幣」可不可以入金到 Firstrade？答案是：可以的！但第一次你一定要親自到台新銀行臨櫃辦理網路約定帳戶，要填的資料跟上面一樣，至於辦理手續就要請台新的專員協助你。（畢竟我不是台新的臨櫃XD）總之也有不少粉絲回櫃給我們，他們有成功用「台新 Richart 帳戶」入金到 Firstrade 囉～🔺 感謝粉絲提供她親自去台新銀行填寫「入金 Firstrade 網路約定帳戶」的照片。複委託開戶步驟想要開設複委託帳戶，有兩個方式：1.臨櫃辦理：準備好開戶所需文件，在各家券商的營業時間前往辦理即可，記得辦理前要查詢各券商所需文件喔！這樣才不會白跑一趟，畢竟各家券商所需要的文件、辦理流程可能會有些微的差異。2.線上申辦：多數券商現在都提供線上申請服務，填寫完等候審核就可以了。步驟說明Step 1打開你想開國內券商複委託申請頁面，點選開戶之後，輸入個人基本資料。Step 2選擇複委託要扣款的銀行帳戶（留意券商有沒有指定的扣款銀行）Step 3上傳身分證明文件、相關資料，並簽署各項契約書Step 4完成開戶申請流程，等候審查通過 海外券商開戶步驟以前想要開海外券商帳戶只能透過紙本文件申請，現在網路發達，基本上都是透過網路申請開戶了，常見的海外券商，基本上都有中文化的使用介面，只要準備申請文件就可以開戶了，如果開戶的過程中有任何疑問，多數都有都有中文的客服專線，完全不用擔心語言不通。步驟說明Step 1選擇好你想要開的海外券商網頁，點選開戶進去申請頁面，點選開戶之後，輸入個人基本資料。Step 2填寫個人基本資料（英文）、上傳身分明文件及相關文件資料Step 3填寫個人投資經驗，確認資料並簽署各項契約書Step 4完成開戶申請流程，等候審查通過 ⚡【點我】⚡立刻參加免費美股新手密訓課程！加入馬上學習，從『零』踏入美股的世界吧！ 本文轉載自慢活夫妻 George & Dewi，原文於此- ### [【2026 美股課程推薦】慢遊美股VIP 2.0 教會你一生受用的美股技巧、觀念、心態](https://school.george-dewi.com/posts/how-to-use-resources) 如果你是第一次來到慢活學院，這篇文章是專門為投資理財新手準備的學習攻略，幫助你了解如何運用慢活學院的資源，讓你慢慢且安全的變富有～這邊直接幫你用表格整理好學院資源，讓你清楚得知道現在有哪些資源可以幫助到你！資源類型投資閱讀文章✨精選文章免費課程／培訓✨美股新手密訓暢銷課程／服務✨慢遊美股VIP我們把上面的資源整理成新手攻略，可以依照自己的狀態選擇你需要的，全部有：「美股投資新手攻略」，下面就讓我們把學院資源好好介紹給你～美股投資新手攻略1.閱讀精選文章你想投資美股，但是上網搜尋資料發現各式各樣的資訊，讓你不知道該從那邊看起，這邊精選５篇美股投資新手必讀的文章，你看完就會對美股有初步的認識囉！【美股台股10個重點比較】什麼原因大家都在投資美股？【美股入門9大交易規則】進入股市前必備的交易知識就在這！【美股怎麼買？】搞清楚複委託、海外券商的差異，弄懂了再去買美股！【如何電匯到海外券商？】3個步驟輕鬆完成投資美股第一步！【美股券商優缺點】前4大美股券商介紹 ☛ 觀看更多優質的美股投資文章2.免費課程：美股新手密訓你可能已經對美股投資多少有一點了解，但可能資訊有點零碎，無法把資訊有邏輯的整合起來，我們知道你的困擾！！我們有專門為想開始投資美股的你準備一個「美股新手密訓」教學影片，幫你將投資美股必須要懂的入門知識，整理成一個 SOP 流程，讓你在短短的時間內就可以掌握投資美股的步驟。󠀠 3. 慢遊美股 VIP 2.0不論你是對美股有一點認識，還是完全零投資經驗的新手，我們的「慢遊美股VIP 2.0」都可以幫助你，效率的幫助零概念的你，透過有系統的十個單元，一步一步帶領你掌握投資美股的核心知識與技巧，讓你對投資美股更有信心與自信！↓↓↓點擊下面的連結，了解更多課程細節↓↓↓「慢遊美股VIP」課程頁面：https://school.george-dewi.com/courses/usvip 將資產放大數倍成為可能！想必你已經看到慢活學院擁有豐富的學習資源，不管是在美股投資或者是個人理財上都可以幫助到你。如果你關注投資理財這個主題一段時間，你應該了解這個驚人的事情，那就是「投資」「理財」其實是兩件事情，這兩者完全不能混為一談。投資是「把你的錢拿去做更好的運用」，把錢拿去生錢的意思，像是投資股票、基金、房地產等等。理財則是「管好你的錢」，要知道現金的流向，每個月收入多少？支出多少錢？這也是為什麼慢活學院上面介紹的資源有美股投資與理財兩個部分～只學習投資不學習理財，即使你很會賺錢，但是未必可以把錢留下來，你可能多多少少有聽過案例像是「很會賺錢的人，最後還是陷入經濟困難」；相反的你可能會管理金錢，但害怕風險損失所以不投資，的確你金錢管理的還不錯，可是你很仰賴你的工作收入，一但你無法付出你的勞動力，那麼就必須開始吃老本。真正很會理財的人知道理財包含了投資的領域，並且致力打造多種收入方式，你真的想要獲得全方位的財務豐盛，「投資」＋「理財」這兩者缺一不可，你必須好好的加強這兩個技巧。如果硬要在投資跟理財中選擇優先順序的話，會建議你先學好「理財」再來學投資，因為把管理的方法學好，未來才有能管理好更多的錢。1.加強理財技巧一生都要用到錢，所以會「理財」真的是很重要的一件事，不過這麼重要的事情學校都沒有教，你認真的想一想，學校都是在教我們如何讓自己「賺錢」的專業技能，卻都沒有教我們怎麼理財？當然你可能會想，學校有專業學科是財務管理、會計、金融等學科，確實是這樣沒錯，不過很多都是更專業或商業應用的知識，但是管理「金錢」不是只有他們才會用到，你也用的到。那學校不會教我們怎麼管理金錢，只好依靠家庭家育，不過在華人社會普遍有這樣的想法「談錢傷感情」，所以大部分人的家裏面都不會談錢，因為不知道從哪裡開始學，最簡單的方式就是模仿爸媽的金錢習慣，學習爸媽管理金錢的方式，你也可以好好的思考一下，你是不是有些管理金錢的方式是向自己的爸媽學來的～我想你也知道理財的重要性，到底該怎麼學？你有沒有想過理財或者存錢是「為了什麼？」「為了想要過什麼樣的生活？」如果你有沒有理財目標，就不會知道自己該往哪裡去，舉例來說你要出發去一個地方，但是你不知道目的地在哪裡，你就只能不斷嘗試跟摸索一樣。也許你會說為了財富自由，那就請你好好想一想當財富自由的時候，你的生活是什麼樣子「會住在哪裡？吃什麼樣的東西？日常花費是多少？每次旅遊的花費是多少？」這樣也就可以間接地幫自己算出需要多少錢。知道理財目標後等於是有了終點，下一步你應該要盤點自己現在的資源有哪些？這就像你拿著地圖看著終點，但是你還是需要定時確認自己現在在哪裡，這樣才不會迷失方向。旅程中你也需要妥善的規畫資源要怎麼使用，這就是為什麼理財需要記帳，因為透過記帳才能知道你現在的狀態，你才能確保自己是否可以順利的抵達目的。說了這麼多，幫你整理一下重點，讓剛開始理財的你有一點行動方向：確認方向：釐清自己的理財目標盤點資源：定期的檢視自己還有多少資產預算規劃：開始記帳，明確的知道自己的花費 2.加強投資技巧＆知識投資可以很衝動，直接拿錢投入到市場裡面，但光想就知道，這一件非常危險的事情，我們的每一分錢都很珍貴，必須要好好的使用，你可能會想「到底要怎麼加強投資技巧」？其實最划算的投資就是看書，一本書不過幾百元，但是你可以獲得作者想告訴你的知識精華，而且書籍的編排都是經過編排有架構性，可以幫你建立一個知識架構，不會像網路資訊一樣零零散散，需要你自己去拼湊知識內容、自己拼湊架構。不過書籍出版之後，有內容無法即時更新資訊的小小缺點，這個就不像網路一樣方便，點選編輯重新更改一下就好了，除非是書籍再版，才有機會更新資訊。但也因為這個不易更新的缺點，所以作者撰寫的內容都會是比較長青、通用知識，相信你看了一樣會得到很多的幫助。真心推薦你可以到實體書店或者圖書館去找一找你有興趣的投資書籍，找一本喜歡的投資書籍好好的看一看。🔺 在《慢富》這本書裡，我們有提到很多關於理財和美股上的論點，相信這本書可以在投資理財領域上帶給你更完善的想法喔！點我看大綱：https://link.george-dewi.com/GDbooks單就股票投資就有分很多流派，有基本面、技術面、籌碼面，你可以都翻翻看這些書的內容，先看自己喜歡哪個派別，或著看喜歡哪個作者說的投資觀念和你的價值觀相符合，在慢慢的去延伸學習相關的知識囉～如果看書都還是不太懂，最快最有效的方式就是找有經驗的人學習，其實這就跟我們以前在學校學習一樣，明明課本都有寫著實驗步驟及方式，為什麼我們還是需要聽老師講過一遍，甚至還要看著老師操作過一遍呢？細節就在於老師會提點注意事項，補充一些書上沒有提到的知識內容，甚至是技巧在裡面。當然不一定每個老師都適合你，就有點像是去補習班上課一下，雖然上面的老師是名師，但你就是聽不懂老師在說什麼，所以你才怎麼樣都學不會，找老師一定要找自己喜歡的風格，讓你舒服的老師學習喔～一樣分享了這麼多，整理上面講的3個建議：閱讀書籍：找一本喜歡的書籍，好好的閱讀投資策略：先選一個投資工具、投資策略開始行動付費學習：向有經驗的人學習 最後，也請你善用我們慢活學院的資源，讓我們好好的幫助你提升「投資」＋「理財」的知識～ ### [【VT ETF 是什麼？】3個VT的優缺點比較](https://school.george-dewi.com/posts/vt-etf) VT基本介紹、追蹤指數VT 是一檔投資全球股票的 ETF，全名是 Vanguard Total World Stock ETF ，由 Vanguard 先鋒集團在2008年發行的 ETF，VT 追蹤的指數是富時全球全市場指數（FTSE Global All Cap Index），下面用表格幫你整理關於 VT 的資訊：詳細資料美股代碼VT全名Vanguard Total World Stock ETF追蹤指數FTSE Global All Cap Index（富時全球股市指數）發行時間2008／6／24管理費用率0.07％投資區域全球股票市場持股數量9,000~10,000 檔配息季配息資料來源：Vanguard 官網VT 的是一檔討論度很高的 ETF，主要原因是他投資的範圍很廣涵蓋全球各大股票市場，再來就是投資標的極為分散，目前 VT 這檔ETF的成分股超過9,000檔，從分散風險的角度來看，VT 的組成真的是相當分散呢！即使投資了全球股票 VT 這檔 ETF的費用率還只要0.07％，以 ETF 的收費比例來看是相當低的。VT投資區域、成分股投資區域VT 這檔 ETF 投資範圍遍布全球，可以把投資區域分為北美、歐洲、太平洋、新興市場、中東、其他等幾個地區，從下面的 Vanguard 官網提供的資訊，就可以看出主要的投資區域還是以北美地區為主，幾乎佔整個 ETF組合的65％，歐洲、太平洋、跟新興市場等地區大約各占10～15％間。🔺 VT ETF 投資不同區域的佔比。資料來源：Vanguard 官網如果再細看 VT 分別投資了那些市場，可以很清楚的看到光美國市場就佔了62％，其次是日本市場佔6.2%、接下來才是英國、加拿大、中國、法國、印度、德國、澳洲，而台灣市場排在11位，前面11個國家就佔整個投資組合90%的資金了。🔺 VT ETF投資各個股票市場的實際比例。資料來源：Vanguard 官網 VT 這檔 ETF 雖然是投資全球的股票市場，就整個投資組合的組成，你可以很明確地看出有60％以上的資金都還是以美國市場為主。換句話說整個 VT ETF的表現大部分受美國市場的影響，只要美國市場表現好，VT 的績效就好；當美國市場表現不好，自然 VT 的績效也不會好到哪裡去囉～成分股根據2024年 Vanguard 官網所公布的資訊，VT 這檔 ETF 的持股超過9,800檔，佔比最高的前10家持股都是美國市場的知名公司（同時也是S&P500公司的成分股），像是微軟、蘋果、輝達、亞馬遜、臉書、Google、波克夏、摩根大通等公司，不過你可以看出即使是持股最多的微軟也沒有超過4%，整體來說沒有成份股過度集中的問題存在。🔺 VT ETF的前10大持股資料，最新資訊以 Vanguard 網站公布為主。資料來源：Vanguard 官網☛ 延伸閱讀：ETF是什麼？ETF怎麼買賣？有哪些類型？☛ 延伸閱讀：S&P500 ETF 比較，SPY、VOO、IVV美股大盤ETF哪個好？投資 VT 優缺點VT的優點1. 可參與全世界的股市投資VT 投資的投資區域涵蓋全球大部分的經濟體系（北美洲、歐洲、太平洋等等），對於投資人而言是投資全世界相對不錯的選擇，而且又是指數化投資，經濟發展長期而言是上漲的。🔺 VT ETF成立至今平均的報酬率是7.48％。資料來源：Vanguard 官網2. 不需要選股、不用看財報ETF本身的概念就是投資一籃子的股票，而 VT 本身持有超過9,000檔標的，達到相對大的分散風險，如果是不會個股投資、看財報的人是相對安心的投資方式。3. 總費用率較低相對其他同類型的ETF，VT投資這麼多範圍與數千家公司，它的總費用率只要0.07％，這對於投資人而言是非常好的優勢，當費用率約低，表示可以用來購買股票的資金就會越多，整體的績效表現也會越貼近指數。☛ 延伸閱讀：如何挑選ETF？影響ETF的績效的3個原因、挑選ETF的5個原則 VT的缺點1. 持有標的過度分散因為投資超過9,000家公司的股票，投資範圍涵蓋了全世界，難免會投資到你不喜歡的國家或公司，過度分散也會無法掌握各投資標的狀況，也讓資產更不容易累積，成長陷入停滯。2. 整體報酬率偏低VT 涵蓋的投資很廣、持有標的眾多，所以單一公司的成長很難影響整個投資組合，必須要所有標的都成長才有機會大幅提升整體報酬，下圖是 VT 跟 VOO（投資美股市值前500家的公司）兩檔 ETF 成立至今的報酬率，從圖片可以看出 VOO 雖然2010年才成立，但整體報酬率是 VT 的2倍。🔺 VT 與 VOO 兩檔ETF成立至今的報酬率。資料來源：ETF.com3. 股息殖利率偏低，沒有股息成長VT 是一檔季配息的 ETF，不過從每季配息的金額可以看出，金額有高有低，一年的殖利率大約是2％左右，而且股息幾乎沒有成長現象，股息成長是指股息一年發的比一年還多。 🔺 VT ETF每季股息發放情形。資料來源：Vanguard 官網投資VT「標的過度分散」的缺點你是不是也有「分散投資比較安全」的想法，而且覺得越分散越安全，有這樣的想法就很容易將資金分散在各種商品、投資標的上，這邊我們想要跟你分享一下「標的過度分散」的缺點：1. 不利掌握公司狀況分散投資雖然可以降低風險跟整體投資組合的波動率，可是因為持有標的太多，因此很難清楚的掌握這些公司的近況，畢竟人的精力跟注意力都是有限的。即使你是以長期投資的策略，也應該要定期關心公司的營運與發展，不然當一有重大消息或者股價有較大波動，你因為沒有時間了解公司的發展狀況，可能會無法做出正確的判斷。2. 難以帶動資產成長即使組成中有很多優良的好公司，但因為占整體組合的比例實在太少了，即使成分股有很好的表現，但也很難拉動整體的投資績效。假設微軟的股價成長100%，但因為它只占整體組合的3%，所以平均下來整體的績效也不會提高多少。⚡【點我】⚡立刻參加免費美股新手密訓課程！加入馬上學習，從『零』踏入美股的世界吧！ 我適合投資VT嗎？那你可能會想，究竟 VT 可不可以投資？如果你是想投資全球股票的人，對單一地區或國家都沒有想法的人，也對全球經營是有信心，而且 VT 的管理費用率又很低，這看起來真的是不錯的選擇。不過股神巴菲特曾經說過：「分散投資是無知的保護」，不是說分散投資不好，但是不知道自己為什麼要分散投資，反而沒有意義。比起一味的分散投資，投資人更應該學會理解一家企業的商業模式、產業地位、營運狀況、競爭優勢與經濟護城河及潛在價值等等，如果能對公司有足夠深入的了解，更能避開潛在的風險。與其追求看起來安全、分散風險的VT，我們更建議你學會如何投資，學會選擇標的、分析公司的營運狀況、資產配置、如何做投資決策等等。如果你想學習如何投資美股，但還不知道如何開始，我們在下面有準備一個60分鐘的美股新手密訓的教學影片，幫助你掌握投資美股的步驟，只要點擊下方就註冊就可以馬上學習囉～ - ### [【SPY ETF介紹】美股大盤成分股有哪些？適合誰投資？](https://school.george-dewi.com/posts/spy-etf) 很多美股投資的新手或小資族喜歡投資大盤ETF，因為ETF本身就是讓你可以一次買進一籃子的股票，具有分散風險的作用，相對來說比較穩固。而在眾多的大盤ETF裡面，SPY就是很受歡迎的一檔ETF，不過在投資前你一定要先了解關於SPY的各種眉角，千萬不要因為聽到很多人推薦就無腦跟著買！而這篇文章我們會帶著你一起好好認識SPY，看完之後再來決定它適不適合你吧。關於美股SPY的簡介SPY是SPDR公司跟美國證交所合作在1993年發行的，是世界上第一個ETF！到現在已經超過30年了，不僅歷史悠久，它的規模也是目前全球最大的ETF，所以它每日的交易量相當驚人，同時也有在發股息，頻率是每季會配息。SPY追蹤的指數是標準普爾500指數（S&P500，簡稱標普500），這個指數就是由標準普爾公司挑選出有在美國上市的前500大公司來觀察美國股票市場的整體表現。那你可不要小看這500強企業，他們的市值加起來就已經霸佔了美國總市值的80%，所以很有代表性、也可以快速看出美國股市的整體表現和經濟趨勢，這也是為什麼追蹤S&P 500的SPY會很受歡迎的原因。SPY全名SPDR標普500指數ETF(SPY) 美元發行商SPDR（State Street Global Advisors 美國道富環球投資顧問)發行日期1993/01/22追蹤指數S&P500（標普500）總費用率0.0571%配息頻率季配息（3, 6, 9, 12月）持股數量505檔成分股分佈區域美國 SPY的成分股內容前面有提到SPY是追蹤美國500強企業，等於你買SPY就是一口氣投資這500家公司，不過這不代表你就可以閉著眼睛買，還是要來了解一下它的成份股有哪些。否則你投資了很多錢在裡面，卻不知道你到底具體投資了什麼，這對於股票投資來說是很危險的。下面我們就來看看SPY佔比前十名的企業，第一到第十分別是：MICROSOFT — 比爾蓋茲的微軟（7.04 % ）APPLE — 許多人愛用的3C品牌蘋果（5.6 %）NVIDIA — 半導體商輝達（5.02 %）AMAZON 電商龍頭亞馬遜（3.71 %）META — 社群龍頭臉書（2.4 %）ALPHABET CLASS A — 就是你熟悉的google啦（2 % ）BERKSHIRE — 股神巴菲特的波克夏（1.72 %）ALPHABET CLASS C — 也是google（1.69 % ）ELI LILLY — 跨國製藥公司禮來（1.4 % ）BROADCOM — 半導體公司博通（1.31 %）持股佔比前十名的公司你應該很多都不陌生，畢竟都是全球性的大企業，而這前十名佔比加起來達到31.89%，也將近SPY整體的三分之一了，所以對整個SPY績效的影響還是相當可觀。其他成分股你可能聽過的公司包括好市多、信用卡商VISA、製造飛機的波音、電動車特斯拉、設計軟體商ADOBE等，那前十大成分股其實不是固定的，隨著時間跟公司表現也有可能出現變化喔。另外你可以看出其實SPY成分股在各個產業都有分佈，各個產業佔比最大的是金融（13.14 %）、 健康護理（12.29 %）、 非必需消費品（10.32 %）、 通訊服務（9.14 % ）、工業（8.83 %），這前五大產業佔比超過一半以上。產業佔比的六到十名則是必需消費品（6.16 %）、 能源（4.09 %）、 原物料（2.36 %）、 公用事業（2.33 %）、以及不動產（2.17 %），所以投資SPY算是很均勻的投資了各個產業。 ☛ 延伸閱讀：S&P500 成分股有哪些？ SPY的績效表現再來你一定很關心SPY的績效表現如何對吧～我們就用下面這張圖來給你看SPY近20年的走勢。你會發現因為SPY追蹤的指數是S&P 500，而美國經濟基本上整體是呈現成長的趨勢，所以SPY長期的趨勢也是往上的，長期平均下來年化報酬率大概可以達到7%左右（特別注意這裡說的長期至少都是十年以上來看才會準喔）。🔺 SPY長期的股價趨勢變化。資料來源：https://www.tradingview.com/ 所以如果你有長期持有SPY，加上運用股息再投入的複利威力，那麼績效就會更好。但是如果你短期幾個月或一兩年就想賣出，有時候可能不賺反賠喔。至於「長期持有」這件事其實需要你建立非常正確的投資觀念與心態，才不會買進之後結果稍微遇到盤整與波動就心煩意亂想認賠賣出，關於投資心魔的破除、要怎麼正確的持有股票，可以在我們的「美股新手密訓」裡獲得詳細的教學，趕快點擊圖片加入免費訓練課程吧！ 買SPY需要注意什麼？如果你對SPY很有興趣，在買之前有幾件事情是你要先知道的： 第一件事：單靠一檔SPY真的很難財富自由如果你單單只想要投資SPY就覺得可以無腦投資就達成財富自由的話，那這裡可能要讓你失望了！因為天底下沒這麼容易的事。（其中包含了持久性、心態面、買入時機…等等需要你去面對）雖然說從SPY歷年的走勢不難發現，長期來說大盤的投資報酬率大約會落在每年5%~7%，這是什麼意思呢？假設你的本金是200萬好了，每年抓最好的情況：年化報酬7%，年獲利會再投入到本金繼續滾錢、並且你每年再多投入50萬到本金裡，那麼資產成長的狀況就會如下表（取到整數比較好理解）：第幾年一二三四五六七八九十本金200萬264萬332萬405萬483萬566萬655萬750萬852萬961萬年獲利14萬18萬23萬28萬33萬39萬45萬52萬59萬67萬而且上面還是以「最好的情況」來看，所以其實你就會發現單靠一檔SPY你要財富自由並沒有想像中的快，甚至有點困難，除非你的本金一開始就非常多、每年多投入的資金也大，才能夠加快達到財富自由。（所以有時候會說本多終勝，或是本大、利小、利不小） 第二件事：大盤ETF不是買了就穩賺不賠如果你是因為怕波動，覺得只想買大盤就可以穩賺不賠的話，那麽這也完全是一個迷思！！雖然你看到股市長期來看都是上漲的，大盤ETF好像相對很穩，但是沒有人能夠保證它永遠只升不跌。一些難以預測的事件像是疫情、戰爭、金融風暴等等，都會影響到你的投資績效，如果你沒辦法熬過那時候股市低迷的狀況，進而賣出股票，那麼你肯定就是賠錢的那一方。所以說，這主要是要告訴你就算只想投資大盤ETF，也不能抱著隨便買都穩賺的心態，你同樣要好好的做好事前研究、判斷進場時機、並且做好資產分配，這樣才能再投資這條路上走得夠遠。 第三件事：ETF不能估價，較難判斷進場點常常很多學員會問我們：「ETF可以估價找進場點嗎？」我們的答案是：「不行」因為ETF是「打包一籃子股票在一起」的概念，所以跟個股不太一樣的是：「ETF本身是沒辦法做估價的」。在價值投資的方法裡，「個股」方面我們可以根據企業體質、經營狀況等去估算企業股票的合理價格，避免我們在股價高於企業本身價值的時候買進，也可以趁著股價低於合理價的時候趕快撿便宜。但是ETF裡面包含太多個股了，你不太可能一個一個估價完以後再做算術平均吧～別忘了SPY裡可是包含了五百多支股票欸！那也因為ETF本身是不能估價的，對於投資者來說會更難判斷進場點喔。 第四件事：不推薦你定期定額買SPY也許你聽身邊很多長輩跟你說股票就是定期定額投資就好，所以你也覺得這個方法對你來說很簡便，不過定期定額其實沒有想像中的那麼美好。首先是定期定額隨著時間很容易買不到一股，因為長期走勢來看的話SPY價格會慢慢上升，所以過了一段時間後你還是維持每個月投入同樣的金額的話，就會很容易出現資金不足一股的狀況。再來最重要一定要懂的是定期定額會「鈍化」，使得你原本雖然想分攤買進的成本，但事實上定期定額前期就大致上決定了購買成本。 從下圖可以發現隨著時間推移，你每個月定額新增的資金在你總投資資產裡的佔比會越來越低，也就是說假設你後期真的有某個月買在超級便宜的價格，但是因為這筆新資金在整體資產中佔比太低，根本對於整體的購買成本影響不大。所以定期定額的購買成本其實在前期就大致上確定了，假設你前期都是以相對貴的價格買進，後面要把成本拉低也很困難了。 要怎麼買 SPY 的 ETF？如果你看完以上分析，覺得有考慮在資產配置裡加入部分SPY的話，可以怎麼買呢？兩種方式可以買，分別是用台股複委託、以及用海外券商買。複委託就是用台股券商的複委托功能來買美股ETF，不需要另外在海外券商開戶，不過交易手續費比較高，適合只想少量買一點SPY的人，如果經常交易、又是偏小資金的話，複委託就很不划算，也會大大影響到績效。所以如果你是以長期投資考量，希望能更自由地參與美股市場，那就建議你直接開美國券商吧。因為大部分海外券商都是免手續費的，所以你買起來非常彈性，只想買賣一股都是完全沒問題的！而且如果你之後想要投資SPY以外的股票或ETF，只要有在美國上市你通通買得到，或是你想進階使用選擇權等功能的話，用海外券商也能享有非常完整的功能喔。 總結：你適合買SPY嗎？總結一下，SPY其實是很不錯的一檔ETF，交易量大、流通性也非常好。如果你想要長期投資的話，可以考慮把SPY加入你的資產配置。相對於美股個股來說，SPY的波動相對穩定，但是當然它的績效表現比起個股就會比較差。（因為穩定的反面意思就是讓你的報酬也不會太好看的意思。）所以如果你是想追求高報酬的話，SPY可能會讓你失望，你會比較適合自己組自己的ETF—也就是自己挑選不同的個股作為你的投資組合。當然這也需要花更多時間研究你選擇的每一家企業，這樣投資起來才會比較安全。但如果你是屬於很怕股市波動，但又希望可以把錢放在比定存績效更好的地方的話，那麼就可以選擇像SPY這種規模大的ETF。不過一定要再三提醒你，就算是相對低風險的ETF，也一定要先了解他的成分股、並且要定期檢視他的投資狀況，不然依照我們的經驗，若你對市場不了解、只想傻傻投資，通常你很容易遇到我們上面所說的那種情況：「遇到股市修正就停扣，不再繼續投資了」。 ☛ 延伸閱讀：【S&P500 ETF 比較】SPY、VOO、IVV美股大盤ETF該怎麼選？ - ### [【2026嘉信證券下單教學】Charles Schwab 網頁版、APP下單一次搞定！](https://school.george-dewi.com/posts/stock-trading) 想要開始投資美股來滾動資產，最關鍵的步驟當然就是實際下單買進股票了，但是有很多新手剛開始時會覺得不太敢操作，深怕按錯什麼不小心帳戶資金就不見了…其實看到操作介面上一堆代碼、又是英文簡寫又是數字的，的確有點眼花撩亂啊，所以我們這篇就會帶你手把手的操作一次下單流程，跟著做一次你就知道有哪些要注意的眉角了。󠀠這篇使用的操作介面是以嘉信（Charles Schwab）為例，如果你使用的是別家券商也不用擔心，操作邏輯跟名詞意思都是一樣的。󠀠󠀠名詞解釋：DAY、GTC、MKT、LMT是什麼意思？先解釋一下下單介面上你會需要了解的幾個名詞：DAY、GTC、MKT、LMT，這些可不是什麼股票代碼喔。󠀠首先先來看DAY、GTC，這兩個指的是你這個單的時效，下單買美股的時候會有幾種不同的訂單時效，那你只要知道這兩種最常見的就好：DAY：這筆訂單只限當日有效，當天如果沒有成交，那這筆訂單就會被取消GTC：取消前有效（Good Till Canceled, GTC），也就是你設定好買進價格之後，就算今天沒有成交，你隔天也不用重新下單，系統會一直幫你掛著這筆訂單，這也是我們最常使用的下單方式。在嘉信的GTC最多可以幫你掛到180天，所以在180天之中只要價格符合你下單的設定，系統就會自動成交，如果都沒有，就是在180天之後會自動取消，當然中途你也可以隨時手動取消這筆訂單 接下來MKT、LMT這兩個指的是你掛單的方式：MKT：Market市價單的意思，也就是不限定交易價格，以當下市場價格直接交易LMT：Limit限價單的意思，也就是自行設定想要成交的價格，如果沒有符合設定的價格，那這筆單就不會成交（如果你同時使用GTC方式掛單的話，這筆訂單就會掛著直到有符合你設定的價格時才成交，當然也有可能最後都沒有成交）󠀠☛ 延伸閱讀：【美股市價單和限價單差別】2種最常見的掛單方式哪種適合我？ 󠀠󠀠網頁版下單教學（以嘉信網頁為例）在我們理解完這幾個名詞的意思之後，我們就來實際用「嘉信網頁版」操作一遍股票的買賣吧！👉 首先在這裡登入你的嘉信帳戶󠀠＊小提醒：我們教學使用的是嘉信網頁中文版，如果你也想使用中文版，嘉信需要在登入畫面就做切換󠀠STEP 1：登入之後，在上方選擇「下單買賣」、「全方位交易」，進入後輸入你要買的股票代號，記得策略欄位要選擇「股票/ETF」喔。󠀠STEP 2：接下來就是下單的設定了，檢查一下輸入代號的公司是不是你要投資的，是的話在下方行動欄位選擇「買入」，並且輸入數量（1就是一股，跟台股盤中預設每次要買一張1,000股不一樣喔）再來訂單種類選擇「限價（英文版就是選擇LMT）」，並在後方欄位輸入你想要買的價格，所以以下圖為例，WMT目前是65.33，下單限價寫50，這筆訂單送出去就不會馬上成交喔。最後是時間限制請選擇GTC（取消前有效單），後面可以更改有效日期，如果你不想改，嘉信預設會幫你掛180天。填寫好後就可以按「查核訂單」。󠀠STEP 3：這裡有個小功能可以設定，在右上角的小齒輪點開裡面可以設定你的交易預設值，如果你不想每次都在檢查同樣的東西的話可以設定一下，然後按保存。󠀠STEP 4：在送出訂單前請再次確認資料無誤，包括買進的標的、股數、對應到的交易總額（這個很重要！！交易總價格請不要超出你的帳戶現金，避免跟券商借到高利率的錢～）。都確認ＯＫ後就可以按「下單」啦！󠀠STEP 5：下單成功就會出現這個畫面，那你如果很謹慎也可以再次確認訂單內容，如果有誤就趕快刪掉訂單重新下一次。󠀠󠀠手機APP下單教學（以嘉信網頁為例）學會網頁下單之後你可能會想，我如果臨時想到要下單但是沒有電腦怎麼辦？沒關係～你可以使用APP下單，也是超級方便！（因為我們自己通常也是用APP下單比較多喔）󠀠這邊有個前置準備：嘉信收購 TD Ameritrade 之後，連同TD的超讚下單軟體 thinkorswim 也一起搬過來啦！所以建議你先去下載「thinkorswim」這個APP喔，然後記得使用你的嘉信帳密登入就可以了。👉 Android 用戶在這裡下載APP👉 iPhone 用戶在這裡下載APP󠀠STEP 1：打開APP之後選擇底下選單正中間的「Trade（交易）」。󠀠STEP 2：在搜尋框中輸入你想買進的股票代碼，然後點擊該股票代碼。󠀠STEP 3：要買入股票，所以左方記得點擊調整成綠色的Buy（賣出的話是紅色的Sell），接著一樣選擇 Limit（限價）、GTC（取消前有效）。󠀠STEP 4：黃框中就是讓你輸入你要買的價格，可以直接輸入，也可以用他的bar直接拉，確認後就按「Review」。󠀠STEP 5：這裡一樣會給你再次檢查資料正不正確，看一下黃框處是不是寫Buy、標的、數量、還有最重要的總金額，確認完畢就可以點「Paper Trade」送出訂單（如果是使用真倉的話按鈕是顯示「Send」）。󠀠STEP 6：他會跳到這一頁讓你看你掛出的單，在上方的選單可以切換查看正在掛的單、已成交的單、取消的單。這裡建議你可以再檢查一下，如果下單有錯誤的話就趕快取消喔！󠀠󠀠下單練習的好幫手：模擬倉下單買股票畢竟是要花錢出去的，有時候如果買的股數多，交易金額也是蠻驚人的，所以如果你是股票新手、對於操作上還不熟悉，你可以先用「模擬倉」來練習一下買進賣出等操作。以嘉信為例，在你的 thinkorswim 帳戶裡可以切換成 paper money，也就是模擬帳戶，裡面會給你虛擬的20萬美金隨便你下單，就算你沒有正式的嘉信帳戶，也可以跟他們申請模擬倉喔。然後在模擬倉裡介面都跟真倉的操作完完全全一樣，非常有臨場感，差別就是帳戶金額是虛擬的、買到的股票也是虛擬的、不是你真實擁有的股票（不過漲跌是跟著真實世界的數字在更動的喔！）。多試幾次你對於介面上的名詞就能更熟悉，之後真正要下單交易時你就不會怕了（要正式交易前請記得切換回你的真倉帳戶）。🔺 嘉信的官網就可以申請模擬倉。圖片來源：https://www.schwab.com/trading/thinkorswim/paper-trading󠀠󠀠除了嘉信有提供模擬倉可練習之外，其他常見的券商像IB盈透證券、富途牛牛也都有模擬倉，但是如果你是使用Firstrade的話，他們目前就還沒有這個功能。 ### [【2026嘉信入金教學】電匯手續費是多少？附言要怎麼填？](https://school.george-dewi.com/posts/charles-schwab-deposit) 如果你準備要開始用嘉信投資美股了，這時候你一定會想問：「嘉信證券是美國證券，那我要怎麼把資金轉移弄到嘉信戶頭裡呢？會不會很麻煩呢？」通常我們嘉信入金採用的方式叫做「電匯」，也就是電子匯款（Telegraphic Transfer , T/T），又稱為國際匯款，是需要用英文去填寫資料的，不過不用擔心，這篇文章會仔細地教你怎麼填寫電匯步驟，沒有想像中那麼複雜喔，所以我們趕快往下看下去吧。入金要準備什麼？首先，因為我們入金要使用的是美金，所以你一定要先有一個外幣帳戶，這樣才能把你的資金換成美金後，再從你的外幣帳戶匯到嘉信的帳戶。所以要先確定有個外幣帳戶，沒有的話就一定要先去銀行開一個才行。有了外幣帳戶後，再來就是把你要投資的資金換成美金，你可以平常就一點一點的把台幣換成美金，也可以要電匯之前再一次兌換。（就看你自己的習慣，沒有一定怎麼做比較好，因為匯率都差不了太多）接下來就可以準備到銀行電匯囉！！記得攜帶以下資料跟證件：匯款要填寫的資料（底下會教你怎麼查）身分證及健保卡雙證件（健保卡不一定會用到，但帶著比較保險）外幣存摺（有的銀行會用到，所以建議都帶著）印章（有的銀行會用到，所以建議都帶著）接下來，電匯的方式分成以下兩種，你可以參考看看。 選擇1：單筆臨櫃電匯每次要電匯的時候直接到銀行去請行員幫你處理，一樣每次都要攜帶上面那些東西、並且每次都要填寫一樣的資料。那你如果想要快一點的話，也可以先在銀行的網站上面線上預填單（依各家銀行提供的服務為準喔），預填單要填寫的資料跟現場用紙本填寫是一樣的內容，底下會告訴你怎麼填。 選擇2：去銀行臨櫃辦理網路約定帳戶再來，我們比較推薦你這個做法！因為你只要第一次電匯的時候親自到銀行辦理、順便將嘉信帳戶設為你銀行的網路約定帳戶，之後每一次電匯都可以自己在家用網路銀行完成，不用每次跑銀行，方便很多～（但聽大家分享中國信託是不能設定海外約定帳戶的）這裡要特別注意，部分銀行的外幣匯款只能用網頁版的網路銀行完成，你如果用銀行APP會找不到功能，不所以要以為約定帳戶失敗喔XD 記得可以用手機或電腦開啟銀行網頁就可以了。☛ 延伸閱讀：美國最大「嘉信證券 Charles Schwab」開戶教學，一步一步圖解開戶流程☛ 延伸閱讀：嘉信W-8Ben表格更新教學。一步步圖解流程教學，每3年一定要更新一次！入金附言怎麼填？資料要填什麼？接下來就是實際到銀行進行電匯申請啦！到銀行之後直接跟行員說你要電匯，他們就會給你單子請你填寫匯款資訊，那這些資訊在嘉信帳戶裡都可以查到，你只要按照下面步驟事先抄下來或用手機拍起來，到現場直接照著填寫就可以了，這裡特別注意所有資料都要用英文填寫喔。Step. 1登入之後，在上方選單找到「資金轉移」>「資金傳送號碼與直接存款」 Step. 2選到要把錢匯入的帳戶，底下有個「國際電匯指示」 Step. 3這裡就把你匯款需要填寫的所有資訊都列出啦～比較要注意的是最底下「最終受款人」這裡會有你嘉信的8碼帳戶，這組數字是要讓你填寫在匯款單上「附言」這個欄位的，然後你也要把你的帳戶姓名一起寫在附言🔺 登入嘉信證券後你可以從裡面得到電匯的資訊。圖片來源：嘉信證券官網 以上這些填寫完就可以交給行員辦理了～是不是很簡單呢！那也建議你順便請行員幫你把這個帳戶設為網路約定帳戶，以後要電匯就可以不用再跑銀行啦～底下是我們團隊實際到玉山銀行電匯填寫的單子，你可以參考看看，基本上各家銀行填寫方式大同小異～因為只有要約定一個帳戶，所以只要填寫上半部就好了。 ☛ 延伸閱讀：嘉信碎股怎麼買賣？嘉信碎股錦囊最低只要5美元就能買進股票！☛ 延伸閱讀：嘉信下單教學，3分鐘學會網頁版、手機APP下單買進股票！從非本人的帳戶入金到嘉信可以嗎？這是很多人都想問的問題，例如能不能用配偶的帳戶電匯到自己的海外券商呢？當然是不行啊！不行的原因很簡單，券商是在保護你的資金安全，所以他會嚴格控管帳號都是你自己的名字才可以。 所以在電匯的時候會記得匯出戶頭的姓名與嘉信帳戶的姓名要是一致的，而且要都是自己本人。簡單說，如果是不同人通常都會匯失敗，所以記得檢查附言的姓名有沒有跟嘉信帳戶一樣，而且錢也是一定要從你本人的戶頭匯出去才行喔。入金門檻是多少？如果你是剛開戶，嘉信過去曾有開戶入金門檻是25,000美金（大約75萬台幣），但是現在新開的用戶都可以免除這樣的開戶門檻囉！（當你打去問客服人員時，有的客服人員會跟你說一樣有開戶門檻，你可以嘗試另外時間再打給其他客服人員問看看，就有可能得到不同的答案喔）也就是每次入金就可以按照你的資金規畫，沒有說一定要一次入金多少錢才可以開始投資～☛ 延伸閱讀：嘉信證券 Charles Schwab 出金教學，3步驟把錢電匯回台灣帳戶☛ 延伸閱讀：美股開戶推薦，Top5 海外券商推薦，最推薦你用「這兩間」！ 電匯有手續費嗎？一次電匯至少要多少錢？每次電匯銀行都會跟你收些許的手續費，大約是從800~1,300台幣左右，每家銀行的規定都不同。電匯一次至少要多少錢也沒有一定，主要是看個人的資金規畫，不過因為手續費每次都會收1,000元上下，如果你是分多次、每次匯小數目的話就會比較不划算。那麼這邊我們給你一個參考的電匯金額：假設你一次電匯是10萬台幣，這樣手續費差不多只佔了1%，還算合理範圍，當然如果一次電匯更多就更划算，例如電匯100萬台幣，手續費就只佔了約0.1%，非常的划算。所以你可以根據自己的狀況訂出每次電匯的金額，累積到了再一起匯，不一定要每個月都再匯錢喔，這樣反而會花了太多的電匯手續費了。本文轉載自慢活夫妻 George & Dewi，原文於此- ### [【REITs美股有哪些？】3個優缺點分析REITs該不該買？](https://school.george-dewi.com/posts/how-to-buy-reits) 相信很多人都很羨慕所謂的包租公、包租婆，並且很希望自己也有租金可以當作被動收入來源對吧？不過要買一間房子對大部分小資族都不是輕鬆的事，往往辛苦賺錢存到頭期款就要花上好幾年，而買到的第一間房很多人又會拿來自住用…有沒有門檻比較低就能投資房地產的方法呢？其實真的有！這個方法就叫做不動產投資信託基金，也就是你可能聽別人說過的 REITs，為什麼很多小資族喜歡投資 REITs 呢？這篇文章會詳細的告訴你，你就會發現原來投資房地產沒有想像中那麼難！󠀠什麼是REITs？REITs 是Real Estate Investment Trust的縮寫，翻譯過來就是「不動產投資信託基金」的意思。它是可以在股票市場中交易的一種金融商品，簡單來說就是將不動產證券化，讓你可以透過小資金就可以投資不動產(房地產)。󠀠投資 REITs 就好像你擁有一部分的房地產權，假如一棟房地產要3,000萬美金，而你擁有其中的『1 / 3,000萬』，就感覺是「你擁有那棟房地產中的一小塊磁磚」一樣。REITs的現金流主要來自租金收入、維修管理費、出租率等，不過大多數出租對象不是一般住宅，而是租給商辦、數據中心、工業用地、醫院等，甚至連土地出租、建築物上的設備等都可以算是項目之一，也因此他們的現金流收益跟租給一般住戶比起來可以說是非常穩定的。另外在美國的REITs有被規定90%以上的獲利必須配發給股東當作股息，也因此他們可以免掉一些稅務。󠀠🔺 真實的房地產投資信託有可能是商辦、購物廣場、數據中心等。圖片來源：網路󠀠REITs優缺點分析你可能好奇那投資 REITs 跟投資真實房地產有什麼差異呢？下面分析REITs的優缺點，以及它跟真實房地產的比較給你看。󠀠REITs 優點1：投資門檻低REITs的買賣就跟股票一樣，可以直接在股票市場上購買，而且購買金額不像要買真實房地產一樣這麼大，很多都是台幣1~2萬內就能買到的。這樣的模式大大降低投資門檻，小資族也可以輕鬆參與房地產的投資。󠀠☛ 延伸閱讀：如何存錢？5種存錢方法，輕鬆存下第一桶300萬！󠀠REITs 優點2：收益穩定營運良好的 REITs 公司收益幾乎都非常穩定，因為收益都是來自租金與房屋管理費用等，只要租客與企業在租賃相關地產沒有出現違約，現金流一般來說都會很穩定。如果你是投資美國REITs的人，因為美國規定REITs要將90%以上的營利配發給股東，因此身為股東的你就會擁有非常穩定的股息收入。󠀠【補充】以一檔美股每個月會發股息的REITs（#O）來舉例，假如20年前你就花10,000美金投資在這檔REITs上的話，包含所有價差、股息成長、股息再投資等等，你現在可以每個月將近有22,000元台幣的股息可以領，是不是就跟真的收租一樣呢！󠀠☛ 延伸閱讀：如何做好理財規劃？5個理財步驟協助你慢慢成為有錢人󠀠󠀠REITs 優點3：有效抗通膨我們知道通貨膨脹除了最基本的食物會漲價以外，房地產也是另外漲最兇的一個項目。所以如果你持有REITs的股票，基本上你就不會怕資產被通貨膨脹給吃掉了，因為你的REITs也會跟著漲價、股息也會跟著越來越多。󠀠☛ 延伸閱讀：股票資產配置怎麼做？5種簡單打贏通膨的好方法！󠀠REITs 缺點1：無實體資產REITs 最大的缺點就是你不會看到實體房地產，不像你投資實際房地產套牢時，你至少還有一間房子可以居住。因為投資REITs等於是參與到一間公司掌管的所有房地產，所以你不會知道你投資的房地產的外觀、位置等細節。󠀠REITs 缺點2：需要考量管理團隊績效你投資 REITs 所參與到的房地產是由一間公司管理的，換句話說就是你的投資報酬率跟這家公司經營的能力息息相關，有效率的公司團隊才能提高他們的出租率，這樣你的投資報酬也才會高。不是像許多人以為的可以無腦投資。󠀠REITs 缺點3：不會有爆發性成長投資 REITs 並不像是直接持有一間房地產，絕對不會有一年100%的績效出現。因為 REITs 主要是以房租當作收益，所以正常情況下房地產的租金不會爆發性的上漲（否則誰還願意租呢？），所以當然你的投資收益也不太可能爆發成長。但持有真實房地產除了租金收入外，也非常有可能因為物件本身價格的上漲而有一年100%的獲利，所以這兩者收益來源還是有點不同。󠀠🔺 所以投資REITs不是只有投資一間房地產，你反而是投資在一群要出租的房地產，然後收租金。圖片來源：property-investment.net󠀠以下從REITs 跟真實不動產的比較表中，你就可以清楚了解兩者的不同與各自的優缺點：REITs真實不動產是否持有真實不動產否是管理方式信託公司管理持有房地產的人自行管理法律需求信託公司管理要求高，但可請代書處理價格透明度非常透明部分不透明流動性台股：低美股：高看物件所在地區投資金額需求很低，美股最低50美元就可以投資很高，自備款至少約一百萬台幣價差獲利模式股票價差（但波動沒那麼大）房地產本身價差（可能可以到很大）現金流股息收入租金收入󠀠要如何投資REITs？投資REITs的方式也很簡單，只要有美股券商帳戶就可以買賣相關的個股和ETF來投資，而且很多券商都有提供手機APP下單的功能，非常方便。至於有哪些相關的 REITs 可以參考呢？底下會以美股為主介紹一些給你看。美國的 REITs 採公司管理制的方式在經營，經理人通常就是房地產的專家，可以跟銀行借款或是公開募資，透過收購更多房地產、地上權來拓展公司業務。比起台股REITs，美國REITs的經營方式因為比較自由、有效率，收益相對來說可以很穩定。另外美股的REITs有個跟台股很不一樣的地方，台灣 REITs 只有商辦、商場為主，但是美國的 REITs 種類很多，包括商辦、百貨商場、旅館、醫院、辦公室、停車場、數據中心、無線傳輸基地台、工業倉儲、物流中心等非常多元。所以我們會更推薦美股的 REITs 喔。󠀠這邊也幫你補充，一般在評估一間公司的時候我們會去看它的EPS還有ROE，但是在評估一間REITs公司的時候，你需要特別多看一項指標，那就是營運資金(Funds From Operations，FFO)或是調整後營運資金(AFFO)，從這裡可以比較準的看出公司真正賺到的錢。󠀠☛ 延伸閱讀：複委託風險在哪？0手續費海外券商比較划算嗎？☛ 延伸閱讀：美股台股比較。10點美股和台股關鍵性差異！󠀠美股 REITs 個股介紹底下介紹三檔美股REITs的個股給你參考：1. American Tower Corporation (股票代碼#AMT)：主要收益來自無線基地台，例如AT&T、Verizon、T-Mobile、Sprint等電信商。20年來平均年化報酬率約有11.37%。可以參考他們官網 https://www.americantower.com/󠀠🔺 如果你看好未來美國的5G，也許這方面的REITs也是一個機會。圖片來源：Dividend Channel󠀠2. Realty Income Corp (股票代碼#O)：租客主要為零售業，像是Walgreens、7-11、FedEx、Dollar General、Walmart沃爾瑪、Home Depot等。20年來平均年化報酬率約有36%，官網為 http://www.realtyincome.com/󠀠🔺 雖然零售業是很無聊的產業，但這20年的報酬率卻是很高。圖片來源：Dividend Channel󠀠3. TORE Capital Corporation (股票代碼#STOR)：租客主要為餐廳、健身、寵物醫療、醫療等，也是是巴菲特唯一有投資的REITs。20年來平均年化報酬率約有07%，官網為https://www.storecapital.com/󠀠🔺 可以看到這檔REITs波動稍微比較大。圖片來源：Dividend Channel󠀠☛ 延伸閱讀：Firstrade開戶教學！！超完整開戶教學圖解流程一次看☛ 延伸閱讀：嘉信證券開戶，美國第一大券商，超詳細圖文步驟教學󠀠美股 REITs ETF 介紹但如果你覺得個股挑選上太複雜，也可以挑選REITs的ETF來代替個股，而且又可以幫你做好分散風險，當然再次強調，挑選ETF仍然要注意它的規模、交易量、成分股等細節，不要無腦投資。底下也提供三檔美股REITs的ETF給你參考，分別是 #VNQ, #USRT, #IYR：󠀠股票代碼#VNQ#USRT#IYR全名Vanguard Real Estate ETFiShares Core U.S. REIT ETFiShares U.S. Real Estate ETF規模US$28.6BUS$1.41BUS$3.44B總費用0.12%0.08%0.42%殖利率~4%~4%~4%成分股182檔151檔116檔近15年年化報酬率7.69%3.19%8.63%󠀠🔺 Vanguard Real Estate ETF(#VNQ)含股息再投資在近16年期間，平均年化報酬率大約是7.69%。圖片來源：Dividend Channel󠀠☛ 延伸閱讀：ETF缺點是什麼？投資ETF很好賺嗎？100%沒風險？☛ 延伸閱讀：ETF怎麼買？影響ETF的績效3大原因＋挑選5大原則󠀠總結：誰適合投資REITs？從上面的分析你會發現其實REITs跟真實房地產都有各自的優缺點，那到底誰適合投資REITs呢？如果你是房地產新手或是小資族，我們會建議你先從投資REITs開始，因為REITs門檻低，你可以快速參與市場成長，另外它也比真實房地產來得更資訊透明、流動性也高，對於投資新手來說相當友善。 真實的房地產好處是你真的擁有一間房子，租金穩定的話可以是非常棒的現金流，只是投資真實房地產有更多眉角跟陷阱，因此會需要花更多時間研究和學習喔。底下也給你看看REITs在20年之間的平均漲幅，其實遠遠超過美股大盤，所以這也是為什麼很多人喜歡它的原因，但是最後仍然要再次提醒你，REITs也需要仔細挑選再買，千萬不要以為可以無腦投資喔。󠀠🔺 REITs在20年之間的平均漲幅高達9.9%，遠遠勝過美國大盤的平均漲幅5.6%。圖片來源：newsweek.com- ### [【2026幣安開戶教學】BInance註冊、雙重驗證步驟圖解流程](https://school.george-dewi.com/posts/binance-account-opening) Binance 幣安是全球最大的加密貨幣交易所，相信在幣圈投資的人肯定都有他的帳戶！當然他們可以供用戶買賣比特幣、以太幣和USDT穩定幣之類的加密貨幣，這對一般需求的人來說其實算是很夠用了！但是除了以上最基本的加密貨幣買賣之外，不但有「理財」可以用你的加密貨幣賺取利息，另外在APP的「Launchpad」也可以購買或賺取新代幣。所以說有非常多的功能可以等你來探索！󠀠Binance註冊前準備在開戶以前，建議你先準備以下資料，這些資料都是等一下開戶中會使用到的：Email 電子信箱（信箱驗證用）身分證（身份驗證要用）手機（等等有可能要用收驗證碼，還有拍身分證會用到）󠀠幾本上準備上面幾個文件，等等就可以開戶囉！點擊下面按鈕連結，可以立刻連到官方網站來開戶～󠀠󠀠【幣安開戶步驟】：第1步：點擊連結或掃描 QR code 進到幣安官網，使用信箱或是手機開戶第2步：建立帳號密碼第3步：KYC身份驗證（上傳證件及人臉驗證）第4步：設定2FA雙重驗證第5步：帳號註冊完成第6步：從MAX台灣交易所入金󠀠 Binance幣安開戶教學󠀠這邊會建議你使用電腦註冊，因為後面載操作的時候才會比較順。現在，點擊下面按鈕就可以註冊幣安帳戶囉！（或是掃描下面的QR code也可以註冊，但還是建議用手機或是電腦直接點下面按鈕連結比較方便）󠀠➜ 開戶連結點這：https://link.george-dewi.com/binance/󠀠󠀠點我開戶：減免20%換手續費󠀠如果你一點進去連結看到是英文介面的話，建議還是換到繁體中文在後面的申請步驟會比較清楚喔。接下來，就照著下面圖片的步驟拆解去註冊帳戶吧！󠀠󠀠若你到這一步後跳出一個邀請碼（推薦碼）填寫欄位的話，歡迎你使用我們的邀請碼「GDBTC」來註冊喔！󠀠󠀠到這邊，最基礎的帳戶雖然已經註冊好，但因為還有身份認證問題在後面，所以還是要繼續照流程走，不然在交易上會有很多限制。󠀠󠀠KYC身份驗證教學󠀠從這邊開始就要進行 KYC身份認證的部分了。那什麼是KYC呢？KYC是指「認識你的客戶」（Know Your Customer），通常會是金融機構及其他企業用來驗證客戶身份、評估風險和防範金融犯罪的程序用的。󠀠󠀠點我開戶：減免20%換手續費󠀠󠀠如果你從前面的步驟依序按下去，他就會幫你轉跳到這一頁有「通過驗證」這個按鈕的地方。如果沒有的話也沒關係，你就從最左邊的【帳戶】→【身分證明】→【通過驗證】就可以看到了。󠀠󠀠接下來這邊在居住地、證件核發地區都選「Taiwan(台灣)」。這邊通常系統也會幫你預設先選好。然後就照著他給你的建議，使用身分證來驗證你的真實身份。󠀠󠀠再來這邊就建議你使用手機掃描他給你的 QR code，因為如果你用當前電腦設備的話，也會比較難拍清楚身分證，所以還是建議你掃描 QR code 後使用手機來拍證件～󠀠󠀠󠀠󠀠以下步驟請用手機進行󠀠掃完 QR code 後就照著他給你的指示，先後把身分證的正面＋反面拍清楚，記得不要讓照片有反光，確定沒有反光後再送出，不然很容易不通過～󠀠󠀠接下來這邊就需要你本人來轉轉你的臉啦～～這個步驟就很像你在使用 Face ID 時要讓設備認識你的臉的動作，就照著指示轉一轉，好了以後就往下繼續。󠀠󠀠這邊的話系統就會自動幫你帶入你上傳的身分證資料，這邊你就核對一下看看有沒有錯誤，沒有的話就可以前往下一步囉！󠀠󠀠系統就會告訴你他在審核中了！他預計會是15分鐘得審核，通常是蠻快的。󠀠󠀠回到電腦畫面󠀠如果你這時候剛剛的網頁畫面，你也會看到跟當時手機完成後的畫面一樣，都會是審核中的狀態喔！不過我們可以按【前往首頁】，往接下來的2FA安全驗證部分去執行。󠀠󠀠󠀠KYC身份驗證 Part2󠀠這邊KYC身份驗證 Part2 的部分我先另外用手機示範了，因為電腦板的位置比較好找，相對手機版位置相對比較難找，但原則上選單位置邏輯都一樣。手機版：如下面三張圖片的操作步驟就可以找到二階段驗證的部分。󠀠󠀠電腦版：從「左側選單」找到「帳號」，再找到「身分證明」點進去後，就可以確認自己的身份資料是否有誤後補件上傳就可以囉！󠀠󠀠設定2FA雙重驗證󠀠【Q：為什麼加密貨幣交易所都建議設定2FA雙重驗證？】不管在網路上的美股券商、加密貨幣交易所、一般的Google帳號、FB帳號，我們都會建議你可以設定2FA雙重驗證，這可以保護你的帳戶沒這麼容易被駭客盜用，畢竟加密貨幣帳號被盜用的機會偏高，再加上這是你我辛苦賺來的錢拿去投資，肯定要好好保護好自己的錢錢，對吧！？而2FA會特別使用「TOTP 或 Google Authenticator」這類的驗證器，每30秒就會換一次類似驗證碼，或是你要說是密碼也可以，就可以大大降低帳號密碼被盜的可能囉！󠀠從網頁版的最右邊，找到像一個人頭的小圖案點下去，再選擇【帳戶】→【安全性】→【立即啟用Google驗證器】󠀠󠀠󠀠建議使用 TOTP 或 Google Authenticator󠀠這邊你必須先下載 Google Authenticator 或是 TOTP Authenticator 這個 APP 來啟用他們。（兩個都是用來綁定 2FA 雙重驗證的APP，就看你喜歡用哪一個，那我個人是使用 TOTP Authenticator 這個 APP ，就看你個人選擇～）接著照他的指示操作，把6碼數字填上去，就可以綁定成功囉！󠀠✤ 點我下載 》Google Authenticator✤ 點我下載 》TOTP Authenticator󠀠󠀠當然了，首先還是比須到 Email 去收取驗證碼。（可見這是很注重安全的）󠀠󠀠以下是我使用 TOTP Authenticator 的畫面，基本上就是使用右下角【scan】的功能，掃描下一步他給你的 QR code，之後你就會在這個驗證器的APP上看到每30秒都換一個驗證碼的畫面。󠀠你要在30秒內趕快把6碼驗證碼輸入到接下來的下面，否則這個驗證就會失效囉。󠀠󠀠恭喜你！！基本上到這邊你已經把基本的帳戶功能、KYC身份驗證、2FA雙重驗證都開好了。󠀠接下來，你就可以從台灣的加密貨幣交易所用「台幣」買「USDT」，接下來從台灣交易所的「USDT」轉到國際交易所，只要有USDT剩下的你應該就知道怎麼買賣了！󠀠󠀠󠀠☛ 延伸閱讀：加密貨幣值得投資嗎？巴菲特不買加密貨幣的3個理由☛ 延伸閱讀：Pionex派網註冊教學，5分鐘內完成、KYC身份認證開戶完成☛ 延伸閱讀：MAX交易所註冊教學，圖解流程＋台幣入金操作教學󠀠󠀠󠀠-󠀠 ### [【股票怎麼玩才賺錢？】2大方法確認自己是在「投資」還是在「玩」股票？](https://school.george-dewi.com/posts/play-stock-earn-money) 股票怎麼玩才賺錢？『玩股票』只是在『玩數字遊戲』嗎？每次在路上如果聽到有人在聊說『你有在玩股票嗎？』我現在聽到其實都會有點傻眼，為什麼呢？因為股票根本不是用來玩的啊！那為什麼股票不能說是用來『玩』的呢？如果你會說你是在『玩股票』，那你非常有可能是一個股票交易者，也就是你在乎的只是那些技術分析、趨勢、新聞等，很容易把注意放在股價的漲或跌，說實話你只是在玩一個『數字遊戲』。 每天不斷在『玩股票』的人其實很吃虧，一方面你會不斷累積付出去的交易成本（當然這是以台股為例子啦，因為美股海外券商目前是零手續費），如果有交易成本也會在無形當中降低你的投資報酬率。另一方面呢，你其實只是每天在預測股票會產生的波動，你根本沒有實際參與到企業的成長！甚至很可能少賺更多賠，因為你沒有長期把好股票抱在手上！「玩」股票「投資」股票比喻數字遊戲投資企業行為每天看數字變大變小概念是併購企業真實情況常常小賺大賠長期賺比較多 買股票是「投資真實企業」現在不論你是在交易美股還是台股，你交易的所有代碼後面都是一家真真實實的企業。對於那些『玩股票』的人，他們只是在玩市場上每天的波動，也就是他們手上的股票非常有可能一天內暴漲暴跌10%，這是非常有可能會發生的事情。但是『投資股票』的人呢，他們其實不太在乎每天股市上下的波動，他們反而比較在意1~5年後公司營運能不能再成長、發的股息會不會再變多。所以買股票千萬不要以為漲10%，你買的那間企業就會有爆發性成長。同時也不要認為你買的公司爆跌10%，可能就會瀕臨下市邊緣。暴漲暴跌只是市場給予一檔股票的參考價格，這並不是真實代表一間企業的價值，如果你還不太了解，我在下面舉一個例子給你看。【以下舉例】：假設2022年台積電股票的合理價格是『40萬／張』，剛好你昨天也是用40萬的價格買了一張台積電股票。但是在今天台積電爆跌10%變成『36萬／張』，如果你只是在『玩股票』看技術分析，你很可有能就把它賣掉，但是你應該要理性想想「台積電有可能1天之內業績衰退10%嗎？」我想你內心的答案應該是回答：『不會！』因為台積電的員工和機台，依然是每天24小時在不停的生產晶片，也意味著整個公司的生產與公司價值是不會短時間內改變的。在股市賺錢的２種方法前面跟你分享了玩數字遊戲跟投資的差別，接下來就要跟你分享新手在股市主要獲利的2種方法。方法１：賺股價的價差賺股價的價差又可以分兩種方式，一種是短期獲利，另一種長期獲利。短期獲利的方式就在短時間內（幾天～幾個月），透過一些分析方式，像是技術分析、籌碼面，或者跟著趨勢、新聞消息等等。這種方式很需要花時間關注在股市的變化上，有時候很容易變得只關注股價的漲跌，而忽略細節其他重要的部分，那就失去投資本身的意義，而變成是投機的行為。 長期獲利的方式投資時間都會比較長（1年以上甚至更久，通常都是3~5年）會關注在公司本身的營運狀況，只要公司營運良好並且持續成長，自然而然公司股價也會跟著公司的價值提升而上漲。以台積電來舉例2022年台積電的股價大概是400多元，可是到2024年台積電的股價就曾達到700元。使用長期獲利的投資方式，也是我們比較推薦你的獲利方式。☛ 延伸閱讀：新手必知的股票知識、股票三大分析方法方法２：領股票股息買了股票就代表你成為公司的股東，是公司的合夥人，公司有獲利就有機會將獲利的一部分拿出來當股息回饋給股東，當然發股息只是公司會饋股東的一種方式，並不表示公司就一定要發股息給股東。長期投資一家營運良好與穩定配息的企業，除了有機會賺取公司成長的股價價差，還可以領到公司額外配發給你的股息，而公司多久發一次股息給你，要看各家公司的營運政策，在台股大部分的公司都是一年配發一次，而美股公司大多是都是每季（三個月）配發一次。☛ 延伸閱讀：美股股息怎麼領？4個跟領股息相關的重要日子☛ 延伸閱讀：避開5個因素就可以避免賠錢的狀態！點我看完整文章- ### [【ETF真的好嗎？】注意4大ETF類型的本質再去做買賣！](https://school.george-dewi.com/posts/what-is-etf) 什麼是ETF？近來年越來越流行ETF投資，相信你在網路上、媒體上都會看到或聽別人建議新手可以投資ETF，因為這對投資新手相對簡單好懂得的投資方式，那麼究竟ETF是什麼？就讓我們來好好告訴你囉～1. ETF是股票也是基金ETF的全名是『Exchange Traded Funds』，如果直接依照英文單字的意思就是指「可在交易所買賣的基金」，不過這種基金是有自己獨有的特性，所以中文會習慣說是「股票型指數基金」，也因為選擇投資標的沒有比共同基金（主動型基金）來的自由，也有人稱為是被動式基金。共同基金（主動型基金）ETF（被動式基金）選股方式由基金經理人判斷、決定依照ETF的篩選規則從成分股篩選投資標的管理費較高，約2～3%較低，基本上2%以下 下圖可以更清楚瞭解到ETF的三種特性是由指數、股票型、基金三個部分組成，換句話說ETF本質是追蹤指數的想大眾募資的基金，但又以股票型態在交易市場被買賣。▲ ETF組成示意圖。圖片來源：富邦投信 2. ETF缺點＆優點ETF開始逐漸受到投資人的喜愛，當然有他的優缺點，下面就讓我們告訴你：ETF優點：分散風險：ETF因為是投資一藍子的標的，所以可以達到分散風險的效果。管理費便宜：相較於共同基金，ETF的管理費成本相對比較低。容易買賣：ETF買賣所需要的時間跟股票一樣，比起基金需要申購及贖回的時間減少許多。資金門檻低：ETF是向投資人募集資金，投資人可以用比較小的金額可以間接成為許多企業的股東，比起投資個股的資金門檻想對比較低。投資標的透明：所有ETF投資的成分股都可以在發行公司的網站上看見。ETF缺點：流動性風險：當市場成交量不足時，就代表市場上缺乏有意願交易ETF的對象，這時候投資人可能會有買不到或是賣不掉的風險。追蹤誤差：因為ETF內含手續費、交易稅、管理費等或資金規模不夠，沒辦法買進成分股標的，導致追蹤誤差。績效降低：畢竟ETF是投資一籃子的股票，所以一定有績效很好的公司、跟績效不太好的公司，平均下來績效不太會出現跟個股一樣有超乎預期的報酬。大環境風險：雖然ETF已經是分散買入不同家公司降低投資風險，但大環境帶來的變動卻無法閃避，會受到一定程度的影響。匯差風險：如果選擇的是海外的ETF，由於其幣別是外幣計價，這時候匯率就會影響到績效報酬。 ☛ 延伸閱讀：為什麼大家都在投資ETF？優缺點分析全攻略 3. ETF怎麼買賣？ETF買賣方式可以透過證券商在股票市場買賣，也可以從銀行開立基金戶申購。雖然有證券戶跟基金戶兩種選擇，但基金戶是由銀行透過信託的方式購買，中間會多收取一層仲介費，透過證券戶買賣交易成本相對低一點，所以大部分的投資人都會透過證券商在股票交易市場買賣ETF。▲ ETF 買賣管道有『初級市場』和『次級市場』，一般我們會選擇次級市場（直接在股市中做買賣）。 圖片來源：凱基投信ETF的4大類型ETF的核心概念是「分散風險」，實際上還能細分成很多種類型，不同類型的ETF風險性也不一樣：1. 指數型ETF：這類型的ETF通常會追蹤大盤指數，因此它的報酬率也會和很接近追蹤的指數。所謂的大盤，是橫量是股票市場的整體績效，可以表示市場的整體好壞。追蹤台股灣市場「臺灣50指數」的ETF，就是投資台股市值前50大的企業，這邊就舉例比較常見的ETF：0050：元大台灣卓越50證券投資信託基金006208：台灣釆吉50基金 而追蹤美股市場「S&P 500指數」的ETF，就是投資美股市值前500大的企業，這邊一樣舉例常見的ETF：SPY：SPDR S&P 500 ETFVOO：Vanguard S&P 500 ETFIVV：iShares Core S&P 500 ETF ☛ 延伸閱讀：S&P500 ETF 比較，SPY、VOO、IVV美股大盤ETF該怎麼選？2.槓桿型ETF：邏輯上槓桿型 ETF 有放大獲利效益的功能，這種型態 ETF 主要藉操作期貨，達成正向或反向倍數目標。通常這些 ETF 的名稱內會有「正2」、「正3」的字眼，正2的意思就是放大2倍。▲ 槓桿型、反向型ETF 示意圖。圖片來：網路 3.反向型ETF這類反向型ETF的策略就是看空市場，ETF 的名稱內會有「反1」、「反2」的字眼。▲ 反向型ETF示意圖，邏輯上指數下跌1%，反向型ETF應該上漲1%。圖片來源：群益投信 4.期貨型ETF一般常見的ETF是以投資股票、債券等有價證券為主，期貨型ETF目標是透過投資於期貨合約，複製相關指數的表現。期貨是一個統稱，可以分成原物料商品、非原物料商品兩類： 類型舉例原物料商品黃金、白銀、石油、黃豆、玉米、小麥等等。非原物料商品VIX 恐慌指數、貨幣匯率(美元、日幣)指數等等。如果你是投資新手，不太建議一開始就投資槓桿型ETF、反向型ETF、期貨型ETF，這些都是投資風險較高的ETF產品，如果沒有足夠了解，是非常危險的一件事，如果你是新手的話，我們會建議你先選擇投資指數型ETF的標的開始。但ETF也不是所有指數型ETF都適合投資喔，ETF的好壞還是取決於他投資了哪些公司，所以了解成分股是很重要的！☛ 延伸閱讀：如何挑選ETF？影響ETF的績效的原因？挑選ETF有哪些原則？☛ 延伸閱讀：為什麼大家都在投資ETF？優缺點分析全攻略 - ### [【美股台股比較】10點台灣人買美股經驗與差異！](https://school.george-dewi.com/posts/ustock-vs-taiwanstock) 通常美股一股多少錢？一張多少錢？先了解台股美股的基本差異我知道你很想急著知道「美股一股多少錢？美股一張多少錢？」對吧？先別急，因為在搞清楚這兩個答案之前，你必須要先對於美股台股在市場上間的差別，還有要知道兩個市場上的交易制度有哪裡不同，所以現在無法馬上告訴你買一股的美股會需要多少錢，因為這會牽扯到很多很多的選擇，不同的標的就會有不同的答案。但我可以先很明確地告訴你，買美股不會一次就需要幾百萬才能買，因為有些人會有「買美股會需要好幾百萬才能買」的迷思源自元台股的交易制度，你才會覺得門檻很高。不過的下面我幫你整理好了一個表格，你可以先試著理解看看，雖然說兩個市場上都可以零股交易（一股一股買進的意思），但是美股是可以「零手續費」交易的，台股通常則是有最低手續費的限制。另外呢，台灣的股票一張一張就是1,000股，相信如果你有在接觸台股這對你來說可能不莫生，但是美股就很不一樣囉！美股通常沒有一張的概念，通常都是以「股」最作為最小單位。台股美股最小交易單位1股（通常有最低手續費）1股（零手續費）一張有幾股？1,000股比較沒有「張」的概念而以「股」最作為最小單位 投資美股是不是要好幾百萬？我知道這時候還是有人在腦補：「蛤～這樣我買一張美股不就要買幾百萬台幣？這樣我哪買的起啊？」等一下，我們還沒說完整呢！因為美股的交易市場和你原先知道的台股交易市場有蠻多不太一樣的地方，所以這邊非常建議你直接把台股舊有的觀念拋開，這樣對於你認識一個新的美股投資環境你才可以比較快進入狀況喔。總之，就和上面講的一樣，不會要你一次買1,000股讓你要好幾百萬才能買一檔股票，這次錯誤的迷思喔！話說回來，雖然說看完上面這兩個市場上的基本差異後，你還暫時無法馬上知道買一股美股需要多少錢，因為你還不知道標的麻，對不對～所以你需要往下更深入的去看不同的差異，你才會知道通常在美股買賣你會需要多少錢。☛ 延伸閱讀：美股入門完整攻略，10個超扎實的美股規則和財報分析！美股與台股10個重點比較接觸台股或許是許多你投資的第一步，又或許你才剛接觸投資不久，但我相信最近有越來越多關於投資美股的訊息，當然這歸功於資訊大爆發，我們才會有機會接觸到美股投資相關的消息。當然會有很多人就此把美股拿來跟台股做比較，下面就讓我們來告訴你美股和台股之間到底有哪幾項重大的差別吧！台灣股市美國股市股票選擇較少，台股上市櫃共1,700多檔較多，美股光上市公司就7,600多檔股公司類型多屬於中小企業。幾乎是全球化企業。像是迪士尼、可口可樂、星巴克、蘋果整體市值佔全球總體經濟1～2%佔全球總體經濟53～59%每日交易量較小非常大下單手續費0.1425%的交易手續費Firstrade、嘉信理財 海外券商零手續費股息發放幾乎是每年發放1次多為每季發放交易時間股市開盤交易 9：00～13：30盤後零股交易 13：30～14：30夏令時間 21：30～4：00冬令時間 22：30～5：00（價值投資不需要盯盤，掛預約單即可）交易幣別台幣美元漲跌幅限制單日漲跌幅最高10%無漲跌幅限制，但有融斷保護機制 1. 美股選擇大於台股選擇⬆︎想投資iPhone最快的方法應該是買美股的 Apple Inc（AAPL），而不是去買蘋果相關概念股。美股可以投資標的超越你的想像，台股的市場約有1,700多檔股票；美股市場光上市公司就有8,000多檔股票。你可能會覺得在台股1,700多檔都不知道怎麼選公司了，那8,000多是不是就更難挑了？如果你是這樣想，那可就真的想錯方向了！如果你認真想一想，就會知道台灣是個以電子、科技為主的市場，所以很容易投資選擇都是你不一定理解的科技產業，這樣下來其實很難達到資產配置分散風險的效果。在美股的市場中，除了科技業之外，民生用品、零售、服務、醫療健康、能源產業、金融產業多元且豐富，而且還有很多海外知名企業都會到美股掛牌，投資的選擇很多，很容易找到你知識圈範圍的公司。 2.直接買美股好公司，不買台股概念股台股市場很喜歡投資所謂的「概念股」，但是投資概念股的風險就是當關注的概念發生變化的時候，那就會產生很巨大的變動。舉個例子來說蘋果概念股，最常提到的是台積電（2330）、鴻海（2317）、穩懋（3105），雖然他們都是蘋果的廠商，但是可以從兩個問題來想「萬一蘋果更換廠商呢？」、「蘋果是廠商的唯一客戶嗎？」，有可能他們是蘋果的供應商，但蘋果不一定是他們公司的主要客戶，如果真的很喜歡蘋果產品，那麼直接投資蘋果公司會是更好的選擇。3.美國是全球最大經濟體美國現在世界超級強國，同樣在經濟體中也是全世界第一大的經濟體，佔全球股票市值份額非常的大！基本上算是穩定性比較高、報酬率也比較漂亮的一個經濟體國家，所以投資在美股中通常也會有比教高的報酬喔。🔺 而美國實際經濟體大約佔了整個世界的約60%，是世界第一經濟大國！圖片來源：https://www.statista.com/ 4.美股市值大，台股市值小因為美股的市場實在太大了，不太會有投資人或投資機構大量買進個股，就影響股票的漲跌，因為在美國他們根本撼動不了市場價格，股票價格都是市場所有人給予的。而台灣因為市場相對較小，很多都是中小型企業，因為公司的市值小，會因為法人進場就有機會影響個股單日的漲跌，可能造成連續漲停或跌停，因為這樣的結果很容易讓散戶跟單，但是投資結果反而不如預期，甚至是慘賠。就是場大小來看，美股市場相對於散戶而言更安全、更公平！ 5.美股盤中非常多零股交易美股投資的最小交易單位是「1股」，以可口可樂舉例來說1股的價格大約是60美元，換算下來大概是1,800元台幣，投資門檻可能比你想像中的還要低。也因為美股都是以1股為交易單位且交易量很充足，所以非常容易成交，也不用擔心買貴的問題。雖然台股也開放盤中零股交易了，不過台灣市場還是習慣以1張（1,000股）來購買，零股交易本身交易量就比較少，如果有遇到成交量比較小的個股，很容易買到「貴一點的價格」，也有可能會遇到不容易賣出的狀況。6.美股股息成長、股息再投入在台股多數人喜歡有穩定配息的金融股或是電信三雄，但是在美國好公司的股息只會一年比一年多。以可口可樂（KO）為例子，它股息已經連續成長超過60年，也就是說從1963年持有可口可樂這家公司的股票，可口可樂每年配給股東的錢就一年比一年多~🔺 美股具有股息不斷成長的特性。 資料來源：dividend.com美股大多數公司是「季配息」，而且只有配現金股息並沒有配股票股利的機制，但是美股海外券商還提供投資人設定「股息再投入計畫（Dividend Reinvestment Plan , DRIP）」的服務，當你領到股息的當下券除繳給政府的稅金後，剩下的股息券商會自動幫你購買原本的股票，而且最小單位可以買到小數點第三位的股數（例如：1.001股） ，幫你加速資產的累積。☛ 延伸閱讀：股息再投資是什麼？開啟這個功能就讓資產加入累積另外，美股的好公司通常也因為股息成長的關係，加上你買進股票的成本是很低的狀態，只要你持有股票持有的夠久，你最後會的到一個很高的成本殖利率（Yield of Cost, YOC）。你可以看到下面這張圖，當你持有一檔有股息成長的股票超過30年後，你的成本殖利率就有50％以上，也就是你每年可以拿回一半的股價成本回來，而且這股息可以一直繼續拿下去！ ⬆︎ 美股很多好公司的成本殖利率到後期都非常高，高過50％都是很有可能的。 資料來源：dividend.com7.美股股價較不受除息影響因為美股多數公司都是採用「季配息」，因為每3個月就發一次，所以單次配息的金額不會太多，而且「美股每天在市場的股價波動」通常都大於「配息造成的波動」。而台股基本上都是以年配息為主，所以一次發的金額相對比較多，所以除息當天股價就直接少很多，會造成股價下跌的錯覺，如果股價又沒有回到除息前的價格，就會發生領到股息卻賠了價差的狀況。☛ 延伸閱讀：美股股息怎麼領？4個跟領股息相關的重要日子8.美股券商交易「零手續費」很多美股的海外券上都是交易零手續費，像是 Firstrade 第一證券、嘉信證券 Charles Schwab 都是不錯的券商，同時這兩家也是美股四大券商之一，零手續費對投資人來說可以讓投資股票時候省下許多成本。而投資台股就會收取「交易金額 × 0.1425％的手續費」，如果是賣出的時候還需要繳交 0.3％證券交易稅，不要看這個手續費比例不大，累積起來可能一年也要上萬元的成本喔！☛ 延伸閱讀：美股開戶 Top5 券商比較，影片一步步帶你完成開戶 !☛ 延伸閱讀：美股 Firstrade 開戶教學，3分鐘就能完成開戶，超詳細圖解流程！☛ 延伸閱讀：美股「嘉信證券」開戶教學，一步一步超完整圖解開戶流程⬆︎ Firstrade 開戶非常簡單，而且交易股票和ETF都免手續費，也沒有開戶門檻。 9.美國內需市場大🔺 美國內需消費占經濟動能70%以上。 資料來源：MacroMicro從上面的圖片，就可以看出美國自己的內需消費就佔了 GDP 近70％，因為市場需求明顯比台灣大很多，所以企業在經營上也會比較有穩定的獲利，自然公司倒閉的機會就小很多。10.美股長期比台股報酬更高用全球、美國、台灣市場代表性的ETF做比較，可以看出從2009年到現在，美國代表的ETF的長期報酬率＞台灣市場＞全球市場。全球市場代表ETF：VT（紅色線）美國市場代表ETF：SPY（藍色線）台灣市場代表ETF：0050（綠色線）🔺 SPY、VT、0050長期的投資報酬率。 資料來源：yahoo finance從上面的圖就是看出，投資美國代表性的ETF長期下來你的投資報酬率，會贏過大多數的投資台股投資人。☛ 延伸閱讀：SPY、VOO、IVV美股大盤ETF該怎麼選？S&P500 ETF 比較關於買美股的常見問題Q1：英文不好可以投資美股嗎？這可能是多數人的問題，當然英文好對投資美股可以有較好的幫助，可以看得懂更多的財務報表與相關數據。我們兩個人的英文也沒說真的很好，多益也沒有990分，英文程度只能算是普通而已，老實說真的很夠用了，而且我們也投資美股好幾年了。況且現在 Google 翻譯這麼厲害，就算沒有全部翻譯對，至少80~90%內容都會是對的 (或許你該學的是 Google 中文XD？)況且現在較多人使用且推薦的券商 Firstrde、嘉信證券 也都有繁體中文的網頁介面與客服，開戶及任何問題在處理上真的方便許多。Q2：錢在美國，如果券商倒了怎麼辦？不管在世界哪個國家都會有券商倒掉的風險，台灣、美國都不列外。在美國投資一般較知名的券商TD Ameritrade、Firstrade都會是證券投資人保護公司(SIPC，Securities Investor Protection Corporation)的會員，所以當券商倒閉的狀況時，SIPC會替投資者提供50萬美元的保障。當要投資美股時，一定要看一下券商的官網下方有沒有註解他們是SIPC的會員，投資起來也才會比較心安。（例如上面的圖就可以看到 Firstrade 是 FINRA/SIPC 成員）所以SIPC證券投資人保護公司，對你來說等於是買個人意外險的感覺，讓投資時不怕券商會突然倒閉。☛ 證券投資人保護公司網站 (SIPC，Securities Investor Protection Corporation)Q3：美元有匯差怎麼辦？雖然美元匯差問題看似讓我們多操控了一項投資工具(外幣買賣)，但同時也增加了另一個匯率的風險，但相信你也聽過「定期定額、定期不定額」這兩個說法，這兩個方法用在「台幣：美元」的匯率我相信是很棒的操作。除非哪一天美國或是台灣，其中一個國家非常動盪或是經濟突飛猛進才會讓匯率有大幅度變動，但我想近50年內應該暫時不會發生。 Q4：美股交易時間在半夜怎麼辦？夏令交易時間(3月中~11月中)：台北時間 21:30~04:00冬令交易時間(11月中~3月中)：台北時間 22:30~05:00【你可能會說，交易時間都是我睡覺的時間，難道要我不睡覺半夜起床買股票嗎？】no no no 當然不是~這邊建議你做的是「價值投資」，就是不需要盯盤也不要太在意每天價格變化，盯盤反而會影響投資心態，讓你看到不斷在上上下下的價格反而會心情浮動，導致做出錯誤的決定。「價值投資」是長期投資，通常喜歡用長期掛單的方式來做買賣，所以交易次數也都不高。Q5：美股沒漲跌幅限制，很危險？你其實不應該特別在意無跌幅限制，因為漲幅也會沒有限制，所以說我就買過股票一天爆漲40%，這樣不是很好、很開心嗎?就算台灣有漲跌停10%，但是跌停板時，手上有股票的人也不一定賣得出去。而且假如連續多天跌停板，反而會造成投資人的恐慌心態進而形成恐慌性賣超，使股價跌更低，因此無漲跌幅限制讓美股可以在一天內反應完利多及利空因素反而是好事。但且美股有熔斷機制（如下圖）：美股大盤跌7%，交易暫停15分鐘；美股大盤跌13%，再停止交易15分鐘；美股大盤跌20%，當天提前關門休市⬆︎ 美股熔斷機制是類似保險絲的概念，短時間下跌太多會讓股市暫停交易。資料來源：慢活夫妻Q6：我不熟悉美國公司怎麼辦？問題來了，富采(3714)、鴻海(2317)、世界(5347)、台積電(2330)等都是台灣著名的公司，我們也在其中或是相關企業當過工程師，有時候公司產品太多，我們是沒辦法了解公司確切的終端產品是做什麼，除非是上級主管或是超級資深員工才有機會了解。反而是美國的一些知名公司你肯定很常接觸，Google(GOOG)、Facebook(META)、可口可樂(KO)、麥當勞(MCD)、星巴克(SBUX)、NIKE(NKE)、雅詩蘭黛(EL)、Visa信用卡(V)...等都是你非常熟悉的好公司。這些好公司實際產品是賣什麼你都非常清楚，可樂、麥當勞、NIKE球鞋、每天在滑的FB，甚至透過搜尋引擎來看到這篇文章的Google，你都非常熟悉，所以很多美國公司值得你去認識它們。Q7：外國人買美股會扣30%股息稅美股對外國人會預扣30%的配息稅，所以拿到的現金已經是扣過稅的金額了，但如果投資的是外國企業在美股掛牌上市，也就是所謂的ADR，例如英國企業所配的股息則不需要扣30%的配息稅。另外投資美股領到的股息在台灣算是海外所得，每年5月的綜合所得稅必須申報，但一般散戶不用太擔心，台灣對於海外所得有很高的扣抵稅額670萬，所以每年獲利沒有超過670萬就暫時不用煩惱這問題囉！Q8：台股投資不好，適合投資美股嗎？你會有這個問題就大錯特錯了!這邊我可以直教告訴你：「我當初投資台股也做的很不好，但我後來投資美股確做的很好」。我會這麼直接的告訴你是因為，這其實是股票本身的問題。換句話說，這根本不是你本身能力有問題，其實只是單純美國公司比台灣公司好太多了。【舉例】：再舉個賽馬的例子，台股就像速度(20km/h)的馬，美股則像速度(100km/h)的馬。不管是誰騎到這批速度(100km/h)的馬，想輸掉這場比賽應該都很難對吧？ Q9：美股一股多少錢？如同前面和台股比較的價格所提，基本上還是要看你選的標的是什麼，每個標的肯定會有不同的價格，相信個你應該也能接受。但我知道其實你心裡是想問「買美股要花多少錢」對吧？台灣在盤中需要一般都是以交易一張（1,000股）為主，假設你看到一個股票寫200元，換算成一張就是20萬台幣的價格。但是在美國不一樣，美股可以在盤中一股一股交易，而且交易量非常龐大，買賣零股是極度容易的事，當假設你看到一個股票寫20美金，那你買賣就可以是以一股一股為單位，等於可以在盤中買賣一股20美金的股票，這次交易就是20美金（約600台幣）！本文轉載自慢活夫妻 George & Dewi，原文於此 -󠀠 ### [【2026年Firstrade入金教學】入金多久會到？只要2~3個工作日到款](https://school.george-dewi.com/posts/firstrade-deposit) 台灣人要投資美股，我們都會建議直接在美國券商開戶，那既然是美國券商，我們就會遇到「如何把錢存進美國券商帳戶」的問題，最常見、最簡單的就是使用銀行電匯的方式。這篇針對的是你已經在Firstrade開戶的用戶，我們會教你怎麼在銀行臨櫃填寫Firstrade入金相關的資訊，另外還有Firstrade新用戶限定的「入金補貼」！那我們就趕快往下仔細看完，才不會錯過這個補貼機會喔！Firstrade入金怎麼做？什麼是電匯？流程怎麼進行？電匯又叫做「國際匯款」，也就是透過銀行的外匯部門幫你把錢轉到國外銀行。那既然Firstrade是美國券商，我們當然是要電匯「美金」，所以你手上肯定是要有台灣某一間銀行的外幣帳戶囉！而且裡面也要有美金喔！󠀠☛點我：【立即開戶 Firstrade】 那如果你是第一次電匯入金到Firstrade，整個流程包含這幾個步驟：開立一個銀行外幣帳戶（本來就有的可以略過）把要存下來準備投資美股的資金從台幣換成「美元」，並且存到你的外幣帳戶帶身分證、健保卡、存摺、印章到銀行臨櫃，跟行員說要國際電匯，他會給你一張電匯表格填寫（要填什麼底下會教你）填寫表格上的資訊，記得檢查不要填錯，填完交給行員辦理就可以囉最後你可以請行員幫你把Firstrade設成網路約定帳戶，之後不用跑銀行就可以載網路上電匯囉這一串過程中，你比較需要注意的是，因為電匯會衍生出電匯手續費，所以會比你預計要電匯的資金另外多出一筆費用，大約是在台幣800~1,200左右，按照每家銀行的規定而不同。而這邊也會建議你，如果你要電匯就建議一次至少電匯10萬台幣出去，這樣才不會讓你的電匯成本太高喔！電匯金額 （台幣）成本比例電匯成本1,000元100,0001.0%電匯成本1,000元300,0000.33%電匯成本1,000元1,000,0000.1%☛ 延伸閱讀：多少錢可以開始投資？10萬塊台幣能夠投資股票嗎？☛ 延伸閱讀：美股電匯教學，5大步驟「買外幣～電匯海外券商」一次搞定！󠀠什麼是入金補貼？怎麼申請？因為每次電匯不管金額大小都會有手續費，所以我們會建議每次入金可以至少是十萬台幣起跳（如前面表格），一次匯多一點比分次匯小金額來的更划算，就像上面講的，一次電匯100萬的話成本只要0.1%。 再來另一個重點！Firstrade針對新用戶有提供入金補貼，最高可以獲得25美元（約台幣750元）！只要你符合底下三個條件，你就可以申請囉（不無小補麻）第一次在Firstrade帳戶入金的用戶需要使用電匯入金，其他入金方式無法申請補貼入金金額為10,000美元以上（至少約台幣三十萬）符合條件的新用戶一定要記得去申請補貼，這樣第一次入金的手續費可以省下不少，畢竟這樣的補貼都可以買一些股票了呢！入金補貼怎麼申請？關於Firstrade入金補貼得申請非常簡單，只要在電匯完成後到 Firstrade 按照這個步驟就可以了：登入Firstrade賬戶點擊"客戶服務" → "特惠活動" → "銀行匯費費用補貼輸入銀行跟你收的匯款手續費用金額審核完成後通常10個工作天補貼就會匯到你的Firstrade帳戶囉。☛ 延伸閱讀：Firstrade 美股開戶教學，3分鐘超完整圖解流程，含入金電匯教學☛ 延伸閱讀：投資工具有什麼？適合新手的6種投資工具入金附言怎麼填？資料要填什麼？了解整個電匯流程之後，你會發現最主要的就是到銀行填寫那張電匯表單。那到底每個欄位需要填什麼資訊，其實在你的Firstrade帳戶就有寫了，記得先去把它抄下來或是用手機翻拍，到銀行時才不會手忙腳亂喔。步驟一：打開存款/轉戶登入帳戶之後，在上方選單找到「我的帳戶」>「存款/轉戶」，點擊進入 步驟二：點開國際匯款 上方選單選擇「存款/提款」，底下他會要你選擇怎麼存款，選擇「銀行匯款」>「國際」，底下出現藍色框的資訊就是你要填電匯單會使用到的，填寫的時候記得全部都用英文寫！ ⚠️這裡注意！表單裡有一欄「附言」，要填你 Firstrade 的8位數帳戶號碼、還有你的英文全名（與護照相同）🔺 Firstrade國際電匯的資料，到銀行照著填寫就行囉！圖片來源：Firstrade官方網站 步驟三：還是不知道怎麼填的話請看示範填完後記得仔細檢查確認資訊沒有填錯，這樣錢才能確實匯進你的帳戶喔。並且最後記得請行員幫你把這個 Firstrade 帳戶設成你台灣銀行帳戶的網路約定帳戶，這樣你之後在家使用網路銀行就可以輕鬆電匯，也不用每一次都填這串落落長的資訊了，非常方便！那如果你是不小心沒填寫附言、或帳戶號碼，其實也不用太緊張，你最大那筆錢不會不見！他只會經過幾天的週轉，最終還是會回到你的台灣外幣帳戶中，只不過你就會浪費掉一筆電匯手續費就是了。（不過話說回來，錢沒有不見就好，不小心填錯就當作是多花一次手續費囉～下次小心一點就好） ☛ 延伸閱讀：IB盈透證券好用嗎？手續費划算嗎？3大優缺點比較☛ 延伸閱讀：美股開戶推薦，Top5 海外券商推薦，最推薦你用「這兩間」！ 非本人帳戶入金到Firstrade是可以的嗎？不行！當然不可以！Firstrade官網就有特別聲明了，「請確保匯款人姓名必須與帳戶持有人姓名一致，第三方匯款將被退回」，所以一定要從你自己的外幣帳戶匯出去，不然你是無法匯成功的。🔺 Firstrade他們有時候會給予新用戶入金補貼，如果符合條件要記得去申請喔！圖片來源：Firstrade官方網站所以換句話說，不可以用爸媽的外幣帳戶電匯，更不可以用非親屬關係的外幣帳戶電匯。總結一句，就是只能用自己的外幣帳戶電匯到海外券商喔！ 入金至Firstrade多久會到帳？至於電匯要多久前才會抵達你的 Firstrade 帳戶呢？這其實每家銀行都不太一樣，快的話一天、稍久一點的大概三個工作天左右。 不過依據經驗，最多都不會超過3個工作天的！請不用擔心～你可以電匯完一兩個工作天後到帳戶上去檢查一下（是「工作天」喔，所以如果你是週五匯款，可能要週一或週二再去查），只要你已經收到資金就可以馬上開始下單交易囉。 ☛ 延伸閱讀：股票入門必看！5種從零開始學習的方法＋3個新手必看指標☛ 延伸閱讀：股票怎麼玩？5個你反被股票玩的賠錢原因☛ 延伸閱讀：複委託、海外券商比較，海外券商竟然免手續費！？本文轉載自慢活夫妻 George & Dewi，原文於此 - ### [【如何定存最划算？】運用4個小技巧，領到比別人更多的利息！](https://school.george-dewi.com/posts/fixed-deposit-tips) 說到定存，多數人想到的是利率這麼低，領到的利息少到沒有存在感。不可否認，比起基金、股票等投資工具來說，報酬率的確弱了許多，但「幾乎不會賠錢的低風險性、兌現能力強」的兩個特性也呈成為定存的最大優勢，很適合作為初學者的第一個理財工具。定存是什麼？平常你存在銀行的錢，都是隨時可以領出的狀態，這個一般會稱為「活期存款」，而銀行約每半年（通常是6月跟12月）就會發一次利息，你如果有認真留意帳戶明細應該會出現利息的項目。而定存從文字上來理解就是「定期存款」，意思就是和銀行約定「在一段時間內都不會使用這筆金錢」，因為你承諾銀行這段時間你不會用到錢，所以銀行會把這筆錢拿去做其他運用，而銀行會給你比活期存款利率再多一點的利息。☛ 延伸閱讀：定存是什麼？理財不可不知的3種定存方式四個增加定存利息的小技巧1. 視情況選擇機動利率或固定利率當你決定要做定存的時候，一定有發現銀行的定存利率表上列著兩種不同的利率，「固定利率」及「機動利率，這兩個到的差異在哪裡？固定利率：在存款期間，計算利息的利率從頭到尾都維持不變。機動利率：在存款期間，計算利息的利率會隨著中央銀行調升利率或調降利率而做調整。台灣的中央銀行通常每季都會開一次會議，每次開會都會決定要升息、降息或者維持不動，如果看好未來升息的可能性就選擇「機動利率」，反之如果擔心未來降息的可能性就選擇「固定利率」。▲銀行會依照存款時間的長短給予不同的利率。資料來源：臺灣銀行 2. 利用外幣優惠利率銀行常推出外幣定存優惠利率活動，吸引民眾以外幣幣別定存，例如：人民幣、美元……等等，如果你是懂得匯率趨勢或者本身就有外幣需要，例如：出國旅遊、海外留學、海外投資等，在優惠期間定存也可以得到比較好的報酬。雖然外幣定存利率遠高於台幣定存利率，但其中細節需要多留意，例如：優惠利率時間有多久、匯率的風險、銀行間匯款轉帳手續費等等，以免賺到了利息卻賠掉匯差。☛ 延伸閱讀：外幣定存好嗎？別被利率吸引，而忽略這3個重要細節3. 拆單分開定存拆單的意思是把一大筆資金的定存單拆分成數比小資金的定存單。假如你準備了100萬元的金額要定存，建議可以拆分成「5張20萬」或「10張10萬」的定存單。這樣做的優點是當某一天急需使用20萬元現金，就只需要解約1張20萬或2張10萬的定存單，不用解約一張100萬的定存單而提早解約整筆定存單，這樣可以減少損失一些利息。當然你也可以將每張定存單，錯開到期的時間，將每個定存時間間隔2~3個月，可這樣以增加資金的活用性。 4. 縮短存款時間，利息不損失假如今天急需用錢，選擇解約尚未到期的定存時，雖然不會傷害到本金，但可以獲得的利息會被打折扣（通常是打8折）。解除合約不會損失本金的特性也是定存的優點，解除當天或隔天就能拿到現金，也是兌現能力強的主因。因此如果擔心定存到期前可能有急需用錢的狀況，也妨可以設定6個月、8個月、10個月的定存期限，若定存到期時沒有特別用途，就再繼續定存。☛ 延伸閱讀：儲蓄險比定存好？儲蓄險、定存、投資型保單該選哪一個？☛ 延伸閱讀：更多定存相關內容， 點我看完整文章 - ### [【美股ETF推薦】2026年不能錯過的10大ETF介紹！](https://school.george-dewi.com/posts/top10-us-etf) 不管是台股還是美股，ETF 的數量也開始越來越多，你是不是也不知道該怎麼篩選 ETF 了呢？為什麼這邊會要你認識美股的 ETF 呢？因為全世界只要是比較具有規模的企業基本上都會在美國上市，而且在美股市場中你可以選擇到更多種類的 ETF，甚至你也有不同國家 ETF 的選擇！但是你要記得，如果你想更深入的去了解 ETF 的話，你還是要從成分股去了解！畢竟 ETF 就是由各種大大小小的個股所組成嘛～所以呢，假如說你不知道要從哪裡挑選出適合自己的 ETF，以下10檔相信可以給你當作一個參考，那我們就繼續往下看下去吧！1. Vanguard S&P 500 ETF：美國大盤 ETF官方網站：https://investor.vanguard.com/etf/profile/VOO美股代碼：VOO總費用：0.03%成份股：514檔這檔是追蹤美國中大型股票市場加權指數的 ETF，也就是追蹤美國標普500（S&P500）的加權指數。VOO 的前5大持股：「Apple（蘋果）、亞馬遜、微軟、NIVIDIA、Google」所以買下 VOO 等於買下整個美國市場的經濟，也等於信任『美國』這個品牌。你有可能聽過 VOO、SPY、IVV 這三檔 ETF 都是在追蹤標普500指數，沒錯～其實這3檔 ETF 內容物真的長很像，只有管理費有一點不同、發行商有差異而已。☛ 延伸閱讀：美股ETF入門怎麼買？先看懂SPY、VOO、IVV這三檔ETF！☛ 延伸閱讀：定期定額存股好嗎？這4個優缺點幫你決定要不要做定期定額！2. SPDR S&P 500 ETF Trust：美國大盤 ETF官方網站：https://www.ssga.com/us/en/intermediary/etfs/funds/spdr-sp-500-etf-trust-spy美股代碼：SPY總費用：0.095%成份股：503檔其實SPY真的和VOO很像，因為就光看成分股其實你也可以看出來，他們前幾大成分股都非常的類似，就是那幾間科技巨頭當作是他們的首要成分股（如果只是要認識美股ETF，可以先不用看懂公司怎麼賺錢沒關係，只要先知道他們是有類似的成分股就好～）所以呢，你可以說VOO和SPY是雙胞胎也為過！只不過哪！他們唯一的差別就是在總費用的部分。VOO是0.03%的費用，SPY是0.095%的費用。（另外啦，如果你是有做美股選擇權的需求，你會發現SPY的交易量是最大的，相對在交易市場SPY會比較安全喔） 3. SPDR Portfolio S&P 500 ETF：美國大盤 ETF官方網站：https://www.ssga.com/us/en/intermediary/etfs/funds/spdr-portfolio-sp-500-etf-splg美股代碼：SPLG總費用：0.020%成份股：503檔如果我們從「追蹤指數」的部分來看，你會發現 SPY、VOO、IVV、SPLG 這四檔 ETF 全部都是追蹤『S&P500指數（標準普爾500指數）』的ETF。簡單來講，他們全部都是追蹤「美股大盤」的ETF，所以如果你想要買下美股大盤的話，其實這四檔你全部都可以考慮。 但是呢，SPLG 有個很酷的綽號叫『迷你版的 SPY』！！原因很簡單，因為他和原本的自家的SPY其實就是追蹤一樣的標的，只不過單買一股的初始資金是不相同的唷！如果只是要買一兩股，SPLG所需要的資金會少於SPY蠻多的。☛ 延伸閱讀：美股大盤 ETF 定期定股，號稱迷你版的 SPY 的大盤 ETF！4. iShares Core S&P MidCap ETF：美國中型股 ETF官方網站：https://www.ishares.com/us/products/239763/ishares-core-sp-midcap-etf美股代碼：IJH總費用：0.05%成份股：402檔這檔 ETF 是追蹤美國S&P MidCap 400指數的 ETF，也就是追蹤400間中型企業的 ETF。IJH 前5大持股：「Etsy 公司、泰瑞達（Teradyne, Inc）、Catalent、天寶導航、FactSet」老實說，不要說前5大持股，就連前10大持股很多人都不太熟悉。但是另一方面來說，代表這些公司規模目前還沒有很大，非常有可能有巨大的成長空間（因為在台灣都沒有看過他們...）但同時也因為他們是中型企業，長期成長是蠻有機會比 S&P500 還要快速的～5. iShares Core S&P Small-Cap ETF：美國小型股 ETF官方網站：https://www.ishares.com/us/products/239774/ishares-core-sp-smallcap-etf美股代碼：IJR總費用：0.06%成份股：605檔這檔 ETF 是追蹤美國600支小型股票，大約佔可交易股票的3%。IJR 的前5大持股：「Momenta Pharmaceuticals, Inc、Wingstop餐廳、Protolabs（3D列印）、Kinsale Capital Group、NeoGenomics」同樣小型股的代表性 ETF，裡面的成分股大多數也都是我們沒見過的，認真去搜索所有資料看看過後，只真心認為：「果然對台灣長大的我們來說很陌生！」但有趣的是，藉由上面的趨勢線圖，你可以看到小型 S&P600 的長期表現是比羅素2000還要好的。＊＊慢活夫妻美股課程評價（慢遊美股VIP2.0學員真實課後心得），請看這裡＊＊6. iShares Russell 2000 ETF：美國羅素2000指數基金官方網站：https://www.ishares.com/us/products/239710/ishares-russell-2000-etf美股代碼：IWM總費用：0.19%成份股：1991檔主要是追蹤羅素2000指數，也就是追蹤美國股市排名第 1,001~3,000 的公司。IWM 的前5大持股：「Penn National Gaming（賭場賽馬）、Churchill Downs Incorporated（賽馬）、Sunrun（太陽能）、Caesars Entertainment Inc、LHC Group」比較多看到是博益類的企業，像是賽馬、賭場等。這檔 ETF 的持股我也是看得一頭霧水，為什麼有那麼多賭場、賽馬場的行業啊...不過好處就是分散在2,000間企業啦，要他們一次消失、倒閉恐怕也很難就是了~7. Vanguard Total World Stock ETF：全世界股票的 ETF官方網站：https://investor.vanguard.com/etf/profile/VT美股代碼：VT總費用：0.08%成份股：8,666檔 （真的特別多）VT 是一檔投資全球股市的 ETF，總共涵蓋98%全球的股市，會按照不同國家的市值加權來做高度的分散風險。因為這已經是投資全球的股市，就先不看它成分股的前幾名，反倒是需要看整個 ETF 持有多少不同國家比例的股票。☛ 延伸閱讀：VT ETF 怎麼買？不懂成分股千萬別亂買！ 8. Vanguard Total Stock Market ETF ：全美國股票的 ETF官方網站：https://investor.vanguard.com/investment-products/etfs/profile/vti#portfolio-composition美股代碼：VTI總費用：0.03%成份股：3,719檔 （還是很多）VTI 是一檔投資全美國股市的 ETF，跟VT比起來，就會少掉美國以外的一些國家的公司。但投資全美國股票的ETF也是不錯的選擇，畢竟全世界的競技成長是以美國為火車頭，而且美國還蓋了全世界70％的經濟。所以比起投資全世界的ETF，或許投資全美國也是不錯的選擇，更別說全球的科技巨頭全部都集中在美國這一個國家，所以何嘗不是個選擇呢？☛ 延伸閱讀：VT VTI 比較，建議先看前10大成分股，再決定要投資哪一檔 9. Health Care Select Sect SPDR ETF： 醫療保健精選 ETF官方網站：https://www.ssga.com/us/en/individual/etfs/funds/the-health-care-select-sector-spdr-fund-xlv美股代碼：XLV總費用：0.13%成份股：63檔XLV 是從標普500（S&P500）中挑選關於所有醫療保健相關的公司當做成分股。也就是關於製藥、醫療保健、醫療設備用品、醫療服務、生命科學相關的產業都會被納入其中。目前這檔ETF前5大持股：「嬌生（Johnson & Johnson）、聯合健康保險、默克藥廠、輝瑞、美國亞培（Abbott）」像我們自己對於醫療產業真的是非常不了解，但如果我又想投資一點點醫療產業相關的股票，我就可以選擇 XLV 來投資~10. Consumer Staples Select Sector SPDR ETF：消費必需品精選 ETF官方網站：https://www.ssga.com/us/en/intermediary/etfs/funds/the-consumer-staples-select-sector-spdr-fund-xlp美股代碼：XLP總費用：0.13%成份股：34檔這檔 ETF 是從標普500（S&P500）中挑選必須性消費產品當作成分股。XLP 前10大持股：「寶僑（P&G）、沃爾瑪（Walmart）、百事可樂、可口可樂、好是多（Costco）、億滋國際（Mondelez）、Altria Group（萬寶路香菸）、Philip Morris（菲利浦莫利斯香菸）、高露潔、金百利克拉克（舒潔衛生紙）」為什麼這支 ETF 我會特別講出前10名，是因為他們的真都是你很熟悉的公司，甚至你也是離不開這些公司的日常用品～基本上人類需要生活，我相信這檔 ETF 會一直存在著！人類總是要吃喝拉撒睡嘛～XD （所以我自己蠻喜歡這一檔的，但先說好，我沒有推薦要買喔，單純只是我自己喜歡哈哈哈） 本文轉載自慢活夫妻 George & Dewi，原文於此 󠀠 ### [【K線怎麼看？】新手一次看懂7種K線常見型態](https://school.george-dewi.com/posts/what-is-candlestick-chart) 如果你開始想學股票投資，不管是聽別人的討論、或者在網路上找到的資料，都會聽到或看到「Ｋ線」這個詞，到底Ｋ線是什麼？或者投資人又可以透過Ｋ線得到什麼樣投資股票的資訊呢？在我們跟你講解Ｋ線之前，你應該要先知道Ｋ線其實是「技術分析」中的基礎，等於說在學其他各種技術性指標之前，我們會建議你一定要對Ｋ線有個大致的了解，因為在很多技術分析的方法都會運用到Ｋ線。但是我們一定要先提醒你，千萬不要只依賴只靠 K線 就預測股價的漲跌，這樣是很危險的喔！為什麼會這樣說呢？往下看下去你就知道了～Ｋ線是什麼？Ｋ線（Ｋ棒）英文稱作「Candlestick Charts」，直接翻譯過來就是蠟燭圖。Ｋ線是股票上常見的一種圖表形式，可以幫助你快速看出某段時間內的股價變化。也因為Ｋ線本身長得很像一根一根的蠟燭，所以確實也有人會把它稱作蠟燭圖、蠟燭線、或是Ｋ棒。K 線可以用不同的時間單位去做呈現，可以區分成「日Ｋ、週Ｋ、月Ｋ」，白話來解釋就是紀錄一天當中的股價變化：日Ｋ：紀錄一天當中的股價變化。週Ｋ：紀錄一週當中的股價變化。月Ｋ：紀錄一個月當中的股價變化。 🔺 在看懂整個Ｋ線的趨勢圖以前，必須先了解每一天的Ｋ線怎麼看。圖片來源：https://finance.yahoo.com/ 一根Ｋ線（Ｋ棒）就可以看出某特定時間內的股價變化（例如日Ｋ），只要將很多根Ｋ棒排列在一起就會呈現出像上圖這樣的歷史變化圖。重點提醒你！！每一個Ｋ線呈現的是「過去」的股價紀錄，這個觀念你一定一定要記清楚，不然很容易在投資上變得走火入魔！ Ｋ線怎麼看？先了解「Ｋ線」的組成一根Ｋ棒會由上中下三個部分組成：實線（Body）：就是中間看到的長方形色塊影線（Shadow）：上下方分別有一條細細的線，位在上方的就叫「上影線（Upper Shadow）」、位在下方的就叫「下影線（Lower Shadow）」。 Ｋ線呈現的資訊Ｋ線會分成陽線及陰線，分別表示上漲或下跌，這個下面的文章會跟你介紹，先來看看這兩種Ｋ線在不同位置所代表的意思。如果是陽線表示上漲，K線呈現的方式會如同下圖：上影線的最高處呈現的就是「最高價（High）」實線（長方形）的最高處呈現的是「收盤價（Close）」實線（長方形）的最低處呈現的是「開盤價 （Open）」下影線的最低處呈現的是「最低價（Low）」 如果是陰線表示下跌，Ｋ線呈現的方式會跟陽線有差異，如下圖：上影線的最高處呈現的就是「最高價 （High）」實線（長方形）的最高處呈現的是「開盤價（Open）」，跟陽線相反實線（長方形）的最低處呈現的是「收盤價（Close）」，跟陽線相反下影線的最低處呈現的是「最低價（Low）」 K 線顏色的意義我們在觀察Ｋ線圖時，其實不同的顏色代表不同的意思。在同一張Ｋ線圖中通常會看到兩種顏色：一個代表上漲（稱作陽線）、一個代表下跌（稱作陰線）。陽線（上漲）陰線（下跌）黑白呈現的Ｋ線圖空心呈現實心呈現台股紅色呈現，常稱紅Ｋ綠色呈現，常稱黑Ｋ美股綠色呈現紅色呈現沒錯！你發現到了嗎！台股跟美股的顏色是直接相反過來的，所以剛開始投資的新手要特別注意，千萬不要把顏色搞混了，因為同樣的綠色，在美股的世界代表是上漲，在台股的世界代表是下跌。🔺 台股的陽線是紅色的（上漲），但是美股的陽線是綠色的（也是上漲）。為什麼上漲會有不同顏色？主要出自於不同國家的文化所造成。圖片來源：慢活夫妻製作 K 線常見的7種型態，分別代表什麼意義？了解Ｋ線的組成元素之後，接下來就可以進一步來了解不同型態的Ｋ線代表的意義是什麼。Ｋ線其實就是將股市交易狀況與股價做成圖形化的呈現，所以根據不同的Ｋ線型態，可以得出不同的觀察結果。☛ 延伸閱讀：美股投資介紹，最值得投資的100支美股全攻略 EP1☛ 延伸閱讀：美股投資介紹，最值得投資的100支美股全攻略 EP2下面所有呈現方式我們都是以美股的日Ｋ線為例子，所以代表上漲的Ｋ線是綠色，下跌的Ｋ線是紅色。1.沒有上下影線的陽線、陰線沒有上下影線代表的意思是什麼呢？如果是陽線（綠色），那就表示開盤價就是最低價、收盤價就是最高價。那陰線（紅色）呢？表示開盤價就是最高價、收盤價就是最低價，跟陽線恰恰相反，實線的長度越長，代表下跌幅度越大。 2.有上下影線的陽線、陰線實線的上下分別都有上下影線，這代表什麼意思呢？我們先來看看陽線（綠色）：可以看出開盤後股價曾經跌到最低價（下影線位置），也漲上去到最高價（上影線位置），在收盤時停在收盤價的位置，所以的收盤價還是高於開盤價，呈現陽線（綠色）。接著來看陰線（紅色）：股價的變化和陽線一樣，只是收盤時最後價格比開盤還低，整體股價呈現下跌狀態。 3.只有上影線的陽線、陰線只有上影線的陽線（綠色）：代表開盤後股價曾經上漲到最高價的位置，但是到了最後收盤時價格不是在最高價，而出現了上影線，最終收盤價還是高於開盤價，所以呈現的是綠色的Ｋ線。只有上影線的陰線（紅色）：則是代表開盤後的股價雖然一度漲了上去，但市場上賣方過多買方較少，簡單來說就是供過於求，所以整體呈現下跌，最終收盤價低於開盤價，是一根紅色的Ｋ線。4.只有下影線的陽線、陰線只要你了解上一段「只有上引線」的Ｋ線圖，看到這個「只有下引線」你應該更可以了解Ｋ線表的意義了。只有下影線的陽線（綠色）：代表開盤後股價曾下跌到最低價的位置，但最後股價仍然上漲，收盤價高於開盤價，所以就呈現只有下影線的綠色Ｋ線。只有下影線的陰線（紅色）：這個代表開盤後的股價就一路跌下去，但是後來有稍微回升，最終收盤價不再最低價的位置，但是低於開盤價，所以就呈現只有下影線的紅色Ｋ線。 5.T字線與倒T字線看到這個Ｔ字線，你可能會愣住，頓時不知道是什麼意思，但認真看其實不難理解：正的Ｔ字線（圖中左邊的Ｋ線）：表示開盤後一度下跌，但是後來買的人又變多了，所以股價又一路漲回去，最後收盤價回到當天的開盤價格。倒著的Ｔ字線（圖中右邊的Ｋ線）：這個就是相反的情形，開盤後股價一路飆升，等升到高點想賣出股票的人又太多，所以股價又下跌，最終的收盤價完全等於開盤價。 ☛ 延伸閱讀：看K線、技術分析準嗎？真的那麼簡單不是每個人都該賺錢嗎？6.十字線如果你看到「十字線」的情形，就表示買賣雙方的價格拉鋸很激烈，開盤後股價被買賣方雙兩邊影響，有漲有跌，但最後的收盤價卻跟開盤價一模一樣，過程中的最高點與最低點分別形成了上影線與下影線。7.一字線一字線是個很非常少見的特例，代表的是當天的股價從開盤到收盤的重中，股價完全沒有變化過！！這非常有可能代表大家在這一天集體看好或看壞某一支股票，所以沒有太明顯的買進或賣出的動作。用Ｋ線分析股市的優缺點？把好幾天的Ｋ線顯示出來，看起來就變成一個線圖，你可能在想「這樣我是不是可以用Ｋ線分析來買賣股票了？」，如果你這樣想可就是有點危險，在你真的想要這樣做之前，我們先來跟你說Ｋ線的優缺點～ Ｋ線的優點1.直觀容易了解只要熟悉Ｋ線圖的呈現方式之後，投資人就可以很容易的看出一定時間內的股價變化，馬上就可以知道開盤價、收盤價跟股價的變化。2.可以看出過去的變化因為價格是真實的資訊，所以可以完整的紀錄過去股價的歷史歷史變化，只要股市有開市，就可以累積到新的數據，長久下來能提供投資人得出一些經驗，做為買賣股票的判斷。３.新手易上手因為圖形化的呈現方式很容易學習和理解，投資新手要看懂Ｋ線圖非常容易，很快速就可以學會。K線的缺點1.無法預測未來走向因為Ｋ線只是紀錄股價的變化，只能依照當前的結果判斷，並沒有辦法預測股市未來的走向。 2.無法知道公司本身的狀況單從Ｋ線資料其實並沒有辦法了解公司本身的營運狀況，如果直接就股價變化就貿然投資，很容易買到體質不好的公司。3.容易過度解讀很多人投資人會過度解圖Ｋ線圖型而忽略其他細節，忘記Ｋ線只是反應短期的股價歷史。介紹了常見的Ｋ線類型及K線的優缺點，讓會讓你對Ｋ線更了解，以後看到圖示也不會覺得心慌慌，當然你可能會想學好Ｋ線就可以在股市賺錢嗎？當然沒有這麼簡單！不然在股市賺錢的人早就遠大於賠錢的人了！建議你可以再多學習關於基本面的分析，好好的學習從基本面來看一家公司的體質，這個才是最務實且最能幫你賺到錢的方法，也就是我們常講的「價值投資」喔。☛ 延伸閱讀：股票入門該怎麼開始？建議你從基本面開始，5種從『零』開始的學習方法☛ 延伸閱讀：股票入門知識，超過18個更進階的基本面、技術面、籌碼面指標本文轉載自慢活夫妻 George & Dewi，原文於此- ### [【投資型保單好嗎？】保險裡的錢居然沒有100%拿去投資？](https://school.george-dewi.com/posts/investment-insurance) 保險是台灣人非常喜歡買的一種商品，從壽險、醫療險、車險、旅遊險等等琳瑯滿目，而你也許有聽過一種叫做「投資型保單」的商品，一張保單同時就可以包辦投資跟保險，聽起來非常方便對吧！󠀠但是事實上有很多人的投資型保單最後都以賠錢收場，到底為什麼呢？這個要先了解投資型保單這個商品開始，而這篇文章就會告訴你什麼是投資型保單，看完之後你再來思考適不適合你自己。󠀠什麼是投資型保單？投資型的保單顧名思義，就是同時有「投資＋保險」，對於沒做太多研究又同時想擁有投資極保險的人，這聽起來好像真的是很棒的一個商品。󠀠保險公司會將你的保費扣除掉前置費用、管理費之後，剩下的錢再拿去投資。投資完後會再扣一筆相關費用，最後才是你保單的最終帳戶價值。󠀠🔺 投資型的保單的保險運作方式。圖片來源：安聯人壽󠀠投資型保單可以拆解成「投資＋保險」兩個部分來看：投資部分，幾乎都會由賣保險公司同集團的投信代替你操盤，幫你買所謂的「主動式基金（也就是你從小聽到大的基金）」，或是幫你買入「被動式基金（ETF）」保險部分，保險公司會用你所繳交的保費，從裡面扣取費用購買定期純保險或壽險。而投資型保險通常會用的名稱包括：xxxx 變額年金險、xxxx 萬能壽險、xxxx 變額萬能壽險󠀠特別注意這些名詞的意思可能跟你想的不一樣，比如說「變額」的意思就是「本金」會變動，有可能不保本的意思。而「萬能」是指「彈性繳費」的意思，可以選擇定期繳費或不定期繳費，但實際必須看每張保單的規定。󠀠☛ 延伸閱讀：美元保單陷阱？儲蓄險缺點是什麼？利息比定存還慘？☛ 延伸閱讀：香港境外保單安全嗎？香港分紅保單6%利息值得嗎 ? 錢會不會被鎖住 ?󠀠投資型保單有哪些優缺點通常保險公司會將投資型保險形容得很好，不過凡事都是一體兩面，投資型保單既然有優點就會有缺點。󠀠投資型保單的優點有：保障與投資並存：同時擁有壽險或醫療保障，並且有機會透過投資累積資產省時省力：不需要自己頻繁調整投資組合，適合不想花太多時間研究市場的人強制儲蓄：透過長期繳費的方式，幫助養成儲蓄習慣，避免資金隨意花費󠀠投資型保單的缺點有：費用較高：包含保險成本、手續費、管理費等多種費用，影響最終投資報酬率投資彈性較低：投資標的受限於保單內建選項，無法自由選擇市場上所有投資工具報酬不穩定：投資績效受市場影響，無法保證一定獲利，且初期扣費較高，可能導致短期內資金成長緩慢󠀠底下幫你把「投資型保險、純保險、投資」做個簡單比較，你就會更清楚這些東西各自的特點與差異。󠀠投資型保單純保險自行投資功能保障保險＋投資保障保險投資總費用高保費（可彈性）低保費（依年齡不同）自行控制金額費用繳交方式可彈性（有年繳跟月繳）年繳可自行控制資金運用方式有些可由保戶選擇投資組合保險公司運用自行挑選投資組合風險保戶自行承擔保險公司承擔個人承擔優點不用自己投資，且有些許保障保費低、保障高可完全自己掌控資金運用缺點保費高、保障低，且整體手續費偏高需要另外自己學投資需要花點時間學習󠀠☛ 延伸閱讀：美金定存好嗎？隱藏在5%高利率背後的3大真相☛ 延伸閱讀：如何定存最划算？運用4個小技巧，領到比別人更多的利息！󠀠投資型保險裡都在投資什麼？現在市面上的投資型保險的投資標的會有共同基金、ETF、外幣等，當這份保單在選擇標的時，就會先扣「第一次的手續費」。󠀠1. 投資共同基金共同基金簡單說就是將所有保人的保費集結起來，讓一位專業投資人代操幫大家買股票，而這些股票有可能是國內或是海外的股票。󠀠最重要的是除了前面所說挑基金標的時會先扣『第一次的手續費』，但是挑選到基金後，基金公司會再另外扣「第二次的手續費」，所以真的看起來不是很划算...而且投資保單所能連結的基金數會比一般自己可挑選的基金還要少。󠀠2. 投資股票、債券ETF （被動式基金）ETF（Exchange Traded Fund）也是投資保單很常會有的投資標的，而 ETF 也就是所謂的「指數型基金、被動式基金」。如果你是選擇投資 ETF 同樣會遇到另外扣「第二次的手續費」的問題。󠀠以國內來說最有名的 ETF 就是0050、0056莫屬，海外的部分最有名的 ETF 則是SPY、VOO、BND等。如果是持有海外 ETF有時候會因為匯率關係產生部分虧損，所以就會有降低報酬的狀況發生。󠀠☛ 延伸閱讀：S&P500 ETF 比較，SPY、VOO、IVV美股大盤ETF該怎麼選？☛ 延伸閱讀：VT ETF 是什麼？一次投資全世界？3個VT的優缺點󠀠3. 投資外幣有些外幣的投資型保險其實真的要好好研究他的投資標的，有些「xxx外幣變額年金」其實投資標的還是會連結到股票型與債券型 ETF，那這就有可能不是你想要投資的東西。另外在外幣投資保單最常看到的可能就是「南非幣」這個標的，而很多有買南非幣投資保單的人都賠錢賠不少，因為市面上南非幣投資保單的佣金大部分很高，自然就有很多保險業務員會拼命推動這類的保單給你，所以真的要好好評估一下。󠀠關於投資型保單的三個真相你可能好奇為什麼開頭提到有不少人買的投資型保單最後都會賠錢收場，其實這是因為大家沒有弄清楚投資型保單的幾個真相。󠀠真相一：你繳的錢沒有100%拿去投資一般人在第一次所繳交的大筆保費中，有大部分金額是用來買壽險以及提供業務員的佣金，實際用於投資的金額非常少，從下面這個常見的「變額萬能壽險」來舉例你就能看出來了。󠀠年繳保費管理費危險保費（類似意外險或壽險）年度行政費用年度實際投資金額年度實際投資比例第１年120,00012003,90068,94045,96038.3%第２年120,00012003,90045,96068,94057.5%第３年120,00012004,55034,27579,97566.6%第４年120,00012004,55011,425102,82585.7%第５年120,00012005,20011,360102,24085.2%第６年120,00012005,8500112,95094.1%６年總計720,000720027,950171,960512,89071.2%󠀠很多投資型保險在6年內實際的投資金額都會打折，以上面表格來說，若不計算任何報酬，6年總計下來，實際有在投資的金額只有總保費的7成。 󠀠󠀠 ☛ 延伸閱讀：股票資產配置怎麼做？5種簡單打贏通膨的好方法！☛ 延伸閱讀：美股股息再投資，1個小小步驟卻讓資產翻上好幾倍？󠀠真相二：過去的績效不代表你未來的績效很多保險業務員可能在推銷保險的時候，會拿出過去他們的投資型保險業績，然後告訴你：「你看看我們家保單，過去績效這麼好，再不買這保單以後就要停賣了」。但事實上是從2009～2024年全球股市長期處於牛市狀態，換句話說就是不管是誰都很容易贏錢，跟保單沒什麼實質關係（同樣標的如果你是直接投資股市會賺的更好）。󠀠🔺 2009～2019年全球股市長達10年的大多頭。圖片來源：Real Investment Advice󠀠真相三：保險員推銷你的不一定是最適合你的大部分的人在買保險的時候，都是單方面聽保險員在講，聽起來好像都非常完美、沒有缺點，但是其實根據數據顯示，台灣人最多人持有的投資型保單，正好也是保險員佣金比較高的保單。也就是說保險員推銷你的保單內容不一定真正適合你、也不一定是績效最好的，有時候純粹只是這張保單對保險員來說可以獲得更高的佣金，如果買保單之前沒有先看清楚內容的話，整體而言不一定划算喔。󠀠該買投資型保險嗎？該不該買投資金保單是很多人的疑惑，那我們給你一個簡單的結論：保險歸保險，投資歸投資！因為投資型保單是結合了保險與投資，代表它不是單純的保險、也不是單純的投資，所以想要透過投資型保單獲得完善的保障，或是想要讓資產有效增值的話，這個商品能達到的效果都很有限。󠀠󠀠對於不想花太多時間研究投資、但又希望資金能有增值機會的人來說，或許是一種方便的選擇。可是這類產品包含的手續費、管理費等各種費用，一定會影響最終的投資報酬率。因此，如果選擇購買，應該有心理準備：它的投資成效會不如自行投資股票、ETF 或基金來得有效率。󠀠所以還是會建議你花時間學習投資，這樣你可以更自由地運用你的投資資金，也更有機會得到更好的報酬，至於保險就還是交給單純的保單吧。󠀠☛ 延伸閱讀：如何電匯到海外券商？美股入金「3步驟」輕鬆踏入美股世界！☛ 延伸閱讀：美股券商優缺點比較！前4大美股券商推薦｜美股開戶推薦｜手續費比較- ### [【技術分析怎麼看？】照著3~5個技術指標做真的好賺錢嗎？](https://school.george-dewi.com/posts/getting-start-with-stocks) 技術分析是許多股票投資新手入門會接觸到的東西，你可能很常在網路上看到一些「靠技術分析賺大錢」的文章，但是技術分析真的這麼好用嗎？隨著網路資訊越來越多，讓新手很容易眼花撩亂，而技術分析又是其中看起來最好上手的，所以許多新手會從技術分析開始學習投資股票，不過老實說我們不建議新手從技術分析入門，這篇就會來告訴你為什麼、以及正確的學習順序。󠀠股票入門建議從哪開始學？居然不是技術分析！？關於股票入門知識真的是非常非常的多，先不講單一個層面你要學的東西可能就已經夠多了，更何況有「基本面、技術面、籌碼面」都要你去學習，在同一時間資訊量爆表的情況下，你一定是會覺得非常的困難，而且你會不知道你該從哪裡開始學習起對吧？通常有系統地學習股票知識的話，我們會建議你一定要從「基本面」開始學習起。但我知道台灣的市場，很多在教技術分析的內容充斥在網路上，而且看起來非常的間單，所以你就會想立刻先從技術面先開始對不對？不要懷疑，我會說財務報表對於非經濟系、會計系的你來說一開始會有點難，但是你要知道在一開始學習每一件事情的時候你都會覺得有困難的，這是正常，但是我們真的強烈建議你從基本面學起對你來說會比較安全，更準確地來說：「如果你從基本面開始學起，你才會對得起你辛苦賺來的錢，才不會輕易把賺來的錢丟進水裡賠光！」那這邊我們也給你一個學習順序，建議你未來可以依照這個學習流程，你才比較不會在股市中輕易賠錢出場，學好的話甚至你可以越來越賺錢！這個順序就是：先學好基本面再學技術分析有興趣再去了解籌碼面（也可以完全不碰，因為美股沒有籌碼面）󠀠基本面技術面籌碼面意義一間公司賺錢能力的本質，會寫在財務報表上市場上所有人對於股票的統計看法，偏向統計學與圖像學觀察是散戶還是三大法人等買進股票，有點像是跟單的感覺複雜度偏高低難以斷定思考模式數字邏輯思考圖像式思考猜測？跟單？投資風險低稍微高最高適用期間單位：年單位：週、月單位：天、週常見指標EPS、ROE、本益比、本淨比、現金流支撐線、壓力線、布林通道、RSI法人進出、法人買賣超、董監持股學習順序123重要性⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐󠀠☛ 延伸閱讀：美股券商優缺點比較！前4大美股券商推薦｜美股開戶推薦｜手續費比較☛ 延伸閱讀：複委託風險在哪？0手續費海外券商比較划算嗎？󠀠學習順序錯了會怎樣嗎？看到這裡，你心裡一定為有個疑問：「基本面要看財務報表，又要懂這麼多很艱難的數字計算，我不能從技術面開始學起嗎？感覺比較簡單欸~」 確實！技術面在每個人一開始學股票的時候比較容易會接觸的層面，尤其是技術面是比較圖像化的思考方式，所以用人的角度去思考，一定一開始都會選「看起來比較簡單」的技術面開始學起！那你說先學技術面，或是只學技術面就買股票真的不行嗎？我會說：「這樣真的會很危險，因為你不知道你在投資什麼，甚至你只是在做交易遊戲，是非常容易輸錢的！」只學技術分析會很容易輸錢最大的原因是：「技術分析只是一個統計學，並不是公司真正獲利的反應，技術分析只是市場上所有投資人對於股票的歷史反應。」簡單來說，技術分析只是用過去的趨勢統計來「預測」未來而已。󠀠為什麼建議從基本面開始？那為什麼要從基本面開始當作股票入門的第一步呢？很簡單，想像你朋友要開餐廳、來找你投資她，也就是你成為朋友餐廳的股東，你是不是會想要了解這家餐廳到底在賣什麼、經營策略是什麼，也希望定期追蹤他的營收跟成本狀況對吧。如果你完全無法知道這些資訊，只能知道朋友餐廳的股價「數字」漲跌，你是不是會有點怕怕的呢？而基本面學習的就是去了解一家公司的本質、靠什麼賺錢，不是只看股價波動，所以會比技術分析更理性、更好控管風險，也更適合長期投資者。許多人買股票常常忘記自己是「股東」，所以很容易迷失在股市數字中，其實只要抱著股東的心態，你就很可以理解為什麼我們說基本面比較重要了。󠀠☛ 延伸閱讀：美股入門攻略！10個必看規則－選券商、交易單位、要繳稅嗎☛ 延伸閱讀：美股基本面分析！基本面怎麼看？10個必看的基本面數據一次看！󠀠技術分析指標入門知識不過技術指標也不是完全不能碰，我們會告訴你在有扎實基本面知識的前提下，稍微了解常見的技術分析指標也不是壞事，運用得當的話也可以增加績效，下面就跟你解釋三種很常見的技術分析指標。󠀠支撐線與壓力線這兩個概念可以一起理解，支撐線就是把股價趨勢線圖中的最低點（或相對低點）連起來得出的線；相反的壓力線就是把相對高點連起來得出的線。支撐線的意義在於股價向下遇到支撐線時，通常會停住不再下跌，好像有個力量支撐著股價一樣。但如果股價向下突破支撐線就稱為「跌破」，後面可能會接續一段跌幅。壓力線的意義則是股價向上遇到壓力線時，通常就不回再往上漲，像是一個無形的壓力。當然也有可能一路突破壓力線，那就可能會帶來新的漲幅。不過說真的，通常股價線圖不一定會這麼完美，剛好讓你一眼就看出支撐線跟壓力線，所以很常出現同一張圖，每個人畫出來的支撐壓力線都長不一樣。󠀠🔺 依照自己的感覺來畫線，說實在每個人畫出來的支撐線和壓力線都會不同。󠀠☛ 延伸閱讀：技術分析入門，一篇看完必看的5大賺錢指標☛ 延伸閱讀：如何設置停損點？建議幾％可以停損？10％會太多嗎？󠀠布林通道布林通道（Bollinger Bands）是「移動平均線（均線就是股價在一段時間內的平均價格）」加上「標準差」的概念出發去畫出一個股價可能落在的區間，再去判斷股價會向上突破還是向下反轉。那它的主要概念就是認為股價不管怎麼變動，最後都還是會回到布林通道的範圍，如果突破了布林通道，就代表會有新趨勢來臨。󠀠🔺 布林通道是由20MA還有上下個2個標準差所組成的通道，市場也有一派人會用布林通道在買賣股票。圖片來源：Tradingview󠀠☛ 延伸閱讀：K線怎麼看？7種K線常見型態，圖文說明一看就懂☛ 延伸閱讀：現股當沖缺點是什麼？小心『違約交割』比賠錢還要更慘！！󠀠RSIRelative Strength Index , RSI 是一個評估「買賣盤雙方力道強弱」的一項技術指標，也有人把RSI當作一個「相對強度指標」來看待。 通常RSI會在0~100的範圍內，這邊我們就直接上RSI的結論，因為RSI的數學計算太複雜了，我相信你也不想看。簡單說，當RSI越接近0，則價格走勢的動量就會越弱，代表著這檔股票可能是「賣超」狀態。相反，如果RSI越接近100，表示一段時間內股價的動力很強，也代表著這檔股票可能是「買超」狀態。底下也給你 RSI 數值判斷的方式：RSI 30~70：股價比較合理的的漲幅或是跌幅。RSI ＞70：上漲的趨勢非常強，可以評估股價是否有反轉下跌的可能。RSI ＜30：下跌的趨勢非常強，可以評估股價是否有反轉開始上漲的可能。🔺 很多股票大多數時間的RSI都會在30~70之間，買賣兩盤都沒有特別的強勢。圖片來源：Tradingview󠀠技術分析沒有你想像中的那麼好賺！看完上面三個常見的技術指標，相信你也有一種感覺就是：技術分析指標好像含有許多主觀判定的成分在。沒錯，這也是為什麼我們常說技術分析就是在看圖說故事，而你要怎麼畫、怎麼解讀其實都沒有一定標準，所以常常甚至會有同一張圖，兩個人解讀出完全相反的結論XD所以千萬不要相信網路上告訴你只要使用ＸＸ指標「保證賺錢」這種說法，如果這麼好賺錢，那誰還會輸錢呢？所以如果你希望用穩健的方式長期投資、好好地放大你的資產，衷心建議你從基本面開始學習喔！！！󠀠☛ 延伸閱讀：PE本益比多少合理？本益比越低越好嗎？怎麼算出合理價？☛ 延伸閱讀：定期定額存股缺點！4大缺點是定期定額ETF不好賺錢的原因！- ### [【美股三大指數介紹】3大指數相對應可買的ETF有哪些？](https://school.george-dewi.com/posts/american-stock-exchange) 美股三大交易所你可能會好奇什麼是交易所？簡單的來說交易所就是買家跟賣家進行交易的地方，可以買賣股票、債券、期貨等等金融商品。在台股只有一個「台灣證券交易所」，其實有些國家不只有一個證券交易所，在金融業蓬勃發展的美國市場有非常多間交易所，這邊就跟你介紹美股中三間重要的交易所。分別是紐約證券交易所、納斯達克股票交易中心、美國證券交易所，而且相同一支股票可以在不同交易所掛牌交易，不過通常會以該支股票交易量最大的地方作為主要交易所。1. 紐約證券交易所 | New York Stock Exchange（NYSE）NYSE 紐約證交所簡稱「紐交所」，成立於1817年，至今已經超過200年的歷史，是美國最老、最大也最知名的證券交易市場，在紐交所掛牌上市的公司超過3,600支，包含金融業、傳統產業、零售業等等歷史悠久的企業，例如：波音（BA）、嬌生（JNJ）、麥當勞（MCD）。不同於台股是以電腦自動撮合交易的機制，紐交所目前還保留人工議價的方式，以股票經紀人依照客戶開出的買賣條件在交易大廳內找尋買主，再用議價的方式促成交易。2. 納斯達克股票交易中心 | NASDAQ Stock MarketNASDAQ 納斯達克股票交易中心是全美國也是全世界最大的電子股票交易市場，所有股票交易都是以電腦自動撮合取代人工議價，全電子化的交易方式讓交易速度快且高效。納斯達克交易所的上市條件較紐交所寬鬆一些，這讓很多無法在紐交所上市的中小型公司，可以在納斯達克交易所掛牌上市。在目前已經超過5,400支股票在 NASDAQ 上市買賣，主要以高科技公司股票為主（像是蘋果、谷歌、微軟），是美國上市公司最多、交易量最大的證券市場。 3. 美國證券交易所 | American Stock Exchange（ASEX）美國證券交易所是唯一能夠同時交易股票、期貨選擇權及衍生性商品的交易所，跟納斯達克股票交易市場一樣是用電腦自動撮合交易。只不過在此掛牌上市的公司多半為中小型企業，交易量較小、流動性較低，但也因為上市門檻比在紐交所還要低，因此許多企業會選擇在美國證券交易所先上市，等公司規模變大時再到紐交所上市，可說是績優股養成所。例如：艾克森石油（XOM）就是以這種方式在三大證交所掛牌上市，另外 ASEX 也是外國股票在美國掛牌交易的主要證券市場。你可能會想「那我要買賣美股，需要說我要去哪個交易所買賣嗎？」，其實現在科技很發達，只要你在券商那邊下單買賣股票，券商會自動幫你到各交易所去尋找買家或賣家，成交的價格你也不用擔心，會自動以對投資人最有利的價格來成交。☛ 延伸閱讀：美股怎麼買？搞清楚複委託、海外券商的差異，弄懂了再去買美股！美股三大指數不同於台股只有一個加權指數，美股共有三大指數分別為道瓊工業股票指數、納斯達克指數和標準普爾500指數（標普500）。三者之間主要的差異來自於編撰時間不同、指數計算方式不同及成分股不同，但都代表美股大盤走勢甚至是國際股市的重要指標。英文＋縮寫對應的 ETF道瓊工業股票指數Dow Jones Industrial Average（DJIA）DIA納斯達克指數Nasdaq Composite（NASDAQ）QQQ標準普爾500指數S&P500SPY、VOO、IVV 1. 道瓊工業股票指數 | Dow Jones Industrial Average (DJIA)道瓊工業指數是全世界歷史最悠久的股價指數，是在1884年由道瓊公司開始編撰，1896年開始公布，一般來說聽到美股的漲跌幅都是指道瓊指數的漲跌，道瓊指數是由紐約證交所跟納斯達克交易所內主要產業的30家公司股票組成。你可以看出指數名稱中有「工業」兩個字，原因是因為指數成立的時候是屬於工業革命剛結束的年代，那時候火車、汽車等產業才開始崛起，所以當時重要的股票也都屬於工業類股，不過隨著時代跟產業變遷，道瓊工業指數的成分股也不斷調整，目前指數中大部分的成分股票已和工業沒有關係，「工業」的歷史意義更勝於實質意義。因為道瓊工業指數從1896年公佈至今已經超過100年，這100多年來的公司企業發展數量已經跟過去不同，所以有些人認為他缺乏代表性，並不能夠代表整個美國股市8千多家的表現。話雖如此，但這30家公司卻都是世界規模的公司也都是各產業的龍頭，因此道瓊工業指數仍然還是一個具有公信的指數。🔺 道瓊工業指數的產業分布比例。資料來源：S&P Dow Jones Indices☛ 延伸閱讀：道瓊指數成分股30家公司有哪些？2. 納斯達克指數 | Nasdaq Composite （NASDAQ）納斯達克指數的編撰是隨著1971年納斯達克股市所建立的，類似台股的加權指數，是一個綜合股價的指數，它包含了在納斯達克交易所上市的所有股票，大約有5,000多支的股票為編撰對象。因為納斯達克指數成分股主要集合了先進技術、電信通訊股、生物科技股、軟體股、半導體股、網際網路股等與先進技術的高科技類股，因此納斯達克指數被譽為全球高科技產業的重要指標，各個國家的科技股都以納斯達克指數作為衡量科技行業整體表現的基準指標。☛ 延伸閱讀：納斯達克指數成分股有哪些？ 3. 標準普爾500指數 | S&P 500S&P500 是由標準普爾公司在1957年編撰，從美國上市公司中挑選出前500大公司的股票，具有各產業代表性及領導地位，共涵蓋了11個產業類別：資訊科技、通訊、原物料、能源、金融、工業、科技、必需性消費、非必需消費、公用事業、健康照護類股。因為S&P 500 指數追蹤同產業內不同公司的表現，提高了指數的多元性，通常這500家公司也是市值最高的500家公司，分析師常常拿來作為判斷股市脈動的指標，相較於道瓊工業指數及納斯達克指數，S&P500 更具綜合性指數的指標，可以視為提供美股和整體經濟健康狀況的指標。🔺 S&P 500指數的產業分布比例。資料來源：S&P Dow Jones Indices☛ 延伸閱讀：S&P500 成分股有哪些？☛ 延伸閱讀：美股10大規則、選券商、配息、稅務超完整解說！點我看完整文章 指數相對應可購買的ETF前面有講到美股常見的指數是「道瓊工業指數」、「納斯達克指數」、「標普500指數」，應該還記得對吧？他們當然也有相對你可以購買的ETF存在在這市場當中，所以如果你想買相對應得ETF是件很簡單的事，分別有DIA、QQQ、VOO、SPY、IVV、SPLG等等。（當然我們這邊先不討論特別的兩倍槓桿、或是反向的ETF）當然了，購買指數ETF並不是穩賺不賠，ETF只能夠讓你有效地做好分散風險。又或是假設你是個不熱愛研究投資、也不特別追求高回報的人，投資指數ETF才會比較適合你喔！指數名稱對應ETF道瓊工業指數DIA納斯達克指數QQQ標普500指數VOO、SPY、IVV、SPLG等等- ### [【2026股票入門必看】新手如何買股票？零基礎也能輕鬆上手！](https://school.george-dewi.com/posts/started-with-stocks) 想必你想開始投資股票，可是又不知道從哪裡開始？而且網路上資源又這麼多，看到你都頭昏眼花，這一篇就讓我好好的來介紹一下股票入門的相關知識，讓你在剛接觸股票的時候能有一點方向，知道一些必要的知識跟概念。股票入門基本概念1.股票不只是數字，背後更是一間公司所謂的股票，其實就是一種憑證，代表你擁有一家公司的所有權，因為公司本身就有價值，所以股票也會稱是「有價證券」，只要你擁有一間公司的股票，不論你持有的數量多或數量少，你都是公司的股東，也就擁有權利參與公司資產和利潤分配。這邊是要提醒你，當你買一家公司的股票，就代表你已經是這家公司的合夥人了，身為合夥人你應該要知道自己投資的公司主要的業務是什麼喔～不到當了股東，卻不知道公司到底是依靠什麼賺錢的。🔺 這張是迪士尼的實體股票，每個股票代碼背後都是有實體的股票和企業的喔。資料來源：Stock Gift 2.股市是什麼？怎麼交易？股票交易的地方，我們就稱為股市。 為什麼需要股市呢？當一家公司已經發行股票，擁有股東時，就可能會遇到股東想要賣出手上股票所有權，而也有會有投資人想要買這家公司股票成為公司的股東，這一買一賣中就促成的交易行為。簡單來看，股市就是匯集了一群想要買股票跟想賣股票的人。不同的國家都有自己的股票交易市場，台灣的市場就是你很常聽到的台股，而美國的股票市場就是美股啦～美股市場裡面有美國的本土公司跟其他海外公司去美國市場掛牌上市的公司，這種公司會稱ADR（American Depositary Receipt , 美國存託憑證），像台灣的台積電、中華電信都有去美股市場掛牌上市募集資金。☛ 延伸閱讀：什麼原因大家都在投資美股？美股台股10個重點比較3.股票交易時間每個投資市場的交易時間不太一樣，下面就來介紹台股跟美股的股市交易時間，美股是以美國東部的時間為主。不過美國還有夏令時間及冬令時間的分別，所以對應到台灣的時間會有一點點差別，下面我們都統一幫你換算好台灣的時間囉～市場台灣股市美國股市開盤日期週一到週五，遇國定假期會休市週一到週五，遇國定假期會休市開盤交易時間09:00 ~ 13:30夏令時間 21:30 ~ 04:00冬令時間 22:30 ~ 05:00股市開盤的時候，就會很許多投資人到市場去買賣他們的股票，就跟你平常想要去菜市場買菜，你就會在菜市場的營業時間裡面去，因為你才有機會找到看到最多賣菜或買菜的人。☛ 延伸閱讀：美股開盤時間是幾點？2024年美股休市日及開盤交易時間總整理！新手如何買股票？了解了什麼是股票、什麼是股市還有股市的交易時間之後，接下來你可能會好奇那如果想要買賣股票，我應該要怎麼做呢？下面我就幫你整理成3個步驟：步驟1：證券帳戶開戶首先一定要有一個證券帳戶，這個帳戶是用來記錄「股票」，包含股票的買賣、申購等等交易紀錄，其實就有點像是銀行帳戶一樣，只不過銀行是紀錄你的錢，而證券帳戶是記錄你的股票。當然你開了證券帳戶之後，也就表示你想要委託這家證券公司幫你處理你的股票買賣業務，不過你也不用擔心就只能開一家證券帳戶，你還是可以依照自己的需求開立不同家的證券帳戶。不過我們還是會建議你盡量簡單一點，因為太多證券帳戶，也會讓你不好管理股票資產。 選擇你想開立帳戶的券商其實現在蠻多國內外的券商都提供線上開戶的方式，不像早期一定要到現場臨櫃開戶，只要選擇你喜歡的就可以了。如果你是要投資台股，就直接到台灣的券商開戶即可，如果是要投資美股，台灣人投資美股有兩種方式：投資台股投資美股投資管道台灣券商開立證券帳戶1.向海外券商開戶2.向台灣券商開複委託帳戶 你可能會有點好奇海外券商跟複委託的差別，這個我們有分享過一篇文章在講這個部分，你可以點擊下面的延伸閱讀去看看。☛ 延伸閱讀：搞清楚複委託、海外券商的差異，弄懂了再去買美股！☛ 延伸閱讀：美股券商要選哪家？前4大美股券商介紹準備相關證明文件如果是在台灣的券商開立證券帳戶會需要準備身分證、第二證件、印章跟一點點現金（1,000元）為什麼會需要現金我會在第2步驟說明。海外券商基本上的開戶身分證明文件是在效期內的護照，當然有些海外券商允許台灣的身分證開戶，這個部分請你開戶前就要上券商的網站查詢清楚，這樣可以節省開戶找文件的時間喔～步驟2：準備投資資金要投資股票一定要準備資金，這邊還是要提醒你投資一定要用閒錢。台股跟美股的資金投入股票市場的方式有一點點不同。1.投資台股資金要投資台股除了要準備一個證券帳戶之外，還要需要一個銀行交割帳戶，這個銀行交割帳戶就是你投資的錢進出的帳戶，通常每個一證券商都會有指定配合的交割銀行。還記得第1步驟的開戶文件那邊才會提醒你要帶一點現金，因為你去券商開戶時，他們會告訴你有哪些配合的交割銀行，如果你沒有配合的銀行帳戶，他會提供證明文件之後請你去銀行開戶，等銀行帳戶開完後就可以回到券商那邊去把證券帳戶的開戶流程完成，之後你要買賣台股，資金的進出都會在交割的銀行帳戶裡。2.投資美股資金這邊就要分「海外券商」和「複委託」兩個部份來講，因為兩個資金管道不太一樣：海外券商：如果是在海外券商直接開戶，不用像台灣一樣再開一個銀行帳戶，投資人是直接把一筆資金直接匯款到海外券商指定的保管銀行裡，你買賣股票的金額都是直接從保管銀行的金額裡面扣。你可能會擔心，這樣券商怎麼會知道是我電匯過去的錢呢？不用擔心，我們在進行海外匯款的時候，都需要額外填寫附言，這個附言需要寫上你的名字及券商帳戶號碼，如果你在匯款的時候沒有寫上這些資料，當海外券商收到錢可是卻不知道錢是誰匯過來的，券商就會拒收把錢退回去，而你匯款的錢就會像出國去玩了一圈最後還是回到自己身上，不過就是浪費了一次電匯的費用。海外電匯的步驟：換好要投資的外幣→到銀行辦理海外電匯＋填寫資料→完成匯款。如果你會定期把資金匯到海外券商的話，就建議你可以順便進行海外匯款的約定帳戶，這樣以後匯款就會方便很多！電匯到海外券商的步驟，我們之前也有分享過，可以點擊下面連結閱讀喔～☛ 延伸閱讀：如何電匯到海外券商？3個步驟輕鬆完成投資美股第一步！複委託：複委託的投資方式是透過台灣的券商幫忙下單，會需要一個可以扣款的外幣帳戶，這個外幣帳戶也是要在券商指定的交割銀行內的帳戶，當你有買賣股票時，就會從指定的外幣帳戶扣款囉～ 步驟3：下單與成交當你完成券商開戶、資金準備，你就已經完全拿到進入股市的入場券啦～這時候就可以準備開始投資了，只要選擇好想要的投資標的，並且下單等待成交結果。不過下單跟成交的部份我們還是有3個點想要跟你分享～1. 股票代碼台股的股票代碼是由4～6個阿拉伯數字所組成，企業以是4碼呈現，ETF則4～6碼不一定，台灣人習慣從公司名稱搜尋股票代號，不過要留意的是因為台灣同音不同字的公司很多，所以找的時候要特別留意。舉例來說同音不同字有台耀與台燿，一家是原料藥生產，一家是生產光學玻璃；又或者台股有間花王（8906），但是這家公司不是我們平常買日用品的花王，而是一家印刷公司，所以投資前也要確認公司的到底是不是你要投資的。美股的股票代號則是由1～5個英文字母所組成，通常會跟公司名稱的代碼有點像，不過還是要特別注意，像特斯拉的代碼是 TSLA，不過之前有人打錯變買成生技公司的 TLSA（Tiziana Life Sciences），不過基本上我們覺得美股的股票代碼大多時候都蠻直覺得，像是信用卡公司 VISA 就是 V、麥當勞就是 MCD。其實每一家公司在股票交易市場都有自己專屬的股票代號，記得投資前一定要弄清楚投資公司的代號，不然投資錯公司就糟糕了～2. 股票交易單位選定好想要投資哪家公司，接下來你可能要決定「要投資多少？」這邊就跟你介紹一下台股、美股的最小交易單位，這樣你對交易單位就會更有概念了。台股美股交易單位習慣以「1張」為交易單位（1張＝1,000股）以「股」為交易單位你可能會疑惑「為什麼台股是一張為交易單位呢？現在不是可以零股買賣嗎？」因為台股早期都是「1張」為交易單位，零股只有在每天股市開盤結束後的1個小時內可以進行買賣，而且這個買賣是一次配對買家跟賣家，如果沒有成交就只能等隔天再來一次。所以過去台股的零股不容易買賣，一直到2020年之後開放盤中零股交易，才讓買賣零股變得方便一點。但是如果以要容易買賣的角度來看台股，台股的投資人還是習慣以一張為交易單位，所以台股在下單的時候一定要看清楚喔，不要買原本想買100股最後變成下單買100張，這可是差1,000倍的金額。美股就相對簡單一點，美股的投資交易單位都是用1股1股來交易的，所以你想買幾股就買幾股，比較不會有下錯單的問題。 3. 股票交割日你可能在找資料的時候會看到「交割」這樣的詞，到底是什麼意思？「交割」簡單來說是一手交錢一手交貨的意思，而交割日就是就是股票轉移的日子。台股是 T+2制度，也就是說股票會在交易日＋2個工作日後移轉，在那之前你的帳戶必須有足夠的錢或者是足夠的股票來進行轉移，如果沒有準時交付的話，可能會面臨刑責的喔！美股的交割時間也是T+2制度，不過海外券商有分帳戶權限，如果只有現金帳戶權限的話，當下單時投資金額不足就會無法下單，當然你的帳戶如果是可融資等級的權限，買超過資金的股票時，券商就會借錢給你投資，券商當然不會白白借錢給你，借的錢是要收取利息的。這邊還是要跟你強調投資就是要用閒錢，無論是投資台股還是美股，投資前都要檢查自己現在有多少資金可以運用，建議帳戶內有多少資金，就用多少資金來投資股票，確定可以投資的金額再來行動對你自己是一種保障喔！股票的交易成本買賣股票除了股票本身的投資金額，還有一些相關費用，包還交易手續費、交易稅、股息稅金、海外電匯費等等。1. 交易手續費交易手續費你就想成是券商幫助你到股票交易市場進行股票買賣所收取的服務費用，台股跟美股的收費方式不太一樣。台股美股（海外券商）美股（複委託）手續費交易金額的0.1425%，有低消限制台幣20元零手續費交易金額的0.25%～1%，券商通常都有低消限制約20～35美元（每筆）收費時機買進跟賣出都收買進跟賣出都收買進跟賣出都收 如果你想要用複委託管道投資美股，你一定要看清楚你的券商是怎麼收取手續費的阿～假設你的券商收費比例是0.25%，每筆低消20美元，等於你每筆交易金額要超過8,000美元才會超過低消。這邊的每一筆不是指累積消費而是單次費用，舉個例子如果你只是想要買1股可口可樂，即時股價是60美元，但是還是要支付低消20美元的手續費喔～所以如果你想要投資可口可樂（KO），你一次要買的投資金額就要超過8,000美元才會比較划算！2. 證券交易稅證券交易稅有人會簡稱證交稅、交易稅，是政府對投資人所徵收的稅金，通常在賣出時收取。台股美股證券交易稅費率個股 0.3%ETF 0.1%0.0008%（最低收0.01美元）收費時機賣出時收取賣出時收取如果你是喜歡做短期買賣的投資人，這一買一賣之間會有不少隱藏成本，這個證券交易的稅金是不管你有沒有賺錢，政府都會向你收取的費用喔～3. 股息稅台灣跟美國對於股息稅的徵收制度不太一樣，投資台股的話是在每年5月的課徵綜合所得稅需要進行申報，簡單來說股息也是你的一種收入方式，所以需要進行所得申報，有兩種申報方式：投資台股的股息稅合併計稅分開計稅計算方式其他類別所得＋股利所得一起計算，可享8.5%抵減稅額（最多抵8元）股利所得單獨課稅28%適合對象所得級距20%內的人所得級距30%內的人 🔺 在台股市場領到的股息每年都要進行綜合所得稅申報喔！資料來源：永豐金證券實際上要使用哪一種方案，建議你都在報稅的時候都去試算一下，看哪種方案最適合你就使用那個就可以了。另外在台灣公司發股息十，如果單次領息超過新台幣2萬元以上的話，需要加收二代健保的補充保費2.11%，這是身為投資人的你也是需要留意的地方。而美股的股息稅是統一扣除30%的股息稅金，不過這是投資美國本土公司的所扣除的股息稅。我們在前面有介紹過有些其他國家的公司到美股市場去掛牌上市稱為 ADR，如果你投資的是這些 ADR 公司，然後他們發股息給你，扣除的股息稅是依照他們國家所規定，不一定是扣30%的股息稅。直接舉例給你看，台積電（TSM）去美國掛牌上市，如果你領投資美股 TSM 領到台積電發給你股息，就是依照台灣規定的扣除21%的股息；如果你投資的是英國去美國掛牌上市的公司，就是依照英國的規定，是不收股息稅的也就是0%。 你可能會覺得投資美股的股息稅扣30%很高，但其實美股中有很多企業有很多股息成長的好公司，什麼是股息成長？簡單來說，就是股息一年發的比一年多。如果你投資的公司能每年都發股息給你已經算是很不錯了，但還要能發越來越多，這個公司的營運狀況就要很棒，在美股市場中連續發放加上股息成長的公司很多，很多公司都是連續成長超過20～30年的，甚至有公司是股息連續成長發超過50年的。☛ 延伸閱讀：美股股息怎麼領？股息多久領一次？4. 海外電匯手續費如果你投資美股的管道是使用海外券商，當你要把資金匯到海外券商那邊去的時候，銀行端會跟你收取電匯的手續費費用，通常是台幣800～1,200元左右，一般來說我們不會很頻繁的小額匯款到海外，通常都是累積一筆資金在匯過去，這樣相比下來的成本會比較低一些。 股票三大分析方法看完上面跟投資股票相關的基本知識，你很一定很好奇「到底要怎麼挑選要投資的公司？」，其實決定一家公司要不要的投資的方法有很多，這邊就來跟你介紹3個在股票市場常見的分析方法：1. 股票基本面基本面其實就是指一家公司的經營狀況，通常都會透過財報數據來了解這間公司的營運成果，你就想像這是一份公司的健康檢查報告，裡面的財務數據就是用來表示公司各方面的健康結果，這樣也就不難理解為什麼會叫基本面，因為一家公司能不能經營長久就跟本身的健康狀況很有關係～基本面最常看的就是三大財務報表：資產負債表、現金流量表、損益表，這三個報表代表的意義都不一樣。財務報表代表意義資產負債表（Balance Sheet）公司的資產與負債有哪些現金流量表（Cash Flow Statement）公司資金使用狀況、資金流向 （流出&流入）損益表（Income Statement）公司賺不賺錢的報表上面這些報表都是由不同的財務數據所組成的，常聽見的像是總營收、EPS、股息、ROE等等財務數據，關於基本面的財務數據我們已經有分享文章專門在介紹基本面分析，點擊下方的延伸閱讀就可以更了解基本面了～☛ 延伸閱讀：什麼是股票基本面分析？10個投資新手必學的財務數據指標2. 股票技術面看到技術面主要就是透過分析股價的價格變化，來尋找投資機會，會分析一些過去的價格數據來成製成一些圖表或線圖，來做為股票買進或者賣出的訊號，所以你會看到很多的指標或分析派別，這邊沒有哪個派別特別好或特別不好，因為他們都各有優缺點。這邊就介紹一下技術分析最常提到的一個詞「K線（K棒）」，英文是「Candlestick Charts」，直接翻譯過來就是蠟燭圖。Ｋ線是股票上常見的一種圖表形式，可以幫助你快速看出某段時間內的股價變化。也因為Ｋ線本身長得很像一根一根的蠟燭，所以確實也有人會把它稱作蠟燭圖、蠟燭線、或是Ｋ棒。🔺 基本上全世界的K線都是長一樣的，差別只在紅綠顏色會因為地區關係而顛倒。圖片來源：medium☛ 延伸閱讀：K線怎麼看？7種K線常見型態不過還是會建議技術面要使用在基本面好的公司，如果這間公司本身的財務狀況都不好，即是股價很便宜，你能確定它股價一定會上漲嗎？3. 股票籌碼面籌碼面就是觀察股票的流動方向，通常會觀察大戶們的走向是大力買進、還是賣出，簡單來說就是觀察大戶們的走勢來決定要不要「跟單」大戶。因為台灣的股票市場其實不大，所以很容易有大戶大量買進股票時，股價就衝上去到漲停，又或者大量賣出股價就來容易跌停。雖然說跟單大戶看起來很吸引人，但是你不了解為什麼大戶這時候為什麼要買進、或者賣出，只是單純的跟著買進或賣出就變成很危險的事，如果要跟單大戶建議你先學會大戶的思考方式才是最安全的。再來就是籌碼面分析基本上只有在台股的投資人才會用，在美股上幾乎沒有人在討論，因為美股的市場真的太大了，很難發生一個大戶下單就能影響一家公司的股價。如果你真的想要學習上面三種分析方式，我們會建議你的學習順序是基本面→技術面→籌碼面，基本面就像是房子的地基一樣，地基打的好房子就牢固，地基沒打好房子就搖搖欲墜，即使房子外觀再漂亮都改變不了自己住在危樓的事實。所以不是建議你不要學技術面或籌碼面，而是先學好基本面之後有餘力再去學習其他的～如果你對投資美股有一點興趣，但還是不太知道要怎麼進行的話，我們有準備一場60分鐘的美股新手密訓研討會，幫助你了解投資美股需要的步驟，點擊下方連結註冊之後就可以馬上參與。- ### [【緊急預備金多少才夠？】10萬夠嗎？可以放在儲蓄險裡嗎？](https://school.george-dewi.com/posts/emergency-fund) 「計劃永遠趕不上變化！」你一定有聽過這句話，想必你的生活中應該也有相似的經驗，原本規畫好的行程，因為臨時狀況而打亂。因此無論在做什麼計畫，記得永遠要把「變化」納入考量，包括制定理財計劃也一樣，所以你會需要一筆「緊急預備金」，來應對所有措手不及的變化。緊急預備金是什麼？緊急預備金（emergency fund）又被稱為「緊急備用金」或「安全存款」，也就是一筆平常不會隨意去動用的存款，是一筆「可流動的資金」。這筆緊急備用金是你遇到緊急狀況或臨時意外急需用錢時，比如最前面提到的「突然失業、家人生病、受傷生病無法工作」等情形，你才會去從緊急預備金裡面拿錢出來度過突發性的經濟危機，而一般時間我們是不會拿緊急預備金出來使用的。也就是說如果你有準備好一筆緊急預備金的話，在面臨突發狀況急需用錢時，你就不需要到處向朋友借錢、用保單借款、信貸、賣掉股票、甚至動用到「老本」，因為你已經為了可能發生的意外存好一筆資金了！🔺 緊急預備金主要用途就是協助你度過短暫的經濟危機時所用。圖片來源：網路「緊急預備金」要準備多少？10萬夠嗎？緊急預備金到底需要準備多少錢？我相信你有聽人說過準備10萬、15萬、20萬，甚至也有人準備到60萬，但到底要準備多少呢？怎麼數字都不一樣？沒錯，緊急預備金的金額真的是「因人而異」，因為每個人不同的生活型態和生活水平，你需要準備的緊急預備金金額一定會不太一樣。「緊急預備金有可能因為你的生活型態而改變」，換句話說，有可能因為你的生活型態和生活水平改變，你需要準備的緊急預備金是有可能變多或變少的！原本是你單身住家裡，不用額外負擔房租，但是後來決定搬出來自己住，你增加了房租的固定開銷，這時候你的緊急預備金金額就需要調整了，更別說你的人生階段改變，結婚、生育子女、買房子…等等，所以每當你的人生階段轉變，你的緊急預備金就要跟著調整了。 緊急預備金計算公式估算一下你平均每個月的固定支出及生活支出最低金額是多少錢，這樣你就可以間接的去計算出你的「緊急預備金」最低金額需要多少了！緊急備用金公式：（固定支出＋貸款+最低生活支出）×６（個月）＝你所需的緊急預備金最低金額固定支出項目（舉例）貸款（舉例）最低生活支出（舉例）房租學生貸款伙食費水費、電費（估算大概）房屋貸款交通費瓦斯費汽車貸款其他電話費、網路費其他貸款管理費分期付款保險費 建立緊急預備金5大步驟計算出金額後，你可能對於要如何準備存緊急預備金感到無力，我們幫你整理了五個明確的步驟，一步一步幫你設定好階段性該做的事，這樣你就能夠好好的照著目標存下緊急預備金囉。第1步驟：設定目標首先你一定一定要先計算一下你需要的緊急預備金金額是多少！根據你每月平均的開銷去計算緊急預備金至少要準備多少，一般來說會建議至少要準備足以應付至少6個月生活開銷的金額。（當然你要準備更多也沒問題！）這筆錢不只是要拿來付生活費，同時也要能應付一些緊急狀況。算出的緊急預備金金額就是你的目標，接下來我們會帶著你朝這個目標繼續前進！第2步驟：設定每月存錢金額接著檢視你每個月的固定收入（不要把臨時性的收入算進來，畢竟那不是穩定的金額），然後估算扣除掉每月日常生活開銷後，每個月可以的話儘量是越快存滿緊急預備金越好。如果不知道怎麼設定，可以用「每月月薪－每月平均日常開銷＝每月存的緊急預備金」為目標，當然你也可以設定自己覺得舒服的金額慢慢存也關係，畢竟心裡舒服不要有過多的壓力比較好。第3步驟：建立儲蓄帳戶及自動轉帳功能知道要存多少錢之後，再來就是為你的緊急預備金設立專門的帳戶，可以運用銀行的子帳號功能、或是開一個全新的帳戶等等。不管怎麼樣，這筆儲蓄絕對不能跟你平常支出的帳戶混在一起、盡量讓它獨立一個，才能更清楚的管理。再來你可以進一步設定「每月自動轉帳」，當每個月月薪一進帳的時候就會把固定的金額轉帳到這個帳戶，這樣你就不怕忘記存、或是一不小心把錢花在別的地方啦，就可以慢慢的朝目標存到理想的緊急備用金了！你可能有想過，那我可以運用儲蓄險強迫儲蓄的功能來準備緊急預備金嗎？答案是不建議！為什麼這樣說，因為儲蓄險通常都要分好幾年來存，如果你臨時急需要用錢，但是儲蓄險還沒有到期就想要解約的話，通常會損失很多金錢，這應該不是你想要的結果。 第4步驟：慢慢提高你的緊急預備金儲蓄金額等到你的儲蓄計劃運行一段時間，你也習慣這樣的儲蓄模式之後，如果你想加快存緊急預備金的速度，還可以再繼續讓儲蓄計畫更完善。包括仔細檢視你的日常支出，看看有沒有那些是不必要的項目，把它節省下來，就能夠慢慢提高每月的儲蓄金額。如果你有加薪或是有額外的收入（例如：獎金），這時候你可以多存點錢加速把緊急預備金存到預定的金額，會是一個很棒的做法哦！也能加快你的預備金累積速度。第5步驟：定期檢視緊急預備金的所需金額雖然我們說第一個目標是至少要存到足以支付你6個月生活開銷的金額，但是如果你能存的更多，當然會讓你有更安心的感覺，也會為你的財務計畫多加一些彈性跟保障，讓你在面對緊急狀況的時候能有多一點資金可以去應對狀況，可以有更好的選擇。當你的生活有改變，例如：買房、買車、結婚、生子、從家裡搬出去外面住….等等變動時，你就會要再一次的檢視緊急預備金的金額了。☛ 延伸閱讀：緊急預備金大解密，緊急預備金最適合存放的地方？緊急預備金存哪裡比較好？接下來，竟然緊急預備金都存到了，我們肯定是要把它放在能夠發揮它作用的地方，這才叫緊急預備金麻！所以要把緊急預備金存在什麼地方呢？其實有兩個基本大原則要遵守，也就是緊急預備金必須存放在「可隨時取出」以及「不會有任何價值上損失的風險」的地方，依據這兩個原則，我相信你心中應該對緊急預備金有個良好的停靠站了！但如果你還是想不到，沒關係，依照我們下面給你的例子，你應該就會清楚了解到為什麼有些地方是非常不建議放緊急預備金的。✅ 建議存放的地方❌ 不建議存放的地方銀行活存外幣定存銀行定存儲蓄險家裡保險庫中股票投資 緊急預備金建議存放 1. 銀行活存：這是存緊急預備金最簡單省事的做法，可以找個活存利率比較高的銀行儲蓄，真的需要急用的時候立刻就可以拿出來，非常的方便。但因為是活期存款，所以如果你是打算存放在活存利率較高的純網銀、數位銀行的話，那可能要多注意一下是不是有所謂的「利息上限」喔！ 緊急預備金建議存放 2. 銀行定存：當然了！如果以一般的上班族和已經擁有薪轉戶的人來說，通常多數人都是在傳統的銀行開帳戶的，比如說是國泰、富邦、台銀、彰銀、中信、台新等等。所以你是可以選擇把緊急預備金存在這些銀行中的「定存」中，而且是非常安全的，雖然說當要急用的時候會需要特別「解約」，但至少你的緊急預備金不會有任何價值上損失的風險，也可以算是隨時取出，而且如果定存利率很不錯，這會是一個很不錯存放緊急預備金的方法喔。緊急預備金建議存放 3. 家裡保險箱中：沒錯！你沒看錯！雖然說我們也是比較建議你可以把緊急預備金存放在銀行活存或是定存，但是我相信一定多少有人就是想看到現金才是覺得是安全的。所以囉，你把緊急預備上鎖在家裡的保險庫當中當然沒什麼問題，也是一個可行的做法。只不過這個做法有幾個缺點，像你就必須先花一筆錢買保險庫；另外你也必須挪出一個空間擺在家裡，並不是這麼的靈活方便。🔺 把緊急預備金存在保險箱或許是一個方法，但還是有一些缺點存在。圖片來源：網路緊急預備金「不」建議存放 1. 外幣定存：很多銀行的外幣定存利率真的非常誘人，特別是在美國聯準會提高利率時，美金定存會隨著波動有可能最高來到6%左右甚至更高，但是你千萬不要忘了匯率是會上下波動的，也就是當你臨時需要用錢的時候，你會必須把外幣定存的美元換回成台幣，對吧？這時候你就有可能「賺了利息、賠了匯差」，那不就違反了上面所說的「不會有任何價值上損失的風險」了嗎？緊急預備金「不」建議存放 2. 儲蓄險：不管你是在哪間壽險公司買的儲蓄險，通常儲蓄險都會需要綁一定的期限，通常會是好幾年，而提前解約很有可能會造成本金的虧損（可以想像成有解約金），就算長期來看未來有可能每年有2~3%的回報，但是基本上在期限內解約就違反了「不會有任何價值上損失的風險」。再來畢竟儲蓄險是一種合約，所以自然就會「期限」，就算當你想要賠錢解約時，你也不一定能夠及時的拿到現金，因為解約通常會有好幾個工作天（還不含假日喔），這就完完全全地違反了緊急預備金最重要的「可隨時取出」的特性。☛ 延伸閱讀：儲蓄險比定存還要好？6年後卻還是輸給通貨膨脹？緊急預備金「不」建議存放 3. 股票投資：這個就是千千萬萬不可啦！相信如果你看過我們很多文章就會知道，投資這件事情是件很長遠的事，投資股票要用長期眼光規劃，並不是一天兩天能保證你賺錢的，因為市場上總會有波動，所以當你需要用錢時假如股價剛好很差，難道你願意「賠錢賤賣股票」嗎？相信你是很不願意的對吧！所以還是建議你把緊急預備金的錢存在放上面我們講的三個方法喔！ 󠀠 緊急預備金可以拿來投資嗎？當然不行啊！！絕對不行！！這是非常嚴肅的問題，如果你看到這裡還是不能理解為什麼緊急預備金不能拿來投資的話，真心建議你要再把前面的部分再看一次，因為緊急預備金的作用就是拿來以備不識之需的，雖然我們不希望用到它，但是我們還是得準備。所以依照這個資金的用途，緊急預備金一定要放在「可隨時取出」以及「不會有任何價值上損失的風險」的地方！！所以千萬絕對不能把緊急預備金拿去投資，因為會同時違背了這兩項最重要的概念囉。本文轉載自慢活夫妻 George & Dewi，原文於此 ### [【美股大盤比較】SPY、VOO、IVV該怎麼選？哪個比較好？](https://school.george-dewi.com/posts/how-to-buy-sp500) 現在投資美股越來越方便，很多人想要投資美股，身為一個美股投資新手，你是不是也第一個就想到要投資美股大盤的 ETF 呢？因為感覺既可以能參與股市的成長，又因為投資一籃子的公司，所以投資風險又比較低一點，實在是讓你感到很安心～但是你一定有發現追蹤美股大盤指數的 ETF 不是只有一檔，有好多家 ETF 發行商都有發行追蹤美股大盤指數的 ETF，最常見的就是 SPY、VOO、IVV 這3檔 ETF ，接下來就讓我來跟你說他們的差異吧！什麼是 S&P 500 標準普爾500指數？S&P 500 指數是由標準普爾公司在1957年編撰的指數，是追蹤在美國證券交易所上市的 500 家大公司，這500家公司在各產業代表性及領導地位。通常這500家公司也幾乎是美股市值最高的前500家公司，在美股市場有近8,000公司中，這500家就佔了市值80%以上了，幾乎涵蓋整個美股市場。如果你常關於新聞媒體，會發現很多分析師、財經專家都會把 S&P 500 指數當成美股大盤指標，因為這指標很接近整體市場表現，也是為什麼大家喜歡參考這個指標的原因。☛ 延伸閱讀：S&P500 成分股有哪些？追蹤S&P 500 指數的 ETF 有哪些？（美股大盤ETF）上面有介紹S&P 500 指數中的成分股就佔美股市值得80%，所以就有發行商推出追蹤S&P 500 指數的 ETF，有的人也乾脆稱為美股大盤 ETF，不過認真說起來追蹤 S&P 500 指數的 ETF 還不少，下面就介紹3檔討論度比較高的 ETF。SPYVOOIVV發行商SPDRVanguardiShares發行年份1993年2010年2000年追蹤指數S&P 500S&P 500S&P 500成分股檔數503505503PS.各家的成分股檔數會有些微差異，還是要以ETF發行商公告的為主喔！ 下面就來介紹SPY、VOO、IVV這3檔美股大盤ETF：1. SPY（SPDR S&P 500 ETF）美股代碼：SPYETF 全名：SPDR S&P 500 ETF TrustETF 發行商：SPDRETF 完整資訊：https://www.ssga.com/us/en/intermediary/etfs/funds/spdr-sp-500-etf-trust-spy這檔ETF的發行商是「SPDR」，是全球第三大的資產管理公司 - 道富集團旗下的投資部門，也是第三大的ETF發行商。而「SPY」也是全世界第一檔的ETF（1993年上市），這檔可以說他是 ETF 的始祖，因為歷史最悠久的 ETF，所以很多人都知道，也是這幾檔 ETF 中交易量最大的。2. VOO（Vanguard S&P 500 ETF）美股代碼：VOOETF 全名：Vanguard S&P 500 ETFETF 發行商：VanguardETF 完整資訊：https://investor.vanguard.com/etf/profile/VOO VOO 是由 Vanguard（先鋒集團）在2010年所推出的 ETF，是介紹3檔 ETF 中最晚上市的 ETF。Vanguard 是在1974年創立的，是目前全球第二大的基金管理公司，秉持著讓投資人在低價的總管理費用之下可以持有 ETF， 所以 Vanguard 發行的 ETF 總管理費普遍都非常低。 3. IVV（iShares Core S&P 500 ETF）美股代碼：IVVETF 全名：iShares Core S&P 500 ETFETF 發行商：iSharesETF 完整資訊：https://www.ishares.com/us/products/239726/ishares-core-sp-500-etf iShares 安碩是全球最大的資產管理公司 - 貝萊德（BlackRock）旗下的 ETF 部門，也是全球最大的ETF 發行商，IVV 是2000年推出，也是目前市場上是第二大的 ETF。☛ 延伸閱讀：如何挑選ETF？影響ETF的績效的3個原因、5個挑選原則SPY、VOO、IVV ETF 的4個比較看完上面的介紹你可以能會想，既然都是追蹤 S&P 500 指數的ETF ，基本上績效表現都不會差異太大，到底該怎麼挑選呢？我們列了下面4個比較，幫助你了解這3檔ETF的差異：SPYVOOIVVETF的總管理費用（內扣費用）0.09%0.03%0.03%ETF的流動性（交易量）每日交易量約1.3億股每日交易量約650萬股每日交易量約730萬股ETF的追蹤誤差0.16％0.04%0.04%ETF的單價（三者相比）高較低高 比較1：ETF 的總管理費用（內扣費用）因為 ET F本身還是一檔基金（被動式基金），一定會有負責的基金經理人要幫忙管理基金，所以就會付給基金公司管理費。以投資的角度來看，管理費的成本當然是收越低越好對吧？以在挑選 ETF 的時候，你應該盡量挑總管理費（expense ratio），也就是內扣費用越低的越好 ～這裡我已經幫你整理好這3檔 ETF 的總費用了，SPY 的內扣費用0.09%，VOO 的內扣費用0.03%，IVV 的內扣費用0.03%，別小看只有收0.0幾%，當金額一大數字也可是很觀的喔 ~如果是以總管理費用來看的話，VOO 會是3檔 ETF 中比較好的選擇喔！ 比較2：ETF 的流動性（交易量）你可能會有疑問什麼是流動性呢？簡單來說就是市場買賣雙方的數量，買賣雙方數量多，交易量就大。也就是要留意在市場上好不好交易的問題，如果交易量大的話，代表流通性高，就表示在買進或賣出的時候比較好成交。如果交易量不夠的話，有可能會這個情況，就是你今天想要賣股票，但是卻找不到想要買股票的買家。SPY 的每日交易量約1.3億股，VOO 的每日交易量約650萬股，IVV 的每日交易量約730萬股。光是看 SPY 每日的交易量就是「VOO 和 IVV 總和」的10倍多，所以是以流動性來看的話，SPY 很明顯是贏過其他兩檔的，不過說實話，如果你不是超級大戶，只是1股1股去做買賣，對於一般投資人來說，這3檔的交易量都是非常非常足夠的囉！比較3：ETF 的追蹤誤差如果你想要投資美股大盤 ETF，想必你肯定會希望 ETF 可以「完全複製」大盤的走勢，最好都不要有誤差。其實你長期比較這3檔 ETF 跟 S&P500 指數的追蹤誤差，你會發現 SPY 的追蹤誤差大約是0.16％，而 VOO、IVV 誤差才0.04%而已，造成這樣差異的主要是因為 SPY 本身的內扣費用本來就比較高一些些。這讓 SPY 資金運用上會微微影響到追蹤大盤績效的結果，這一點是 SPY 表現比 VOO、IVV 差一點的地方。不過你也不用太擔心，其實每天的漲幅就遠遠超過這個誤差範圍了。比較4：ETF 的單價你可以發現 SPY、VOO、IVV 的股價不太一樣，用一股的單價來比較，VOO 約莫會比 SPY 和 IVV 少了一成左右的價格，如果你有資金上的考量，確實選擇 VOO 會是負擔比較小。股價的高低不是因為績效不好，跟 ETF 發行的時間長短比較有關，這3檔 ETF 的股價和報酬率都是介於82%~83%。 整體來說，這3檔ETF都有自己的優缺點，上面的比較你就可以看出來，其實不會差太多，真要大概就要從雞蛋裡挑骨頭的狀態了。投資 ETF 就像買一個已經搭配好的便當，便當裡面會有喜歡和不喜歡的菜色，其實更好的投資方式是像去自助餐餐廳一樣，挑選你最喜歡的菜色，組成一個自己喜歡的便當。你在選擇菜色一定有你自己一套標準像是口感、料理方式等等，其實挑選好公司就跟去自助餐包便當一樣，只要有一套選擇標準就一點都不難～- ### [【美股股息多久發一次？】記好這4個配息日的時間點！](https://school.george-dewi.com/posts/dividends) 美國股市自紐約證券交易所（NYSE）成立，到現在已經有200多年的歷史，是全球成熟的市場之一。裡面其實有很多公司都是成立超過百年的企業，而且你一定也聽過的公司。像是可口可樂（KO）、百事可樂（PEP）、寶僑（PG）、金百利克拉克（KMB），這些公司不僅歷史悠久、營運也不錯，在公司獲利的情況下也有機會將公司賺到的利潤定期或者不定期地回饋股東，最常見的回饋方式就是「發放股息」。什麼是股息？多久發一次？股息或稱股利，英文是 Dividend，這個意思是公司將當年度賺到的錢扣除掉成本後將一部分的盈餘分配給股東，你可以想像就是現金分紅給股東。當然公司也不一定會百分之百把所有賺到的錢都發給股東，有時候公司正在成長階段，發展需要資金投入研發新品、開發新的技術、擴增廠房或購買設備，同時要保留資金以因應未來的不確定性的風險。所以不是所有公司一定都會發股息給股東，發放股息只是公司回饋股東的其中一種方式，像股神巴菲特經營的波克夏公司、Goolge、Amazon都是沒有發放股息的公司。 股息發放率（Payout Ratio）因為公司不一定會把當年賺到的錢全部都分給股東，所以有個詞叫股息發放率（Payout Ratio），代表股息與盈餘的關係，指公司從盈餘中拿多少出來配息的比例。舉例來說，假設公司今年每股盈餘是10元，而公司決定每股配發5元的股息回饋給股東，這樣的話股息配發率就是5元 ÷ 10元 × 100％＝50％。而美股中中常見的配發率大約落在50% ～70%。股息發放率不一定越高越好，其實取決於一家公司本身的發展狀態，如果一家才剛起步的公司，每年的股息配發率都是100％，也不一定是好事，因為公司都把賺到的錢用來回饋股東了，等於公司沒有留下資金給自己作為發展用，這樣就要思考這樣公司還有成長性嗎？反過來看，沒有發股息的公司，不一代表公司不好、沒有賺錢，有可能公司把錢拿去做進一步的發展了。 美股股息多久領一次？你可能會想知道美股到底多久配息一次？大部有配息的美股公司，基本上都是每季配息一次（每三個月），但也有公司是月配息、半年配息、年配息，甚至不配息都有。其實配息的頻率與次數都是公司決定，要記得股息只是公司回饋股東的一種方式。而且美股中有很多公司股息都是越發越多，再搭配上海外券商可以開啟股息自動再投入（DRIP）的功能，長期下來可以加速資產的累積。股息自動再投入計畫是當你領到股息扣除要繳給政府的稅金之後，剩下的股息券商會自動幫你買入原本的股票。🔺 可口可樂公司的股息不斷成長。 資料來源：dividend.com☛ 延伸閱讀：股息越發越多？連續50年股息成長的公司股息再投資計畫 DRIP「股息再投資計畫」的英文叫做「Dividend Reinvestment Plan」會被縮寫成DRIP，也有人叫「股息再投入計畫」。大部分的人都知道領到股息之後如果把領到的錢再買進原本個股票，就可以加速達到複利的效果，不過以台灣的投資市場來說這些都是需要手動操作。但是「股息再投資計畫」是由美國券商提供的「全自動、免手續費」服務，只要在你的券商帳戶的股息再投資設定打開，當你每一次領到股息的時候，扣除要給政府的稅金，剩下的股息券商會替你自動買進原有股票，而且最小可以買到0.001股的小單位。而且美股很多公司都是每一季發一次股息，這樣每一季都可以自動買進新的股票，新的股票就會幫你帶來新的股息，你想一想美股股息越發越多加上複利雪球越滾越快，長期下來複利效果的威力會很驚人。 🔺 海外券商 Firstrade 的股息再投資計畫。資料來源：Firstrade☛ 延伸閱讀：股息再投資是什麼？一個小小步驟可以讓資產翻上好幾！配息的四個重要日期你可能會很好奇，如果我買了美股，到底什麼時候可以領到股息？這邊就要跟你說一下４個跟領股息有關的日子，下面就用蘋果公司當例子，從左到右分別是「配息金額」、「除息日期」、「發放日」、「登記日」、「宣佈日」、「配息頻率」，蘋果公司的配息是頻率是「每季」，後面我們會跟你說這４個日期分別代表什麼意思。▲ 此為蘋果公司在2023年其中一季的配息資料。資料來源：Seeking Alpha1. 宣佈日 Declare date：公司董事會公佈配息相關決策的日子，公司會再宣布日當天公告這一季要發放多少現金股利，同時也會公司除日期與支付日期，還有一些相關的條款，這些資訊你都可以在公司的官網查詢的到。2. 除息日 Ex–dividend date：公司公布除息日之後，交易所或者清算商會在除息日這一天執行除息的動作，也就是在除息當天公司的股價會扣除發放股息的金額，假設除息前的股價是10元，公司配發1元股息，這樣在除息當天開盤時的股價就會變成9元。如果你想要領股息，最晚要在除息的前一天購入股票成為股東才能享有配息的權力，在除息日當天才購買股票的人是沒有辦法領到股息的喔～3. 登記日 Record date：公司在記錄該次配息中，所有股東名冊的日子，一般會在除息日後的2天進行，投資人必須在除息日前買入該公司股票，才會被登記在名冊上，但是這個只是公司內部的作業，這個日子和股東比較沒有關係。 4. 發放日 Payout date：在該次配息紀錄中，股東真正領到股息的日子，不過美國法律有規定股息是需要繳交股息稅的，所以券商會協助扣繳對應的股息稅額，剩下的才是你真正領到的股息。至於會扣多少股息稅，如果是美國的本土的上扣除30%股息稅，但是如果是購買ADR（其他國家的企業到美股掛牌上市的公司）則是依照該國家的稅法規定，例如購買台積電（TSM），就是依照台灣的稅法扣除21%；投資英國的公司，英國是不扣股息稅的。☛ 延伸閱讀：美股股息稅要繳30%？解開買美股繳股息稅的金鑰美股的市場中有很多發股息的好公司，其中更隱藏著每年股息越發越多的優質公司，這也是為什麼我們這喜歡美股的市場，像是你一定喝過的可口可樂（KO）、還有以日常活用品為主的寶僑（PG），這些都是股息方放超過50年的公司，這樣的公司你是不是也很心動呢？但是這不是投資建議阿～在投資前我們還是建議你要好好了解這間公司的財務經營狀況喔！如果你不知道該怎麼選擇公司，下面放了兩個連結都可以幫助到你學會如何篩選公司囉～ 󠀠 ### [【EPS是什麼？】5個從EPS看懂公司財報背後的秘密](https://school.george-dewi.com/posts/what-is-eps) 如果你才剛開始接觸投資的話，你一定很在新聞媒體或者網路上看到資訊寫著，「某某公司預估 EPS 上看多少…」這樣的標題，對吧？不過 EPS 到底是什麼？看這個指標又有什麼要注意的呢？就讓我們用這篇文章來告訴你吧！EPS 每股盈餘是什麼？EPS 是 Earnings per share 的縮寫，中文叫做「每股盈餘」，簡單的來說就是「每一股賺多少錢」，EPS 是一家公司的每一股所能分到的淨利潤，也是很多投資人用來衡量企業賺錢能力的指標，通常 EPS 越高就代表公司替股東賺錢的能力越強。EPS 每股盈餘怎麼算？那 EPS 要怎麼計算呢？先來看看下面的公式計算！EPS＝淨收入（Net Income） ÷ 在外流通股數（Shares）🔺EPS 的計算公式。圖片來源：慢活夫妻自製舉例來說，今天A公司的淨收入是200元，然後它的流通股數是100股，這樣就可以算出它的 EPS ：200元 ÷ 100股 = 2 元／股所以 A 公司的 EPS 是2，也代表每一股可以幫股東賺2元。這邊的淨收入，不是指營收喔～淨收入是稅後淨利，是表示營收扣除掉成本、要支付的利息、稅金…等等費用，最後所剩下來的錢。這邊也要注意有時候營收高的公司並不代表它的 EPS 就一定很高喔！也有可能它公司本身的營運成本也很高。☛ 延伸閱讀：什麼是股票基本面？10個投資新手必學的財務數據指標看 EPS 每股盈餘要注意的5件事1. 評估公司的賺錢能力通常 EPS 越大，代表公司的賺錢能力越強，通常代表公司能幫股東賺越多錢，獲利能力越好，投資人可能就越願意付出更高的價格來買這間公司的股票，一般來說 EPS 會和股價呈現正相關的走勢。相反的如果公司 EPS 是 0 或者是負值，身為投資人的你就要特別留意，總結來說，如果你能對一家公司未來的 EPS 有一定程度的把握時，再做投資決策的時候就能對股價的變化做出相對精準的判斷。如果你打算投資某個產業，EPS 就可以協助你去判斷同類型的公司哪一家的賺錢能力比較好，就能幫助你判斷該公司是不是具有投資的價值。 2. EPS 推動股息成長EPS 的數字成果除了會直接反應在公司的股價上面外，一般來說賺錢的公司就有機會將賺到的錢以發股息的方式回饋給股東。當然不是說賺錢的公司就一定會發股息給股東，發股息只是公司回饋給股東的其中一種方式，但你認真想一下，能發股息的公司通常表示公司有賺錢，如果今天公司不賺錢還發股息給你，長久下來你就應該要擔心一下公司的未來了。在美國的市場中，發股息且一年發的比一年還多的公司還真的不少，很多都是你很熟悉的企業，像是可口可樂（KO）、麥當勞（MCD）都是股息年年成長的公司。☛ 延伸閱讀：美股存股介紹，5檔股息成長50年的高殖利率股 3. 公司股本影響 EPS這邊我們來幫你複習一下 EPS 的計算公式：EPS＝淨收入（Net Income） ÷ 在外流通股數（Shares）分母是「在外流通股數（Shares）」，如果當今天公司回購自家公司的股票的話，在外流通股數就會變少，這樣的話 EPS 就會增加。實際舉例給給你看，假設原本公司的淨收入是100元，在外流通股數是200股：EPS＝ 100元 ÷ 200股 ＝ 0.5 元／股後來公司決定回購100股，而公司的淨收入還是100元，這時後在外流通股數剩下100股：EPS＝ 100元 ÷ 100股 ＝ 1 元／股這時候你就可以看出雖然 EPS 增加，短期可能會推動股價上升，但是如果公司本身的長期賺錢能力沒有上升就不一定是件好事，所以要觀察 EPS 是否持續穩定的成長才是重點。4. EPS 高不能表示公司真的有錢雖然 EPS 數值很高，可以表示公司的賺錢能力很好，但是你也需要注意公司口袋到底深不深，也就是要看公司是不是真的有錢，公司口袋有沒有錢通常會看自由現金流（Free Cash Flow）這個指標。這邊就用你聽過的鞋子品牌 Skechers（SKX）當例子，你去看 Skechers 的財報可以發現它的 EPS 雖然說都是正值，看起來表現也不錯，但如果認真看它的自由現金流（Free Cash Flow），你會發現它其實不太穩定，這可能代表公司實際上口袋是沒什麼錢的。🔺Skechers 的自由現金流（Free Cash Flow）不穩定。圖片來源：Morningstar其實投資這樣的公司是有風險存在的，因為你不確定它什麼時候會發生財務危機。這個就像一家公司的老闆說他的公司年營收有1,000萬，但實際上他口袋沒有現金，還欠別人200萬的感覺一樣。所以說當你發現一家公司的 EPS 不斷上升表現得很好時，先不要急著高興，記得也看看公司的自由現金流，因為對公司來說口袋有足夠的現金，才能維持公司的營運，比較不會有周轉不靈的狀況發生。⚡【點我】⚡立刻參加免費美股新手密訓課程！加入馬上學習，從『零』踏入美股的世界吧！ 5. EPS 的成長不一定來自本業EPS 這個指標很特別，因為你只能從 EPS 數值上看到公司賺不賺錢，但是你無法知道公司是靠什麼來賺錢。如果今天你關注的某家公司 EPS 突然暴漲，如果你沒做太多研究，你可能會想這家公司是不是要爆發性成長之類的，你有可能會非常想投資它。（但這時有可能不是是和的投資標的）但其實公司的收入除了本業收入，也可能來自於其他的收入，突如其來暴漲的 EPS 有可能是因為公司賣了廠房設備、賣土地，有大筆的營收所以讓 EPS 上升，但是這畢竟不是常態，應該不會有公司每年都是靠賣土地、廠房設備賺錢吧！所以在研究一間公司 EPS 時，你應該去觀察它長期是不是一直都靠他們的本業在賺錢喔！EPS 與本益比的關係既然提到了 EPS 就不得不提一個與 EPS 息息相關的指標，就是本益比（ Price to Earning Ratio，簡稱PE），本益比是市場用來評估投資的回本速度。本益比的計算公式：本益比（P/E ratio）＝股價（Price）÷ 每股盈餘（EPS）這邊直接舉例不同的 EPS 與股價狀況給你看：EPS目前股價本益比情況11元20元20情況21元15元15情況32元20元10情況42元10元5情況52元50元25由上面的表格可以發現情況1跟情況3的股價都是20元，但因為 EPS 不一樣所以本益比的數字就欸不同，也可以知道 EPS 其實影響本益比很大。通常 EPS 在成長的時候，就很可能吸引到各位投資者的注意，進而推動股價上升，但同時本益比就會因此而增加。相反的如果公司 EPS 下降，股票價格可能會下跌更多，那麼公司的本益比就會稍微降低，從這邊就可以看出 EPS 的高低，也會是讓本益比產生變化的其中一個關鍵。不過本益比也會受到其他因素影響，例如：市場利率、行業風險、該公司在外流通股數等，所以你最好搭配其他財務指標的變化，來進行投資決策。關於本益比我們之前有寫過文章來介紹，你可以點擊下面的文章連結進去看。☛ 延伸閱讀：PE本益比是什麼？本益比要多少才合理？ - ### [【財富自由要多少錢？】做好5大原則，提早達到財務自由是有可能的！](https://school.george-dewi.com/posts/financial-freedom) 什麼是財富自由？這幾年來越來越多人在討論「財富自由」，但這個詞到底是什麼意思呢？財富自由（financial independence）是指不用為了「賺錢」而必須要工作，你的金錢已經是完全夠用的狀態，這時候你可以不用要用勞力或時間來賺取工作收入來維持生活，而是有更多的時間自由與選擇權，可以無後顧之憂的做自己真正喜歡且有熱情的事情。現在社會上習慣的法定退休年齡是65歲，當你提早達到財務自由的狀態，其實就也可以讓自己「提早退休」（Financial Independence Retire Early , FIRE），你可以透過一個衡量方式來看你自己能不能財富自由，那就是你的被動收入已經大於你的生活支出了。（當然這只是從數字上概略的解釋財富自由這一點）有1,000萬夠財富自由嗎？要底要準備多少錢才能夠退休？1,000萬有可能對你來說已經足夠，但也有可能完全不夠？有些人真的1,000萬元就能財富自由，但是有的人5,000萬元也不夠，真正的金額到底要多少，其實只有你自己才知道，具體數字要多少其實取決於你想要過這樣的生活。換句話說，你必須稍微計算過你掉的生活型態，你才可以知道大概多少錢可以讓你財富自由～但是普遍來說，如果你在台灣要比較有生活品質，一般都會是達到「富裕層」以上的金額會讓你體感上比較有像是財富自由的感覺，也就是流動資產大約是3,000萬以上新台幣會比較有感覺喔！（但實際上還必須看個人的生活習慣多少會有一些增加或減少）☛ 延伸閱讀：要怎麼存錢？5個存錢方法加速存到第一桶金 到底財富自由需要多少錢？究竟財富自由需要多少錢呢？接下來就讓我跟你分享4個步驟，讓你可以更知道怎麼算出自己要多少錢才能達到財富自由的階段。4步驟算出需要多少錢？步驟1：想要幾歲退休？第一步你就是要先決定你想要幾歲的時候退休，也許你想越早越好？如果法定退休年齡是65歲，那麼你想提早5年、10年，還是更早退休？必須很誠實地跟你說，如果沒有具體的數字會讓你很難去算出你還有多少時間可以來準備與規劃。步驟2：想要活到幾歲？你想要活到幾歲呢？從退休開始到生命的結束，這個期間所需要的花費都要是要從你累積下來的財富來支應的，所以你要好好的思考你退休之後到底有多少年的退休時光？如果是55歲退休，然後活到80歲，這樣你要準備25年的退休費用才夠。根據內政部在2023年公布的資料，台灣男性平均壽命是76歲、女性是83歲，當然這是依照現在的醫療水平下，台灣人的平壽命，如果你還很年輕，面對的是醫療更好、科技發達的時代，活到85歲或90歲都是很有可能的喔～步驟3：退休每個月需要多少錢？接下來要請你好好思考，你想要過什麼樣的生活？每天吃什麼樣的食物、使用什麼樣的交通工具、住在什麼樣的房子哩？如果你是住在自己的房子，你就不用負擔房租，但是你是租屋族的話，房租也要估算進去。不只是食、衣、住、行，還有社交娛樂，你會安排什麼樣的休閒活動？或者你每年想要旅遊幾次？是國內旅遊還是國外旅遊，旅遊預算分別是多少呢？有可能你每個月的支出2萬元就足夠，但也有可能是需要每個月5萬元才夠，你可以把你想要的生活拿一張紙和筆，將你想要過的生活樣貌一個一個寫下來。󠀠 步驟4：用4%法則準備資金當你完成前面3個步驟，你可以清楚地得到這些資訊：距離退休年齡還有幾年＝你可以準備退休金的時間需要準備多少退休金＝退休生活年數×每月要需要多少錢×12個月假設你目前年齡是30歲，預計55歲退休，你的人生預計會活到80歲，每個月的退休生活開銷是3萬元，這樣你需要準備的退休金是80歲－55歲＝25年，25年×3萬×12個月×＝900萬，55歲－30歲＝25年，你有25年的時間可以準備900萬元的退休金。這邊要分享「4%法則」的概念，英文是Four Percent Rule，翻譯成中文就是「4％提領率」，這個法則是1994 年由美國財務顧問威廉．班根（William P. Bengen）所提出的。如果你將退休金投入在一個投資在每年獲利的7%的投資組合當中，並且每年都從這個投資組合提領4%的獲利當生活費，這樣資金可以持續領超過30～50年。為什麼要提這個概念呢？如果只是單純把錢放在銀行，每年固定領取36萬的話，這樣900萬元就會在25年後被領完，但是如果是把錢投入在好的投資組合上，假如投資組合每年都穩定成長，這樣提領4%也不用擔心本金沒有，直接試算給你看900萬×4％＝36萬，36萬÷12個月＝3萬，平均一個月擁有3萬，但是每年依然有900萬元的本金在投資組合內。阻斷你財富自由的3大風險風險1：通貨膨脹的威力你一定有感受到這幾年物價上漲的超級快，20年前100元可以買到一杯25元的珍珠奶茶、75元的雞腿便當，現在物價已經漲價到一個便當90元或者是超過了，這樣的物價上漲其實就是通貨膨脹的威力，通貨膨脹會使你的金錢購買力下降，你會發現你手上的100元可以買到的東西越來越少，而台灣目前每年的通貨膨脹率大概在2～3％。🔺 明顯的物價上漲就能感受到通貨膨脹的威力。圖片來源：慢活夫妻前面提到的4％法則中是將退休金放在每年獲利的7%的投資組合當中，你可以看出明明是獲利7％但只提領4％，剩下的3％就是為了應對通貨膨脹這個隱形的威力。 🔺 在《慢富》這本書裡，我們有提到很多關於理財和美股上的論點，相信這本書可以在投資理財領域上帶給你更完善的想法喔！ 風險2：突如其來的資金需求人生中總是會遇到一些突發狀，通常都不是你在進行財務規劃時就能想到的情況，有可能會遇到突發意外或者遇到身體疾病，又或者家中房屋需要大筆的修繕，你都會需要一筆緊急資金來應對這些突如其來的狀況，也會影響你邁向財務自由的速度！所以平時就要做好緊急備用金的規劃，才能在面對這些突然發生的狀況能從容應對。風險3：自己壽命比預期的長不知道你預期的壽命會是幾歲呢？是比平均的壽命長，還是比平均的壽命短？隨著現在醫療科技越來越進步，人民的平均壽命也越來越長，你可以想一想現在家中的爺爺奶奶年紀已經幾歲了，70歲、80歲還是90歲？當你老了你比他們更長壽的機會還要高出許多。☛ 延伸閱讀：緊急預備金多少才夠？5步驟準備緊急預備金提早財務自由的5個原則原則1： 掌握自己的基本開銷你能說出每個月的伙食花費大概是多少錢嘛？提早財富自由的第1個原則就是「要知道自己的錢都花去了哪裡」，掌握好自己的開銷你才能知道如何去妥善的規畫與運用你的資金。如果你不是很確定你的錢都花去哪裡了，這樣我們會建議你先從記帳開始，每天花一點時間記錄你今天的花費，在一個月後統計各項的花費金額，透過記帳能讓你對自己的金錢習慣一目了然，讓自己掌握財務狀況。如果你能更精準地掌握自己的金錢開銷，其實你就更能準確的預估出你退休生活需要多少費用。也許你有嘗試過記帳，可是到最後的放棄記帳，我們在這支影片會跟你分享很多記帳的小技巧，幫助你在記帳上面能更順。 原則2： 把錢花在刀口上很多時候我們做的消費行為，並不會為我們帶來更多的快樂，過度的消費可能還會為你帶來沉重的經濟壓力，如何把錢花在刀口上的關鍵就是分清楚「需要」還是「想要」，需要是維持生活的必要元素。例如：不吃食物會影響身體健康；而想要是你的慾望，但是人經常會把想要變成需要，會幫自己創造很多需要的藉口，這時候請你先靜下心來思考，是不是有更好的替代方案。除此之外，你可以透過記帳來了解你的支出狀況，針對不必要的消費進行調整，盡可能減少不必要的消費來降低支出，例如你本來是每天都需要購買一杯咖啡的人，你可以減少購買頻率、嘗試購買濾掛式咖啡包自己沖等等替代方式，這些費用可能是小錢，但是每天累積起來的費用可能比你想像中的還要高。☛ 延伸閱讀：日常生活如何省錢？10個一定要學會的省錢方法原則3： 增加收入增加收入可以分成兩大種類，一種是「主動收入」另一種是「被動收入」。主動收入就是必須付出你的勞力、時間才能得到的收入方式，例如：上班的工作的收入，在工作上表現不錯得到老闆的賞識而獲得「升遷」、「加薪」、「獎金」，提升工作升入是大部分人期望要增加收入的方式。除了工作的被加薪，你還可以培養第二技能，這個新的技能最好是高收入技能，會比較好。而被動收入有個特性就是你付出一次的時間，只需付出少量的時間維持運作，不用像主動收入一定要付出時間或勞力才能行，就能持續地為你帶來收入，大家最常見的被動收入來源就是銀行利息，你放一筆資金，時間到了銀行會跟你放置的金額與時間給你一點點利息。當然銀行的利息只是簡單的舉例，通常被動收入是需要花上時間打造與建造的，例如：寫書，撰寫書籍需要付出時間跟心力，但是書籍發行後如果有銷售，就有機會獲得版稅收入。☛ 延伸閱讀：增加收入的方法？13個增加收入的高薪技能原則4： 學會金錢理財規劃無論現階段你的收入多還是收入少，最重要的是要學會金錢管理，因為你可以奮鬥、累積財富的時間通常會集中在22～65歲之間，可是你的一生都需要用錢，這個錢是要花一輩子的，而且累積財富的過程中都有機會完成人生許多大事，買房、買車、結婚生子、生兒育女、贍養父母等等。🔺 多數人一生會經歷過的收入與支出狀態。圖片來源：慢活夫妻自製讓你變成有錢人的關鍵不是你賺了多少錢，而是你管理金錢的方式和面對金錢的態度，「想成為有錢人，必須先整理對金錢的態度」，你的財商包含了你對金錢的心態、視野與格局，進一步會影響你管理金錢的方法與習慣，最後你的金錢觀會影響你的一生，包含你的下一代。學會金錢理財規劃，不是在剝奪享樂，而是讓你的生活持續過的美好。󠀠 原則5： 開始投資，購買資產前面4個原則你都掌握住之後，提早財富的關鍵原則就是開始購買資產，這邊的資產是指長期能為你帶來現金流的資產，最常見的投資工具是股票、基金、ETF等等，相較於房地產來看，這幾個工具需要的資金門檻相對低很多，比較適合資金不多的人。當然也不是讓你什麼都不用學習就直接把錢投入這些投資工具，這樣是非常危險的事情，我們會建議你花一點時間了解這些投資工具的優缺點，然後再選擇你喜歡的學習方式開始行動，直接把錢就投入很多時候是花錢買經驗，這樣花錢買實戰經驗的代價可能比你想像中的還要大，如果你有時間和餘裕我們還是會建議你先找有經驗的人來學習。當你逐漸累積起「資產」你就會發現，這些資產能為你帶來現金收入，甚至可以說是被動收入，因為這些錢跟資產就好像你的員工，每天24小時不間斷地幫你工作，會不斷幫你帶來新的錢。當然不是買進資產就一定會賺錢，所以你必須要具備的能力就是「要學會買投資的資產」，擁有好的資產才能幫你才能幫你賺錢，如果是買到不好的資產，不賺錢還不要緊，要是虧錢了就跟你當初想要的不一樣了。☛ 延伸閱讀：如何理財規劃？成為富人必會的5個理財步驟- ### [【2026嘉信證券開戶】美國第一大券商，超詳細圖文教學](https://school.george-dewi.com/posts/charles-schwab) 你在選擇美股券商的時候是不是遇上選擇障礙了呢？甚至你會不會有些疑問，誒？不是投資美股的人都開 TD Ameritrade 這間美國券商嗎？現在為什麼不能開了？原因很簡單，那是因為 TD Ameritrade 已經和嘉信證券合併了，所以你現在只能申請嘉信證券來取代 TD Ameritrade 唷！沒關係，這一篇我們要告訴你「全美國最大的券商－嘉信證券」要怎麼開戶，下面我會用圖片一步一步告訴你嘉信開戶的所有流程，所以只要跟著做你就可以輕鬆完成開戶囉！☛點我：我準備好要開戶了☛ 台灣開戶連結：https://international.schwab.com/open-account-intro☛香港開戶連結：https://www.schwab.com.hk/zh-hk/open-account-introCharles Schwab 嘉信證券好嗎？相信你在決定投資美股之前，肯定已經研究過一輪美股的券商優缺點了對吧？只不過你可能還在猶豫到底要開哪一間券商對不對！特別是每一間券商看起來好像手續費都不高，而且更是難抉擇的是，竟然有好幾間券商都是交易免手續費，所以才導致你一直無法決定要開哪間卷商對吧！像是 Charles Schwab 嘉信證券、TD Ameritrade、Firstrade 美國第一證券、Interactive Brokers 盈透證券，可能都是你曾經考慮過的券商，對嗎？至少以「零手續費」這件事來看，你可能還是會猶豫在想倒底要 Charles Schwab 嘉信證券、TD Ameritrade、Firstrade 哪間券商比較好。（但因為嘉信併購了 TD Ameritrade，所以 TD Ameritrade 已經曾為歷史啦～）沒關係，這篇文章就是特別為你準備的嘉信開戶教學，我們一起先對嘉信證券有個基本的了解後，再往下跟著後面的步驟就能順利開戶完成囉！⬆︎ 嘉信證券（Charles Schwab）在網路上交易股票和ETF都是「零手續費」。圖片來源：https://international.schwab.com/ 嘉信證券簡介嘉信證券（Charles Schwab，股票代號：SCHW）成立於1971年，是美國最大的網路＋實體券商之一。不知道你有沒有發現，嘉信證券是有美股代號的唷！簡單來說，他就是在美國是一間公開上市的公司，而且他是有股票可以交易的。所以基本上，在公司財務方面和可信度方面你是可以不用太擔心的，因為他都會定期釋出財報資訊給投資者。（當然你沒有投資他都沒關係，因為我們要知道的是嘉信證券是一間正規的公司～）再來，記得前面我們有提到嘉信證券其實在美國是一間實體的券商嗎？你可以看看下面我們去美國舊金山的照片，相信照片就可以讓你對於嘉信證券有更大的信任感，畢竟嘛～如果真的看過他是間實體券商，相信你會更勇敢使用他們的服務，對吧？⬆︎ 我們在某一年去美國舊金山（San Fransisco）時經過的嘉信證券（Charles Schwab）實體據點。啊如果看到我們去美國跟嘉信證券一起拍的照片後還是覺得怕怕的？那可能單純是因為其他因素倒置你不敢開戶投資唷！或許下面的教學會對你有點幫助～ 當然啦，除了嘉信證券是實體券商以外，他同時也是 FINRA（美國金融監管局）、SEC（美國證券交易委員會）和 SIPC（證券投資者保護公司）的成員，等於說對所有的投資者來說都是非常具有保障的。而且有幫每個帳戶提供最高50萬美元的保障喔。那如果你不確定上面的那幾個機構是什麼的話，你可以簡單的想，把這幾個機構想成是各國的金融監督管理委員會（金管會）、臺灣證券交易所（證交所）、港交所就可以了。Charles Schwab 嘉信證券優點和缺點再來，這邊要講一下嘉信的優缺點，你可以稍微了解一下他和其他家券商有什麼樣不同的特色。總結來說，我們覺得嘉信證券是蠻好使用的一家海外券商，而且交易一樣也是零手續費。甚至現在連25,000美元的開戶門檻都取消了，所以我會很建議你直接就開嘉信證券了。除非說你是非常喜歡 Firstrade 的操作介面，那你再考慮看看是不是要開其他券商用用看。☛ 延伸閱讀：Firstrade 美股開戶教學，3分鐘超完整圖解流程，含入金電匯教學☛ 延伸閱讀：美股開戶推薦，Top5 海外券商推薦，最推薦你用「這兩間」！嘉信證券優點投資具有保障、安全性高：是 FINRA（美國金融監管局）、SEC（美國證券交易委員會）和 SIPC（證券投資者保護公司）的成員。交易免手續費：網路交易上市股票、ETF都是零手續費。免費中文客服：手機直撥 00801-13-6758之前有25,000美元的開戶門檻，但是現在已經取消囉！0元也可以申請開戶！美國最好用的下單軟體 thinkorswim®：併購 TD Ameritrade 後，所有嘉信用戶都可使用 thinkorswim®有模擬賬戶可以申請使用（模擬賬戶裡一開始就有20萬美元可以練習） 嘉信證券缺點開戶流程些微複雜：嘉信開戶的流程比其他券商多一些，所以需要點耐心來開戶。Visa Debit Card 提款卡台灣區不得申請：這點倒是還好，因為投資的錢本來就盡量不要一直領出來，畢竟我們是要做長期投資的，一直領出來等於在減弱複利效應。 Charles Schwab：開戶前準備在開始嘉信證券的開戶流程之前，強烈建議你一定要先準備好一口氣開完戶的準備，不然依照現在嘉信的開戶流程你非常有可能會卡住、不能前往下一步。（這邊不確定為什麼為這樣卡住，但實測建議你不要隨便在網頁上按上一步就好）另外，也強烈建議你在開戶前，先準備好下面的幾個文件：身份證明文件：還沒過期的護照（建議優先使用護照 passport）或身份證。居住地址證明：水電費、銀行帳單、戶口名簿等可證明自己地址證明的文件。（簡單說就是要一張文件上同時要出現你的名字＋地址，而且不能是手機帳單）Email 電子郵件：準備一個自己有效的 email，開戶過程會接收驗證碼外，開戶完也需要接收審核結果通知。自己的手機：進行身份驗證用。☛ 點我：我準備好要開戶了☛ 開戶連結：https://international.schwab.com/open-account-intro這邊你一定需要準備「身分證明文件」和「地址證明」文件，嘉信證券才會讓你完成開戶。以下是一些你可以先準備的「地址證明」，建議你用「護照＋駕照」或是「護照＋身分證」是最快的～天然瓦斯帳單水費及電費帳單，但是『手機電話費帳單、信用卡帳單』不接受。戶口名簿或是有蓋章的戶籍謄本銀行月結單有效日期的汽機車駕照身分證正反兩面 另外，你後面還會需要填寫你的英文居住地址，所以你必須透過中華郵政的翻譯把你家的地址翻成英文填寫上去。注意：這邊不管你填的是不是戶籍地都沒差，重點是你要能夠收到他之後記過來的實體信，他才知道這個地址是實際有人在居住的地方，所以嘉信證券才會要你上傳地址證明，他要確保那個地址可以收到實體的信件。☛ 中華郵政翻譯：https://www.post.gov.tw/post/internet/Postal/index.jsp?ID=207 Charles Schwab：嘉信開戶流程step 1. 選地區首先呢，我們這篇開戶教學會是以非美國人（台灣、香港、大陸地區）開戶的角度做示範，所以我們在開嘉信證券帳戶時要特別留意一下左上角的位置是不是有寫著「Charles Schwab International（嘉信國際）」，然後全部都是顯示英文的頁面，這才是我們要開戶的網站位置。那如果不是的話，你可以再點下面按鈕重新進去一次就可以囉！☛ 點我：我準備好要開戶了☛ 台灣開戶連結：https://international.schwab.com/open-account-intro☛ 香港開戶連結：https://www.schwab.com.hk/zh-hk/open-account-intro 那因為如果你前面把右上角語言切換成「香港中文」的話，他會自動幫你切換成「嘉信香港」，就會變得有點不太一樣。建議你重新點上面的按鈕，進到頁面都是英文的開戶連結唷！那如果你的畫面跟下面的圖長得差不多就沒錯了！！基本上就是全英文的頁面，然後左上角寫著「Charles Schwab International（嘉信國際）」的頁面。接下來，你就可以點選右上角的「Open An Account」準備正式開戶囉！點完進去後，你會看到一個畫面告訴你大概需要準備什麼文件，這時候你就直接往下滑，滑到他寫「Get started by choosing your country/region of residence」，也就是看到他要你選國家或是區域的地方，然後選擇「Taiwan」。 選完「Taiwan」之後他會幫你轉跳頁面，這是正常的～所以不用關掉重來。然後你就接著往下滑，滑到他給你的一個預設畫面，就是問你是不是要選擇開「Individual Account, 個人帳戶」的部分，這時候就選擇「Continue, 繼續」再來他會告訴你開戶國際帳戶時，你可能會看到開戶門檻25,000美元（官網還沒改掉，但是客服中心證實現在已經取消開戶門檻了），也就是他們是0美元就可以開戶囉。另外，他也會告訴你，你在開立國際帳戶時你需要提供的非美國居住地址、護照、居住證明等文件。（因為這些是等等後面開戶時都會用到這些文件）看完之後，就可以點「Get strated」往下一頁。接下來就是一些基本的聲明，我們有幫你做好翻譯貼在下面圖片的右上方，你可以稍微閱讀一下。看完之後就可以往下按「I agree, 我同意」step 2. 基本資料接下來這邊我覺得蠻重要的，特別是在這一步，非常強烈建議你從這一步開始之後，不要隨便按上一頁或是讓網頁逾時過久，因為遇到這兩個狀況會很容易讓你自己的名字很難再開戶，然後呈現網也會一直轉圈圈無法前往下一頁的狀態（詳細狀況我放在下面補充處）。從現在開始，所有資料一律只能填寫英文＋數字！（所以不能寫中文！）那如果你是有護照的人，建議一律使用護照上的英文名字做申請，流程就會非常順利。【補充】：這邊就是我前面講的，如果你隨便按上一頁，或是申請到後面時讓網頁停留過久逾時，之後你要在申請時就很容易出現無限轉圈圈狀態...（我們也不清楚是怎麼回事，如果你有遇到類似的狀況，或許你要問問他們的客服人員）＊免費中文客服：手機直撥 00801-13-6758雖然說申請時可以使用身分證，但是這邊如果你是有護照的人，建議你都優先使用護照，因為你的身分證或駕照就可以當作是地址證明文件，這樣後面會比較簡單操作。step 3. 帳號設定帳號密碼設定就按照他給你的最低規範去設定。（一方面他是為了確保你的帳號密碼不要太過於簡單）帳號：至少6個字元、至少1個英文字母、不要有特殊符號密碼：至少8個字元、至少1個數字、至少1個英文字母、沒有前後空格安全提示問答：至少5個字元、不要有特殊符號、沒有前後空格 step 4. 填寫地址再這來這部份，你會需要去中華郵政把你家地址做翻譯，然後記得還要看一下自己家裡的5~6碼郵遞區號。（注意：這邊他不能讓你填寫3碼的郵遞區號，所以你一定要去查一下家裡的5~6碼郵遞區號）中華郵政英文地址查詢：https://www.post.gov.tw/post/internet/Postal/index.jsp?ID=207還有這邊並不是將地址直接全部貼上去，「地區、縣市、R.O.C」都先不要貼，你要自己稍微分段一下。因為如果你原封不動給他全部填上去的話，那格就會顯示過長，你需要另外把「區」、「城市」填寫在下面其他格子內。step 5. 就業狀態接下來這邊非常強烈建議你如果是有在工作的人，開這個帳戶的原因就老老實實填寫「General purposes, 一般投資」，帳戶的資金來源就填寫「Salary, wages, or savings, 薪資或儲蓄」，因為就業才會有穩定的收入，這樣你開嘉信證券的帳戶才比較有機會被審核通過。那因為這邊他會問你的就業狀況，所以如果你是在上市櫃公司上班的話就很簡單，你就從公司官網找總部的英文地址就好了，不然就是跟翻譯自家地址作法一樣，稍微做一下翻譯就行了～那如果你是自由業或自營接案者，或許也可以填寫前一間公司的地址資料，或是說租借辦公室的地址也是可以的。（邏輯一樣：「地區、縣市、R.O.C」都先不要貼，稍微分段一下。另外把再「區」、「城市」填寫在下面其他格子內。） 【補充】：這邊稍微幫你做職業的簡單翻譯Employed：就業Self Employed：自僱Student：學生Homemaker：家庭主婦Retired：退休Not Employed：未就業 step 6. 是否為從業人員再來他們會跟你確認一下你是不是某公司的董事會成員或持有10%以上某公司的股權，也會跟你確認你是不是從事證券業的相關人員。對於99%的散戶來說，這兩題都要選擇「No」。（如果你不小心勾錯，那你就只能自行打電話跟客服人員要求修改）step 7. 無紙化設定接下來你進到這個頁面後，這些勾勾都是他預設好的，也就是一些帳戶資訊、交易紀錄、稅表等等都是環保的無紙化設定，你就直接按下一步就可以了。step 8. 帳戶等級這邊關於帳戶的三大功能他會一次問完，就看你的需求去填寫，但依照經驗建議你就全部填寫「Yes」就可以了，對於以後你若要申請選擇權可以一次完成。Margin：是否需要融資功能？（不確定未來是否會交易選擇權的人也建議先開）Options trading：是否要選擇權、期權的交易？（不確定未來是否會交易選擇權的人建議先開，之後可以省掉很多煩雜步驟）thinkorswim® trading platforms：是否要使用 thinkorswim® 這個軟體（這鐵定要！非要不可！） 再來是選擇帳戶的級別。他總共分成4個等級，對於大部分的人來說，通常是選擇 Covered（Level 0）或是 Long（Level 1）就很夠用了。但如果可以的話，還是建議你直接申請 Long（Level 1），免得之後要另外申請選擇權操作還要多不少步驟。ps：Spreads（Level 2）、Short Uncovered（Level 3）比較偏向短期交易者會使用的級別，所以長期投資者基本上不會申請到這兩個級別唷！【補充】：Long（Level 1）是比較適合增長型或是做基本選擇權的帳戶，特別是未來會需要做選擇權的人，建議直接申請這個級別的帳戶。未來就可以省掉很多申請上的程序。step 9. 個人財務狀態＋交易經驗緊接著這邊要填「個人財務狀態＋交易經驗」，一定要非常注意不要填得很奇怪，通常都會有一個準則「總資產額＞流動資產＞年收入」，如果你填寫邏輯不是這樣，你的帳戶就很容易不通過，不然就是很有可能不能做任何選擇權的交易，所以一定要填好！還有注意這邊是填寫美元，不是台幣！！所以這邊我建議你照著下面的示範填寫，因為正常有在存錢的人，他的「總資產 > 流動資產 > 年收入」，這才是券商比較喜歡的客戶，代表說你有在存錢～【股票交易經驗 Stocks and Options】：原則上這兩邊都建議你交易的熟悉程度填寫「Good or Extensive」，代表你是有交易經驗的。然後交易的經驗有幾年、平均每年交易量、平均交易金額你可以照著我上面的金額示範去填寫，這樣比會比較容易一口氣申請過。Years of experience：5Average treads per year：70~100Average trade amount：5,000~10,000step 10. 資料確認再來這個步驟就比較簡單，就是從頭到尾核對一下你的資料有沒有錯誤，如果這邊看到前面有填錯就直接點那個區塊的左上角「Edit, 修改」就可以囉。 step 11. 同意條款然後接下來會進到同意條款和條件的部分，這邊你看到英文畫面是正常的！那因為這邊是讓你能夠快速了解，所以我用了翻譯讓你比較能夠快速閱讀過去，但基本上就是一些很基本的條款，所以大致上有看過然後同意打勾就可以囉。step 12. 上傳資料恭喜你看到這邊開戶流程就快完成了！！這邊只要上傳你的護照照片、地址證明照片就沒問題囉～～接著就是等待官方的審核。 【補充】：這邊他在居住證明有給你一個說明，他們只接受像是瓦斯費、電費、水費等等帳單。（身分證的話要試試看，之前有人說可以，但是這邊標示卻沒說可以）那接下來如果你看到這個畫面的話，代表你「階段性的開戶」就已經完成囉！！記得要看清楚！！這是只階段性的開戶完成，並不是完全開完唷，因為在等官方寄 email 告訴你正式開戶完成以前，你其實還有一個 W-8BEN 的海外投資人的稅務表格要填寫！＊＊慢活夫妻美股課程評價（慢遊美股VIP2.0學員真實課後心得），請看這裡＊＊Charles Schwab 開戶： 開戶完的條件與條款接下來這個地方就會比較神奇，因為有的人從上面的步驟直接點「Complete Form W-8BEN」就會進到下面的畫面。有的人則是登入時會跳到下面的畫面。但無論如何，如果你有看到以下畫面，他就只是跟你再次確認你是為「非專業人士報價訂閱者」就可以了。 嘉信證券的 APP thinkorswim再來就是講到下單的部分，如果你想用嘉信證券在使用的下單軟體，就是之前 TD Ameritrade 在使用的 thinkorswim。因為他們現在合併了，所以現在 thinkorswim 是嘉信證券的下單軟體囉！所以不管你是 IOS 用戶還是 Android 用戶，你要找的就是像下面這張圖裡面的 APP（thinkorswim），Logo 就是藍色的，千萬別找錯個 APP 囉，否則你就會無法登入買賣股票了。 本文轉載自慢活夫妻 George & Dewi，原文於此 - ### [【Firstrade提款卡申請教學】國外每日最高可領1,000美元現金](https://school.george-dewi.com/posts/firstrade-debit-card) 什麼人會需要申請 Firstrade debit card 呢？其實很簡單，假如你是個經常出國旅遊的人，或者是你有可能經常性的會使用 Firstrade debit card 來變相出金的人，那麼你就會是比較適合申請這張提款卡，至於要怎麼申請這張提款卡呢？下面我們幫你整理出了完整的申請步驟，照著操作就可以完成囉！非常簡單！ ☛點我：【立即開戶 Firstrade】 Firstrade debit card 提款卡申請條件首先呢！要申請這張 Firstrade debit card 有一個非常必要的條件！就是你的券商「帳戶餘額必須＞25,000USD」，也就是說你的「股票＋現金」的總值必須超過25,000美元。再更直白講一點，就是你的清倉淨值必須＞25,000美元，你才具有申請的資格。 ☛點我：【立即開戶 Firstrade】🔺 現金管理帳戶會需要最低25,00美元的限制。圖片來源：Firstrade 官方網站 ☛ 延伸閱讀：Firstrade入金多久會到？3個工作日到款，完整美股入金電匯流程☛ 延伸閱讀：Firstrade開戶教學！！超完整開戶教學圖解流程一次看補充：你可能會有疑問「如果這幾天我的股票價值浮動造成淨值沒有超過25,000美元怎麼辦？」這是一個很好的問題！通常會建議不要這麼剛好比如說淨值在25,100美元的時候去申請，因為非常有可能股市一有波動就會讓你的帳戶淨值＜25,000美元，這時候你的申請進度就會遭到暫停。所以可以的話，還是建議在有股市波動下能「長期＞25,000美元」再去申請會比較妥當喔。Firstrade 提款卡怎麼申請？申請的步驟其實很簡單！首先先登入你的 Firstrade 帳戶！再從「我的帳戶」⮕「設定」⮕「帳戶現況」⮕（右下角）「Firstrade 現金管理帳戶」注意：一定要選到「Firstrade 現金管理帳戶」那邊點「申請」喔！（下面圖片是因為我們已經申請過了，所以會顯示成「是」的狀態） 󠀠接下來很重要！點進去「申請」以後，接下去會有一些基本資料的確認，再來還會有「郵寄地址」的確認，這很重要一定要透過郵局翻譯出來的英文地址來填寫，否則到時候卡片會記錯地方就不太好了～☛ 延伸閱讀：新手如何買股票？從0到1的APP下單流程一次弄懂☛ 延伸閱讀：美股市價單和限價單差別？2種最常見的掛單方式哪種適合我？FT提款卡開卡流程步驟教學若你符合資格且申請 Firstrade debit card 通過以後，接著你會在約1~2週後的時間後收到來自海外的信件，大概就長得像下面的圖一樣。 然後信件打開後，他會把你的 Firstrade debit card 黏在一張紙上（其實就跟台灣信用卡寄送時差不多），接著你就按照他上面的指示操作開卡，未來就可以在台灣的ATM領許現金，或著是你出國玩的時候也可以提領當地的貨幣唷！Firstrade debit card 的自助開卡步驟如下：（這邊的操作雖然是寫英文，但基本上不是太太太難的英文，所以都可以直接操作。那如果不太確定的話就照我們下面幫你翻譯的步驟去執行吧～）撥打 Firstrade 國際客服 1-816-860-8969。根據語音指示，按1選取英語。輸入16位卡號，然後輸入social security number——9999 or 5436。如有需要，輸入卡背面3位數安全碼。自定4位數的提款／交易PIN 碼重複輸入PIN 碼即可完成開通扣賬卡。☛點我：【立即開戶 Firstrade】🔺 其實 Firstrade 提款卡現在改成「現代灰」質感還蠻好看的。圖片來源：慢活夫妻☛ 延伸閱讀：慢遊美股vip（美股課程）之學員課後心得＋真心回饋 FT提款卡提領限制是什麼？其實我覺得申請這張 Firstrade 提款卡最重要的目的就是「方便」！坦白講，如果真的是有目的性出金的話（例如買房、買車、轉移投資項目等等），通常金額都不太小，所以都會建議直接從帳戶裡面出金到你的台灣外幣帳戶中，至於後面要使用美元還是台幣都方便再做轉換唷。否則若把 Firstrade debit card 當作是出金選項，那恐怕你需要一天到晚跑ATM，要不然就是一直需要拿大把鈔票在辦事，不是也挺不方便的嗎？🔺 Firstrade visa debit card 的每日提款限制。圖片來源：Firstrade 官方網站 而坦白講，我覺得每天ATM有1,000美元的額度其實也很夠用，因為只是當作是消費用的話，1,000美元可以做很多事情，或是旅遊的話頂多跑ATM一兩次就好了，所以建議你還是把它當作是「旅遊備用的卡」或許會比較好唷！FT提款卡去哪裡提領可以免手續費？ 目前土地銀行、台灣銀行提領都可以免手續費，可以透過這兩間銀行提領部分金額作為「免費的小額出金」的概念。至於其他銀行的話就必須靠大家去測試了！原則上在你提領之前如果會需要手續費的部分，提款機一定會在當下要知你會需要多少的提領手續費，通常也不會到太多啦，可能就是100塊新台幣左右～所以如果你想免手續費出金的話，可能目前就只有土地銀行和台灣銀行這兩間的ATM才有辦法了！☛ 延伸閱讀：嘉信入金教學，電匯手續費是多少？附言要怎麼填？☛ 延伸閱讀：嘉信證券開戶，美國第一大券商，超詳細圖文步驟教學- ### [【如何做好理財規劃？】5個理財步驟協助你慢慢成為有錢人](https://school.george-dewi.com/posts/plan-financially) 開始談「理財規劃」之前，我們應該先理解什麼是「理財」，用文字來解讀的話，理財=「理」好你的錢「財」。把錢管理好，知道收入及支出的流向，做好財務分配就是理財！你知道要做好投資理財才能夠變有錢，但是你卻有可能一直學習投資知識，但是卻忽略理財的基本功，有可能就是一直導致你無法變有錢的原因！下面跟你分享基礎理財的5個步驟：理財規劃5步驟 步驟1：先釐清消費觀念變有錢的第一步驟絕對不是「趕快投資」，因為有一個步驟筆投資更重要的就是「理財規劃」。理財規劃包含非常廣泛，從基本的『消費』，一直到『貸款、儲蓄、保險…』都是理財觀畫的一部分。在這些行為中，『消費』是最重要、也最容易被你忽略的一環，尤其是『消費』的觀念，下面整理4個怎麼『消費』重點給你喔！重點1：是「想要」還是「需要」？很多時候我們對物品都需求都不是真的「需要」，而是「想要」，其實沒有這些物品，我們依然可以好好生活。再買一個新的物品，可以先想想這幾個點：如果沒有這個物品的話，有什麼替代的方式可以解決？有了這個物品，我會在什麼情境下使用？我多久會用一次？重點2：湊免運、湊半價，比較省？很多時候為了避免付120元的運費，很常會再去硬買一個自己沒有什麼在用的物品，或者看到第二件半價的優惠，也會忍不住多買一個，如果你仔細觀察使用頻率，你有可能沒有在使用或者一個要用很久，等用完你可能已經想試試看其他品牌了。 重點3：捨棄拿鐵因子（咖啡因子）「拿鐵因子」指的是生活中因習慣而出現的消費行為，也可以看成那些非必要卻一再支出的消費。也就是你的花錢的習慣在哪，那個漏洞就在哪裡，很多生活中不起眼的小消費，都不知不覺在偷走你的錢！重點4：避免超出能力的花費在收入有限的狀況下，你必須要克制慾望，學會「延遲享樂」是必要的，在你有足夠的金錢收入之前。 步驟2：先儲蓄再消費大部分的人，理財順序都做反了，每個月進帳的薪水都是「先花費」，等月底手上有多少錢才存多少，這時的理財公式是薪水-花費=儲蓄，但是經常每個月月底都「吃土」了，月初發薪水花很兇、到月底就需要縮衣節食，通常這樣的人都很難控制自己的花錢習慣。有在幫自己做理財規劃的人，他們的理財公式是薪水-儲蓄=花費，他們每個月薪水入帳後的策略就是「先強迫自己儲蓄」，把該儲蓄的錢存下來、要投資的錢也準備好了，剩下的才會當成日常生活開銷。步驟3：優先處掉『壞的』債務也許你對於「債」這個字是給予負面的印象，但事實上，有債務不一定是壞事，這取決於你背負的債務是否能讓你獲得更多的金錢。雖然說在理財規劃一環中，我們盡量不要有任何債務在身上會比較好，但是如果今天有一個「債」可以讓你的資產慢慢增加，那你就可以不用急著要馬上還清，這也是為什麼有錢人都會留著好債的原因！相反的，若你身上有會讓資產減少的『壞債』，你一定要趕快處理掉這些壞債（例如：卡債、保單借貸、信用貸款）。如果你是利用『好債』增加正向現金流，使得自己資產提升，這種方式稱為「財務槓桿」，正是有錢人越變越有錢、常見的資金操作，所以他們不一定會立即將這些債務還清（因為這些債務不會對有錢人造成財務上的威脅）。▲ 以很多時候我們都是想要大過於需要。圖片來源：慢活夫妻《財務自由攻略》 步驟4：透過記帳、了解金錢流向記帳的目的是幫助自己檢視金錢花費的流向，並且可以清楚明白自己做了哪些「必需」及「非必需」的消費，進而去減少支出的管控方法。如果你有確實做好記帳這件事，你才不會有過度開支的情形持續發生，逐漸能有一筆可投資的資金慢慢向財務自由的方向前進。記帳的方法有千百種，「Excel記帳法、APP記帳、分離帳戶法…」等等，記帳可以讓你了解「每個月的現金流是不是正的，有沒有多花錢或者可以多存錢」。 步驟5：準備緊急預備金完善的理財規劃一定不能缺少的就是『緊急預備金』！就算你再會賺錢、再有錢，都應該準備專屬於自己的緊急備用金，這在理財中非常的重要！你不能肯定人生不會面臨突發狀況，例如：穩定的工作突然被裁員、創業失敗、突如其來的意外或生病，在有心的收入來源之前，我們依然需要進行日常生活，總不能一個月都不吃飯餓肚子吧？一般來說緊急預備金至少要準備3~6個月的緊急預備金，當然預備金是越多越好，如果是有家庭或創業人士，準備1~2年的備用金都是可能的。緊急備用金的準備金額，會依照個人的人生階段不同，而需要動態調整。☛ 延伸閱讀：緊急預備金多少才夠？5步驟準備緊急預備金☛ 延伸閱讀：緊急預備金該放哪裡好？這3種方式領的錢不一樣- ### [【2026年Pionex派網註冊教學】2分鐘內完成KYC身份認證開戶完成](https://school.george-dewi.com/posts/pionex-account) 對一般投資新手來說，加密貨幣比起股票更不好理解跟操作，尤其看著幣價上下震動更是難以掌握進出場時機，不過pionex派網這一間交易所提供一種「機器人交易服務」，可以讓你實現24小時自動化投資！如果你想學習操作幣圈裡的「網格交易、期限套利、現貨買賣」，這篇文章會帶你開始第一步，手把手教你完成開戶，還可以享有『減免10%交易手續費』的優惠喔，趕快往下看怎麼在派網上面開戶吧！󠀠👉點我前往Pionex開戶頁面󠀠󠀠󠀠Pionex派網交易所介紹派網（Pionex）成立於新加坡，是一間專注於『量化交易』的加密貨幣交易所，目前也能在 coinmarketcap 上找到派網（Pionex）的相關資料。而量化交易的部分，派網有16種免費加密貨幣的機器人交易，包含你常常聽到的「網格交易、無限網格、期限套利、屯幣寶」等等，讓剛進入加密貨幣世界裡的你可以零基礎的做24小時自動化的投資。󠀠在大家關心的資安層面，派網（Pionex）有受到新加坡金融管理局（MAS）的審核，並且也有獲得美國 FinCEN 頒發的 MSB（Money Services Business）牌照（MSB Registration Number: 31000188348895），所以算是很安全的交易所。󠀠👉點我前往Pionex開戶頁面󠀠開戶前準備在開戶之前，先把以下幾個東西準備好，這樣就能加快開戶及入金速度啦。常使用的 Email（實名認證用）自己的手機（實名認證用）身分證（駕照、護照也可以）輸入派網優惠碼「CbRFMuPPir」，就會有所有交易20%手續費折抵【二擇一即可】可透過台灣交易所打幣 or 信用卡入金󠀠Pionex派網完整註冊教學󠀠STEP 1點下面的按鈕進到開戶頁面，透過這個連結註冊帳號就可以享有「減免10%交易手續費」的優惠喔！（如果你已經註冊，但是還沒使用任何邀請碼，也歡迎填寫優惠碼「CbRFMuPPir」使用）👉點我前往Pionex開戶頁面󠀠STEP 2建議點擊「使用信箱註冊」，然後再輸入你的常用的信箱和密碼（密碼的部分只可以輸入一次，所以記得檢查有沒有輸錯），確認完畢以後點「註冊」！ STEP 3接下來會出現這個驗證畫面，只要拖曳著下面的圓圈圈按鈕（或是直接拉上面的拼圖也行），把拼圖移動到對應的位置就可以了󠀠STEP 4接著打開你剛剛輸入的電子郵件 Email 收驗證碼，並回到網頁輸入做信箱驗證，這邊就完成初步驗證了󠀠STEP 5（接下來建議你使用電腦網頁版的 Pionex 來登入，因為接下來實名認證只支援網頁作業，所以你沒辦法在APP上面操作）在點選右上角「頭像」、再點選下面頭像的部分，畫面會跳到一個可以設定自己資料的地方，在這裡的最左邊，找到「暱稱」、「頭像」進行修改設定󠀠󠀠Pionex派網：手機認證、KYC認證接著來進行手機認證，可以確保你的交易安全。而KYC實名認證則是讓你可以使用台幣入金去購買所有虛擬貨幣、並獲得每日 1,000,000 美金的提領額度，假如說你只有 LV.1 的認證（沒有KYC認證），基本上你沒辦法使用台幣入金，所以一定要把這步驟完成。󠀠STEP 1點擊頭像、手機號碼綁定，輸入手機號碼接收驗證碼就可以進行綁定󠀠STEP 2點擊「頭像」，然後在實名認證的右邊點「申請」󠀠STEP 3把自己的基本資料填好，然後最下面建議你可以使用身分證，再來按「下一步」，按照畫面指示把「身分證正反面」＋「手持證件和便簽」上傳到系統，然後按「提交」就完成囉！剩下的就是等大約三天後，pionex派網 這邊會寄信給你身份認證成功的訊息，接收到以後，你就可以往下做銀行綁定了󠀠󠀠Pionex派網：2FA 雙重驗證在KYC認證的審核期間，我們可以先做 2FA 雙重驗證的部分。這個部分非常的重要，雙重驗證可以大大增加你加密貨幣的帳戶安全，因為別人需要同時知道你的兩道密碼才可以登進去你的帳戶裡面，所以這邊強烈建議你要開啟 2FA 雙重驗證。󠀠STEP 1點擊「頭像」，然後找到 Google Authenticator（驗證碼產生器）點綁定󠀠STEP 2點進來以後，你會看到一組「QR code」和一組「16碼的密鑰」，你必須先下載 Google Authenticator 或是 TOTP Authenticator 這個 APP 來啟用他們󠀠STEP 3綁定成功後，之後登入除了原本設定的密碼外，還會需要開啟驗證碼產生器去取得一次性驗證碼󠀠STEP 4輸入完 Google Authenticator 的驗證碼後，Pionex 會再給你看一次你的『16位密鑰』，同時他也很建議你把這密碼記錄在紙上做備份，以免以後換手機或是手機丟失的時可以在備份出新的 Google Authenticator 驗證碼。ps：這個驗證碼建議不要整個截圖放在網路上，因為還是很有可能被盜取。󠀠󠀠Pionex派網：入金在你想用台幣入金以前，你必須先完成 LV.2 的身份認證！！如果你還沒完成的話，記得往前找到「KYC認證」的部分，先完成KYC認證的審核，審核通過之後，你才可以使用完整的功能。目前Pionex的入金可以使用台灣交易所（幣託、MAX）打幣過去～ 或是使用信用卡買幣的功能，這邊會教你怎麼用信用卡入金。󠀠STEP 1如果你確認完你的帳戶是有完成 LV.2 實名認證的話，你可以到APP找到「買幣」，點下去找到「快捷買幣」󠀠STEP 2輸入你要買的金額，他會幫你購入USDC。（買到之後可以再把USDC換成USDT）。這邊會有幾個資訊要確認和認證，通常有可能是最後一個地址資訊需要補一下，完成後他會在最上面給你看當前匯率： 「1USDT = 28.1197 NT$」 之類的，可以簡單想 1 USD＝1 USDT＝28~30台幣󠀠STEP 3輸入你的信用卡卡號、資訊，你就可以購買到USDC囉！󠀠☛ 延伸閱讀：嘉信入金教學，電匯手續費是多少？附言要怎麼填？☛ 延伸閱讀：如何電匯到海外券商？美股入金「3步驟」輕鬆踏入美股世界！󠀠Pionex 網格交易、期限套利接下來簡單介紹一下什麼是網格交易、期限套利。󠀠網格交易網格交易是一種「將價格切成像網格一樣的好幾等分」的交易策略，所以標的物穿越你設定的其中一條線時，機器人就會根據設定去「買」或「賣」。簡單一點來說，派網的機器人會幫你藉由「低買高賣」的動作幫你24小時自動獲利，幫你獲得每一格間的利潤。 目前網格交易中有「AI策略」和「手動設定」，手動設定的部分牽涉到一些上下限的設定，可能會需要用到一點「支撐線＋壓力線」的技術分析，對於新手來說可能會有點複雜，所以建議新手可以先用小金額嘗試「AI策略」。󠀠雖然網格交易看起來可以幫你在加密貨幣世界中24小時無腦獲利，但是下單前你必須要清楚知道網格交易「並不是100%獲利且無風險的」，如果短期你下單的幣種下跌的很快，那你短期可能還是會看到金額虧損，所以下單前跟下單股票一樣要想清楚再下單！󠀠下單前你可以先確認以下條件，如果確認完畢的話就，就可以按照下面的圖解操作流程下單看看囉～確認下單的交易對（確認是自己認識的加密貨幣交易對，ex：『ETH/USDT』）確認短期下跌很多是否願意持有該幣種（ex：下單『ETH/USDT』，不管ETH價格多高多低都願意持有ETH） 期限套利期現套利簡單講，就是「期貨」與「現貨」互相對沖掉，也就是「買進現貨、放空期貨」，這樣幣價的所有漲跌就會和你無關。「期限套利」的「套利」這兩個字，是指在加密貨幣世界中所謂的期貨，他是屬於「永續期貨」，而永續期貨裡有所謂的「資金費率」，資金費率會使得做空期貨的這一方可以在每8個小時中收到一筆資金費率。簡單一點想，做多方會付一筆像是租金的「資金費率」給做空方，對於套利的人來說就像是收租金的感覺。󠀠󠀠ps：「資金費率」規定期貨做多方必須每8小時付一筆資金給期貨做空方，而做「期現套利」的我們就是因為有做空期貨，所以可以一直獲得一點點的資金費率（類似租金）。󠀠󠀠期現套利雖然在派網中算是很安全的操作了，但是任何投資都還是會有一定風險的，所以不管怎麼樣，建議你一定要夠了解下單的交易對，還有不要隨便把槓桿放到最大，只要槓桿越大越容易造成投資損失。󠀠󠀠下單前你可以先確認以下條件，如果確認完畢的話就可以按照下面的圖解操作流程嘗試下單看看囉～確認下單的交易對（確認是自己認識的加密貨幣交易對）保守一點可以開1倍槓桿就好，2~3倍槓桿風險較大建議新手先跳過（等熟了再用󠀠󠀠☛ 延伸閱讀：Firstrade開戶教學！！超完整開戶教學圖解流程一次看☛ 延伸閱讀：嘉信證券開戶，美國第一大券商，超詳細圖文步驟教學󠀠-󠀠 ### [【股票資產配置怎麼做？】5種簡單打贏通膨的投資組合策略！](https://school.george-dewi.com/posts/asset-allocation) 很多新手在剛開始投資股票的時候完全沒有做資產配置，可能連資產配置的概念都沒有，甚至也沒有做功課，直接把手上有的錢全部拿去買某個「朋友同事推薦」的股票了！說真的這樣是一件很危險的事情，因為你不僅不知道你投資的東西到底是什麼，也沒有做好風險控管。很多血淋淋的案例都是因為沒有做好資產配置而導致辛苦賺的錢全部賠光了，但其實就算只是小賠都足以讓你心情很低落了對吧，所以股票新手一定要好好的看完這篇文章，你就知道該如何做好資產配置，把投資風險降到最低。資產配置是什麼意思首先你要先了解什麼是資產配置，你可以想像你手上有一百萬，如果你全部拿去壓在同一支股票上，那麼賺賠就全靠這支股票了對吧，如果大賺當然很開心，但是如果大賠那是很恐怖的，因為你所有的資產都在這裡。而資產配置的概念就是將這一百萬分成不同部分，拿去投資在不同的股票或商品上，其中可能有一些賺、有一些小賠，你的資產波動就不會太誇張，這就可以起到分散風險的作用。特別對於小資族來說，投資的錢都是辛苦工作存下來的，你當然希望透過投資去放大它，而不是把辛苦錢賠光光，就更應該好好思考怎麼透過資產配置控制住投資的風險。🔺 當你手上的投資組合股票超過10檔時，就能大幅降低面市場的波動。圖片來源：stockopedia.com☛ 延伸閱讀：「美股課程推薦＋理財課程推薦」2大課程慢慢培養正確財商知識！☛ 延伸閱讀：緊急預備金多少才夠？10萬夠嗎？可以放在儲蓄險裡嗎？󠀠不做資產配置的風險用我們真實的案例來跟你分享你就知道「沒做資產配置」會讓人心情多麽不開心。很久以前我們帳戶中約有12萬台幣，想要買當時股價大約9萬元的鴻海（2317）可說是綽綽有餘，我們也不看任何財報，單純只用技術分析的情況下覺得可以進場，買下人生中第一張鴻海。短短幾天後看到鴻海漲到97元左右，帳面上大約就賺了7,000多元，真的對小資族來說非常興奮! 但基於人的貪心，我們私心認為它還會再上漲，於是繼續放著。沒想到我們開始嚐到不做資產配置的苦頭，鴻海開使每天下跌，跌了一周大概賠掉18,000元左右... 當時在這種波動下我們真的受不了，很怕賠掉一半的成本，最後認賠賣出...󠀠所以總結來說，不做資產配置你會面臨這兩個主要的風險：帳面會有大波動的盈虧：持有單一股票看到帳面正負20萬很正常。非常考驗人的心理素質：股票上漲當然誰都很開心，但是下跌你承受得了嗎? 很常有的狀態是虧損50%後，之後可以賺300%。想賺錢必須得要撐得過前面帳戶虧損50%的時候。󠀠三大常犯的資產配置錯誤要做好資產配置，你就必須避免以下三個錯誤的資產配置觀念。󠀠1. 只存台灣金融股股票雖然第一金、合庫金、兆豐金、玉山金等都是台股不錯存股標的，但是只存金融股會讓整個投資組合暴露在高風險之中，因為他們雖然是不同的股票，但都是同樣的產業，彼此之間的關聯性太高，其實沒有真正做到分散風險。2. 買太多科技股這也是很多人常犯的錯誤，覺得科技股最有上漲潛力，所以買進非常多科技公司的股票，這同樣因為彼此之間都屬於同樣的產業，沒有真正做到分散風險。並且科技股的波動會比其他產業更誇張，很多小資族會因此每天膽戰心驚。󠀠3. 資金全部壓在針對特定產業的ETF很多人覺得ETF就是「買進一籃子的股票」，所以資金全部all-in在某檔ETF應該沒關係吧？但是你要知道有些ETF是針對特定的產業，等於你買進的還是集中在特定產業的股票。比如說之前的「元大石油正2」就是一個例子，看對邊或許可以短期間有非常好的報酬率，但是像今年就不少人瞬間在這檔ETF中損失上百萬台幣。所以特定能源的ETF，像是黃金、石油、白銀會牽扯到期貨，所以更不能把資金全壓在這種ETF上。☛ 延伸閱讀：美金定存好嗎？隱藏在5%高利率背後的3大真相☛ 延伸閱讀：如何定存最划算？運用4個小技巧，領到比別人更多的利息！要如何做好資產配置？要做好資產配置並不是你想像中的買超過10檔股票就可以了，怎麼說呢?雖然上面有說盡量把資金分配到不同的標的上，但是有數據顯示，如果可以將資金分配到不相關的產業類別時，更能降低波動率。󠀠用下圖最上面淺藍色線為例子，這是有60%相關性股票的投資組合，就算這樣的投資組合中含有20檔標的，整個投資組合的風險依然還是很高，無法有效降低投資風險。舉例像是持有「中華電＋遠傳＋台灣大＋鴻海＋台泥」，投資組合中有60%非常接近的產業，無法有效降低整投資組合風險。但投資組合中如果有超過5檔零相關產業的股票，比如說同時含有「科技+金融+民生用品+工業+能源」的股票，這樣的投資組合就能大大降低在股市的波動，也可以降低輸錢的機率。🔺雷．達里奧(Ray Dalio) 將此稱為『投資的聖杯』，持有越多零相關的資產可以提高風險報酬率。資料來源：Trading syndicate首先先認識一個公式：「風險報酬率 = 資產凈值增長率 ÷ 資產凈值標準差（波動的概念）」，可以衡量投資組合與基金的好壞。如上圖中所示，Ray Dalio 在他『投資的聖杯』終有提到，如果將零相關的資產（股票）持有15~20種以上的話，就可以將風險回報率提高到1.25。而風險報酬率1.25的人，通常一年內虧損的機率只有 11%。相對不做好資產配置的話，風險報酬率在0.25的人，一年內輸錢的機率卻高達40%。以上雖然看起來有點複雜，但簡單來說就是「持有越多低關聯性的股票，越能提高風險報酬率，換句話說就是降低輸錢的機率。」󠀠5種打贏通膨的資產配置策略其實要做好資產配置，你可以善加運用ETF這個商品！因為ETF這個商品就是會挑選許多不同的優質股票放在一起，你買進一檔ETF就等於同時擁有它包含的所有股票，並且ETF會定期汰弱換新，也能降低市場的波動。那以下就給你五種利用ETF做好資產配置的策略。策略1：買台灣前50大公司優點：就近買進台灣市值最大的50間公司缺點：科技股與金融股比例高達76%這對一剛開始接觸台股，或是對於美股還是不放心的投資人來說，0050這檔ETF是很好的資產配置方式。一檔0050的ETF就把台灣前50大公司的股票一次做好配置，但是最大的缺點就是，受限於台灣上市公司本身就是科技業與金融業偏多，導致在配置上會有點集中在某產業上。再加上0050本身選股是依照市值來納入ETF，依照近幾年台積電市值越來越大，如果你只投資0050，就會導致你的投資組合過度集中在台積電，因為台積電就佔了40%~50％左右。󠀠策略2：買投資全世界的ETF優點：一次擁有全世界優質企業的股票缺點：什麼都買，變的報酬率偏低最保守的方法就是買VT這檔ETF，因為這支ETF還蓋了全球市值前10大的國家股票。也就是說這是非常分散風險的ETF，把你的資產配置做得非常分散。 那當然不得不說，因為VT把風險做得很分散，相對來說報酬率就不會太漂亮，只能說穩穩的上漲，因為當中就算有幾支股票漲很多，對於整體組合的佔比還是很低的。󠀠☛ 延伸閱讀：如何電匯到海外券商？美股入金「3步驟」輕鬆踏入美股世界！☛ 延伸閱讀：美股券商優缺點比較！前4大美股券商推薦｜美股開戶推薦｜手續費比較策略3：買股債平衡型ETF優點：券商會定期幫你做股債平橫的資產配置缺點：債券比例偏高的時候相對報酬率就比較低最近有在慢慢流行股債平衡的概念，甚至美國券商還幫忙你搭配出不同比例股債平衡的ETF，這對一些想同時持有股票與債券的投資人真的是一大好處。 通常債券波動會比股票更小。所以對長期投資來說，你其實可以不用擔心短期的波動，當然相對來說報酬率就比較差，下圖可以看出股票與債券佔比對於報酬率的影響（越往右邊是股票佔比越高，往左邊則是債券佔比越高）。🔺 1926~2013年平均數據，越往左邊債券比例越高，但平均報酬低。越往右邊股票比例越高，平均報酬高。圖片來源： myjourneytomillions.com策略4：買美國前500大公司優點：買進了美國最強的500大企業缺點：就算是500大企業，也會有體質不好的公司買進美國前500大公司的ETF也是做好資產配置的一個簡單方式，尤其這些企業都是全球型的超大企業，那這類型的ETF常見的有SPY, VOO等。 SPY的資產配置效果其實比0050好非常多，科技業縱使是最多的比例，但是也才佔了30％左右，其他資金會有效幫你分配到健康保健、金融、民生用品等。 󠀠所以說如果你完全不想多研究個股，或是覺得簡單投資就好，你可以選擇買SPY、VOO這類指數型ETF就會自動幫你做好資產配置，而且長期報酬又還不錯，至少是遠遠打敗通貨膨脹與台灣的0050。🔺 美國大盤ETF的持股詳細資料，科技佔30%，健康保險佔10%，金融佔13%。圖片來源：seekingalpha.com/☛ 延伸閱讀：複委託風險在哪？0手續費海外券商比較划算嗎？☛ 延伸閱讀：美股買賣下單教學！APP、網頁版下單一次學會策略5：建立屬於自己的ETF（選好公司打贏大盤）優點：報酬率非常有機會超越大盤，並建立現金流系統缺點：需要花時間研究財報，若選錯股票會更糟糕這是目前我們採用的方法，這個方法非常有機會超越大盤的年化報酬率15%，如果每年可以穩定的達到20%的年化報酬率，那麼你將來就會跟巴菲特一樣有錢了! (當然這需要時間來幫忙複利囉~~)要執行這個資產配置策略的方法，最直接有效的方式「從S&P500你最了解的幾個產業中，選出15~20間品質好的公司(個股)」。󠀠詳細你可參考以下步驟：Step1: S&P500中選擇你可以理解的幾種大類別，越多越好。Step2: 開始從各大類別中最大市值的股票開始研究基本面(財報分析)。Step3: 挑選出15~25間不同種類且基本面良好的股票。Step4: 將資金分配到這15~25間公司上，並於合理價格時買進。Step5: 你越了解的股票可以持有越高的比例，但單支股票也不宜高過15%以免風險過高。󠀠假設今天你有投資基金30萬台幣 (US$10,000) 在美股做資產配置，你可以點擊底下按鈕索取免費的『打造自己的完美ETF』，我會給你一個資產配置示範，這樣你就會更清楚了解怎麼建立自己的ETF。但在建立自己的投資組合的時候，建議不要把資金全部用完，最好可以預留 40%~60% 左右的現金，因為股市隨時都有可能下跌，到時候你才有資金可以再加碼入場。👆點我領取資產配置示範表！溫馨提醒：千萬不要照著索取表格的投資組合買股票，因為這只是舉例，不會保證賺錢!! 你買股票絕對要自己衡量過一次才安全~󠀠買台灣前50大公司買投資全世界的ETF買股債平衡型ETF買美國前500大公司建立屬於自己的ETF花費時間少少普通少多對於股票的專業知識少少需要了解不同比例的股債組合少需要認真研究、了解你投資的股票優點方便，台灣券商就可以投資小資金也可以投資全世界股票有不同股債比例的ETF可以挑選直接參與全球最大的經濟體市場會選股的情況下，績效可以超越大盤近十年的年化報酬率7%9%7%~15%15%有機會>20%推薦指數⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️󠀠☛ 延伸閱讀：美股股息再投資，1個小小步驟卻讓資產翻上好幾倍？☛ 延伸閱讀：美股台股比較。10點美股和台股關鍵性差異！總結 — 美股比台股更適合做資產配置還記得上面有講到一個重要觀念：資產配置除了要買進不同的股票外，更重要的是要買進不同產業別的股票。以這個角度來說，美股其實比台股更適合做資產配置。因為美股產業有很多類別是台股沒有的，像是「信用支付、軍火商、菸草、社群平台」等。美股的產業涵蓋這些類別：科技類、金融類、通訊及服務、健康醫療、必須性消費商品、非必需性消費商品、工業、房地產信託、公共事業、能源、基本材料，有沒有發現產業上真的可以做的很分散～而且每個產業別都有全球型的優質企業，加上美股可以讓你一股一股買進，不像台股通常一次要買一張1000股，對於想做資產配置的小資族來說真的很推薦。󠀠美股台股股票數量超過 21,000 檔1700檔左右涵蓋產業分佈多且分散集中在科技與金融股交易單位1股通常要一次買 1 張（1000股）對於小資族資產配置容易困難投資組合抱的久，自然也賺的多容易抱不久󠀠最後幫你總結幾個重點：如果你手上的資金全部壓在同一支股票上，你的報酬不是非常好就是非常差，這很容易讓你做錯誤決策，就很容易輸錢。真正的分散風險是投資組合中含有『較低關聯性的不同產業』的股票，並持有15~20檔以上。美股比台股更容易做好資產配置，是因為美股的產業類別比較多。相對台灣比較難尋找到不同的產業類別。(台灣偏向科技與金融股)五種可以做好資產配置的方法：投資台灣大盤、美國大盤、全世界股票ETF、股債平衡ETF、建立自己投資組合(個股組合)。 現在就趕快開始規劃自己的資產配置吧！- ### [【複委託風險在哪？】0手續費海外券商比較划算嗎？](https://school.george-dewi.com/posts/double-commission-vs-overseas-brokers) 美股怎麼買？只有複委託可以買美股嗎？美股怎麼買？只有複委託可以買美股嗎？當然不會是這樣啦！想必絕對不是只有「複委託」這個選項對嗎？近幾年只要手上有錢、又想讓錢生錢的人，都會開始想把錢拿去投資「美股」，很正常，因為美股投資報酬率比起銀行利息來的多太多了。但這時候你就可能會遇到一些問題：「我到底該怎麼樣投資美股呢？」、「美股在台灣就可以直接買嗎？」因為美股的市場大，全世界強大的企業都在美國上市。更棒的是，你可以經由美股去投資其他國家的公司，像是中國的阿里巴巴、荷蘭的艾司摩爾、日本的Sony、台灣的台積電等等，所以投資美股是一個很棒的投資選擇！那你看到這邊是不是開始心很癢啊？但是先別急！在我詳細告訴你這2個方法之前，你可以先參考下面的表格比較一下，先粗略評估一下自己比較喜歡哪一種方式喔！複委託 vs 海外券商（買美股的兩種方法）複委託買美股海外券商買美股交易成本交易金額×0.15%～0.5%低消$15～50美元上市公司、ETF0手續費定期定額看複委託券商（通常有）只能自己手動可投資標的標的少（定期定額更少）所有標的皆可投資額外費用Ｘ電匯費800～1,200元台幣股息再投資Ｘ✓開戶難易度簡單現在幾乎都不會太難30%股息稅✓✓股東權益Ｘ✓中文介面✓✓ 美股怎麼買？【複委託是什麼？】複委託完整名稱叫做「受託買賣外國有價證券業務」，講白話一點，就是「你委託國內券商下單，國內券商再委託國海外券商下單股票或 ETF」，因為經過兩次委託下單的動作，所以稱作「複委託」，「複」就代表重複動作的意思。👆各券商的「複委託」會後還是會把你的錢委託國外券商買賣股票或 ETF。圖片來源：華南複委託現在各家國內券商複委託的手續費落在0.2%～1%，如果想用複委託的人，可以自己去比較一下哪家券商比較便宜。但這邊要提醒你的是，有些一般的複委託跟海外存股在規則上會有點點不一樣，這方你可能需要多注意一下，尤其是在可交易標的、買賣手續費的部分會有很大的不同喔！ 美股怎麼買？【海外券商是什麼？】在台灣比較熟悉的美國券商總共有4家，「Firstrade 第一證券、Charles Schwab 嘉信理財、InteractiveBrokers IB 盈透證券、富途牛牛」，各家券商都有優缺點，沒有說誰一定最好用，甚至有部分人會使用多個券商。（而且每一間就像是你再開銀行帳戶一樣，國泰、富邦、中信、台新各有優缺點）如果你自己覺得你是小資族，我們是建議你可以選擇「Firstrade」來開戶，會比較適合你，至少他沒有規定你要有多少錢才可以開戶～那如果你自認為是有很多錢的大戶！我建議你可以開「嘉信證券」，他們有25,000美元的開戶門檻，但是他們會把你當 VVIP 服侍的很好的，畢竟服務的人少，他們就可以非常認真的服務比較有錢的VIP客戶囉～☛ 延伸閱讀：Firstrade 美股開戶教學，3分鐘超完整圖解流程，含入金電匯教學☛ 延伸閱讀：美股券商有哪些優缺點？前4大美股券商介紹 複委託風險是什麼？複委託缺點是什麼？如果以風險來說，複委託的風險在於幫你執行二次委託的台灣券商，所以以安全性來說的倒是還可以，但就是建議選擇台灣相對安全、比較大的券商就會比較好。但是如果以「虧錢」或「成本」來看複委託的話，這時候複委託的風險就有明顯的幾個，包括「手續費昂貴、無法融資、無法放空、無法購買所有股票」。以上面這些缺點或是風險來看，確實複委託就沒有海外券商來的方便和好用。關於複委託手續費：複委託高昂手續費的這個缺點就見仁見智，因為有些人就是無法安心將錢電匯到海外，這時候就比較適合使用複委託，但同時就要接受複委託高昂的手續費。複委託高昂的手續費除了很容易每次下單有低消10~25美元外，在各大券商的賣出手續費也不會減免，所以在獲利賣出時就會有很高的成本，這就會大大的降低你的投資報酬率，特別是複委託的手續費是用%數在計算，所以交易金額月多繳出去的手續費就越多！那如果這時候你用海外券商的話，你只會有每次電匯出去的手續費，通常在800~1,300台幣的費用，而且這些費用是單次計算，也就是說通常我們會建議你至少一次電匯10萬台幣以上，中間的買賣都不用手續費，這樣可以很有效的降低你載買賣的成本喔！ - ### [【現股當沖缺點是什麼？】小心『違約交割』比賠錢還要更慘！！](https://school.george-dewi.com/posts/day-trading) 你有沒有聽過身邊有在投資股票的人很興奮的跟你說他今天當沖賺了多少錢、或是聽到媒體報導「無本當沖」一天就賺進多少錢的案例？如果你覺得當沖聽起來是一種很好賺大錢的方法，那麼代表你可能沒有真正了解當沖是什麼、以及它背後的風險。事實上當沖是帶著賭博心態在買賣股票的，並不是真正在「投資」股票，為什麼我們會這麼說呢？請一定要把篇仔細的看完，你就會了解當沖看起來很賺錢的背後有哪些隱藏的危險，就不會那麼容易跟著別人無腦當沖囉。󠀠當沖是什麼當沖其實有兩種種類，一個是「現股當沖」，另一個是「資券當沖」。一般常聽到的當沖是講「現股當沖」，這是比較常見、也是比較多人在使用的方法，所以整篇文章我們會以台灣的現股當沖來當作主軸。 當沖的全名叫做「當日沖銷（Day Trading）」，也就是在當天買進、又當天賣出股票，藉此來賺取價差的做法，當沖的股票完全不會放到下一個交易日，也就是當天收盤後不會有任何股票在手上的意思。要了解為什麼這麼多人想用當沖賺快錢，就要先了解股票的正常交易程序：一般來說不管是台股還是美股，我們買賣股票正常都會有「 T+2 」的交割程序，「 T 」就是你下單買股票成交的那一天，過兩天以後券商才會從你帳戶扣款；相反賣股票也是要兩天後才會收到錢。所以有些人會想利用這個特性，在當天開盤時買進比自己帳戶餘額多很多的金額，然後在收盤前再把它賣掉，完美避開了T+2這個扣款程序，如果開盤期間股票有上漲，感覺好像沒什麼成本就可以賺錢的感覺，所以市場上有一些人會說「無本當沖」就是這個意思。🔺 在證交所你可以看到每天的成交金額會有快要50%來自於當沖。圖片來源：台灣證券交易所󠀠☛ 延伸閱讀：K線怎麼看？7種K線常見型態，圖文說明一看就懂 󠀠 當沖的風險：違約交割上面的描述看起來很美好對吧，但別忘了股票會漲也會跌…當沖要賺到錢的前提是你當沖的股票當天收盤價格是上漲的，而你有沒有想過萬一股價下跌會變成怎麼樣呢？這裡就要跟你解釋許多人沒告訴你的當沖風險：違約交割。如果今天你想要做當沖，然後剛好你又想當沖『成交金額』比你『存款』多很多的股票的話，你就非常有可能會有「違約交割」的風險。違約交割的意思就是「在交割期限內，你的戶頭餘額不足，券商那邊扣不到款項」。說白話一點就是買了東西卻付不出錢，在金融市場就會成為沒有信用的人。比如說你的帳戶只有十萬，但你今天下單了一百萬的股票，但是收盤時你沒有把股票賣出，這時候你買的股票就會進入正常的T+2交割程序，那麼就會出現以下兩種情況：在證券商扣款前，趕快把剩下不足的資金湊一湊匯進帳戶，這樣你就可以正常持有股票扣款時間到了但是帳戶餘額不足，那麼你就會變成「違約交割」狀態 󠀠違約交割的下場違約交割通常會包含民事以及刑事上的責任：民事責任：證券商可以強制將違約交割投資人的股票賣出，同時向投資人索取違約金，最高可以索取成交金額的7%為上限（除了違約金，還必須要付券商成交的價差、交易手續費、證交稅等等刑事責任：看違約交割的情節多大，如果是會影響股市市場秩序的，會面臨3年~10年相關刑責行政責任：委託買賣的帳戶會被註銷，且其他證券商可以拒絕接受投資人申請開戶所以很多人以為「違約交割」大不了就是付個違約金就了事了，事實上不光是錢的問題，這個紀錄還會跟著你一輩子，這會讓你在買房借貸、申請信用卡時都因為你曾經有這樣的不良信用紀錄，會讓你幾乎沒辦法順利申請通過和信用相關的所有事情。☛ 延伸閱讀：股票入門必看！新手如何買股票？0基礎也能輕鬆上手！☛ 延伸閱讀：「美股課程推薦＋理財課程推薦」2大課程慢慢培養正確財商知識！󠀠台股＆美股要如何做當沖首先先說，我們不是要教你做當沖，而是要讓你了解當沖的整個遊戲規則，這樣你才可以更謹慎地去看待這件事，並且思考你是不是真的要冒這個風險。󠀠台股當沖台股券商當然想要盡量避免違約交割的可能，所以如果你想做現股當沖，你就必須在券商那邊要有一些基本的良好交易紀錄或滿足一些條件：在交易市場須開戶滿3個月（不限單一券商）最近一年內有10筆以上成交記錄須簽署「有價證券當日沖銷交易風險預告書暨概括授權同意書」及「證券商辦理應付當日沖銷券差有價證券借貸契約書」簡單來說，你就是要在券商的眼中裡要變成「有基本信用的人」，並且臨櫃或線上簽署一些交易風險預告書等等的行政作業，通過後你才有做現股當沖的資格，才可以「在同一天內買股票後，馬上再賣出。󠀠美股當沖如果你在美國券商那邊當初開戶開的是『現金張戶』的話，那其實你不用擔心有違約交割的問題，因為如果是現金帳戶的話，如果你金額不足是沒辦法下單買股票的（小補充但是如果你開的是融資賬戶，就算現金不足還是會讓你下單，你就會不知不覺跟券商借到錢！）。假如說你只有3,000美金，你想下一個4,000美金的股票，基本上你下單的那瞬間，系統就會告訴你「金額不足」，根本沒辦法讓你下單買到股票，更不會有違約交割的問題！美股券商其實非常不鼓勵當沖的行為，台股有些人喜歡每天嘗試當沖，但在美股券商，如果你淨資產不足25,000美金的話，你是沒辦法在一週內當沖3次以上的，否則你的美股賬戶就會被列為「慣性當日沖銷（Pattern Day Trading）」。如果你沒有多匯錢到你的美股證券商中的話，就沒辦法再繼續做當沖。🔺 如果在五個交易日內做3次以上當沖，你就會被列為「慣性當日沖銷（Pattern Day Trading）」。圖片來源：Firstrade官網 🔺 若你已經被列為「慣性當日沖銷（Pattern Day Trading）」，券商會有催繳警示。圖片來源：慢活粉絲提供󠀠☛ 延伸閱讀：美股台股比較。10點美股和台股關鍵性差異！☛ 延伸閱讀：新手如何買股票？從0到1的APP下單流程一次弄懂󠀠當沖VS價值投資，為什麼我們建議你學習價值投資你可能會想問，那不做當沖的話會推薦用什麼方式投資股票呢？其實我們會最推薦你「價值投資」，這也是股神巴菲特推崇的方式，比起當沖的風險跟不確定性，價值投資是用更穩健、更有邏輯的方式在幫你累積資產。󠀠什麼是價值投資呢？價值投資相信一家公司的內在價值會反映在它的股價上，簡單說就是如果這家公司有持續在賺錢、營收有持續成長，它的股價也會穩定上漲，那麼投資這家好公司的投資人就能跟著獲利。因為價值投資是真正在挑選一家好的公司、並且相信他未來會成長，所以才花錢投資這家公司，比起來當沖其實不太關心一家公司長遠的發展會不會越來越賺錢，當沖只是希望「今天」股價被市場炒作可以上漲。但是為什麼這麼多人依然喜歡當沖呢？原因很簡單，因為當沖感覺更容易上手，而價值投資需要腳踏實地的學習分析公司的產業、讀懂財報、做好資產分配等等，對於想賺快錢的人來說，就很不想付出這段學習時間，反而想用感覺相對輕鬆的當沖來買賣股票。󠀠從底下這個比較表你就可以更了解兩者的差異：當沖價值投資投資邏輯利用下單買賣與實際交割日的時間差來賺錢了解一家公司的運作與賺錢模式，透過參與公司的營運成長來賺錢學習方式偏向技術分析，但更多時候是用猜的跟賭的學習讀財報、分析一間企業的優劣勢付出時間一開始學可能很快可以上手，但幾乎每天開盤時都要一直盯盤一開始要花比較多時間學習，但是之後不需要每天盯盤，只要定期檢查股票狀況並調整策略即可優點可以免除交割金額有參與股市的刺激感可以放心去做自己想做的事情不用理他，會自動幫你錢滾錢缺點開盤時間要一直盯盤（很累）長期賺錢的機會「極低」會誤認為完全不用成本有違約交割的風險需要學習看財務報表需要長期持有股票（沒有新鮮感）需要有耐心等待合理價格勝率極低，像在賭博可以透過系統化學習提高勝率󠀠你應該可以清楚發現如果你希望財富可以穩步成長，而不是今天賺了明天輸掉，那麼價值投資會是你更好的選擇，這也是為什麼我們真心建議你學習價值投資。󠀠☛ 延伸閱讀：美股基本面分析！基本面怎麼看？10個必看的基本面數據一次看！☛ 延伸閱讀：如何做好理財規劃？5個理財步驟協助你慢慢成為有錢人 󠀠重點總結：不建議你做當沖的三大理由所以看到這裡，你應該瞭解了很多以前不知道的當沖陷阱，當沖真的不是大家說得這麼好賺啊，只能說賺了錢的才會拼命分享，多數賠錢的都不敢張揚，所以我們真的不建議你去做當沖啊！最後整理幾個不該做當沖的理由給你，你就會了解扎實的學習價值投資，長遠來說你才有機會賺的更多：沒有所謂的無本投資：「無本」只是話術，雖然當沖「看起來」好像可以完全不用準備任何本金，然後就可以賺到價差，但實際上你卻是少算了「手續費、證交稅」。實際案例中常常是帳面上看似有賺到錢，但是扣掉所有手續費和證交稅以後可能是持平甚至虧錢，更不要說如果股價是下跌的話會有多可怕別忘了時間就是最大的成本：想靠當沖賺錢的人一定就需要花時間「盯盤」，因為一天之中股價上上下下的，當沖的人總想抓住上漲的時候趕緊把股票賣掉對吧！以台股來說就代表他要每天09:00~13:30 都在盯盤，也許盤前盤後再花各一小時的研究時間，每天用5個小時可能才賺到1,000元（已經算很不錯的績效了），那麼你可以算算看這樣的時薪你真的滿意嗎心情大起大落容易影響生活：做當沖其實真的會有一種提心吊膽的感覺，因為它事實上很像是在賭博，今天你幸運賭贏了，卻沒辦法保證明後天會不會輸，許多人因此患得患失的，一旦不小心輸了錢就會沮喪好幾天，甚至影響到日常生活󠀠股神巴菲特有句名言：「如果你不願持有一檔股票10年，最好連10分鐘也不要持有」。因為當沖的勝率其實很低，但你又需要花非常多時間心力在這上面，怎麼看都不划算啊。許多新手或小資族因為想「快速賺錢」而想嘗試當沖，但是往往正因為這樣賠了更多錢（直接把整年年薪賠掉的例子非常多），其實真正的投資股票是向巴菲特所說的，你是要去了解企業怎麼賺錢、了解公司的財務狀況與未來發展，這樣才能提高勝率、穩步的讓資產成長！󠀠☛ 延伸閱讀：緊急預備金多少才夠？10萬夠嗎？可以放在儲蓄險裡嗎？- ### [【加密貨幣可以投資嗎？】3個理由巴菲特不投資，那我們能投資嗎？](https://school.george-dewi.com/posts/cryptocurrency-worth-investing) 這幾年隨著區塊鏈技術發展成熟，加密貨幣投資也成為一個新興的熱門投資商品，隨著新聞媒體不斷地報導，很多投資新手都對加密貨幣感到很有興趣，並且很好奇加密貨幣到底值不值得投資呢？󠀠你可能也會看到一些文章或報導說有人靠比特幣大賺了一筆等等的，而感到很心動對吧？不過我們還是一樣要提醒你不要急著跟風，先好好把這篇文章看完再來思考投資加密貨幣對你來說到底適不適合喔！󠀠加密貨幣是什麼？我們一般熟知的「貨幣」像是新台幣、美金、歐元、日幣等等的，都是由政府所發行的貨幣，而加密貨幣（Cryptocurrency）則是一種「數位貨幣」，完全基於網路技術運行。簡單說，就是你不會拿到實體的紙鈔或是硬幣，不過既然是貨幣，當然代表它可以拿來做交易、買商品或是服務等等。最常聽到的加密貨幣可能是「比特幣（Bitcoin）和以太幣（Ethereum）」，但其實市場上已經有上萬種不同的加密貨幣。󠀠加密貨幣的運作基礎是區塊鏈技術（Blockchain），這是一種去中心化的分散式帳本，負責記錄所有交易。簡單來說，每筆交易都會被記錄在一個「區塊」中，沒有人可以單方面修改交易紀錄，這就讓加密貨幣的交易透明而且可以防止偽造。另外加密貨幣的交易是不需要銀行作為中介的，因此可以省去處理時間跟手續費。有許多人認為加密貨幣可以改變金融市場的運作方式，不過當然也有它的風險，底下幫你整理出加密貨幣的優缺點。󠀠🔺 加密貨幣是一種數位貨幣，目前市面上已經有上萬種不同的加密貨幣。圖片來源：https://unsplash.com/󠀠加密貨幣的優點：去中心化：不受單一機構（如銀行或政府）控制，交易透明且全球流通。高成長潛力：某些加密貨幣曾在短時間內價格飆升，帶來高額投資報酬（比特幣也曾迎來好幾波牛市，漲幅是10倍、100倍再計算）。交易快速：國際轉帳比傳統銀行更快，部分加密貨幣交易幾分鐘內就能完成。穩定幣支付：穩定幣USDT可以透過各大交易所用visa卡刷卡買現實世界的東西。󠀠加密貨幣的缺點：價格波動劇烈：一天內可能大漲或大跌，投資風險高。監管不確定：各國法規不同，某些國家限制或禁止加密貨幣交易。安全風險：若交易所遭駭客攻擊，或遺失私鑰，資產可能無法找回。󠀠☛ 延伸閱讀：投資理財書單推薦！5本可以大大提升投資能力的好書推薦！☛ 延伸閱讀：美金定存好嗎？隱藏在5%高利率背後的3大真相󠀠巴菲特不投資加密貨幣的3個理由那麼這個新興的金融商品值得投資嗎？感覺上投資加密貨幣好像很新潮很尖端對吧？但是你知道股神巴菲特其實不投資加密貨幣，甚至直接說「我沒有任何一枚比特幣，也沒有任何一枚加密貨幣，未來也絕不會有。」那巴菲特不投資加密貨幣主要有三個理由。󠀠理由1：不要投資自己都搞不清楚的東西我們常常提醒學員，投資一定不要去碰那些自己都不理解的東西，因為無知是最可怕的。巴菲特也一樣堅決不碰不了解的商品，因為他認為充分瞭解自己在投資什麼才是提高勝率的關鍵。󠀠如果你不了解你在買什麼，就無法判斷這個東西有什麼風險、該用什麼樣的策略進行投資，那你最好不要碰這樣東西。這就像是你買了一個餐盒，結果裡面有什麼食物、含哪些成分、製造方式地點、有沒有過期等這些基本資訊都不知道，你敢把這個餐盒吃下肚子嗎？󠀠🔺 巴菲特曾經公開表示自己不會投資加密貨幣。圖片來源：https://www.gatesfoundation.org/󠀠☛ 延伸閱讀：美股基本面分析！基本面怎麼看？10個必看的基本面數據一次看！☛ 延伸閱讀：S&P500 ETF 比較，SPY、VOO、IVV美股大盤ETF該怎麼選？ 雖然說巴菲特不投資加密貨幣或比特幣，但不代表我們就不能投資啊！對吧？因為巴菲特生長的年代跟我們有很大的區別，而我們現在所生長的環境正是區塊鏈及比特幣快速飛漲的時代，只要研究做得夠多，是可以以適當比例投資在比特幣或是具有潛力的幣種上面。󠀠󠀠理由2：巴菲特認為缺乏內在價值巴菲特能利用股票投資來放大資產，很重要的關鍵是「運用企業的內在價值」，也就是所謂的價值投資法，簡單說就是選擇那些有在賺錢、或是錢越賺越多的企業，透過股票投資的方式參與企業的營收成長。而你投資的企業有賺錢（有內在價值），你就可以預期股票投資會獲益。󠀠但是加密貨幣本身並沒有內在價值這件事，它的價值是靠市場供需決定的，越多人想買這個貨幣它的價值就越高，受到市場情緒左右很明顯，所以一般投資人也很難做判斷，所以必須做更多的研究。󠀠☛ 延伸閱讀：新手如何買股票？從0到1的APP下單流程一次弄懂☛ 延伸閱讀：價值投資是什麼？巴菲特也在用的5個關鍵秘訣󠀠理由3：難以成為長久使用的貨幣巴菲特投資策略非常重視「時間」，他運用時間與複利的力量耐心卻穩步的投資，才創造出驚人的財富，但是他認為加密貨幣很難成為長久使用的貨幣，因此不想投資。你也可以觀察到目前很多投資加密貨幣的人都是以短期投資為主，這就跟強調長期策略的價值投資相違背了。󠀠想投資加密貨幣？先弄清楚這3件事但是如果你覺得你剛好擅長的領域對於加密貨幣技術比較了解、還是很想嘗試投資加密貨幣的話，那麼請一定要仔細看我們給你的三個建議。󠀠#1 了解加密貨幣的用途及運作上面有提到「不要去碰那些自己都不理解的東西」對吧，加密貨幣整體的技術跟運作模式你也許大致都懂，但是市面上有非常多不同的加密貨幣，每種加密貨幣細節的規範都不一樣，所以你一定要先去閱讀該區塊鏈計畫的白皮書。白皮書就是對於這個加密貨幣的報告書，可以讓你了解這個區塊鏈計畫的內容、技術、未來目標、他們要解決的問題等。閱讀完真的了解了、也對這個加密貨幣有信心，那麼或許可以嘗試用小比例的投資資金試試看。󠀠☛ 延伸閱讀：「美股課程推薦＋理財課程推薦」2大課程慢慢培養正確財商知識！☛ 延伸閱讀：美股三大指數介紹，相對應可買的ETF有哪些？󠀠#2 能分辨出加密貨幣投資的真偽老實說因為加密貨幣實在太夯了，自然而然市面上就會出現真假混雜的資訊，如果完全不懂、對加密貨幣一知半解的人，真的很容易被網路話術蒙蔽，你的錢可能就這樣不見了，非常危險！所以如果你連某個加密貨幣投資策略是真是假都分不出來，強烈建議你千萬不要碰！󠀠#3 評估未來能帶給你哪些價值每種加密貨幣的功能都有些不同，你在閱讀完白皮書後，可以思考這個加密貨幣所標榜的功能以及想解決的問題是不是能在未來世界的發展中佔有重要角色？是不是足夠影響且改變大家的生活？還是其實沒有它也無所謂？另外像是這個加密貨幣的流通性、使用靈活度、方便性等，都是你可以納入評估的項目。󠀠☛ 延伸閱讀：美股券商優缺點比較！前4大美股券商推薦｜美股開戶推薦｜手續費比較☛ 延伸閱讀：複委託風險在哪？0手續費海外券商比較划算嗎？󠀠投資新手建議從股票還是加密貨幣開始？針對投資新手，特別是小資族，我們建議你從股票投資開始入手，因為相信你也不希望把有限的資金拿去做高風險的交易，而股票投資市場已經發展超過百年，不僅整體非常成熟，學習資源也更加透明豐富，只要你按照正確步驟學習，就可以有效控制投資風險。󠀠從下面這個比較表你就會更清楚這兩者的差異：股票加密貨幣獲利方式可透過資本增值與股息獲利買賣價差為主，少數有質押收益投資市場成熟度已發展成熟，相對穩定屬於新興市場，波動性高監管方式受政府與金融機構嚴格監管監管較少，法規不明確風險控管用正確投資策略可以有效控制風險受市場影響很大，難以控管內在價值來自企業的經營狀況與獲利成長依賴市場供需，無實體支持學習方式學習看財報分析與經濟指標等需熟悉區塊鏈技術與市場趨勢新手學習門檻較低，任何人透過正確學習都可以上手，因為很生活化較高，且觀念對一般人來說較為抽象󠀠想要盡快開始用投資放大你的資產，而且不想浪費時間嘗試錯誤方式的話，你可以透過下面連結參加我們線上的免費美股新手培訓課程喔！👉 點我參加免費的美股新手密訓！ 󠀠-󠀠 ### [【美金定存好嗎？】隱藏在5%高利率背後的3大真相](https://school.george-dewi.com/posts/us-fixed-deposit-details) 近期因為美國聯準會開始調升利率，你可能就開始注意到了『美金定存』這項理財工具了，對吧？研究利率高的理財工具是很正常的，畢竟每個人口袋的錢錢都想流向利率高、成長性高的地方，所以當今天銀行定存利率夠高的話，你肯定就會想把錢放在定存了不是嗎～雖然說美元定存就是很單純的『定存』，但定存也時候搭配專案卻是涵蓋了很多細節，這些細節絕對不可以忽略，免得你有可能賺到了定存的利息，但卻賠掉利息（利率）以外的獲利，所以為了這些細節，我們趕快往下看下去吧！各家銀行美金定存利率（不定期更新）美金（美元）定存其實就是很單純的定存，就像是你把在銀行的台幣拿去定存一樣，銀行每年會依照他們的牌告利率給你一定的利息。而『美金定存』和『台幣定存』都是定存，差別只是在於，我們平常定存的標的是『台幣』，而這邊標的是『美金』。所以我整理了大多數人會擁有銀行的一般牌告利率（美金利率）在下面，畢竟想要定存美金就一定得有一個「外幣帳戶」，所以通常我都會建議你在現有的銀行直接再開一個外幣帳戶就可以了，那如果之前就有先開好的外幣帳戶更好、更方便。（雖然各家利率有點差異，但基本上不會差太多，以薪轉戶、方便開戶、可換美金的銀行為主就可以了～不要讓自己的帳戶數量太多而不好管理）美元定存利率6個月美元定存利率12個月國泰世華3.70%3.95%富邦銀行3.55%3.85%中國信託3.55%3.85% ps：優惠專案通常會比上面的牌告利率還要再高，但是相對的也會有比較多的限制，後面我們會在解釋更多給你～☛ 延伸閱讀：數位帳戶是什麼？有更高的台幣活存利率、定存利率？☛ 延伸閱讀：要拿到定存利息別忽視掉本金！5個存錢方法輕鬆存下第一個300萬！☛ 延伸閱讀：10本投資理財書單推薦！培養「有錢人」的腦袋，從閱讀開始最簡單！ 󠀠美金建議定存6個月以上、無金額限制方案雖然說現在市面上有很多的「美金高利定存專案」，但你應該要去注意裡面的細節，因為這一類的美金高利定存通常都會有一些限制。ps：如果是一般定存（非優惠專案），通常就沒有以下三點限制。目前看到比較多想要有高利率美元定存（優惠專案）的限制有以下3個點：「限制時間：有區分3個月、6個月、12個月的優利定存專案」「資金限制：通常最低需要1,000美金」「資金來源：須在專區，以新台幣換匯」以前面我們講的多數銀行的限制條件來看，資金限制可能不是太大的問題，因為以長期美金兌換台幣1：30的匯率來說，1,000美金大概是30,000台幣左右，要準備這樣的資金通常也不會太困難。所以最需要注意的細節就是「限制時間」還有「資金來源」的部分，因為這兩個部分非常有可能讓你賺到高利率，但卻賠了美金價差的部分。（下面細節部分我會清楚解釋給你看～）☛ 延伸閱讀：如何財富自由、提早退休，重複做「3大步驟」，你也可以過好日子！☛ 延伸閱讀：免費記帳APP推薦，排行 Top10 簡單、易上手的記帳軟體存下本金！☛ 延伸閱讀：富爸爸窮爸爸重點心得，5個觀念奠定有錢人基礎！ 定存美金該注意的3大細節1. 注意優惠利率期間（定存時間）基本上如果優惠利率方案只有3個月的話，我就不會考慮，因為時間有點太短，能拿到的利息說真的很少，所以如果要使用定存方案，一般都會選擇至少6個月以上的方案會比較有感。（不然3個月只拿個200元上下利息會很無力，久了根本就不想做下去…）再來就是在6個月以上，選擇適合自己的一個定存時間，我想這一點你應該也很清楚，最主要就是必須衡量自己會不會在定存期間內用到這筆錢，所以建議如果想要有高利美元定存，這筆錢也必須是閒錢會比較好。因為當你今天急需使用這筆錢，而必須解掉這筆美金高利定存的話（中途解約），那麼依照銀行的說法，你的利息就不是用高利率優惠專案來計算，只能利用一般牌告利率的8折計算利息。（比如說富邦銀行的優惠專案就是這樣計算：https://www.fubon.com/）所以說在你想要享有美金高利定存前，你必須確認這筆錢是不是在12月內、6個月內都不會用到，這樣的話你把這筆錢拿去定存才可以享有這樣的優惠喔！然後記得，因為美元定存會涵蓋到利率風險的部分，所以並不能算是「緊急備用金」的一種喔！☛ 延伸閱讀：如何做好理財規劃？5個理財規劃步驟，提早過理想生活！☛ 延伸閱讀：如何增加銀行定存利息？4個方法讓你的銀行利息變多2. 小心當下匯率成本再來額外的交易成本就必須講到上面的第3點：「資金來源：須在專區，以新台幣換匯」。多數銀行推出的美金高利率優惠專案，通常會要你從他們的特別專區去用新台幣活儲帳戶換匯，後續才可以適用比較高的美金高利定存專案。換句話說，想要有美金高利定存就不能拿你以前就已經換好的美金來套用這個專案。【舉例】：像是你就不能拿前陣子美金兌換台幣1：27已經換好的美金拿去享有高利定存專案。你必須以當下的即期匯率，以新台幣換上對應的美金才可以享有高利率的定存專案。所以如果當長期美金對換台幣1：30的匯率來看，如果當下即期匯率是1：32以上的話就沒這麼划算，很容易到時候賺了利率賠了匯差。 󠀠3. 注意利率是會變動的（僅適用非優惠專案）那如果今天你是想拿之前已經換好的美金直接定存的話，雖然利率沒有「優惠專案」來得高，但我覺得也是不錯，至少這些本金有可能是你之前在美金匯率低點「1：27」的時候換到的，那就比較適合使用一般牌告利率的定存。但一般牌告利率比較需要注意的一點是「利率是會變動的」！雖然我們口頭上常常在講利率長期大概是1%或是2%之類的，但其實每個幣別的利率會隨著那一個國家的央行去做變動。比如說美國控制短期利率的就是所謂的「美國聯準會（FED，The Federal Reserve System）」，他們調升利率或調降利率（升息或降息）會間接帶動其他國家商業銀行中的美元定存利率。簡單來講，你放在銀行的美元定存利率會不斷改變，有可能現在是3.5%左右，未來有可能低於1%，也非常有可能調整變成高於5%等等。總之，定存不是放下去之後，永遠都會有一樣的利率，利率是會變化的！！🔺 美國聯準會（FED）會視經濟狀況調節短期利率。資料來源：https://tradingeconomics.com/united-states/interest-rate 美金定存好嗎？有什麼優點？1. 美元定存利率＞台幣定存利率以最近幾年的狀況，如果不看匯率波動這一個因素，美金確實有幾段時間的利率是比台幣定存還要高的。台灣最近幾年央行把利率壓在1～2%上下，而美金那邊有時候利率會調到3~6%這麼多，這時候美元定存利率確確實實就比台幣定存利率還要高了！☛ 延伸閱讀：新手理財該注意什麼？避免踏入「這5個」理財迷思中！☛ 延伸閱讀：美國升息影響什麼？升息是什麼？會造成股市和房市大跌嗎？🔺 台灣央行利率多數時間都不會超過2.5%，因為這和國家政策和出口導向有關係。2. 有機會賺到匯差至於會不會賺到匯差，這就要看你買賣美金的時間點了。假如你要定存美金的當下匯率是1：31，以要定存2,000美金當作目標，你需要準備62,000台幣。那假設在你的美元定存到期之後你想把2,000美金換回台幣，而當時的美金對台幣匯率如果是1：34，那麼你就可以賺到「2,000美金 ×（34-31）= 6,000台幣」的匯差。3. 資產分散風險如果今天你的資產大到一定的程度，我相信「分散風險」對你來說就是一個很重要的課題！而這時候你可以選擇放一些些美元定存當作是你的資產配置，畢竟美金一個國際貨幣，也算是一個穩定性非常好的通用貨幣，所以適當的放一點點資產到美金上面我覺得是可以的，這時候你的美金（現金）擺著也就只是擺著，不如就拿去放美元定存拿點利息吧！美金放在定存的缺點那你說美金拿去定存能有什麼缺點？不就是把錢存銀行能有什麼缺點？如果硬是要說缺點，我覺得最大的缺點就是「匯率」和「沒有成長性」！1. 會有匯率波動當然了，前面我們在優點的部分有講到，你很有機會可以賺到匯差，但相反的，你也非常有機會陪掉匯差。只要今天你用了1：31的匯率換了2,000美金當作定存目標，結果在你定存結束想換回台幣的那一天匯率變成了1：29，那麼你就會有一些些匯率損失。依照前面的算法，就會變的是「2,000美金 ×（29-31）= -4,000台幣」。（賠掉4,000台幣）🔺 美金長期對台幣的匯率平均都在1：30。圖片來源：https://fred.stlouisfed.org/series/EXTAUS2. 和眾多資產相比無成長性當然保有現金等待資產符合預期的合理價格再買入事件很好的事，但如果你今天遲遲沒有買入資產，只是不斷將現金（美金）握在手中，長期下來會遇到一個很大的問題：「面對通貨膨脹，美金購買力毫無成長，甚至會縮水」。太長時間持有現金的狀況會讓你遇到通貨膨脹的問題，長期下來你雖然會因為一些利息而讓銀行內的帳面數字稍微變大，但實際上他的購買能力是不斷在縮水的。所以比起持有具有增長性的資產來說（比如：股票、房地產等等），如果長時間手上只持有現金，然後只單單利用定存的話，這會使得你的總資產因為通貨膨脹而大幅縮水喔！☛ 延伸閱讀：如何對抗通貨膨脹？3招完勝儲蓄且狠甩1%定存利率☛ 延伸閱讀：定期定額存股好嗎？這4大優缺點，決定你該不該做「定期定額」☛ 延伸閱讀：投資工具有什麼？適合新手的6種投資工具美金高利率優惠專案，適合我嗎？你可能會看到新聞或者銀行推出超級優惠的美金高利率專案，甚至可能會聽到這樣的說法「現在的利率比之前都要高，是穩賺不賠」、「美元匯率穩定，相對保值，利率又比台灣定存利率高」等等。但是，美金高利率定存真的適合你嗎？其中有沒有未注意到的真相呢？讓我來說給你聽。真相1：銀行要新資金不要舊資金銀行要的新資金是指用新台幣購買新的美金，或者是把放置於別家銀行的美金轉到該銀行。如果你原本外幣帳戶就有的美金，就屬於舊資金。通常高利率優惠專案，會需要你在指定專區換匯，並且有「新」資金定存的最低門檻，金額可能是1,000~5,000元美金不等，甚至幾萬美金都有可能，依各家銀行規定不同。想要使用高利率優惠定存方案，要記得先把規則看清楚囉~ 真相2：處理成本可能與賺的利息差不多當然，你可能會想把A銀行的外幣轉到B銀行也算新資金，這樣也不用再拿新台幣換成美金。但外幣從A銀行轉移到B銀行，可不是像新台幣轉帳只收幾十元的手續費。一般來說，外幣匯款會收取兩種手續費，第一種是電報費（或稱電郵費），一般約在新台幣300~600元不等；另一種是匯款手續費，常見的收費方式是匯款金額的0.05%，各家銀行都有最低手續費標準。如果你想著去A銀行提領外幣現鈔後再存入B銀行，這樣就不用被收電報費和匯款手續費，這可就大錯特錯，外幣現鈔提款和存入，一樣會有手續費的問題，有的銀行存入還會額外收取匯差費用。即使賺到高利率的利息，但也許你的「搬移」成本可能超過賺到的利息了，這樣可就十分不划算。真相3：實際優惠時間比預期中短銀行的利率都是以年利率公布，例如：六個月的定存利息是3.5%，每個月實際賺到的利息大概0.3%左右。實際舉例，定存1,000元美金6個月，實際領到的利息不是35美元，因為銀行3.5%是要存滿一年才有的利息，存六個月實際上只會領到約17.5美元，換算成臺幣大概是500多元。多數高利率優惠專案，存款期限都不會太長，可能只有3個月，甚至最短的只有7天，實際領到的利息可能比想像中的少很多。 真相4：推薦其他金融產品值得注意的是高利率定存到期之後，優惠定存資金就變成一般的活期存款，你有想過後續的資金使用規劃？是繼續定存還是轉作其他投資？如果都還沒有想過，也許你也會接到銀行理財專員的關心，提供新的投資理財建議，通常推薦其他金融產品，最常見的就是外幣保單。☛ 延伸閱讀：儲蓄險是什麼？該解約嗎？儲蓄險6大優缺點分析本文轉載自慢活夫妻 George & Dewi，原文於此 - ### [【Firstrade出金教學】3方法出金圖解教學（含Debit Card申請教學）](https://school.george-dewi.com/posts/firstrade-withdraw) 對於美股投資，我們都會建議直接使用海外券商，而不是台股複委托的方式，這樣不僅可以省下手續費，而且在投資標的選擇上也可以非常多元。不過如果用海外券商投資美股有賺到錢，下一步一你一定會想要怎麼把錢匯回台灣對吧？因為海外券商跟台灣券商不一樣，沒辦法直接綁定台灣的銀行帳戶，所以會需要特別再操作「出金」的流程，但是不用擔心，流程其實非常簡單，看下去就知道囉！󠀠第一證券 Firstrade 出金說明Firstrade 中文名稱是第一證券（Firstrade Securities Inc.），是1985年由董事美籍華人劉錦杭（John Liu）創立的美股券商，所以 Firstrade 中文化界面是你最熟悉的台灣繁體中文，也有24小時的中文客服，是很多華人選擇它的原因。󠀠如果你還沒有任何一間美股券商的帳戶，也可以考慮看看使用 Firstrade，那麼已經有 Firstrade 帳戶的人，就可以往下看要如何出金囉！目前第一證券Firstrade的出金費用大約是美金$25。(其他券商大約是美金$10~50不等)，所以建議可以累積多一點錢再一次出金。󠀠󠀠󠀠󠀠☛ 延伸閱讀：Firstrade入金多久會到？3個工作日到款，完整美股入金電匯流程☛ 延伸閱讀：Firstrade開戶教學！！超完整開戶教學圖解流程一次看󠀠󠀠Firstrade 出金方法1：填寫PDF表格第一種方式是下載他們的PDF表格來填寫，如果你沒有填寫匯出款的授權表格，你會沒辦法收到款項。󠀠STEP 1先登入會員後，點選「客戶服務」的「表格中心」點選「下載表格」後，找到「匯出款授權表格-國際」󠀠󠀠STEP 2把你的表格印下來填寫，或是你直接電腦編輯PDF填寫也可以記得第二大部分要填寫清楚，如果不清楚你的銀行SWIFT號碼還有地址，可以上網用Google查詢或是詢問你在台灣的銀行行員喔！（ex：你可以問國泰世華的SWIFT碼是什麼，不過這種資訊通常Google就可以找到了～）󠀠STEP 4把你寫好的檔案拍照或是直接用PDF上傳，就可以等待 Firstrade 通知大約過個2~3天會接到 Firstrade 的電話確認，因為他要跟你做身份確認還有出金的是不是你本人，確認完成後大概1~2天你就能收到 Firstarde 匯回台灣的款項了󠀠☛ 延伸閱讀：嘉信入金教學，電匯手續費是多少？附言要怎麼填？☛ 延伸閱讀：嘉信證券開戶，美國第一大券商，超詳細圖文步驟教學󠀠󠀠Firstrade 出金方法2：線上填寫申請󠀠STEP 1：到 Firstrade 登入後找到「存款/提款」，選「從第一證券提款」>「匯款」󠀠STEP 2這裡要做電子信箱驗證󠀠STEP 3照著填寫以下表格，檢查送出後等待一兩天左右，Firstrade 會打通電話跟你確認是本人要轉移資金回台灣，確認完成之後他們才會將款項轉給你󠀠☛ 延伸閱讀：美股券商優缺點比較！前4大美股券商推薦｜美股開戶推薦｜手續費比較☛ 延伸閱讀：複委託風險在哪？0手續費海外券商比較划算嗎？󠀠󠀠Firstrade 出金方法3：Debit Card 提款其實第三個方法有些「限制」，而且也不太算是正常的出金方法，但你可以當成是個方便提款的方式。假如你今天是 Firstrade 用戶，而且你的帳戶內有超過25,000美金的時候，你可以申請為「現金管理帳戶」，而且 Firstrade 會發給你一張「美國Visa Debit Card」。只要帳戶資產有＞25,000美金，你每個月有一次免手續費提領的機會，但如果超過次數就每筆3%的手續費計價。󠀠Debit Card 申請辦法如下，你可以透過「網上申請」或是「紙本申請再上傳檔案」都可以。󠀠美國境內國際每日消費額度US$10,000US$2,500每天ATM提款上限US$1,000US$1,000預借現金US$2,500US$1,000補辦卡費US$45US$100󠀠這邊教你怎麼在網路上申請這張卡。󠀠STEP 1登入後從「我的帳戶」選「設定」，最後到右下角你會看到 Firstrade 現金管理帳戶的地方，按下申請󠀠STEP 2填寫賬戶相關的資訊，後面記得同意合約及簽名，這樣就完成申請了󠀠但是還是要說明一下，這張卡本來就不是讓你免費出金用的，所以建議可以當作臨時需要現金、或者在國外想提領現金時使用，出金最省最省的方法還是：一次匯出多一點錢，這樣就可以有效壓低出金成本～因為出金跟入金一樣都是用次數去算手續費的喔。（不然其實每次只能免費領一點點誒不是很方便，每個月有面費手續費提款額度限制）󠀠🔺 其實 Firstrade 提款卡現在改成「現代灰」質感還蠻好看的。󠀠🌟 免費索取 FT 教學 🌟進入填寫email和姓名，免費獲得FT軟體使用教學立即索取󠀠☛ 延伸閱讀：美股股息再投資，1個小小步驟卻讓資產翻上好幾倍？☛ 延伸閱讀：美股股息稅好多？不想繳30%稅可以怎麼做？同時享有資產增值？󠀠-󠀠 ### [【Tradingview教學】投資策略必用的看盤軟體Top1](https://school.george-dewi.com/posts/how-to-use-tradingview) 相信有在研究股票，特別是有在研究美股、加密貨幣，又或者是外匯市場的人，應該多多少少都聽過TradingView 這個看盤軟體對吧！沒錯！TradingView看盤軟體是一個很強的工具，他不但可以使用網頁版，也可以用手機APP操作喔！更厲害的是，在語言上每個人都可以切換成自己喜歡看的語言，想用英文的就用英文，想換中文的人也可以切換成繁體中文！ 而且這是我們使用過後真的很好用的股市繪圖軟體，甚至我們更愛用他的付費版本，那麼就讓我們在下面一一介紹功能給你使用吧！ 點我：免費使用 TradingViewTradingView免費版 vs 付費版TradingView 在功能上其實有分多種版本，當然，一開始大家都會用免費版的去試用看看，但是隨著你越用越多功能後，你就發現「誒？怎麼有些功能不能使用？」 其實很簡單，因為 TradingView 有很多是「付費版本」才能使用的功能。這邊我就拿我長期使用下來的心得分想給你，其實我覺得免費版跟付費版有幾個很大的差異，就是「觀察清單的數量」、「每個觀察清單的商品」、「標記商品的顏色」這幾項，因為你可能在投資的時候不只有觀察某一檔股票，有的時候一多起來你的待看清單可能會有好幾十個，甚至有時候多達到100個都有可能，可是這時候免費版就會有一個限制：「不能加入超過30個觀察清單」。☛ 延伸閱讀：Finviz教學，美股篩選＋ Finviz Map 圖解操作像這一項功能對我來說就會有比較大的影響，因為每一次都要重新搜尋想要看的標的會有點綁手綁腳，沒辦法一次加到我待看清單內點選會有點不方便。（後面會示範怎麼設定觀察清單～）Tradingview 免費版和付費版差別。圖片來源：tradingview.com不過上面只是我們的使用心得，也許你的使用心得是覺得需要「多個指標視窗」、又或是需要「可儲存圖表的數量變多」等功能。那我們自己是使用 Essential 付費版的較低版本，其實就覺得這就很夠使用了，但就看你個人需求需要用到哪個付費等級，可以自己稍微衡量一下，你可以看一下 TradingView 官網上面在不同付費版本的差異～但至少，你可以先點擊下面連結開始使用「免費版本」來先使用看看！點我：免費使用 TradingViewTradingView教學：登入＋基本教學TradingView：登入方法如果你需要使用看盤軟體，或是需要用K線來看技術分析的話，非常建議你使用 TradingView 喔！點擊下面的按鈕，就可以直接連結到 TradingView 的網站，用 Google 快速登入就可以使用了，真的非常的簡單！登入部分，只要照著以下三個圖解步驟就可以登入囉～TradingView：基本操作再來，你第一次登入進去的畫面可能會讓你覺得有些混亂很正常，因為它的功能真的很多，沒用過的人會不太能了解實際上要點哪裡才可以開始操作。所以這邊我們就要開始教你一些基本的操作！ 首先，你可以找到最上面「搜尋」的部分，輸入你要的股票代碼、加密貨幣交易對、外匯交易對等等。 點我：免費使用 TradingView然後你就會看到他跳很多選項出來給你，通常第一個會是你要的標地。但還是建議你多看一下右邊的敘述，因為有可能你打出來的代號在其他地方都有他的股票或其他金融商品。例如你打2317，可能不只會跳出台灣的鴻海2317股票，他也可能會跳出像是在日本上市的2317代號的股票，就不會是你要找的鴻海。所以還是建議你看一下右邊是哪個國家、哪個交易所的股票喔！再來，你可以設定整個網頁或是APP的語言，找到【最左上角的頭像】→【Language】→【繁體中文】。 這邊就看你未來在看指標的時候是習慣看中文還是英文，因為有些指標翻成中文你不一定看得懂，所以就看個人習慣看要不要調整。（像是我們自己就會比較喜歡用英文版本，因為在看指標的時候會比較準確一些） 在畫面正中間的會是一個股票的K線圖，然後這個K線圖會依據你在最下面匡起來的地方，可以調整你要看的年限是多少。【5年通常對應到的是周K線】【1年通常對應到的是日K線】 再來下一部分，如果你不一定是要看K線的話，你可以將圖改成線形圖，那通常線形圖可能會比較適合績效的回測和比較，如過是要像是下面講的趨勢線、水平線的畫法的話，還是建議用K線會比較適當喔！接下來，這裡就是不同股票的比較圖。你可以在搜尋股票代碼的又變有一個【＋】，然後再點選放大鏡【搜尋】→【輸入代碼】。這邊你就會看到兩個不同股票間，在相同時間點上的報酬比較圖囉！TradingView成交量、觀察清單TradingView：成交量另外，你可能會有一個問題，就是中央的視窗下面有一個看起來會讓圖很亂的「綠綠紅紅的柱狀圖」在底部，對吧？這個其實是每天或每週的成交量（就看你當時是調整什麼區間在看盤），而這個成交量如果你覺得很礙眼的話，其實是可以關掉的喔！在股票代碼、加密貨幣交易對的下面，有一個寫著【成交量】或是【Volume】的字眼，然後滑鼠移過去他旁編會有一個【眼睛的圖示】，對著他按一下就會不見囉！TradingView：觀察清單再來觀察清單的部分！一開始 TradingView 會幫你預設一些非常基本的觀察清單，但通常你也會把它刪掉啦ＸＤ 因為通常都是你不會想要看的指數～☛ 延伸閱讀：美國最大「嘉信證券 Charles Schwab」開戶教學，一步一步圖解開戶流程☛ 延伸閱讀：美股開戶推薦，Top5 海外券商推薦，最推薦你用「這兩間」！ 如同上一張圖，點下紅色的【＋】後，你就可以輸入你要的股票或加密貨幣交易對。就可以把你想要的金融商品資訊加到你的觀察清單裡囉！但是這邊的小問題就如同我最前面開始講的，「免費版, Basic 」只能最多加入30個標地在你的觀察列表當中，不管你今天是做價值投資、技術分析、又或是任何流派，你通常也都不會只有30標地在觀察，對吧？所以因為這部分，我們蠻喜歡最低階的付費版本，因為其實也蠻夠用的！但就看你自己能不能接受只有30檔觀察清單的限制，如果這和其他部分都可以的話，其實用免費版也都是沒問題的喔！TradingView畫線教學這邊就到了每個用技術分析、看盤軟體最重要的地方！就是劃線、看趨勢的部分啦！！而這裡也是 Tradingview 最好用的功能之一，很多人都是因為可以畫線而使用這個軟體的，相信你在使用過後一定也會愛上這功能！ TradingView：趨勢線 在畫趨勢線的時候，因為趨勢線不一定會是水平的，而且通常也都會有一定的斜度，所以這邊就一定要用到斜直線的功能。 斜直線功能必須回到【頭貼下的功能列表】→【第2個像是斜線的功能】→【點開小箭頭】→【選趨勢線】（記得如果是常用功能可以點該功能最右邊的愛心加入我的最愛） 【斜趨勢線操作辦法】：點下【趨勢線】的功能後，先在你目測趨勢的最左邊【滑鼠點一下】，接著拖曳你的滑鼠到趨勢的最右邊【再點一下滑鼠】，你的趨勢線就會出現在螢幕上囉！假若你覺得畫得不太標準、有點傾斜，你可以在左右兩個端點分別移動，就可以調整線的斜度和長度囉～☛ 延伸閱讀：美國最大「嘉信證券 Charles Schwab」開戶教學，一步一步圖解開戶流程☛ 延伸閱讀：嘉信W-8Ben表格更新教學。一步步圖解流程教學，每3年一定要更新一次！ TradingView：水平線接著是水平線畫法的部分。前面跟畫趨勢線一樣的步揍，【頭貼下的功能列表】→【第2個像是斜線的功能】→【點開小箭頭】→【選水平線】（記得如果是常用功能，一樣可以點該功能最右邊的愛心加入我的最愛）點下去之後，當你移動你的游標或滑鼠，你就可以看到水平虛線的位置，等你確定要畫在某個位置後【再按一下滑鼠】，水平線就會直接幫你標出來囉，而且這個水平線是無限延伸的～【補充】：像是前面說的趨勢線、水平線，其實都可以改變線的顏色，如果你覺得你第一次畫出來的線顏色有點太深、太淡、顏色不對、想變透明一些，你都可以做調整。 Tradingview 趨勢線顏色調整方法：【對著線點一下】→【找到第二個像是鉛筆圖案】→【可選顏色、條透明度】 TradingView均線怎麼看？首先，先點選如下圖中的圖示（indicator），點下去之後可以在搜尋欄尋你要的指標，這時候你搜尋3MA或是其他MA指標，也可以在指標的邊邊點下【愛心】加到我的最愛。點下去之後，指標就會出現在你的線圖中囉。當然，這邊你可以對這些均線調整你喜歡的顏色，因為有的人不喜歡他一開始配出來的顏色。例如台灣人可能會喜歡把周線換成紅色，月線換成黃色，季線換成綠色等等。 TradingView指標設定（RSI、MACD）接著指標方面，一樣是選擇 indicator 的小圖示點下去。你可以搜尋你想要看的指標，通常會是RSI（Relative Strength Index）、MACD（Moving Average Convergence Divergence）等等的指標。一樣可以加到我的最愛，然後點一下就可以加到自己的圖表當中～只不過免費版本會有指標的限制，沒辦法加入太多指標。這邊我們就拿RSI（Relative Strength Index）當作舉例，當你點下去之後圖示就會跑到線圖的最下方，他是獨立出來的另一張圖表喔！同理，在MACD（Moving Average Convergence Divergence）設定也是一模一樣的步驟。你可以將這張圖標縮小或是拖拉圖表的大小位置唷！ ☛ 延伸閱讀：嘉信證券 Charles Schwab 出金教學，3步驟把錢電匯回台灣帳戶☛ 延伸閱讀：美股開戶推薦，Top5 海外券商推薦，最推薦你用「這兩間」！- ### [【香港境外保單安全嗎？】香港分紅保單6%利息值得嗎 ? 錢會不會被鎖住 ?](https://school.george-dewi.com/posts/overseas-insurance-policy) 香港分紅保單是什麼？（境外香港保單）我該買香港的保單嗎？近期有陸陸續續出現了「香港分紅保單」這個比較新的金融商品，但這邊就直接破題跟你說，其實香港分紅保單就類似於台灣的保單，這樣你應該就能大概大概知道香港分紅保單是什麼樣的保險了，對吧？但如果你現在還是對於台灣一班會看到的儲蓄險還不是很熟悉的話，可以點下面的連結去看看台灣一般儲蓄險模式，大致來說，就是會要求你每年存下一筆錢，然後過個好幾年才不會以虧本狀態。☛ 延伸閱讀：美元保單陷阱？儲蓄險缺點是什麼？利息比定存還差？ 那其實香港分紅保單有時候也有人會說他是「香港保單」或「港保」或「境外保單」，那這邊我就先跟你說他和台灣的保單差別在哪：其實他們之間最大的差異就是香港分紅保單的長期 IRR 利率會比較高，非常有機會來到5%～6%，比起台灣的保單來說長期 IRR 利率只有2%～3%，所以香港分紅保單確實長期握在手上的抗通膨能力也會比較高沒錯！近期有不少境外保單在市面上，可以先看看我們怎麼說，你會更加了解香港保單喔！但是問題來了，香港分紅保單通常會有外幣匯率的風險，再來必須也要自己親自飛到香港去買才安全，而且香港分紅保單目前是沒有台灣金管會的許可和規範，假如你跟香港的保險公司有糾紛時，你就必須比較麻煩的跑到香港去打官司，程序上會比較麻煩。至於要不要買香港分紅保單？我想你心裡應該會有個明確的答案，因為同樣被歸類在「儲蓄險」，他們底層的邏輯都是差不多的，會有短期內解約賠錢的問題，而且通常港保都會是「10年」解約才會不賠本。所以在資金流動性上需要特別留意，像是你必須非常確定10年內100%不會用到這筆錢，否則在你結婚、買房等不同人生階段時，你會非常容易面臨到「到底要不要賠錢解約」這項難題。 境外保單最大的缺點其實境外保單最大的缺點你應該可以看出來了，就是「閉鎖期」非常的長！我們以比較生活理財層面的角度來看這件事，通常不會太建議你去買太多的香港分紅保單，原因很簡單，你想要保單的帳面不虧錢，通常都要連續繳交10年以上的保險費，到時候你在解約才不會有虧損的狀況。但是以我們人生階段會不斷改變的情況下，10年內可能會發生非常多事情，有可能你從「單身→結婚→生小孩→買房→買車→換房→教育基金」，這些人生階段不斷的改變，你在用錢方面可能會需要你的錢是具有「流動性」的。簡單來說，流動性對你的好處就是，你可以在人生階段不同的時候來運用你的資金，在資金的控制上會比這些境外保單（儲蓄險）來的好很多，否則境外保單很長時候會讓資金卡在裡面很久，短一點的或許10年，長一點的也有到20年的，錢錢放在裡面20年不能挪動這是非常不符合人生階段改變的現實。境外保單有6%分紅，這樣一樣不能買嗎？這個問題跟上面的概念有點類似，雖然他們名目上都有說將近有6%的分紅當作是利息配發，但是儲蓄險保單這樣產品的致命缺點一樣還是「閉鎖期」的問題。境外保單的閉鎖期通常很長，就算讓你每年都領到滿滿的6%，但是閉鎖期長達10~20年有時候是不容易兌現的。境外保單並不像股票一樣可以隨時賣出，隨時提領出現金來使用，所以以閉鎖期這一點來看，保單真的沒有股票的流動性來的好。󠀠當然，有人可能會反駁股票具有「波動性」，不像是保單可以穩穩地領6%利息。確實，股票是具有波動性，也沒辦法保證一直可以領到很高殖利率的股息，但是問題一樣又再次出現了，保單能給你非常確定的答案每年一定給你6%嗎？況且保單是沒有所謂的「增值性」，保單並不會因為你買了XX保單讓你再保單本身上獲得「增值性」，他並不像股票一樣，好的股票不但可以發放股息以外，股票本身還具有了增值性的可能！☛ 延伸閱讀：定存是什麼？理財不可不知的3種定存方式☛ 延伸閱讀：如何定存最划算？4個小技巧，讓你比別人多領些利息 這邊小小總結，境外保單當然不是說完全不能買，說句實在話，「有錢想要買什麼都可以，可以只買股票，也可以只買境外保單，甚至可以兩個都買」，所以你有足夠的閒錢，當然你想買什麼都可以～只不過站在流動性這一點來講，確實境外保單就跟台灣的儲蓄險一樣，是有閉鎖期，然後長期缺乏流動性的一種「類金融商品」，當然如果你都還不確定的話，我就是先建議你把錢先方定存！因為定存是可以隨時取消把錢拿回來的！而且完全不會有任何虧損！☛ 延伸閱讀：美股券商有哪些優缺點？前4大美股券商介紹☛ 延伸閱讀：Firstrade第一證券，3分鐘完成美股開戶圖文教學！ 󠀠境外保單安全嗎？說香港保單安不安全嘛？若以這些保單公司的規模來說，確實看起來是安全的，畢竟都是一些很大的金融機構，但是香港境外保單可能會面臨到一個問題，就是錢進的去，不一定出的來，那這對於台灣人來說到底安全嗎？我們覺得好像真的見仁見智，如果很需要在台灣花錢、消費的人說或許不安全，但對於很常飛海外、甚至可以長時間生活在外地的人來說又好像算安全？哪一種情況符合你的現況，你可能要想想看！香港現狀其實大家都知道，雖然香港地理位置離台灣距離並不是很遙遠，而且買張機票來回通常也都是NT10,000以內可以解決的事情，但或許真的是錢容易進得去，卻不容易出的來，當然這一點並不是一個非常絕對的問題，但我們還是想提醒一下大家，讓大家獨立自主去判斷一下有可能會面臨到的問題。所以這邊再次提醒，如果你還不是非常了解的話，建議你可以點擊下面的影片連結，去影片觀看我們1個小時的解說，相信看完影片後你會對於境外保單這個產品會有更多的認識喔！ - ### [【美元保單陷阱？】儲蓄險缺點是什麼？利息比定存還慘？](https://school.george-dewi.com/posts/savings-insurance) 「1個月只要存1萬多元，強迫自己存錢，6年後就會有100萬元！讓你輕輕鬆鬆存下人生第一桶金，利息還比銀行定存高。」你應該聽過保險業務員或者理財專員類似的言語，向你推薦可以幫助「存錢同時又有保險保障」的金融商品。這時候業務員或理專在跟你說「這個保單利率很高，賣得太好，公司準備要停賣了」、「下個月保費要提高了」、「保住本金、不會賠本」之類的話，也許你就會不小心簽下「可能會讓自己後悔的合約」。究竟這些到底是什麼，讓我們來跟你分享！儲蓄型保單是什麼？市面上儲蓄險的種類超極多，保單上面落落長的名稱，再搭配一堆複雜的金融名詞，說真得你有認真看過嗎？你可能大部分都是聽業務員最後說利率有多少，然後就簽合約下去了，這也難怪你會成為業務員眼中的大肥羊！一般「儲蓄險」或是「儲蓄型保單」指的都是儲蓄型保險，這兩個名稱都是一樣的金融商品，是一個保險公司賣給你的一種跟儲蓄有關的保險合約。但是儲蓄型保單中只有簡單的壽險保障內容，它主要是著重在儲蓄而非保險。簡單來說，就是你要在固定時間存入一定的金額，你在合約到期後解約可以領回本金還有利息，並且合約期間會給你一點點的壽險保障。常見的儲蓄保單種類儲蓄保單的名稱通常都是以下4個、甚至更多名詞的排列組合，所以你可以想像會有數十種、數百種以上的保單出現。通常你會覺得太複雜，所以就會請業務員直接給你結論：「期滿後可以領到多少利息？」，聽起來不會損失本金又有多的利息錢可以領，於是你就很滿意的簽約了。但是請你先不要急，先了解一下常見的儲蓄保單有哪些種類：區分類型類型說明備註1.以繳費期間分有躉繳（1年繳）、3年、6年、10年、20年期…等等的保單一般認定6年以上就屬於長期保單，年化報酬率普遍比短期保單差。也有較多人無法持續繳納保費而中途解約、減額繳清。2.以保險期間分分為「終身壽險」或「非終身壽險（養老險）」。非終身壽險（養老險）在合約期滿，如果被保險人還生存的話，可以領回保險金。3.以保單功能性分分為「還本型」或「非還本型」。還本型有年配息、月配息的還本金，一般年化報酬率也比非還本型低。4.以保單參考利率分分為「利率變動型」或「非利率變動型」。非利率變動型表示，簽約時保單利率約定多少，就是多少。 利率變動型的話，當「宣告利率>預定利率」時，保險公司會給你額外的增殖回饋金。1. 以繳費幣別區分繳費的幣別有台幣及外幣計價。外幣最常見的保單就是以美元來當計價幣別，當然也有其他貨幣，像是人民幣、南非幣等等，市場有各種商品。不要過留意，只要是外幣就會有匯差的風險，有時候保單看似利率很高，可是因為匯率的波動可能不賺還要倒貼錢。所以市面上最常見的還是美元保單，因為美元的匯率相對穩定。2. 以繳費期間區分有躉繳(1年繳)、2年、3年、4年、6年、8年、10年、20年期的保單。一般會認定6年以上的就是屬於長期保單，而且年化報酬率普遍會比短期的保單還要差，主要是因為附加費用較高的原因。通常比較長期的保單就是比較多人會有繳不下去中途解約、減額繳清等狀況出現，而這個狀況也包含了最近比較常見的香港分紅保單（港保）。 3. 以保險期間區分有『分為終身壽險』或『非終身壽險（養老險）』的分別。非終身壽險在期滿時，被保險人如果還生存的話可以領回保險金。4. 以保單功能性區分有『還本型』、『非還本型』的不同。還本型是有年配息、月配息的還本金，但一般年化報酬率也比非還本型還要低。5. 以保單參考利率區分有『利率變動型』、『非利率變動型』的區別。非利率變動型就是固定利率保單，你買下去的當下訂定利率是多少就是多少。利率變動型的話，如果當「宣告利率>預定利率」時會，保險公司會給你額外的增值回饋金。利率怎麼算？不能只看預定利率、宣告利率保險業務員經常喜歡拿保單上面的宣告利率、預定利率來跟銀行定存利率做比較，保單 DM 上的利率你一眼看下去，確實好像比定存還要好2～3倍，所以你就很容易這樣簽下保單。但你知道宣告利率、預定利率根本不等於實際利率嗎？也就是說，對你而言，這兩個利率根本不是你心裡所想的那個利率！・「預定利率」會牽扯到所謂的保費，如果預定利率越高的儲蓄險，你要繳的保費就會比較低。相反如果預定利率越低，你需要繳的保費就越高。也就是保險公司會把你的保險費拿去投資、做其他用途等，然後他們將『預期』可獲得的投資報酬率，加上預計死亡率和費用後，保險公司才會計算出你每年該繳多少的保險費。・「宣告利率」是保險公司會定期公佈的一個利率，證明他和同業相比後的競爭狀況，並且也告訴你保險公司實際將你的錢拿去做投資所獲得利息的狀況。簡單來說，「預定利率、宣告利率」這兩個詞真的跟你沒什麼關係，你就看看就好。保險業務員在跟你講的時候只是在「預期」他們公司能夠從投資上獲得多少報酬，以及他們過去和同業相比後，到底實際上報酬率是多少而已。當保險業務員告訴你宣告利率、預定利率時，你先參考就好，你反而要注重的是內部報酬率。圖片來源：保險e聊站內部報酬率(IRR)才是你該看的指標！既然宣告利率、預定利率都和你沒有關係，那到底保單要看什麼才對呢？保單不能看「預定利率、宣告利率」的原因其實和業務員的行政費有非常大關係，也就是所謂他們可以獲得的佣金。所以保單你應該要看『內部報酬率（IRR, Internal Rate of Return） 』，而 IRR 的這個算法比較像是以結果回推的年化報酬率。如果你提前解約，你的 IRR 肯定會被大打折，甚至非常有可能是「負報酬」。所以你可以嘗試計算一下你預期解約的時間下，你的 IRR 內部報酬率會是多少。 【舉例】：假如一張儲蓄型保單的內容，年繳NT$137,498元，繳費期間為6年，你一共需要繳NT$824,988。這時候業務員通常會告訴你：「你只要繳6年，10年後你就有第一桶金了欸！」但其實10年真的很長，所以就先看看下變表格中我幫你算好的IRR內部報酬率吧！狀況1： 如果這份保單你在6年內被迫解約，那麼你會損失非常多，不如不要買這份保單比較好。狀況2： 但是如果你是繳完保費，而且確定是6年以上你才會拿回你的保險金，那麼其實你會看到每年計算出來的 IRR 都會不一樣。當然是放越久可以拿到的越多，但你千千萬萬不要忽略的通貨膨脹這件事。（台灣通貨膨脹率大約每年2%在成長）這是上面表格中的例子。年繳保費137,498元，繳費年期為6年，第6年末解約時可領回874,755元，以IRR計算內部報酬率為1.68%。圖片來源：IRR計算器5大優點與缺點優點1：強迫儲蓄在合約到期前解約的話，你會需要支付一大筆違約金，也就是拿不回本金的意思。所以對於沒有儲蓄習慣的人，有可能是一個可以強迫自己儲蓄的一個商品，因為通常違約金數目不小，你一般都會死命活命得把他繳完。在你被逼得每次都要繳一大筆錢的情況下，你很自然就會減少你不必要的消費來繳錢，時間到了你自然就存到一筆不小金額的錢了。優點2：有申報所得稅優惠如果你是有購買保險的納稅義務人，在每年5月所需申報的綜合所得稅中，你可以免稅或是成為列舉扣除額的繳稅優惠。這樣你就可以少繳點稅啦～（可是別忘了你是變向把錢繳給業務員，所以錢不是給政府就是給業務員 XD）缺點1：提前解約會損失本金提前解約會損失本金是最大的缺點，通常會損失30~90%的本金。所以購買前，你除了要能確定自己每年繳得出保險費外，你也要再三確定你真的真的不會在合約期間內急需用到這筆錢。否則你如果需要急用錢、需要提前解約，解約後你可以領到的錢絕對會少很多，甚至有可能比你投資到錯的股票還要糟糕。缺點2：短期間內(6年期間)報酬率比定存還低若是購買6年期的儲蓄險，同樣的金額6年內放在定存的利息還比儲蓄險來的多，而且還不會有資金不流動的問題。要維持合約超過10年所產生的利息才會與定存拉開一段差距，除非你能確認這筆資金長時間內不會用到，否則保險不一定是一個好的儲蓄工具。缺點3：通貨膨脹讓你的錢越存越薄根據內部報酬率IRR的計算，報酬率短期間內平均為1.8%左右，比起台灣每年的通貨膨脹2%來算，你的錢只會越存越薄，相同金額的錢，在未來20年後的購買力會很低。也就是說，20年前的100萬，跟現在的100萬會不一樣，甚至再20年後的100萬，購買能力一定是更小、更不值錢。 󠀠儲蓄保單到底該不該買呢？儲蓄保單到底該不該買呢？這個答案你心裡應該非常明白，而且也只有你自己知道，因為每個人的財務與需求不會相同，只有你自己最清楚了解自己該不該買。不過這邊我一定要告訴你：「保險歸保險、投資歸投資」，你千萬不要把儲蓄險當作是投資的一種，它也絕對不能幫你創造很多財富，你想靠它發財也是絕對不可能的事。而且如果你是一位有自制力、且想要存錢跟替自己買純保險的人，我會非常建議你買純保險+錢放定存，當然如果錢存到一定金額後，你可以做點像是ETF的投資等。我們給你的建議以我們自己剛出社會、像是個無頭蒼蠅的時候，我們確實買過了一個台幣和一個美元躉繳的儲蓄型保單。但對我們有用嗎？老實講我們現在回頭看，對一直有計畫在儲蓄的我們用處確實蠻小的，再把時間成本算進去的話，現在的我們真的很想帶著現在的腦袋回到過去，然後不要去保那個保險…🔺6年期的保單算是比較短期的保單，所以你回本的速度也會比較快。圖片來源：wealth.com.tw󠀠 因為我們發現時間真的很昂貴，保了好幾年跟當初繳的現金一模一樣沒增長，白話一點來說我們也確實是把錢借給保險公司讓他們去做投資。所以我們真心恨不得當初就把這些錢拿去做投資，不要買儲蓄險～那當然如果你現在還有儲蓄型保單，但是你已經不想再繳更多保費的話，你可以嘗試去問你的保險公司可不可以「減額繳清」，意思就是「享有低一點的壽險保障，但可以不用再繳更多保費」，這也許是個不錯的做法唷。不然你最後的選擇就只剩下「繳到解約後你不會虧本的年數」，所以就只能硬著頭皮繳了~【儲蓄保單評估舉例】：假如你年收入大約是45萬台幣，也就是月薪大約3.75萬，今天你有家庭、有小孩，但是你想買一個月繳2萬的儲蓄險。這邊我就會比較不建議你去買這份儲蓄險，原因很直接明白的就是，每個月你繳了這些錢進了保險公司，表面上好像說你在存錢沒有錯，但我覺得這樣會降低你的生活水平。也就是說建不建議買儲蓄險，除了看IRR、繳費期限等，最重要的是你繳了保費後會不會影響到你的生活水平。千萬不要為了繳保費而失去你本來該有的生活水準，我真的覺得吃不消，每個月或許不繳保費，你的生活費就可以多超過1,000元，剩下的錢就好好最好投資規劃。快樂與樂觀的生活，或許在未來可以直接帶給你更大財富也說不定喔！美元保單美元保單會推薦嗎？就算你現在已經了解一些關於台幣儲蓄保單的問題，但我相信你多少想問「美元保單推薦嗎？」沒關係你會有這樣一問很正常，因為你可能在想美元的利率是不是比較高？對嗎？這邊我就快速讓你了解好了，美元保單其實整體概念跟台幣的很像，差別就在於美元保單「長期」看起來會有比較好的報酬率，所以你有沒有看到，重點還是要擺在「長期」這兩個字上面，也就是你一樣短期內解約是會賠很多錢的！☛ 延伸閱讀：美元高利率定存好嗎？除了利率外，你要注意這3大細節！當然美元保單也是有躉繳、年繳、半年繳之類的收款機制，整個概念跟台幣保單幾乎一樣，只不過蠻多美元保單是會跟你扣款「美元」的，也就是你要有外幣帳戶，然後自己去兌換美元讓他幫你扣款。簡單來說就是你要控管好每次自己兌換美元的匯率風險，還有最後解約時的匯率風險。 󠀠定存、儲蓄保單哪個好？項目定存儲蓄保單利率0.5~2%2.0~3.0%報酬率絕對正報酬期限內解約是負報酬提早解約的後果解約快，只會損失一點利息解約慢，可能會損失利息和本金資金運用靈活度高滿期前靈活度低難易度越多★表示越難★★★儲蓄外保障無有一點點壽險保障雖然說儲蓄險的利率通常都會比定存來的高一點，可是它卻完全鎖住金錢的流動性，很多儲蓄型保險的時間動不動就長達10年或20年，我們人生真的很難預測10年內的金錢需求，很多人經常期限還沒到就需要將保單解約了，通常都是忍痛收場。其實儲蓄險實際的獲利不是看保單給你的預定利率（2.0~3.0%），而是要去計算內部報酬率（internal rate of return, IRR），有時候一算下來反而比定存還要低。定存的優點就是資金運用很彈性，如果急需用錢也不會傷及本金，損失一點點利息而已，如果是想要強迫儲蓄的人，其實定存也有一種方式叫做「零存整付」，每個月固定存下約定的金額，一年後就會得到一筆錢。☛ 延伸閱讀：定存是什麼？理財不可不知的3種定存方式☛ 延伸閱讀：如何定存最划算？4個小技巧，讓你比別人多領些利息 本文轉載自慢活夫妻 George & Dewi，原文於此 ### [【技術分析入門】一篇看完必看的5大賺錢指標](https://school.george-dewi.com/posts/introduction-to-technical-analysis) 技術分析是股票投資中的一個熱門領域，所以很多剛接觸股市的小白會因為聽別人說「看技術分析就知道哪個股票值得買」、「在線圖上畫一畫就知道什麼時機點進場」之類的話，就覺得咦～股票蠻簡單的呀！只要拿股票漲跌圖來畫一畫就可以賺錢，可是真的是這樣嗎？技術分析聽起來很具體好學，肯定是你迫不及待想學習應用的一個投資方法，但我們其實不建議新手從技術分析入門！這篇文章會讓你了解技術分析的原理是什麼以及優缺點，最重要的是正確的美股學習順序，所以一定要看到最後喔。 技術分析的原理是什麼？首先，你看到技術分析畫了一堆很複雜的分析圖，感覺似乎只要學會了就能精準判斷買賣時機對吧？但老實說技術分析其實並沒有什麼堅實的邏輯，只是運用股價變化的歷史軌跡來推測未來的一個方法而已。技術分析的假設很簡單：「因為歷史會不斷的重演，所以在經濟上的影響也會不斷循環相似的模式，只要能找出過去的股票價格變化規律，我們就能預測未來。」技術分析買股票的原理是「歸納法」與「統計學」，技術分析的使用者會去研究過去的歷史數據，進而去「推測」出一個相對勝率比較高的買賣時機，比較像是用統計的方式來預判未來（也有人說是一種看圖說故事），其中當然還是有猜測的成分存在。󠀠☛ 延伸閱讀：Firstrade開戶教學！！超完整開戶教學圖解流程一次看☛ 延伸閱讀：嘉信證券開戶，美國第一大券商，超詳細圖文步驟教學󠀠技術分析入門5大指標為了讓你更了解為什麼我們會說技術分析是看圖說故事，我們找了5個最常見的指標解釋給你聽他們的思考邏輯。󠀠1. 支撐線在股價趨勢線圖中，會看到股價往下碰到某個點就反彈往上漲，把這些最低點（或相對低點）連起來，得出的線就叫做「支撐線」。這條線的意義在於股價向下遇到支撐線時，通常會停住不再下跌，好像有個力量支撐著股價一樣。那如果股價真的一路向下突破支撐線代表什麼呢？代表之可能會有一段跌幅，也就是所謂的「跌破」，像下圖就是很好的例子。󠀠🔺 支撐線像一個力量在底下撐住股價，是一個可以進場的好時機。圖片來源：tradingview.com󠀠2. 壓力線壓力線跟支撐線是相反的概念，也就是你把各個波段的相對高點相連起來，得出的線就叫做「壓力線」，像是一股隱形的壓力讓股價上不去。那壓力線的意義在於去找出股價在這段時間內可能的最高點，當股價漲到壓力線時就很容易停住漲不上去。但當股價突破壓力線，也非常有可能之後會帶來一段新的漲幅。不過我們找給你看的支撐線、壓力線圖都是很清楚好判斷的例子，實際上有些公司的股價線圖會讓你很難找出明確的「支撐線」或「壓力線」，你就會更難判斷之後的股價走勢。☛ 延伸閱讀：K線怎麼看？7種K線常見型態，圖文說明一看就懂󠀠🔺 壓力線像一股力量在上方阻礙股價，有時候可以利用這時機賣出股票。圖片來源：tradingview.com󠀠3. 均線均線的全名叫做移動平均線，英文是 Moving Average，所以你也常會聽到別人簡稱叫做 MA，均線的概念就是去看過去一段時間裡的平均成交價格，進而作為預測未來股價的依據。均線大家在看的時候會取不同的時間長度，根據不同天數的數據細分成不同的MA，底下是幾個常見的均線：5MA（5日線，也就是周線)10MA（10日線，也就是雙周線)20MA (20日線，也就是月線)60MA (60日線，也就是季線)120MA (120日線，也就是半年線)240MA (240日線，也就是年線)這裡特別注意在計算天數的時候是以交易日來算的，像週六日、假期等都不算，所以一週是5天、兩週是10天，至於月、季、半年、一年的天數是抓個大概，這樣你聽別人在講的時候就聽得懂了。很多人喜歡用均線去推測股價走勢，但記住是「推測」，不是百分之百保證準確的。千萬別過度依賴均線來買賣股票。󠀠🔺 均線可以抓出過去一段時間的平均成交價格，圖片來源：tradingview.com󠀠4. K線K線這個詞你應該很常聽到，它又稱做蠟燭圖（因為英文真的就是叫 Candlestick Charts）、或是K棒，主要就是讓你可以很快速看出一天的開盤價、收盤價、最高點、最低點這幾個數據，那因為在看線圖的時候可以選擇不同的時間單位，所以衍生出了日K、週K、月K等不同的種類。技術分析會根據K線的不同形狀再把它分成不同的種類，常見的有分為7種、或12種等等，依據這些形狀與分佈進一步推導出可能的股價波動規律，進一步去預測未來的股價。這邊要特別提醒你，因為K線本身也會告訴你當日股價是漲還是跌，如果是用黑白呈現的話，空心的K線代表上漲、實心的K線代表下跌，這比較不會弄錯。但是如果是用顏色的紅綠表示，就要記得美股跟台股是相反的喔！在美股裡綠色的K線代表上漲、紅色的K線代表下跌。󠀠🔺 我們製作了一張圖表，你就知道怎麼看K線是代表上漲還是下跌囉！。圖片來源：慢活夫妻󠀠5. 形態學形態學的原理是透過觀察價格走勢的線圖，去歸納出幾種常出現的價格走勢圖形，然後分析這種圖形出過後通常股價會是如何變化，從這裡歸納出來的常見圖形其實很多種，比如像是V形、楔形、W形、三角形收斂…等等。比如說V形就是像底下這張圖，通常反映出投資人有不理性的追價行為，加上恐慌而造成股價下跌、而後又快速反彈。󠀠🔺這張圖算是很漂亮的V形了，可以看出股價下跌跟反彈的速度是差不多的。圖片來源：asktraders.com󠀠形態學的歸納法有它的道理在，不過實務面上其實股價圖大部分都不會這麼漂亮、這麼完美地呈現出某種圖形，所以要怎麼判讀有時候就會因人而異，同一張圖不同人可能會有不同解讀。󠀠󠀠技術分析投資美股的五大限制可能你看完上面的五大指標後會覺得技術分析蠻明確、蠻好學的對吧！那是不是代表可以只拿技術分析指標來投資美股就可以賺錢呢？其實指標只能當作「參考」，強烈建議新手不要光看指標來判斷美股的買賣，因為還記得前面說的，技術分析只是在用歷史資訊來試著推測未來而已，連股神巴菲特也並不全然相信技術分析，底下告訴你技術分析的五大限制，千萬不要過度美化技術分析。🚫1：歷史不會完全重演：技術分析的假設是歷史會一再重演，但這裡就有一個問題是歷史不會100%重演！因為文明科技不斷在進步，人口結構也在改變，未來不可能被精準預測。🚫2：總會有意外：還記得2019年末突然爆發的新冠肺炎嗎？類似這樣意料之外的事就會讓技術分析想要從歷史找出規律的行為大受限制。我們怎麼能預測什麼時候會有下一場黑天鵝事件呢？🚫3：不同的指標有時會相互牴觸：技術分析是由非常多的學派跟學者各自提出的指標跟理論，所以有趣的是不同指標之間有時會相互矛盾，可能你用A指標說不通的，用B指標卻可以支持你的論點，所以很難找出一致的進出場規則。🚫4：每個人用技術分析都會得到相同的訊號：有沒有發現用技術分析方式的畫圖的話，大家很容易推導出相同的結論、並且做出相同的行為…但真的那麼簡單誰會賠錢呢？🚫5：同一張圖大家解讀都不一樣：因為技術分析的學派跟指標很多，常常出現同一張圖大家解讀都不同、甚至完全相反。也因此很多人認為技術分析其實不夠嚴謹，其中有很多個人主觀因素在影響判讀。󠀠󠀠新手學習美股的正確步驟很多投資者會迷失在股市的數字以及線圖變化中，這裡給你關於股票投資的正確觀念：你投資的股票背後其實是一家企業。而只有當企業有在賺錢的時候，你的股票才會越來越有價值！所以與其猜測股價會漲還是會跌、擔心未來有哪些外部事件會影響股價，不如好好分析這家企業本身的體質如何、用什麼在賺錢、未來發展性如何等真正會影響到公司運作的因素，投資這間公司的「價值」而不是「價格」，而這就是巴菲特持續推崇的價值投資法，也稱作「基本面分析」。基本面跟技術分析有哪些差異，你從底下這個比較表就一目瞭然了。󠀠技術分析基本面分析原理用過去的數據來找出規律，進而預測未來的股價走勢用公司的業務面與財報來評估公司賺不賺錢，進而評估股票價值與未來發展性學習容易度較簡單易上手，偏圖像思考對新手來說稍微複雜，需要學習看財務報表投資風險偏高偏低名詞概念布林通道、壓力線、支撐線、均線、形態學EPS、ROE、自由現金由、本益比、本淨比給新手的建議先有基本面知識再來學，否則容易本末倒置，變成像在賭博一樣要做股票投資一定要學好，這是投資比較穩健的方式󠀠我們建議特別是股票投資新手，最好是從基本面分析開始學起，你的投資策略會比較穩固可靠，而技術分析可以當作後面學習的補充教材，讓你更了解股市運作，下面也給你正確的美股學習順序：先學基本面知識，了解怎麼判斷一家公司有沒有在賺錢熟悉基本面的方法後，再了解一些技術分析的概念跟指標假設你真的很有興趣研究更深的投資知識，可以再去稍微了解什麼是籌碼面分析（但只有台股有籌碼）雖然後面兩個步驟並不一定需要，它比較像是讓你多了解其他的分析評估方式、讓你在某些情況可以當輔助工具使用而已，其實你好好把基本面學好就已經非常夠用囉！☛ 延伸閱讀：慢遊美股vip（美股課程）之學員課後心得＋真心回饋☛ 延伸閱讀：投資理財書單推薦！5本可以大大提升投資能力的好書推薦！- ### [【2026年MAX交易所開戶】註冊圖解流程＋台幣入金操作教學](https://school.george-dewi.com/posts/max-account) 這幾年幣圈的投資相當熱門，而且幣圈因為變動非常快速，所以有些人會開玩笑的說「幣圈一年，人間十年」，如果你也對幣圈投資很心動，這裡推薦一個適合你用新台幣入金買賣加密貨幣的一間交易所：MAX交易所。這篇文章會詳細的帶你一起做MAX開戶、驗證以及入金，趕快往下看吧！ 👉 點我前往MAX開戶󠀠󠀠MAX交易所介紹MAX 交易所成立於2018年，屬於 MaiCoin 集團，目前是台灣最大的一間加密貨幣交易所，也是全球首家將用戶資金交由銀行託管的加密貨幣交易所，台幣資產受到遠東銀行託管。MAX主要支援台幣交易、現貨交易，也有提供手續費折抵，而且他有實體的辦公室可以諮詢，在台北捷運忠孝新生站，有興趣的人可以親自過去看看。󠀠現場諮詢服務：台北市中正區八德路一段 104 號 (週一至週日，12:00pm - 8:00pm)信箱：max@maicoin.com󠀠🔺 MAX 交易所台北的實體門市，並且有提供現場諮詢服務󠀠👉 點我前往MAX開戶󠀠󠀠開戶的連結可以「點擊這裡」，或是點下面的按鈕，也可以掃描 QR code 進入開戶連結。 ps：如果你是曾經開戶但是還沒有綁定任何推薦碼的話，歡迎使用我的推薦碼：a6b469aa這樣你就可以享有開戶後前6個月的20%手續費折抵喔！󠀠󠀠MAX開戶前，需要準備什麼？MAX 是台灣的加密貨幣交易所，台灣人開戶非常方便，只需要準備以下資料：手機（簡訊驗證用）身分證第二證件：護照、健保卡、駕照正（其中一個即可）Email 電子信箱（信箱驗證用）銀行帳號手持自拍照：人像＋手持證件＋白紙上面寫「僅限MAX平台註冊使用，YYYY/MM/DD」（後面會詳細講）󠀠󠀠󠀠MAX開戶教學Step. 1開戶的連結可以「點擊這裡」，或是點下面的按鈕，也可以掃描 QR code 進入開戶連結。 ps：如果你是曾經開戶但是還沒有綁定任何推薦碼的話，歡迎使用我的推薦碼：a6b469aa這樣你就可以享有開戶後前6個月的20%手續費折抵喔！ 或是你也可以點擊這邊連結在MAX開戶喔：https://link.george-dewi.com/max/TCF󠀠👉 點我前往MAX開戶󠀠第一欄：選「申請個人戶 Apply Individual Account」信箱：填寫你常用的 email，因為等等要收信驗證！密碼：密碼至少需要 8 個 (字元)，其中必須包括數字、小寫字母和大寫字母（為了增加你的帳戶安全性所以要求比較麻煩一點～）󠀠下面同意他們的規範後「打勾」，然後點最下面的「Creat Account 創立帳戶」 。󠀠Step. 2再來完成上一步後，現在就是做初步的帳號驗證囉～這一步我們必須到剛剛我們填寫的 Email 裡面找到 MAX 交易所寄給我們的確認信，找到以後點裡面的連結來「啟用 MAX 交易所的帳號」。󠀠󠀠󠀠MAX交易所：KYC 身份驗證從上面信箱中的連結點進去啟用帳號以後，會直接轉跳到下面的頁面，同時在最上面會有綠色訊息告訴你「你的帳戶已經成功啟用」！（對了，如果這時候你的頁面還是英文的話，你可以到網頁右上角的地方點地球的圖案，就可以把語言調整成繁體中文囉）󠀠Step. 1󠀠再來，你在這邊會看到帳號類型有兩種，分別是「 Lv1 和 Lv2 」兩種，那你應該很好奇這兩種有什麼差別呢？從下面的表格你會發現如果要使用大多數功能你會使用到 Lv2 的帳號類型，特別是「台幣入金」這一項功能，所以下面會教你完整把帳戶權限開到 Lv2。󠀠第一級別 Lv1第二級別 Lv2驗證資料手機、Email、身份驗證、第二證件銀行帳戶權限數位資產入金數位資產入金台幣入金（法幣入金）󠀠󠀠Step. 2接著進行手機號碼驗證。國家選擇「台灣」，輸入你的手幾號碼，然後按「獲取驗證碼」完成手機驗證󠀠Step. 3接下來進行「基本資料驗證」、「台灣國籍身份驗證」，首先我們先選「基本資料驗證」右邊的「設定」。󠀠這邊很簡單，證件類型我們可以選「台灣身分證」，然後下面把你的真實資料填寫上去做申請就可以了。載具就看你平常有沒有用雲端發票，有的話也可以輸入上去喔！󠀠Step. 4接下來，就是「身份認證」的部分了！而身份認證會需要以下4張照片：手持台灣身分證自拍身份證正面身份證反面第二證件ps：手持台灣身分證自拍的部分必須在個人資訊「大頭照、證件號碼、出生年月日、姓名」都清楚的情況下，然後手拿著一張寫著「僅限 MAX 平台註冊使用，20YY/MM/DD」白紙的照片。最好請別人幫你拍才會比較清楚，而且不會左右相反。然後不要簽自己名字上去，因為如果你簽名上去，你的帳號有可能會被暫時凍結。󠀠Step. 5當上面的「手持台灣身分證自拍、身份證正面、身份證反面、第二證件」都上傳完成後，你就會看到系統告訴你「你的證件已經上傳成功」。 󠀠接著等待 Lv1 驗證完成的同時，你可以先往下做 Google 2FA 雙重驗證、銀行帳戶驗證。這期間如果你的 Lv1 驗證完成，MAX 交易所會寄信到你的 email 給你，提醒你可以去開啟 Lv2 的新台幣交易。（不過你現在就可以同時先往下看，然後可以先綁定銀行帳戶囉～） 󠀠MAX交易所：銀行綁定在同樣的一個頁面（帳號類型）往下看，你會到 Lv2 的驗證，而我們這時候就剩下「銀行帳號驗證」的部分，雖然說 MAX 交易所還是會按照順序先把 Lv1 驗證完成後，才會繼續幫你驗證 Lv2，但是我們可以這時候先把銀行資料上傳。 󠀠在銀行帳號驗證這邊， MAX 交易所會幫你做一個測試，會用一塊錢新台幣存入你填寫的帳戶來確認，然後總共要3~5個工作天來確認銀行帳號。（實際上有可能更快一點，像我的話大概兩天就好了，就看他們當時的速度，真的不一定） 󠀠等到你所有該驗證的「身份認證、銀行帳戶認證」都驗證完成後， MAX 交易所也會寄信通知你，這時候你再登入網頁或是 APP 你就會看到你的帳號類型就是「Lv2」囉～表示這時候你就可以用新台幣入金了！！！󠀠󠀠MAX交易所：2FA 雙重驗證2FA雙重驗證可以加強帳戶安全， MAX 交易所這邊在雙層認證設定這邊可以選擇「簡訊認證」或是「Google 雙層認證」，兩個各有優缺點，選自己習慣的就好。󠀠簡訊認證：好處是你不用保管自己 2FA 雙層認證碼。可是壞處是每次的簡訊必須間隔兩分鐘以上，在某些操作上會很麻煩，需要一直等。Google 2FA 雙重驗證： 好處是可以操作比較順暢，因為密碼就在自己的手上，每隔30秒就有一組新密碼。可是壞處就是如果把 Google 2FA 雙重驗證碼弄丟了會很麻煩，必須請交易所幫你重置。󠀠Google 雙重驗證首先 Google 2FA 雙重驗證，你需要先在手機下載驗證碼產生器APP，常見的像是Google Authenticator 或是 TOTP Authenticator。接著到「安全設定」的地方，找到像藍色框框下面的「啟用 Google 雙層驗證」，點下去之後他就會給你一組 QR code 和 一串密碼，接著照他的指示操作，把6碼數字填上去，就可以綁定成功囉！󠀠✤ 點我下載 》Google Authenticator✤ 點我下載 》TOTP Authenticator󠀠󠀠󠀠☛ 延伸閱讀：Pionex派網註冊教學，5分鐘內完成、KYC身份認證開戶完成󠀠雙重驗證設定在前面有講，因為 MAX 交易所這邊在雙層認證設定這邊可以選擇「簡訊認證」或是「Google 雙層認證」，就看你覺得哪一個比較方便，所以如果不喜歡簡訊認證方法的話，可以點他來更換驗證方式。󠀠󠀠那記得，更換雙重驗證的24小時之內，你是無法從 MAX 交易所提領任何資產出去的！（台幣或是數位資產都不可以）󠀠修改時他會要你輸入原本的驗證方式，輸入完按下「儲存」，你的驗證方式就會被改變囉，就會像下面的藍框框內一樣，從手機驗證變成 Google 雙層認證。󠀠󠀠MAX交易所：台幣入金如果你是幣圈新手，你應該非常需要現在這個「台幣入金」的功能，畢竟你在幣圈一開始沒有任何資產，總是要從新台幣開始去投資嘛～（那如果有人直接轉給你數位資產就另當別論啦ＸＤ）要能夠用台幣入金，就必須完整驗證好 Lv2 的帳號類型，這樣你才可以綁定銀行帳號用台幣入金喔！新台幣入金的方法很簡單，找到「錢包」，在找到「TWD 」的地方，然後點右邊的「入金」，他就會幫你轉跳到另一個頁面。 󠀠這時候你會看到你當時候綁定的一個銀行帳號，你必須只能用這個帳號透過「網路銀行」或是「ATM轉帳」轉過去 MAX 交易所！不過這裡有一個好處是，下面的遠東銀行轉帳可以讓你設定「約定帳戶」，你可以一次轉帳比較大筆的資金過去交易所，這樣可以讓你不管轉多少錢都是一樣的台幣轉帳手續費唷！ 󠀠這樣就完成了整個MAX的開戶、以及驗證等流程，可以開始你的幣圈投資之路了！󠀠☛ 延伸閱讀：加密貨幣值得投資嗎？巴菲特不買加密貨幣的3個理由☛ 延伸閱讀：Firstrade入金多久會到？3個工作日到款，完整美股入金電匯流程☛ 延伸閱讀：Firstrade開戶教學！！超完整開戶教學圖解流程一次看 - ### [【富爸爸窮爸爸心得整理】5個改變普通人的錯誤金錢觀念](https://school.george-dewi.com/posts/rich-dad-poor-dad) 你有沒有聽過這句話：「最划算且沒有風險的投資，就是投資自己的腦袋」？ 有很多人為什麼沒有辦法累積資產，辛苦工作賺錢卻好像永遠趕不上開銷的速度…其實這都跟他原本根深蒂固的理財觀念有關。正確的投資理財觀念就像是房屋的地基一樣，地基穩了再往上蓋，房子才能蓋得又高又穩，所以這是為什麼我們一直強調，你一定要勇敢花錢與花時間投資自己的腦袋。《富爸爸窮爸爸》這本書很多人都聽過，這也是當初轉變了我們投資理財觀念的一本重要的書，裡面提到的很多想法可能都顛覆你過去認為的做法，因此這篇文章會來幫你導讀書中五個重要觀念，想要成為有錢人就一定要好好弄懂它們。󠀠重點觀念1：只儲蓄是錯誤的方法窮爸爸「存錢儲蓄是聰明的作法。」富爸爸「存錢儲蓄的人都是輸家。」󠀠20世紀以前，世界原本採用「金本位制」，但是在金本位制20世紀被廢除了之後，美國聯準會就可以任意的發行美金鈔票，從而導致通貨膨脹。這其中有很多複雜的歷史因果關係，但其實你只要記住一件事：那就是你的購買力會隨著通貨膨脹而下降！什麼是通貨膨脹？簡單說就是整體物價持續上漲，導致金錢的購買力下降的情況。比如說過去你拿一百元吃午餐，可以同時買一份70元的雞腿便當加上一杯30元的珍奶，但是因為通貨膨脹雞腿便當變成90元、珍奶一杯變成40元，這時後你再拿一百元吃午餐，就只能買一份雞腿便當了。而這也是為什麼富爸爸會說「存錢儲蓄的人都是輸家」，當你辛苦存了幾年的錢，也許存了一百萬，但是當你想要拿一百萬來買點什麼的時候，會發現物價都上漲了，你的一百萬也失去了當初一百萬的價值。󠀠也許你會想說：但是存在銀行不是有利息嗎？但別忘了利率是趕不上通膨率的，所以即使在最好的情況下，你存的錢可能也只能維持當初的購買力，整體資產並沒有放大。󠀠☛ 延伸閱讀：定存是什麼？3種定存方式提高資金運用率☛ 延伸閱讀：美元保單陷阱？儲蓄險缺點是什麼？利息比定存還慘？󠀠重點觀念2：你是「ESBI象限」的哪一個還記得國中數學裡有學所謂的平面座標系嗎，也就是第一象限～第四象限。而《富爸爸窮爸爸》這系列的書裡有提到所謂的ESBI象限，這概念跟國中數學的象限很類似，只是代表的意義稍微做了些改變。󠀠🔺 作者羅伯特·清崎建議大家可以依照上方過程，由E>S>B>I 象限，慢慢達成財富自由的階段。資料來源: masteryquadrant.com󠀠ESBI分別代表為員工(Employee)、自僱者(Self-Employed)、企業家(Business Owner)、 投資人(Investor)，下面跟你解釋他們各自是什麼意思。󠀠E象限：員工(Employee)「You have a job / 你有一份工作」＊象限特徵：「員工通常只用大量時間與勞力換取每個月固定薪資」󠀠就是我們所稱的員工、受僱者，雖然穩定性很高，但努力換來的回報是一次性的。世界上有將近9成的人是員工，他們各個都是公司的小螺絲釘，每天朝九晚五替公司賺錢，唯一要求的回報就是那每個月固定的薪水。󠀠S象限：自雇者(Self-Employed)「You own a job / 你擁有自己的工作」＊象限特徵：「自雇者通常和員工相同，需要大量時間與勞力換取酬勞，但是單位酬勞通常會比較高」󠀠自雇者通常需要較高的專業度，例如牙醫、律師、職業運動員等。自雇者顧名思義就是自己當自己的老闆，時間上相對比員工還要自由一些。另外當拿出專業時，可以領取更多酬勞，這時自雇者就會比普通員工還要更有價值。󠀠☛ 延伸閱讀：投資理財書單推薦！5本可以大大提升投資能力的好書推薦！󠀠B象限: 企業家(Business Owner)「You own a system, that works for you / 你擁有一個團隊或系統替你工作」＊象限特徵：「企業家傾向用金錢購買員工的時間替他工作賺錢」󠀠企業家很多時候是從自雇者轉變而來，原因是當自雇者發現自己時間不夠時，就會開始用錢換取他人的時間，並自己建立一套系統替公司賺錢。這個象限的人數通常也會是最少的，畢竟創業開大公司的風險極高，更何況要把企業經營得好是很困難的一件事，但是相對成功的企業家卻能獲得非常大的報酬。󠀠I象限：投資人(Investor)「Money works for you / 金錢替你工作」＊象限特徵：「投資人讓金錢替自己工作賺更多錢」󠀠只要是利用資金從事各種投資行為的人就是投資者，但是要成為真正的投資者是需要非常龐大的資金，並且可以不用再依靠時間與勞力換取任何金錢。真正的投資者可以掌握自己的時間，可以做自己想要做的事，而不是把人生中最重要的時間拿去工作和自己不喜歡的勞動。而其中 B+I 象限的企業家與投資人，在全體人口中大約只佔了10%，但是卻掌握了所有人總財富的90%，而且這些財富大多來自被動收入！󠀠你可以思考看看，你目前在哪個象限？又希望網那個象限前進呢？󠀠☛ 延伸閱讀：股票資產配置怎麼做？5種簡單打贏通膨的好方法！☛ 延伸閱讀：如何做好理財規劃？5個理財步驟協助你慢慢成為有錢人󠀠重點觀念3：一定要懂的金錢流向如果你想要做好理財投資，首先要先弄清楚你的「金錢流向（也可以簡稱叫現金流）」，簡單來說就是「錢從哪裡來、都跑去哪了？」，也才能理解為什麼有錢人會越來越有錢。首先先看看這幾個名詞解釋：收入：透過合法可以讓你賺到金錢的行為就是收入。ex: 收別人的租金、上班得到的薪資所得。支出：從身上把錢交出去的行為就是支出。ex: 花錢買食物、花錢繳費。資產：無論是否花時間上班工作，都會源源不絕幫你把現金放進口袋的事物就是資產。ex: 租出去的房子、自動販賣機、收費停車場。負債：任何時間會從自己身上，不斷把現金繳交給別人的事物稱為負債。ex: 房貸、車貸、信用卡貸款。現金流(現金+流向)：顧名思義這是現金流動的方向。透過任何收入使金錢流入我們的口袋稱為「正的現金流」；相反如果透過任何支出把現金從我們口袋中拿走稱為「負的現金流」。損益表：由「收入+支出」所組成，在這裡是評估個人的金錢損益。資產負債表：由「資產+負債」所組成，在這裡指控制金錢流向的事物。󠀠你可以從下圖搞清楚「正現金流」以及「負現金流」兩者的差異：🔺 現金流向示意圖。資產會為你帶來『正的現金流』，負債會為你帶來『負的現金流』。圖片來源:慢活學院自製󠀠現金流是區分窮人、中產階級、富人的最好依據，為什麼這麼說呢？窮人：窮人通常只會有一般工作的每月薪資收入，以及基本的食物、租金等支出費用。中產階級：中產階級比窮人多了一項負債欄位，也就是他們多了像是房貸、車貸之類的負債，會不斷地把現金從們口袋流失。富人：特別專注於會帶給自己正向現金流的「資產」，而像是股票、債券、房地產這類的資產，會源源不絕地帶他們非常多現金，即使他們不用工作也會有非常多收入。󠀠🔺 窮人、中產階級、富人的現金流向大不相同，窮人和中產階級的現金流向最終都會透過富人的資產流向他們手中。圖片來源：慢活學院自製󠀠窮人會一直把心思放在要如何存錢儲蓄、如何降低支出，中產階級也特別專注於負債，只有有錢人會專注於不斷帶來被動收入的資產，那你是屬於哪種人呢？󠀠☛ 延伸閱讀：美股股息再投資，1個小小步驟卻讓資產翻上好幾倍？☛ 延伸閱讀：股票入門必看！新手如何買股票？0基礎也能輕鬆上手！󠀠重點觀念4：自有住宅其實是個負債窮爸爸「我的自有住宅算是一項資產。」富爸爸「我的自有住宅算是一種負債。」󠀠相信這一點一定大大顛覆你的觀念，因為一般我們都是被教育要努力工作買房，因為「有土斯有財」，房子就是我們的資產。但為什麼富爸爸說自有住宅是負債而不資產？看看自有住宅所帶來的金錢流向就知道了。自有住宅通常都含有房貸，房貸每個月持續將錢從我們口袋拿走，依照上面會造成「負的現金流」的概念，就知道這會是一種負債。󠀠【舉例】你可以試著想想下面的情境你會更加了解誰比較富有?窮爸爸狀況：擁有市值NT$2,500萬的自有住宅，但是還有NT$2,000萬的貸款，每個月需要繳交NT$5萬的房貸。富爸爸狀況：擁有市值僅NT$100萬的鐵皮屋租給他人居住，但是持續每個月會有NT$2萬的租金收入進入口袋。󠀠雖然表面上窮爸爸看似有非常高價值的房屋在手中，這時許多窮人會誤以為窮爸爸比富爸爸有錢。但是你已經理解了什麼是現金流，所以會發現真正有錢人的應該是富爸爸，即使擁有的一間破舊的鐵皮屋，只要是能把錢放入口袋中的東西就是資產！󠀠重點觀念5：財商教育真的很重要窮爸爸「去找份工作。」富爸爸「千萬不要為錢工作。」󠀠從小我們接受的教育都是要努力工作賺錢，但是富爸爸卻告訴我們不同的賺錢觀念。首先我們來看看書中提到的三種不同種類的收入：一般收入 (勞力換取的每月薪資)投資組合收入 (股票資本利得)被動收入 (房租)󠀠而一般收入不僅是最辛苦、也是最糟糕的一種收入，因為世界上很多國家的一般收入需要繳的稅率通常是最高的，像在美國投資組合收入和被動收入會採用特別的稅率進行課稅，且享有特殊的稅務補貼；台灣則是在證券及期貨交易所得上等能免稅。書中特別提到：「稅法是在懲罰那些位於E和S象限之中的人們，但是在獎勵那些位於B和I象限之中的人們。」聽起來有點諷刺但也是事實。而我們所受的教育幾乎都是在教我們如何獲得一般收入，對於投資組合以及被動收入這兩塊，恐怕很多人大學畢業後還是一片茫然對吧。而這兩塊就是財商教育很關鍵的所在。有錢人重視來自股票組合的收入及被動收入，並且避免被扣到重稅，因此有錢人總是越來越有錢。󠀠那麼要如何有效的學習呢？行動是最有效的學習方法，唯有實際動手做過並不怕犯錯，才會真正記住。這也是有錢人與窮人思維的不同，有錢人都是曾經不斷犯錯且不怕失敗的人，他們從中學習到了很多寶貴的經驗。你可以從下表發現不同的學習方式對於之後的記憶影響差異：󠀠學習方法兩週後大概會記得的比例學習投入程度實際操作、模擬真實體驗、或從事戲劇化的演講90%很主動學習（富爸爸都這麼做）發表談話、參與討論70%稍微主動學習觀看他人操作示範或演練、看動態影片50%稍微被動學習看靜態圖畫30%有點被動學習傾聽別人說話20%被動學習閱讀10%非常被動學習（窮爸爸都這麼做）󠀠☛ 延伸閱讀：「美股課程推薦＋理財課程推薦」2大課程慢慢培養正確財商知識！󠀠親身案例：讀完《富爸爸窮爸爸》後的轉變想不想改變其實取決於自己，接觸這本書以前，我們跟大家一樣，所有價值觀都是來自家人，所以在讀這本書的時候，書中所有價值觀不斷與舊有的價值觀相互衝擊，我們也才發現原來我們一直缺乏正確的財商教育。👉點我前往博客來購書連結󠀠分享我們讀《富爸爸-有錢人為什麼越來越有錢？》前的窮人價值觀：我父母總是告訴我他們的房子價值多少，房貸早繳完早輕鬆。我也認為要存頭期款買房，那將來會是我的資產之一。即使花個一小時的時間，可以省下10塊錢我也覺得很值得。認為現在所有的投資課程都是詐騙集團，像老鼠會、直銷。花錢上台幣2~4萬的課程簡直像做白工2個月，存不到錢很不值得。󠀠讀《富爸爸-有錢人為什麼越來越有錢？》後轉變的有錢人價值觀：早早背房貸真的不是一件很好的事情，因為這是負債。存錢不應該馬上買下一大筆債務，應該要購買會有正向現金流的資產。寧願多花10塊錢，省下我寶貴的時間作更有價值得事情。其實投資課程就像英文補習班而已，我們購買的課程也已經超過20萬元了，包括房地產、美股、網路聯盟行銷等課程。󠀠我們以前的觀念有沒有覺得跟你很像呢？其實真正下定決心的話，要開始改變並不難，相信這篇文章幫你整理的《富爸爸窮爸爸》書中五大重點可以幫助你好好釐清許多過去的錯誤觀念，如果有時間的話，我們更推薦你親自去讀這本書，並且開始以行動建立你的正向現金流喔！- ### [【美股怎麼買賣？】5美元就可以買進美股碎股？美股零碎股怎麼賣？](https://school.george-dewi.com/posts/schwab-fractional-shares) 美股碎股怎麼買？首先你一定會想問：什麼是碎股？碎股指的就是不到一股的股票，比如說0.2股、0.136股等等，用更簡單的方式來說，就是讓你可以買進不足一股的小數點股數。其實一般人投資不太會去買到碎股，通常都是如果你有在券商開啟「股息再投入（DRIP）」功能的話，系統會自動把你的股息收益換成等值的股票，你才有可能在帳戶資產裡看到碎股的出現。不過也許你有一些資金上的考量、或者你真的真的很想用有限資金投資某個企業的需求時…於是嘉信券商就推出了「碎股錦囊」的功能啦。「嘉信碎股錦囊」可以讓你下單買入有小數點數量的股票，不過他不是在一般的股票下單頁面操作的，底下我們幫你做好了詳細的圖文教學，往下看你就能跟著圖一步步操作囉！☛ 延伸閱讀：DRIP股息再投資是什麼？為什麼可以做到雙重複利？☛ 延伸閱讀：美股開盤時間是幾點？美股休市日及開盤交易時間總整理！嘉信碎股買賣教學在開始碎股錦囊教學前，我們要先說，這個功能只能在「網頁版的嘉信碎股錦囊」操作，所以記得一定要用瀏覽器開啟網頁下單，你用APP是找不到的喔。「網頁版的嘉信碎股錦囊」登入嘉信之後，在上方的選單點擊「下單買賣」，裡面就會找到「嘉信碎股錦囊」。在搜尋框中輸入你想買的公司股票代碼，注意要是S&P500的個股才行喔～像是ETF就不行、沒有涵蓋在S&P500中的股票也不行。輸入完之後按查詢，把你要投資的公司勾起來。碎股錦囊每次下單你可以同時選擇最多30檔股票，如果你有選擇超過1檔以上的股票，系統會幫你把下單金額自動平均分配到每一檔股票。「投資金額」就是你這次下單要下多少錢，特別注意嘉信有規定每檔股票至少要有5美元，所以如果你前一步驟選了三檔股票，這裡的金額至少要填15美元（每檔5美元 x 共選了3檔股票 = 至少15美元）。換句話說，比如說你選了5檔，你就最好投資25美元，因為他會幫你資金平均分散到各標的。這裡系統會給你一個確認頁面，也會告訴你預估可以幫你買進多少股，仔細檢查正確之後再點擊右下角的「下單」。特別注意因為碎股只能用「市價」買入，所以記得在訂單訊息的小方框打勾，表示同意用市價單買進。這樣就完成碎股的下單啦！接下來就可以等看有沒有成功買進，如果沒有的話這筆訂單會取消，因為碎股錦囊只能掛「當日有效單」喔。成功買進的話你就會在你的帳戶裡看到新增的碎股了，這邊可以登入網頁或手機APP（thinkorswim）查詢，都看得到喔！ ☛ 延伸閱讀：美股投資介紹，最值得投資的100支美股全攻略 EP1☛ 延伸閱讀：美股投資介紹，最值得投資的100支美股全攻略 EP2 嘉信買零碎股的限制碎股錦囊對於想要用小額投資比較高價的股票來說，確實蠻方便的，不過其實碎股的買賣真的是很少人在做，所以嘉信有給一些限制的，包括：1. 下單每一檔股票時，最少要買5美元（大約150台幣），再低就不行了。2. 碎股太「零碎」的話券商也很困擾的XD所以嘉信最多就是幫你算到小數點後四位數，不能再碎了。3. 碎股的掛單只限當日（美國時間）有效，不像一般股票掛單可以最長掛到180天（GTC有效單）。4. 只能用「市價」買入，不像一般股票可以用自己指定交易價格的限價單。☛ 延伸閱讀：複委託、海外券商比較，海外券商竟然免手續費！？☛ 延伸閱讀：美股電匯教學，5大步驟「買外幣～電匯海外券商」一次搞定！嘉信碎股買進最少要多少美元？ ☛ 延伸閱讀：美國最大「嘉信證券 Charles Schwab」開戶教學，一步一步圖解開戶流程☛ 延伸閱讀：Firstrade 美股開戶教學，3分鐘超完整圖解流程，含入金電匯教學 下單部分：每一檔至少要投資5美元至於第二點就是前面所講的，如果你在嘉信成功開戶之後，每次要使用碎股錦囊時，最少一檔股票要有5美元的投資金額，也就是說如果你選了十檔股票，那投資金額就是至少要有50美元（大約1,500台幣），不然你是無法下單的喔。☛ 延伸閱讀：IB盈透證券好用嗎？手續費划算嗎？3大優缺點比較☛ 延伸閱讀：美股開戶推薦，Top5 海外券商推薦，最推薦你用「這兩間」！美股零碎股怎麼賣？最後，我們也要來看看如果你要賣出碎股要怎麼做呢？在沒有提供碎股買賣的券商平台之前，碎股是你賣出整數的股數時，系統會自己幫你清掉碎股並換成等值現金給你，但嘉信因為有推出碎股錦囊功能，所以你帳戶裡所有的碎股都必須要自行手動操作賣掉，包含你透過「股息再投入」換來的碎股也一樣喔。嘉信賣出碎股沒有限制一定要用網頁，用手機APP也可以操作，所以方便許多，不過一樣會限制你只能用市價單、並且只能掛當日有效單。但操作上其實很簡單直覺、簡單，邏輯都跟網頁版一樣唷！本文轉載自慢活夫妻 George & Dewi，原文於此-󠀠 ### [【新手如何買股票？】從0到1的APP下單流程一次弄懂](https://school.george-dewi.com/posts/start-buying-stocks-from-0-to-1) 如果你是投資新手的話，想必你應該對於投資股票的流程應該很陌生，對吧？沒關係，這一篇文章就是要來告訴你我們如何從0到1的買股票流程。只要你跟著下面的步驟，你就會知道如何透過手機APP來買賣股票囉！投資美股要準備什麼？如果你是從來沒接處過美股的人，沒關係先不用緊張，因為美股沒有你想像中的困難。關於美股的一些基本規則、概念等等，其實坦白說，我們覺得反而比台股好要容易懂，為什麼會這樣說呢？比如說最簡單的紅綠漲跌你也不用感覺到容易搞混，因為美股就很單純，概念跟「紅綠燈」一樣，「紅燈停、綠燈行」，所以概念就是紅色是下跌，綠色是上漲。至於其他更深入的美股交易規則，可不可以買賣零股？需要交易手續費嗎？我們有在其他篇文章裡面做其他的說明，你可以點下面的文章去深入了解喔！☛ 延伸閱讀：美股一股多少錢？美股與台股的10個關鍵性差異！☛ 延伸閱讀：美股入門教學，10大規則、選券商、配息、稅務超完整解說！☛ 延伸閱讀：美股一股多少錢？美股與台股的10個關鍵性差異！美股開戶要怎麼開？現在美股開戶的流程非常的簡單，不需要你本人飛到美國什麼的去開券商，現在網路飛快的時代只要透過網路申請就可以囉！不過通常我們在開美股券商的時候都建議你要有「護照 passport」再去申請比較好，當然有些券商像是「Firstrade、嘉信證券」可以讓你使用台灣的身分證去申請，但是你就是要另外準備第二證件和地址證明，或許就要稍微花點功夫去準備資料了～所以如果你是有出國旅遊習慣，或是曾經出過國的話，我們真的還是建議你可以準備你的「護照」去申請為主，後面的申請流程也才比較不用一直去補資料唷！嘉信證券FirstradeIB盈透證券1. 中文化介面、客服☑️☑️☑️2. 開戶門檻2.5萬美元❌❌3. 交易手續費（上市公司）❌❌4. 股息再投資☑️（ADR不行）☑️☑️5. 長期有效單180天90天（有效單）☑️ 有，有幾項規定，自行官網看6. 碎股功能☑️☑️☑️7. 定期定額❌❌☑️8. 出金費用超過10萬美元，每季免費出金3次25美元每個月免費出金一次，超過後每次10美元 至於要申請哪一間券商呢？我覺得這就是看個人，每個人喜歡個券商不同，可以看看上面的表格再依據你的需求選擇不一樣的券商，基本上你可以從「嘉信證券、Firstrade、IB盈透證券」其中一個去選擇就可以了～或是你也可以點擊下面的延伸文章去看看哪一間券商是你想要使的，就照著我們下面的教學流程去申請吧！☛ 延伸閱讀：IB盈透證券好用嗎？手續費划算嗎？3大優缺點比較☛ 延伸閱讀：Firstrade 美股開戶教學，3分鐘超完整圖解流程，含入金電匯教學☛ 延伸閱讀：美國最大「嘉信證券 Charles Schwab」開戶教學，一步一步圖解開戶流程☛ 延伸閱讀：美股開戶推薦，Top5 海外券商推薦，最推薦你用「這兩間」！新手如何買股票？新手要怎麼下單買股票呢？我們這邊以嘉信證券作為下面的圖解例子，你可以依照下面的圖解流程去操作，就可以順利的買賣股票囉！ ps：基本上每間券商的下單邏輯都差不多，都是先「搜尋」你要的股票代碼，接著點選「下單 Trade」，然後選擇你要買賣的價位就可以送出等待成交囉！ 下單LMT、DAY、GTC是什麼？那相信你在美股的下單APP中應該會發現有幾個按鈕應該是你比較不熟悉的，像是「LMT」、「DAY」、「GTC」等等。當然，你還會看到更多其他的指示按鈕，但是如果你只想單純的買賣股票不要太複雜的話，建議你就是先看懂「LMT」、「DAY」、「GTC」這幾個就可以了。「LMT」：代表是 Limit 的限價單，也就是說你掛單多少價位買進或賣出，他就會依照你設定的價格做買賣。「DAY」：代表是只有一天的有效掛單，換句話說，如果今天沒成交的單，過了今天的開盤時間後，系統就會幫你取消掛單。「GTC」：代表是「Good Till Canceled」，也就是說系統會在180天內幫你維持這個掛單，如果沒有成交，這個單就會一直維持著在系統內，直到第181天他才會幫你取消。☛ 延伸閱讀：美股電匯教學，5大步驟「買外幣～電匯海外券商」一次搞定！下單後要持續盯盤嗎？先說結論：不用盯盤！！你可以做你想做的事！投資不就該輕鬆投資，那才叫做投資麻！不然很辛苦盯盤不就叫做打工嗎？那為什麼可以不用盯盤呢？因為我們會建議你使用「長期有效單」的方式來下單，再加上價值投資的方式來投資，這樣你就可以好好的過生活和工作，也不用因為美國的開盤時間在半夜來擾亂你的生活作息唷！美國的股市開盤時間（已換算成台灣的時間）夏令時間 21:30 ~ 04:00冬令時間 22:30 ~ 05:00 - ### [【美股基本面分析】基本面怎麼看？10個必看的基本面數據一次看！](https://school.george-dewi.com/posts/stock-fundamentals) 如果你認真關注了一些財經訊息的話，你應該會看到文章標題寫著，「某某公司營收上看多少億」、「某某公司今年EPS超乎預期」、「某某公司今年預計發放多少股息」類似這樣的標題。不過上面提到的這些詞到底是什麼意思？其實這些都是公司經營企業的財務成果之一，也是多數人看財務報表會看的財務數據，這一篇就讓我來告訴你10個財報要看的重要數據。10個必看財務數據1.總營收（Revenue）總營收其實就是指公司在一段時間內的營業收入，也就營業額，如果是一年的財務報表，就是表示過去一年公司的營業收入。如果是每季的財務報表，就是表示過去一季3個月的營業額，不過這個營收還沒有扣除公司其他成本費用喔～只能先知道公司目前的生意成果如何~🔺 好市多（COST）的營收一年比一年還要多。 圖片來源：stockanalysis.com 2.毛利率（Gross Margin）先帶你來了解什麼是毛利，毛利＝營收－營業成本，這邊的營業成本就表示生產產品或服務本身需要的費用，例如：生產的原料費用，而毛利率的公式是：毛利率％＝（總營收－營業成本）÷ 總營收毛利率的數值可以讓人很直接地了解到「公司的產品的成本與總收入的關係」，假設毛利率40％，就表示公司銷售100元，成本就是60元，毛利就是40元。通常不同產業的會有不同的毛利率，所以同產業的公司放在一起比較才有意義。舉實際例子給你看你就會更了解，通常不會把蘋果公司拿來跟可口可樂公司兩個放在一起做比較，畢竟他們不是同一個產業，一個是科技業一個是食品業，他們本身製造產品需要的成本就不一樣～☛ 延伸閱讀：Firstrade 美股開戶教學，3分鐘超完整圖解流程，含入金電匯教學☛ 延伸閱讀：美股開戶推薦，Top5 海外券商推薦，最推薦你用「這兩間」！3.淨收入（Net Income）你可能會疑惑「淨收入跟總營收到底差別在哪裡？」，淨收入是扣除營業成本（原物料、製造成本）、營業費用（研發、人事費）、業外支出，最後要扣掉要給政府的稅金，剩下來的錢才是這家公司真真正正賺到的錢。用飲料店來比喻，你這個月賣3,000杯飲料，假設一杯飲料的訂價是30元，所以你一個月的營收是3,000×30=90,000元，不過這不是你淨賺的錢，還需要扣掉原物料成本（營業成本）、薪水及店租（營業費用），如果你是貸款創業可能還需要付利息（業外支出），最後你還需要固定繳交營業稅，最後剩下的費用才是淨收入。 4.每股盈餘（Earnings Per Share , EPS）每股盈餘的英文是 Earnings per share，一般都會縮寫成 EPS 來表示，這個財務數據的意思就是「每一股賺多少錢」，換句話說就是公司的每一個股分所得到的淨收入，它的計算公式是：EPS＝淨收入（Net Income） ÷ 在外流通股數（Shares）這個財務數據是投資人很喜歡看的指標之一，一般來說 EPS 越大代表公司的賺錢能力越強，也就是公司的獲利能力很好，能幫股東賺更多的錢。如果你想知道更多有關 EPS 這個數據需要知道的事情、背後有什麼意義，我們之前有分享過一篇跟 EPS 有關的文章，我把文章連結放在下面的延伸閱讀~☛ 延伸閱讀：EPS每股盈餘是什麼？5個看EPS每股盈餘要注意的事情5.股息 （Dividend）股息或稱現金股利，就是公司將當年度賺到的錢扣除掉成本後，把一部分盈餘分配給股東。當然不是每一家公司都會發股息給股東，法律上並沒有明文規定公司一定要發股息給股東，發股息給股東只是公司回饋給股東的其中一種方式。其實你可以認真的想一想，如果這是一家才剛發展起事業的公司，還需要大量的資金來擴展公司規模，當公司的產能提升自然可以接下更多的訂單，進而提高營收、提高獲利能力，那麼公司的價值也會自然而然的提高，所以不發股息的公司不代表他不是家好公司喔～這邊舉最有名的例子，股神巴菲特所經營的波克夏公司，就是一家不發股息的公司，雖然不發股息，但它的股價還是自然而然地隨公司價值上升。🔺 麥當勞（MCD）的股息一年發的比一年還要多，還是一家股息連續成長的公司。 圖片來源：stockanalysis.com☛ 延伸閱讀：美股股息怎麼領？美股股息多久發一次？6.股息發放率 （Payout Ratio）股息發放率是表示股息與每股盈餘的關係，簡單來說公司從每股盈餘中拿多少出來配息的比例，股息發放率的公式：股息發放率＝當年現金股利÷ EPS × 100%如果今年股息發放率是50％，公司去年一整年的 EPS 是2元，就代表這一年發給股東每一股的股息就是1元。股息發放率高低沒有絕對，如果這是家一還在發展中的公司，但是股息發放率太高，反而會不利於公司發展，因為公司沒有更多的錢可以來擴展公司。相反的，如果這是一家公司發展成熟穩定的公司，股息發放率太低，也代表公司手上留有很多現金，但是公司都只把錢放在口袋沒有拿去好好運用，對股東而言也不一定是件好事。7.營運現金流（Operating Cash Flow , OCF）營運現金流也有人稱營業現金流，英文是 Operating Cash Flow ，縮寫成 OCF ，他的意義是公司透過「本業營運實際流入的現金」，這個表示公司生產營運所帶來的現金流入和流出的數值，還包括所有折舊與攤提。透過營運現金流的數值，你可以知道這家公司的營運狀況好不好，如果公司的營運現金流是正值或者持續增加，可以表示公司的營運狀況還不錯；相反的如果是負值或一直在減少，就要特別留意公司是不是出現營運危機、資金斷鍊或者有倒債的風險。8.自由現金流 （Free Cash Flow , FCF）自由現金流的英文是 Free Cash Flow，簡稱 FCF，意義是公司可自由運用的現金，可以用來衡量公司手上持有現金的狀況，它的計算公式：自由現金流＝營業現金流－資本支出自由現金流的數值才是看出公司口袋真正有多少現金，也是公司實際可以自由支配的錢，公司可以把這筆錢拿來發股息回饋給股東，也可以做為公司未來擴張時需要的資金、或者預留下來在景氣不佳時幫助公司度過難關的救命錢。🔺 從圖片中可以看出特斯拉（TSLA）的自由現金流在2018年才由負轉正。 圖片來源：stockanalysis.com9.股東權益報酬率（Return on Equity , ROE）股東權益報酬率，英文是 Return on Equity，簡稱 ROE，一般是用來評估公司替股東賺錢的效率，更清楚地來講就是「每一股可以幫你賺進多少錢」，ROE 的計算公式：ROE＝淨收入 ÷ 股東權益而公式中提到的股東權益就是「股東實際擁有的公司資產」，簡單來說就是公司把所有的債務還清之後，剩下的資產就是股東權益，也就是公司本身的身價。🔺 輝達（NVDA）在2023年的 ROE 突然提高很多，如果想要投資輝達這個部分需要留意一下。 圖片來源：stockanalysis.com10.資本支出（Cap Spending）資本支出指的是公司花錢購買可以增加公司未來經濟的固定資產，例如廠房、機器設備，當然資本支出也可能包含無形資產，像是專利這樣無形的資產。藉由資本支出的數據，你可以看出公司未來是不是有成長性，如果今天公司有比較大的資本支出，表示公司可能有增加產能的計畫，當公司未來的生產量會提升，可以接下更多的訂單，能增加營收、公司獲利。三大財務報表你看到「三大財務報表」這幾個字是不是就開始頭暈腦脹了呢？三大財務報表簡單來說就是公司的成績單，我們可以透過公司的這些成績單來了解公司營運狀況的好壞。不過你不用擔心，我們不需要了解怎麼製作財務報表，那是會計專業才需要學會如何製作報表，我們只需要了解三大財務報表的意義就好。財務報表代表意義損益表（Income Statement）公司賺不賺錢的報表資產負債表（Balance Sheet）公司的資產與負債有哪些現金流量表（Cash Flow Statement）公司資金使用狀況、資金流向 （流出&流入） 1.損益表（Income Statement）因為損益表的計算方式就是記錄公司過去一段時間內利潤和損失，簡單來說就是將公司的營收扣除所有要支付的成本所剩下的淨收入，成本包含營業成本、營業費用、業外支出、所得稅等等，你可以透過損益表來知道公司實際賺不賺錢，用下面這張圖來看你會更了解損益表的組成結構。🔺 黃色代表是被扣掉的費用，淺藍色代表扣除完的營利項目。所以「營業毛利（營業利潤）＝營業收入－營業成本」、「營業利益＝營業毛利（營業利潤）－營業費用」，以此類推。 圖片來源：慢活夫妻自製。2.資產負債表（Balance Sheet）資產負債表就是記錄著公司的資產和負債的表格，而資產負債表中「資產＝負債＋股東權益」幾個項目分別的意義是：資產：包含非流動資產（房子、土地）及流動資產（現金、設備）。負債：向銀行借來的錢、公司發行的債券…等等。股東權益：公司跟股東的募集到的資金，換句話說當公司被清算時，股東權益就是股東可以拿到的錢。🔺 股東權益對於公司算是一種負債，因為對於公司還必須還給股東一筆費用。 圖片來源：慢活夫妻自製。 3.現金流量表（Cash Flow Statement）現金流量表就是紀錄一個公司所有的現金流動，你可以透過現金流量表知道公司實際上有多少現金，也可以藉由這個財務報表來知道公司有沒有做假帳。現金流量表會呈現公司「所有資金流入－所有資金流出＝自由現金流」，你不用記得裡面所有的細節，只需要留意最後自由現金流，如果一家公司的自由現金流長期都是負的，你必須需要留意公司的營運狀況囉～🔺 現金流量表會紀錄企業所有的資金流向。 圖片來源：慢活夫妻自製。 學會看財報的重要性為什麼想投資股票的你必須學會看財報呢？這就要回歸到股票的本質就是一家真實存在的公司，而不是單純在股市中跳動的數字，每家公司都提供產品或服務來解決消費者的需求。而你如果投資了公司，也就代表你是公司的股東之一，你應該了解公司是做什麼生意？賺什麼樣的錢？如果一家公司想要持續營運下去，公司就必須持續的獲利，公司才能維持營運，公司長期賺錢股價才會跟著上漲或配發股息給股東。如果你是想要長期投資的人，學會看財報數據來進行投資決策，是必須需要會的事情，一家公司的長期表現覺得跟他的公司營運脫離不了關係，這也是為什麼很多投資機構都會看公司的財報數據來決定要不要投資的原因～☛ 延伸閱讀：股票入門該怎麼開始？建議你從基本面開始，5種從『零』開始的學習方法☛ 延伸閱讀：股票入門知識，超過18個更進階的基本面、技術面、籌碼面指標- ### [【0056怎麼買？】定期定額0056是個好選擇嗎？](https://school.george-dewi.com/posts/buy-0056) 如果你有在關注台股的話，相信你一定聽過不少人在講「存股0056」、「定期定額買0056」、甚至是「無腦買0056」對吧，雖然它的確是一檔很熱門的投資標的，不過0056到底在投資什麼你真的知道嗎？投資最怕的就是你不知道你在買什麼，所以這篇就會帶著你一起好好了解0056的成分、趨勢、以及適不適合你投資，那就趕快往下看吧！󠀠0056台灣高股息是什麼？0056是由元大投信發行的一檔ETF，全名是「元大台灣高股息基金」，也有人會直接叫它「台灣高股息ETF」或者「元大高股息」。0056跟另外一檔同樣由元大投信發行的0050對於很多台股投資新手來說可能都是入門會接觸到的標的，因為這兩支ETF都同樣是追蹤台股大盤，波動相較於個股來說比較小，所以會有不少人推薦拿來當作存股標的。從下圖0056從上市以來的股價走勢圖你就可以感覺到這檔ETF相對平穩，不會有很誇張的大漲或大跌。󠀠🔺 0056台灣高股息ETF從上市到現在的股價走勢圖。圖片來源：Google Finance󠀠0056的簡介全稱元大台灣高股息基金代碼0056追蹤指數臺灣高股息指數漲跌幅10%以內總管理費0.435％配息每季配息手續費買賣各要0.1425%的手續費證交稅賣出時需要繳0.1%的證交稅󠀠0056是追蹤 「臺灣高股息指數」的一檔ETF，它成分股篩選標準是：「從台灣50指數和台灣中型100指數中，挑選“預測”股息殖利率最高的50支股票當作成分股。」也就是從台灣前150大公司中，挑選「預測」股息殖利率最高的50間公司，所以這邊有點主動篩選的感覺，並不是完全被動式的投資台灣大盤指數，這點和0050會有點不太一樣。公開說明書也說明了0056的選股方式是用「預測」的方式來篩選成分股，而且是半年篩選一次。所以如果有那種一度停發股息、或是即將不發股息的公司都會從0056的成分股中踢除。󠀠0056的成分股投資ETF最重要的就是去看它有哪些成份股，千萬不要只聽別人推薦你買你就傻傻買。就像前面提到的，0056台灣高股息的成分股是挑選「被預測股息最高」的前50檔個股，而且他們都會有「汰弱換強」的機制。簡單一點說就是如果在0056裡面表現不好的話，該成分股就會被踢除0056的組合，然後再篩選符合資格的個股進來組合。所以0056你就可以想像成是「台灣50指數 + 台灣中型100指數」中的股息殖利率資優班，只要表現不好就有可能被踢除，唯有一直表現良好才有機會留在組合裡面，當然對於投資者的好處就是不需要一直注意個股發股息的狀況，因為0056會自動幫你篩選好。0056目前的50支成分股前三名分別是長榮、聯詠、中信金，接下來是華碩、瑞昱、長榮航、聯電、聯發科、兆豐金、陽明。（統計至2025年01月）每一檔個股的持股都在2％~5％左右，整體來說分散風險做得非常好，如果看產業分布的話主要是電腦及週邊設備業、半導體業、金融保險業這三個為最大宗，加起來超過一半的比例。成分股的意義你可以理解成：持有這檔ETF等於資產大部分是偏重「科技業＋金融業」這兩塊，那你就可以再思考這是不是你想要的組合。󠀠☛ 延伸閱讀：0056成分股每半年會重新篩選一次，想看最新成分股請點這！󠀠🔺 0056台灣高股息其中有接近70%的科技股，和接近10%的金融股。圖片來源：慢活夫妻自製󠀠󠀠想投資0056要怎麼買？因為0056是包含了股息資優生的ETF，所以有不少想領股息、想存股的投資者會很喜歡它，不過到底要怎麼買0056比較好呢？這裡給你三種方式。󠀠方法1：直接先買一張0056你可以搭配看下面的圖，你會發現0056這檔台灣高股息的ETF，自從2007年上市到現在，會發現它的整體波動不算太大，近五年的價格平均大概在三十幾塊左右。（當然你必須排除掉2008年全球金融海嘯、2021疫情等的特殊狀況），那你其實投資這檔ETF很大一部份的目的就是為了股息對吧，所以其實很直接的方式就是不要太在意價格，直接先買進一張0056，這樣你就可以立刻開始領到股息。有些人總是希望要等到更低價，但是如果你主要是想領股息的話，其實還是越快開始參與越好，畢竟同樣一筆錢放銀行1%定存，還不如投資殖利率5%的0056更有效益對吧！🔺 0056從上市以來的走勢圖。圖片來源：https://www.google.com/finance/󠀠方法2：定期定額存0056零股如果你覺得0056一張有點超出你的資金，但你又希望可以慢慢存股，那你可以考慮用定期定額的方式買0056。所謂定期定額就是說你在每個月固定的時候固定投入一筆錢買0056，比如每個月初固定投入5000元、或是10,000元等等，看你規劃可投入的金額而定。因為金額不足以買一張，所以每個月會以零股方式買進，慢慢累積起來也是很驚人的。許多券商有提供定期定額的功能，只要你設定好週期跟投入金額，系統就會自動幫你買進，好處是有點強迫儲蓄的感覺，也不怕沒有定力或是忘記買，不過缺點是你沒辦法控制買進的價格，可能有時候月初正好是在高價位，但是系統仍然自動幫你買進。󠀠󠀠方法3：每跌10％加碼0056再來這個方法呢，其實說穿了就是「降低成本的買法」，也有人叫做「三角形買法、越低越買法」。這個方法比較直觀，就是當價格越便宜的時候，你就會出越多的資金去買這檔個股或是ETF來壓低買入成本。以買0056為例子，假如29.00就是你之前買0056的成本價格（或預設價格），每跌10%的時候你就會拿部分的資金來買0056。那如果再跌10%（總跌幅達20%的時候），你就要拿比上一次更多的資金來買0056，才可以壓低你在0056購買上的成本，參考下面的表格你就比較懂了。󠀠假設成本價（預設價）0%39.00 元跌第一次10%10%36.00 元加碼10%資金跌第二次10%20%33.00 元加碼20%資金跌第三次10%30%31.00 元加碼30%資金當然加碼資金的部分你是可以按照自己實際狀況去做調配的，或許你可以調整成每跌10%加碼15 %也可以，畢竟每個人的經濟狀況不同，不一定要照上面的比例。󠀠󠀠0056 vs 0050，買誰比較好？由元大投信所發行的這兩檔ETF「0056和0050」，很多人會把它們拿來一起比較，所以這邊我也幫你簡單做個比較給你參考。󠀠🔺 0056 vs 0050 的五年績效表現，藍色代表0056，紅色代表0050。圖片來源：Google Finance󠀠上圖是這兩檔ETF上市以來的走勢比較，藍線是0056，黃線是0050，那你可以很清楚地發現0050波動比較大，但長期看整體上漲的幅度也更高。如果來看近五年報酬率的話，0050報酬率是100.72%，相對0056五年總報酬率26.05%多了非常的多。當然這其中的原因要歸功於0050有非常強大的成分股「2330台積電」，光是台積電就佔了0050一半以上的成分，可以說一檔台積電撐起整個0050也不為過。不過其實單看報酬率的比較也不太準確，因為這兩檔ETF的本質本來就不一樣，還記得前面有提到0056是挑選預測股息最優的前30家公司對吧，0050則是去挑選台灣市值前50名的公司，所以他們關注的重點是不一樣的，從下表的比較你會更清楚這兩者的差別。󠀠00560050選股邏輯「預測」殖利率排名前50的公司台灣市值前50大公司持股分散度每檔大約2~3%（非常分散）一檔台積電就佔了56%以上（過度集中）總管理費0.435％0.355%前五大成分股長榮、聯詠、中信金、華碩、瑞昱（可能會改變）台積電、鴻海、聯發科、台達電、廣達（可能會改變）配息較多較少報酬率較低較高󠀠󠀠我適合投資大盤ETF，還是投資個股？你可能會有疑惑，「到底要投資大盤就好，還是要買個股呢？」其實這兩種策略的目的不太一樣，所以要看你希望怎麼運用你的資金。簡單解釋的話，大盤ETF的好處是它自動幫你篩選出好公司，那你可以一口氣買進一籃子的股票，所以這就會起到分散風險的作用，就算這檔ETF中有幾支股票下跌，但整體表現不會受太大的影響，相較於個股比較不用花太多時間去研究，不過相對來說報酬當然也就比較平庸，不會有超出期待的高報酬。那投資個股的話就是你去認真研究一家公司的表現、判斷他值不值得投資，所以需要花更多時間學習看財報、了解這家公司的業務內容等，雖然學習曲線比較長，但是一家好公司的報酬率一定是比大盤還要更好（當然投資風險會比較高，所以一定要耐住性子學習）。假設你只是希望把錢放在比銀行定存更好的地方，但不想花太多時間學習投資，可能大盤ETF會比較適合你（但再次提醒，就算是大盤ETF也需要學習，千萬不要無腦投資）。那如果你希望加速財富滾動的速度、希望有更高的報酬，那麼可以認真學習怎麼挑選好的個股，並且參與好公司的營收成長！󠀠大盤ETF個股學習難易度比較快上手，許多新手會從這裡入門需要花更多時間學習怎麼判斷一支股票的好壞、計算合理價等績效表現成長幅度較為平穩挑選到好公司的話績效遠遠超過大盤特點風險比較低，會自動汰弱換強，但是也是有賠的風險，不可無腦投資風險比較高，但是可以透過學習正確的投資方式來降低風險適合對象新手、小白、退休族群、不想花額外太多時間學習投資的人追求更高的報酬率、小資族想加速財富累積󠀠󠀠󠀠除了台股0056，還有什麼存股的好選擇？假如你是注重股息的人，那麼除了0056以外，美股也有許多適合你存股的好選擇。先說為什麼很多人喜歡存美股的原因，是因為美股有一個跟台股非常不一樣的地方：好公司的股息會越發越多！對～你沒看錯，持有同樣股數的情況下，有些好的美股公司股息是會逐年越發越多喔。󠀠在台股聽起來可能覺得很不可思議，因為台股的股息只要能達到穩定發放就很不錯了，幾乎沒聽過有股息成長這件事。但是因為在美股中其實有很多好公司是屬於全球化規模的企業，讓他們有很強勁的營收成長，所以股息越發越多是非常有可能的，這也稱為「股息成長股」或「股息貴族」。股息成長、再加上如果把領到的股息再投入到本金繼續錢滾錢，複利的威力是很驚人的，所以如果你想參與全球型企業的成長，或是希望領到的股息可以越領越多，美股就是你可以學習的方向喔。 - ### [【美股市價單和限價單差別】2種最常見的掛單方式哪種適合我？](https://school.george-dewi.com/posts/market-and-limit) 美股投資新手開完戶、成功入金之後，接下來最關鍵的一步當然就是要正式下單買美股啦～買美股最方便的就是透過網路下單，幾家大型的美股券商如嘉信、Firstrade等在網路下單的介面設計都非常完善，不過相信不少人在下單時會卡在「到底要選擇哪一種下單方式呢」，這篇就來告訴你其中最常用的兩種：市價單以及限價單的差別、以及使用時機。󠀠美股的市價單是什麼？市價單（Market Order）的意思就是指你在下單時不指定成交價格，系統會根據市場當下的價格來撮合交易，白話來說，你要買的標的當下是多少錢，你差不多就會買在那個價格。比如說A股票當下的價格是72.5美元，你預計要買十股，並且選擇用市價單的方式交易，那最後你就是總共以725美元買進十股的A股票。賣出股票也一樣，你如果選擇用市價單的方式賣出，那麼賣出價格就會以當下市場價格而定。只要是流通性高的股票，基本上市價單一送出去就會馬上成交了。不過相對來說價格就比較不是你能掌控的，如果剛好在高點也一樣會幫你成交。󠀠優點：確保一定可以成交，而且成交速度很快缺點：無法掌控成交價格，可能會買在相對高點󠀠🔺以嘉信的下單軟體 Thinkorswim 為例，可以看到紅框部分的「Market」就是代表你這張訂單要使用市價單、不指定價格的意思󠀠美股的限價單是什麼？限價單（Limit Order）則是跟市價單相反，可以讓你指定一個想要的成交價格，當市場上的價格有符合你指定的價格時才會成交。例如A股票目前90元，但你希望可以用一股80元的價格買進，那你下單時選擇限價單、並且輸入你想要的價格80元再送出就可以了，只是這樣就不會馬上成交，要等到價格有符合你指定的80元時才會成交，有時可能會等上好一陣子，也有可能一直都無法成交（因為價格可能一路漲上去了）。賣出使用限價單也是一樣的道理，如果你覺得目前市場價格太便宜了，你可以設定想要的價格再掛單，如果之後價格有漲到你指定的價格，系統才會幫你成交。󠀠優點：可以買在想要的合理價，不用擔心買在很高的價格缺點：可能會等很久才成交、或是一直都買不到想要的標的󠀠🔺以嘉信的下單軟體 Thinkorswim 為例，可以看到紅框部分的「Limit」就是代表你這張訂單要使用限價單、指定價格的意思󠀠市價單與限價單使用時機、適合誰？由上面你就可以知道市價單跟限價單最主要的差別在於「能不能指定價格」，所以什麼時候使用市價單、什麼時候使用限價單，就看你是不是非得當下就要買賣標的不可～如果很急、希望一定要成交，使用市價單當然最快，如果你不一定要買到（或賣出）某個標的，但你心中有個理想價格，那就可以使用限價單。對於某些流動率佳、且體質好的標的，資金大的長線投資人會偏向使用市價單交易，但是對於美股投資的新手或是小資族，我們還是建議你一律使用限價單喔，就像巴菲特說的「我們的目標是以合理的價格買到績優的企業」，所以就算你掛限價單暫時買不到想要的股票也不用心急。󠀠市價單限價單英文Market（縮寫MKT）Limit（縮寫LMT）使用時機不指定價格，想快速買到或賣出標的想用特定價格買進或賣出，不一定要成交沒關係優點一定能成交可以控制交易價格缺點無法控制成交價格可能買不到、賣不掉適合誰想要快速買到的人投資新手、長期投資者󠀠美股下單時的注意事項很多新手對於「下單買股票」都會有點怕怕的，畢竟是要把錢花出去，但其實不用太害怕，因為大型券商如嘉信、Firstrade等的下單操作介面都很友善，會清楚的讓你知道你買了什麼、也會有讓你再次確認內容的頁面，不會莫名其妙的資金就不見了。大家只要在送出交易單之前再次檢查以下事項就沒問題囉：你選擇的標的正確嗎？檢查一下股票代碼（有些股票代碼可能只差一個字）使用限價單還是市價單？記得改成你要的下單類型MRK或是LMT是買進還是賣出？有時候系統給你預設的選項不是你要的，記得檢查交易數量正確嗎？可以看交易界面給你的預估總價格，不要買超出帳戶資金的數量！一開始如果會害怕的，某些券商有提供模擬賬戶，也可以先使用模擬賬戶多練習幾次喔。 - ### [【如何存錢？】5種存錢方法，輕鬆存下第一桶300萬！](https://school.george-dewi.com/posts/save-3-million) 如何擺脫月光族開始存錢？如果你是月光族，而你也知道要存錢，但一想到必須降低平常的生活水平以節省開銷，那你可能又會不願意這麼做，甚至是要你掌握幾個好的存錢方法，你可能也一時都還無法接受。其實消費是一種價值觀的問題，想要徹底改變並不是這麼間單，你必須從小事情開始做起，而唯一擺脫月光族的方法就是存錢！雖然說叫你要存錢這聽起來很像是廢話，但是這真的就是一個事實，你是月光族不一定是因為你賺的少，非常有可能存在著另外一個原因，那就是你花費真的太高了。🔺你的皮夾總是空空的嗎？是不是要檢討一下是不是平常花費水準太高呢？所以就算給你一個月10萬的薪水，因為你沒辦法有效的存錢，還是會擺脫不了月光族的宿命，當然更不用說有剩餘的資金可以做投資，你就只能繼續付出勞力跟時間來換取薪水。所以說你應該去了解存不到錢的根本原因是什麼，其實你一直是月光族的原因就是你不是先儲蓄才消費，你反而是先花錢，而且有可能是花到一毛不剩你才儲蓄，所以你一直沒辦法存錢是有原因的。☛ 延伸閱讀：日常生活如何省錢？10個一定要學起來的省錢方法大公開！🔺建議你好的存錢方式就是先儲蓄，剩下的錢才是開支。如果當月花太多你就得避免多餘的聚會與不必要開支。存到人生第一個300萬 人生第一個300萬：用存得比什麼都快當然，以前的時代可能存到100萬真的就可以叫做百萬富翁了！但是現在呢？現在存到百萬台幣的時候已經不能算是富翁了，但是存到百萬依舊是一個里程碑，畢竟要存到一百萬也不是這麼容易做到的事情。但這裡我想跟你說的是，其實存下100萬也不太能當作買房的頭期款，而且再加上高速通貨膨脹的狀態下，100萬真的在現代來說已經不算是什麼了，所以可以的話，我們建議你可以用10萬美元當作目標，也就是說你可以把300萬當作是你的第一個存款目標！ 要存到300萬首先你一定要有自己的「存錢目標」，這個目標你不可以訂得太隨便，更不可以訂了一個夢幻等級的存錢目標，也就是說你要去評估這個目標的可行性，否則你只會永遠覺得目標太遙遠、永遠不想實踐。其實你要存下第一個300萬，除下面我會跟你分享「5個存錢方法」以外，其實你還要知道怎麼去執行這「存錢目標」，也就是我前面講的，要有一個可行性、具體化的存錢計畫，定下目標後，你才有可能存到人生第一個300萬喔！☛ 延伸閱讀：投資理財入門，為什麼22歲後非得學投資與理財？（含文章總整理）☛ 延伸閱讀：無腦刷信用卡推薦，省時、高回饋、容易記帳！（我們都用這些卡）存錢的過程免不了「記帳」下面在講所謂的各種「存錢法」以前，你一定要先懂的如何去「記帳」！！記帳是投資理財中最基礎也是最重要的一步，但也是很多人最容易忽視掉的一步，因為大多數人覺得記帳這一步太過於繁瑣而忽略它，這會導致你不知道自己到底存了多少錢、花了多少錢。所以你說記帳重不重要？當然重要啊！但是卻又偏偏是很多人無法持續的最重要關鍵，因為整個過程難免有點枯燥乏味，甚至有些細節像是「信用卡現金回饋」的部分會讓你非常困擾，這會讓你想放棄記帳對吧？☛ 延伸閱讀：免費記帳APP推薦，排行Top10簡單、易上手的記帳軟體！所以關鍵就在這裡！「誰能夠把投資理財做得好？誰可以存下非常多的錢？誰可以快速存下人生第一桶金？」我們想老實的跟你說，如果你想做到「如何把錢好好的存下來，存到人生好幾桶金」，那麼記帳對你來說絕對是非常中意的一環！千萬不能放棄或忽視它！那如果你也嘗試過記帳一陣子了，發現到最後一直沒辦法落實下去，那有可能是當中有些細節或問題沒弄清楚，才會導致你放棄記帳。如果這個狀況就是你正在遇到的情形，那你更應該要點開下面的影片來看看，因為這支影片有清楚說明為什麼你會放棄記帳的原因！ 你一生到底要花多少錢？當然存錢總是要先有目的，不然你會覺得存錢這件事跟你無關對吧？但如果你還不知道存錢的目的是什麼的話，不如計算一下你一生還需要花多少錢吧！你可能在各大媒體上看過從工作到死亡總共需要花費3~5千萬左右的錢，但是每個人的消費習慣、要求的生活品質都不一樣，3~5千萬真的太籠統了，對你來說有看等於沒看。人生過去的就過去了，我們應該放眼未來，所以我誠心建議你，拿出紙筆試著跟下面表格計算你剩下的人生還要花多少錢。（以下是我們兩人親手預估再活60年的開銷，但你的開銷一定會跟我們不一樣）細項金額生活費用飲食、水電、手機費、娛樂、服飾...等1,836萬房屋費用租屋、買房1,000萬交通費用買車、養車、稅、加油錢、公共交通工具...等364萬孩子費用保母費、教育費、補習費、生活費...等300萬保險費用一般保險，還本型、投資型保單...等30萬醫療費用健保、掛號費、住院、醫美...等100萬結婚費用婚紗、婚禮、度蜜月...等40萬孝親費用孝親費、紅包、聚餐...等300萬總和－3,970萬零零總總加起來大約3,970萬，代表未來60年我們還有接近4,000萬的開銷，若活得越久，開銷總計就繼續增加。要能負擔4,000萬的開銷，平均每個月必須有至少5.6萬的收入，而且還是持續工作60年的前提之下才有辦法維持。但是你有自信你可以維持60年工作且平均薪資5.6萬以上嗎？至少對我來說，我認為這是不可能的事，所以存錢之餘我們也必須學會如何投資，否則我們只能工作到死… 5種存錢方法的比較執行容易度: 越多顆星代表容易執行執行效果: 越多顆星代表效果佳整體推薦度: 越多顆星代表越推薦項目核心理念整體推薦度365存錢法第一天存1元、第二天存2元…..第100天存100元。第365天就可以存下6萬6795元!!⭐⭐⭐硬幣存錢法只要回家後就把身上所有零錢通通丟到撲滿內。無形中就累積到一筆小數目。⭐⭐零存整付存錢法用銀行都有提供的「零存整付」定存方式。同時存到錢又賺利息。⭐⭐⭐壞習慣存錢法把「存錢」與「壞習慣」綑綁在一起。舉例: 每喝1杯飲料強迫自己存下50元。⭐自動化存錢法分離帳戶: 薪資帳戶、投資帳戶、夢想帳戶、消費帳戶。先投資與儲蓄，後消費的觀念。⭐⭐⭐⭐ 方法1：365天存錢法你必須準備一張寫著數字1~365的表格(當然excel也可以)，然後你可以在每個格子上面標上日期，也可以給這表格一個目標。比如說：「當你存下超過NT$50,000時，你可以小小犒賞自己吃個500元左右的餐點。」執行方法很簡單，第一天存1元、第二天存2元.....第100天存100元，以此類推，存下後就把當天的格子劃掉，第365天(一年後)就可以存下共NT$66,795元！🔺365存錢法示範表格，你可以試著自己建立自己的存錢表格。圖片來源：慢活夫妻自製如果覺得一年才存NT$66,795元實在太少的話，你也可以為自己量身定做一個2倍、3倍、5倍的存錢計畫表！這樣你就可以強播自己存到更多錢囉！另外為了增加有趣度以及彈性，你可以不用按照順序存錢，若身上有153元，就可以先把數字153劃掉；若身上有272元，也可以一次先劃掉200和72的兩格~【補充】：另外有一個與365天存錢法相似的方法是「52週存錢法」，第一周存下10元、第二周存下20元....第52周存下520元。適合懶得每天存撲滿的你，同樣的可以依照自己的存錢計畫製作一份高倍數的存錢表。方法2：硬幣存錢法有時候你身上會有許多鈔票找回來的零錢，覺得放在口袋叮叮噹噹很麻煩，硬幣存錢法就很適合你。硬幣存錢法很自由、很隨興，不需要強制性的規則和紀律，只要準備一個撲滿或罐子，你每天回家後就把身上所有零錢通通丟到撲滿內，年底大掃除時順便來殺豬公，一年下來你也可以存到一些錢。不過這個方法最大的缺點就是，你其實只是在把鈔票換成零錢，實際上有沒有存到就要看當月你的花費狀況了。🔺你可以嘗試做不同分類，比如說旅遊金費就花旅遊的存錢桶的錢。圖片來源：familymoneyplan.com方法3：零存整付存錢法大部分的銀行、郵局都有提供「零存整付」的定存方式，可以設定每個月X號轉入固定金額至定存內，且期限為期1年。如果你是已經有購買儲蓄險的人，我建議你可以多加善用「零存整付」，讓你繳保費時才不用臨時湊錢，而且還可以加減賺一點利息。原因很簡單，假如說一年後你需要繳12萬的儲蓄險，你可以設定一筆「零存整付」為每個月X號存入1萬元，期限為期1年。一年後你就可以存滿1萬×12個月=12萬，不但足夠繳納保費，又可以領到這一年來定存所產生的利息約700元。【舉例】：假設你每個月5號領薪水，你就可以設定每個月6號轉入5000元至定存，這樣一年下來就有5000元 × 12個月 = 6萬元的定存。比起「整存整付」需要一次性投入6萬元，這可以降低每個月儲蓄的壓力，且零存整付至少也比放活存還要好。☛ 延伸閱讀：數位帳戶是什麼？有更高的台幣活存利率、定存利率？☛ 延伸閱讀：零存整付是不是也可以換成儲蓄險？儲蓄險 vs 零存整付誰比較好？方法4：壞習慣存錢法專門研究習慣、決策及如何持續進步的作家與講者 - 詹姆斯·克利爾 (James Clear) 在《原子習慣》一書中提到一種叫「誘惑綑綁」的概念，可以讓習慣變得更有吸引力。「誘惑綑綁」簡單來說就是把「需要做的事情」與「想要做的事情」綑綁在一起，如果應用在戒掉壞習慣與存錢上，或許是一個很棒的想法。老實說我覺得這個方法有點違背人性，基本上要執行會非常困難，甚至你可能會忘記這樣子做。因為壞習慣是你本身想做的事情，存錢是你本身不想做的事情，所以說觀念上是矛盾的。【舉例】：想戒掉抽菸的壞習慣，可以規定自己每抽一根菸就必須在存錢筒存下100元，將兩件事綑綁在一起。如此一來，隨著抽菸次數上升，也能因為這些壞習慣而越存越多。假設最後因為無法再存下更多錢，就得逼迫自己改掉這個壞習慣。方法5：自動化存錢法如果你對於上述幾個主動存錢的方法，感到無法堅持下去，那你應該來嘗試這個「自動化存錢法」，你只要在帳戶完成一次設定，之後帳戶就會自動的幫你把錢存下來。這種存錢的核心概念就是：「先把該儲蓄、投資的錢存起來，省下的才是生活上的開支」，所以盡量消費帳戶每個月都是差不多的花費，也不要有那種爆發性的消費產生。1. 薪資帳戶：領薪&每個月的固定開支，例如: 水電費、房租、通信費...等。2. 投資帳戶：準備投資的資金，例如: 股票、房地產、ETF、基金、自己的腦袋...等。3. 夢想帳戶：所有娛樂性開銷，例如: 出國旅遊、買單眼相機、吃頂級鐵板燒...等。4. 消費帳戶：所有日常餐費、生活用品...等5. 緊急備用金帳戶：建議先存3~6個月以上的生活費，為突然沒工作、需要用一大筆錢時準備。每個帳戶都有他們自己的用途，所以如果夢想帳戶要沒錢了，你就要逼自己拒絕眼前的所有誘惑，包括聚會、旅遊、買奢侈品等。帳戶之間的比例可依照你自己的現實情況做調整，如果你是第一次使用分離帳戶，建議可以從消費&薪資帳戶(50%)、投資帳戶(30%)、夢想帳戶(10%)、緊急備用金帳戶(10%)開始，之後再慢慢調整帳戶之間的比例。決定好比例後，你就到薪資帳戶設定領薪水隔天按照比例自動轉帳到其他帳戶，若有額外的獎金或年終也必須遵守比例分配到其他帳戶。千萬不要覺得年終獎金就可以大方的花，因為很多人存得比你快，就是因為他的獎金通通存起來，而你卻是把它花光了…☛ 延伸閱讀：如何做好理財規劃？ 你是否也有一些該調整的花費概念？☛ 延伸閱讀：初學記帳也可以搭配app使用，會讓你比較好上手喔！ 如何進一步成為有錢人？你應該「先」改變理財觀念受到教育影響，或許你跟我過去想法一樣，認為存錢就是「盡可能的省」、「能省下多少就是多少」，甚至有可能為了省下一點點的錢而犧牲了生活品質，或是浪費了1小時去比價只為了省下10塊錢…盲目存錢真的正確嗎? 看著朋友們、同事們可以盡情出國旅遊，就算省下了一些錢又如何? 好像還是得繼續漫無目的上班、繳房貸、繳車貸，這樣的生活好像一點都不有趣。錢放定存真的對嗎？在我們爸媽的年代裡，定存利息最高將近10%，放100萬定存，隔年就有10萬利息，真的算是不錯的回報了；但是現在定存利率大約是1~2%，100萬放在銀行定存一年的金額利息只有1~2萬，金額真的和過去不能比。長期都是低利率的時代，如果你只會把錢放到定存而不學習理財與投資，未來錢只會越來越小、房子只會越來越貴，難道要繼續工作到80歲只為了一棟房子?☛ 延伸閱讀：美金高利率定存好嗎？除了利率外，你要注意這3大細節！對抗通膨，你必須要存錢＋投資！你想看看20年前一個雞排賣35元，現在一個雞排就要賣60元，那20年後呢？會不會就要120元了？你的薪水肯定沒跟上通貨膨脹的速度，不然你怎麼會感受到錢越來越薄、購買力下降。如果你薪水漲幅很快，通貨膨脹照理說你會無感才對啊！另一方面，你現在對於通貨膨脹這麼有感，主要出自於房價漲的太高，房貸讓普通民眾吃不消，錢也確實越來越小，所以你才感覺到生活越來越痛苦。自己的財務狀況，是靠自己雙手打造的一起打造理財BYS（By Your Step）常常有人跟我們說，雖然他都知道要存錢，但是就是存不了錢、每個月還是很容易透支，所以根本不敢去想進一步的財務規劃。也有人雖然很想好好學習理財，但是連要從哪裡開始檢視自己的財務、要怎麼設定存錢目標都不知道...我們輔導過非常多像這樣從0開始的理財新手，許多人不是不願意做財務規劃，而是「不知道從何開始」，因為感覺好像很複雜、會要計算一堆困難的數字，而只要稍微出錯就會讓自己損失慘重...但其實財務規劃並沒有這麼困難！財富就像蓋一座金字塔，需要一層一層蓋上去，如果方法不對，就像地基還沒打好卻急著蓋屋頂，這是相當危險的事情。而財商知識就是金字塔的地基，你的思維跟心態造就你的金錢價值觀，進而影響你理財的方式，包含花錢習慣、管理金錢的方法……等等，你只要建立正確的觀念＋使用可落地的執行方式，就可以避免：一直在省小錢，卻不斷花大錢，脫離越省越窮的輪迴錯誤的信用迷思，陷入財務危機總是有天外飛來的花費讓好不容易存下來的錢消失控制不了支出，花錢動不動就超過預算為了存錢過得好痛苦，不懂存錢的目的是什麼我們從輔導過上百位學員的經驗中，濃縮出這個「打造理財BYS」精華課程，教你打造專屬你的財富金字塔By Your Step，也會有一些試算表、評估表等等的直接提供給你（當然啦～因為我們不希望你花時間自己算然後還是算錯了XD）。其中有些觀念可能顛覆你過往的認知，但是我們真心希望你好好建立正確的財務觀，這就像是房子的地基一樣，地基穩固了再往上蓋，這樣才會穩健且持久！ 《打造理財BYS》可以幫助你什麼？1. 「受薪階級」都適用的財富自由攻略，控制多管道支出2. 加速存下300萬台幣（因為存不到300萬，絕對不是「賺不夠」的問題，是有其他因素干擾著你）3. 用最少的錢買到足夠的保障與保險4. 找到自己的「最大隱形支出」，大幅提升節流效果5. 釐清內心對金錢的態度，真心對金錢有美好的感覺（才存的下錢）6. 從「心理學」和「理財」做結合，將老舊理財觀念從根本觀念拔除7. 找到自己在「財富金字塔」中的階級，並往財富的下一階段邁進理財BYS課程可以帶給我什麼學習？開始一步一步建造財富金字塔，即使你原本對理財一竅不通轉動你的理財黃金動力圈，設定財務目標、有意識的掌握金錢，加速存到300萬用有錢人的思維模式放大自己的資產，並控制好風險將支出做最恰當的分配，存錢的同時不犧牲掉該有的生活品質做好人生的風險控管，篩選出真正適合自己的保險本文轉載自慢活夫妻 George & Dewi，原文於此- ### [【慢遊美股vip課程評價】內含學員課後心得、真心回饋、成果分享](https://school.george-dewi.com/posts/students-thoughts-after-class) 慢活學院這邊蒐集到了很多學員上完課後的學員心得，我們幫助到了再投資理財上，特別是美股的投資知識有所提升，當我們看到學員的正面反饋時，理所當然我們也是非常開心的！我們會持續為學員們帶來更多的有用的投資理財知識，也期望大家都能夠把這些知識落實在生活中，一起創造出美好的人生～（下面因為篇幅關係，我們只放了部分學員的課後心得，想看更完整資訊可以點下面連結看更多喔！） ＊＊慢活夫妻美股課程評價（慢遊美股VIP2.0評價），請看這裡＊＊美股 vip 2.0學員課後心得學員1的回饋：近幾年來，大眾體會到通膨的可怕，網路開始出現各種投資方法與教學，兩年前開始投資美股，選擇美股的原因是因為親友推薦，就只是因為推薦XD，就這樣踏入股票市場。那時候憑著自己的信心和觀察能力，市場小白的新手運，在第一個月，賺到了10萬元。 沒錯，當時我還以為自己就是新的少年股神，殊不知，下個月開始，便被市場大熊給吞沒，總資金從正10萬元，變成負18萬元，那刻起，關上買賣APP，只看市場先生的臉色，不敢再看損益情形。為了更了解股市，我開始找尋投資的教學，學習相關知識，直到看到慢活夫妻的YT，持續看了許多影片，了解到這就是我想要的感覺，step by step，由淺入深，一步步帶我了解股市，但總覺得少了什麼，那就是要上課才能學到的精髓，對於常常看到詐騙案件的我，確信美股VIP的課程絕對不是詐騙，但葫蘆裡賣什麼藥，只能買了才知道，就在去年，我加入了美股VIP。既然買了課程，就要好好的上完，放假時，就會看課程，因為時間會影響複利的效果，趕快把功夫學好，才能再度上戰場，就這樣，學會了降龍十七式，第十八式「心如止水」，則需要經過時間地磨練，才能看淡市場起伏，我開始照著課程教學，調整投資組合，也漸漸的習慣市場起伏，起初還是會很在意各種聲音，直到現在，許多消息已經右耳進，左耳出，進出場的頻率也降低許多，多虧了慢活夫妻願意錦囊村授，也感謝去年的自己，勇敢跨出第一步。終於能體會為什麼週報都會長篇大論，想說的話實在太多，除了感謝，還是感謝，雖然不曾見過本人，卻像朋友般，互相交流，一同成長，真的很感謝你們願意分享所見所聞，而我也學得不亦樂乎，加入後，不止可以讓我的資產增加（目前增加約20%），真的也不需要一直盯盤，讓人安心、穩定的增加收入，美股VIP不僅是一個學習投資的課程，更是一個結交好友的地方。 近朱者赤，近墨者黑，好的環境，遠勝於獨自奮鬥，大家彼此教學相長，不分你我，說是家庭，真的不為過，因為除了美股VIP外，還有許多各式各樣的課程，可以依需求選擇，花小錢，少走很多冤枉路，世界上最值得投資的，就是自己的腦袋，它才是每個人的價值所在，如果你還在上班時盯盤，不妨試試這本武林秘笈「美股VIP」，結緣價要問慢活學院的校長，趁物價還沒通膨前，趕緊入手，雖然價格一定低於課程的內在價值，但是在低點買入，永遠是市場的贏家。☛ 延伸閱讀：慢遊美股vip課程介紹 學員2的回饋：我一直認為自己是一個很認真在學習的人，希望改善我家人、家族的生活，帶給他們幸福、豐盛。過程中，我不斷地尋找投資理財的資源跟老師，可是當我看著YT、IG上充滿了好多好多人在說自己財富自由、投資報酬率多高、好多富二代的生活過得多好、買了新房＋裝潢得多美，我好羨慕~但同時也覺得自己好沒用，怎麼努力學投資3-4年了，卻仍然感到很迷茫，難道我不應該認真嗎？我不應該堅持透過自己的判斷來投資嗎？ 我覺得我努力地好累、好無助⋯⋯ 有一次，家人無心的言語，說我不懂投資，房子傻傻地買就會賺錢了⋯ 讓我大崩潰，我對媽媽大哭大喊：「我已經很努力要讓你過得好，可是以我一個人的力量，就是快不了，我很努力了，但是就是辦不到，我好焦慮，焦慮到快無法呼吸了…….」或許這次的爆發讓老天聽到了，過了大約1-2個月，我就聽到了你們的podcast， 「1~2%殖利率的美股也要存？」，這一集解答了我一直以來的疑惑， （找了很多老師跟網路資源，還是不知道為什麼殖利率那麼低，會比存台股好） 因為被你們的投資知識吸引到，讓我願意給自己一個機會買了「慢遊美股VIP2.0」課程， （我很愛你們的資產配置那一章，我也是一直不知道該如何配置在找答案）課程一開始，其實還是有一點點擔心這個課程真的對我有幫助嗎？ 但是到了簡報的第6頁「 你眼中的股票是？（有星巴克+股票指數2張圖）」 我就有感覺自己找到想要的老師了， 後來你們給我「要獨立思考」的一句話，更讓我確信自己的選擇~ 雖然自己做決定比起聽別人的指示操作，相對不輕鬆，但是透過一次一次自己的學習、判斷、下決定，我對自己越來越有信心~也越來越愛自己的頭腦跟決定～ 學員3的回饋：一開始在社群平台看到美股投資資訊，搜尋了很多平台或個人社群。 但又怕詐騙，觀察了一陣子，覺得你們講解投資邏輯或各類型的操作步驟、還有各種QA回應，對於從零開始的我很有幫助。 當然還有其他莫名的感覺或氣場，覺得選擇慢活夫妻是正確的選擇，而不是詐騙或空話的平台。就鼓起勇氣買下你們的課程，正式走上投資美股的道路～分析財報挑選7分以上公司、美股國外證券開戶每個步驟都詳細說明，還很貼心連結、各步驟截圖都附上。 還有美股百大公司的介紹、各式券商的比較，都很適合零基礎或是有基礎可以快速當目錄架構來閱讀的資訊。當中還經歷TD轉嘉信的變化，原本會很擔心，但從IG或電子報、慢活學院你們都手把手教學跟說明，讓我順利過度到嘉信證券。 連有問題都還能再詢問你們，覺得你們提供的服務價值超過購買課程的價格了。很感謝George、Dewi提供那麼棒的投資知識及思維~ 透過你們跟慢活學院讓我可以快速知道特定的投資資訊或財富思維美股vip提供什麼課後服務？慢活學院的課後服務含有3大項，包含了「獨家投資表格、交流群組討埨＋發問、線上直播輔導＋匿名QA」，最主要目的就是協助學員可以再投資上獲得更多的幫助唷～☛ 延伸閱讀：慢遊美股vip課程介紹 by 慢活美股投資學院 Lightup School ### [【台幣定存是什麼？】3種定存方式提高資金運用率](https://school.george-dewi.com/posts/kind-of-fixed-deposit) 定存向來是長輩們喜歡使用的存錢工具，每個月的薪水、過年獎金都會提撥一筆錢到定存，這樣的理財習慣從年輕到退休始終如一。但隨著時代轉變，銀行利率從1989年的9％逐步降低到2018年的1％左右，很顯然定存利率輸給每年以2％成長的通貨膨脹，但為什麼我們還是要使用定存呢？人可能意外生病、公司需要週轉、換新機車突然需要一筆費用ㄡ……等等狀況，都可能是筆龐大的金額，我們不會想要把投資的股票賠錢兌現，也不想把房地產低價賣出。所以我們隨時都有「用錢」的需求，所以要平常就是準備緊急備用金，以備不時之需，可是「緊急備用金」放在活存非常不划算，我們應該讓他適當的放在定存來產生額外的金額，這樣才能讓不是主要投資的錢也能產生最大效益。☛ 延伸閱讀：四種可以比別人多領一點利息的小技巧許多人以為定存很簡單，也看不起投資報酬率這麼低的工具，但你真的了解定存嗎？依照存款時間有分「定期存款」及「定期儲蓄存款」兩種；而依照存款方式有分「整存整付」、「零存整付」及「存本取息」三類。如果不知道沒關係，下面讓我來介紹讓你知道~ 依存款時間：定期存款、定期儲蓄存款 1.定期存款存款期間為1個月~3年，通常用於「未滿1年」的存款。利息是以「月單利」的方式計算，也就是當月產生的利息並不會滾到下個月的本金內。也就是你的存款本金是10萬元，利息2%的話，這樣1個月後你會領到167元的利息，你可能會想10萬元的2%不是2,000元嗎？我們常說的利率都是年利率，如果你存滿12個月就會領到完整2%的利息，但這邊你只領了1個月，所以利息還要除以12個月，等於是「2,000元÷12個月＝167元」，否則要存滿12個月才可以領到2,000元。 2.定期儲蓄存款存款期間為1年~3年，通常用於「1年以上」的存款。利息以「月複利」的方式計算，也就是當月產生的利息會滾到下個月的本金內，再產生新的利息。一樣是10萬元的本金，利息2%來計算，第一個月的利息會領到167元，然後第一個月的利息會變成第二個月的本金（10萬167元），持續累績下去，存滿12個月後，你可以領到2,018元的利息。 這邊直接幫你做個總結：若有一筆資金在一年內不會使用，建議以「定期儲蓄存款」可以獲得較高的利率及利息。▲以上資料會隨著大環境利率隨時更動，長時間來看台灣的利率差不多落在1~2%之間。圖片來源：臺灣銀行 3種定存種類：整存整付、零存整付、存本取息上個段落提到的『定期儲蓄存款』，依照存款方式可以在細分成以下三個類型，分別是「整存整付」、「零存整付」、「存本取息」：整存整付零存整付存本取息投入資金方式一次存入一筆本金每月存入固定金額一次存入本金利息變成本金會，每月產生的利息會滾入下個月的本金內會，每月產生的利息會滾入下個月的本金內不會，每個月領出利息，利息不會滾滾入本金利息計算方式複利複利單利12萬元存1年的利息 (假設利率1.6%)1934元1045元1920元適合族群擁有一筆1年以上不會動用的資金，賺取最多利息適合想要成儲蓄習慣的人，存錢壓力較小適合退休族群，領取利息作為生活費，同時保有本金 由上面表格的比較可以知道，如果手上已經有一筆本金就可以直接整存整付，時間可以選擇一年期，因為是複利計算，一年後可以領到多一點的利息。如果是沒有一筆本金，要從零開始累積，零存整付的方式就是首選，一方面可以強迫儲蓄，另一方面還可以領取比活存更多的利息；存本取息適合有一大筆本金的人，然後每個月固定領取利息。☛ 延伸閱讀：更多有關定存的問題與解答，點我看完整文章- ### [【美股選擇權怎麼買？】選擇權可以放大收益？會很危險嗎？](https://school.george-dewi.com/posts/how-to-buy-options) 在美股投資的領域，很多新手都是從投資個股或ETF開始，不過比較熟悉之後你可能會好奇除了這兩個之外，有沒有什麼進階的投資工具呢？當然有！不少包括巴菲特在內的投資人還喜歡透過「美股選擇權」來放大投資收益，不過選擇權的原理跟股票、ETF很不一樣，對新手來說可能會被許多名詞弄的暈頭轉向～沒關係，這篇就會用最淺顯易懂的方式來讓你了解什麼是美股選擇權、以及你可以怎麼利用它來放大收益唷。美股選擇權是什麼？選擇權又稱作期權，英文是「Options」，可以用「契約」的概念來理解，而這份契約給予買方在未來某個時間以前，以契約上訂定的特定價格（稱為履約價）買進或賣出一檔特定股票的權利，但買方沒有義務一定要執行這個權利。買方選擇權的主要特點，是它是「權利」而非「義務」。也就是說如果對買方不利，買方可以選擇不執行這個權利，最多損失的是一開始支付的「權利金」（Premium）。再白話一點舉例給你聽，假設你在一家鞋店看到一雙限時特價球鞋，但你還不確定要不要買，所以跟店員說：「這雙鞋我很喜歡，但我要想一下。可以給你 500元你幫我保留三天嗎？如果三天內我想買，就用今天的價格買，如果我不買，500元也不用退給我沒關係 。」假設以上這個「契約」雙方都同意成立，那麼這就有點類似選擇權的概念了。套用到股市來看的話，假設你買了一份Ａ公司的買權，履約價是 $180，到期日是一個月後，權利金是 $5。這表示你擁有在接下來一個月內，用每股 $180 的價格買入Ａ公司股票的權利。那可能會遇到兩種狀況：如果股價上漲到 $200，你可以執行契約的權利，用 $180 買進，這樣你就撿到便宜了。（或是轉賣合約賺價差也是一種方法喔）如果股價下跌到 $170，你可以選擇不執行，反正最多損失 $5 權利金☛ 延伸閱讀：REITs美股有哪些？3個優缺點分析REITs該不該買？☛ 延伸閱讀：美金定存好嗎？隱藏在5%高利率背後的3大真相買權（Call）跟賣權（Put）是什麼？那現在就來看一下選擇權裡面重要的兩個概念：買權（Call）跟賣權（Put）。買權是一種合約，給予買方在到期日前，以特定價格「買進」標的股票的權利，概念上是認為未來股價會上漲。所以假如是買方運用了買權（Buy Call）會希望股價上漲，這樣就能以便宜的履約價買進股票；賣方則希望股價不會大幅上漲，所以他願意賣出這個合約以賺取權利金。比如說你買了一張Ａ公司的買權，履約價是 $200，到期日是一個月後。如果到期前Ａ公司股價漲到 $230，你可以用 $200 的價格買入，馬上撿到便宜。如果股價沒上漲（例如維持在 $190），你不執行權利，最多損失的是你當初付的權利金。相反的，假如買方運用賣權這種合約（Buy Put）是給予買方在到期日前，以特定價格「賣出」標的股票的權利。概念上是認為未來股價會下跌。買方會希望股價下跌，這樣就能用高價（履約價）賣出股票；賣方則希望股價不會下跌太多，所以願意賣出這個權利換取權利金。比如說你買了一張Ａ公司的賣權，履約價是 $180，到期日是一個月後。如果股價跌到 $150，你可以用 $180 的價格賣出（有利可圖）。如果股價沒跌（例如維持在 $190），你不執行權利，最多損失的是權利金。買方（Buy）跟賣方（Sell）是什麼？再來我們來看買方（Buy）跟賣方（Sell）是什麼呢？買方（Buy）是花錢買下選擇權合約的一方，他獲得的是一個「權利」：可以選擇是否執行買賣。他的風險其實就像上面說的，最多損失權利金（情況不利的時候就選擇不執行合約），而獲利空間則會依照股價變動而定。那賣方（Sell）是收取權利金（賺權利金）、給予買方權利的一方，他有義務在買方要求時履行合約（賣方不能不履行合約，只有買方可以決定要不要執行合約權利），賣方的收益來源就是跟買方收取的權利金。這邊也幫你把這四個重要概念統整成一張四象限圖，你就會更清楚他們彼此之間的關係。一共會有Buy Call、Buy Put、Sell Call、Sell Put 這四種狀況。🔺 用這張圖就可以看清楚選擇權的重要基礎概念。󠀠美股選擇權常見的名詞解釋了解上面四象限的重要概念之後，以下這幾個常見的名詞也不要搞混囉。權利金：就是買方付給賣方的費用，就像你買保險時付的保費，是買方用來「買一個權利」的價格，保證金：是賣方需要準備的費用，用來確保他有能力履行合約的義務。（在美股就是準備會被履約、買到股票的錢）到期日：就像所有合約一樣，選擇權是有「期限」的，到期日就是這張合約結束的日子，過了到期日，後合約就自動作廢履約價：合約中約定的價格，用來決定是否執行權利的依據。以買權來說，履約價是你可以「買進」股票的價格；以賣權來說，履約價是你可以「賣出」股票的價格。結算價：就是到期日時用來計算損益的價格，通常是標的股票在某個時段的收盤價或平均價。 美股選擇權五大特色為什麼許多對美股股票投資熟悉的人，都會再去學選擇權呢，主要是因為它有以下幾個特點。風險可控，不是你以為的高風險投機：選擇權的風險完全可以透過策略設計與資金配置來控制，甚至比直接買股票還更靈活。只要你清楚自己在做什麼、願意學習正確的方法，選擇權其實是一個可以穩健使用的投資工具打造每週現金流，像收房租一樣的收入方式：選擇權其中一種做法是「賣出選擇權」來收取權利金，這就像是把你的資金出租出去，賺取週週現金流、像收房租一樣每週都可以有穩定的現金收入來源策略靈活，適合各種資金規模與風險偏好：可以選擇低風險、穩健收息的做法，也可以用比較進階的策略來提高報酬率，選擇權提供的彈性其實非常高有系統、有方法，適合喜歡計劃與規則的你：選擇權的操作其實非常講求邏輯與規則，不需要猜漲跌、憑感覺進出場，所以你不是在「賭」，而是在執行一套清楚又可複製的方法門檻其實比你想像的低，有人教就能快速上手：其實選擇權入門的難度沒有你想像中那麼高。只要有人教你從觀念、策略到實際操作一步步前進，你也可以輕鬆上手，像我們有許多學員都在短時間內就能開始穩定操作☛ 延伸閱讀：美股入門攻略！10個必看規則－選券商、交易單位、要繳稅嗎☛ 延伸閱讀：美股台股比較。10點美股和台股關鍵性差異！ 美股選擇權手續費比較每家券商對於選擇權操作有不同的手續費規定，這邊幫你整理最多人使用的三大美股券商的選擇權手續費，不過也再次提醒，如果你本來就有某家美股券商的帳戶，建議直接使用同一家去做選擇權就可以囉。另外，也可以注意一下有些券商有提供模擬帳戶，對於初次操作選擇權的新手來說是很好的練習。 Charles Schwab嘉信證券Firstrade第一證券InteractiveBrokersIB盈透證券富途證券富途牛牛類型實體券商網路券商網路券商網路券商選擇權交易手續費每張合約$0.65美元0元每張合約$0.15~0.65美元每張合約$0.65美元，每筆訂單最低1.99美元股票/ETF交易手續費0元0元$0.005元/股(最低收1元)非美國居民每股0.0049 美元，每筆訂單最低0.99美元有沒有模擬帳戶？有沒有有有 🔺 嘉信的用戶在下單選擇權時會有0.65美元的手續費☛ 延伸閱讀：如何電匯到海外券商？美股入金「3步驟」輕鬆踏入美股世界！☛ 延伸閱讀：美股券商優缺點比較！前4大美股券商推薦｜美股開戶推薦｜手續費比較 美股選擇權新手常見問題1. 選擇權是高風險投資嗎？很多人一聽到選擇權就覺得風險很高、很危險？但其實風險大小是取決於你的操作方式。如果你隨便進出、也沒做好資金的控管，當然風險會很高；但如果你有正確的觀念與風控策略，選擇權反而是一個可以靈活控管風險、還可以提高收益效率的工具。重點在於學習正確的知識，知道什麼時候該做、怎麼做，才能把風險控制在自己能接受的範圍內。2. 選擇權好複雜，好像不容易學？選擇權的概念確實一開始會讓人覺得有點難懂，但如果你有學好股票投資的觀念，那再來進階學選擇權並不會太難喔。（記得，美股選擇權和台股選擇權是不一樣的制度喔！）關鍵在於是否用對方法學習，很多人是看網路文章或影片東拼西湊，結果越看越亂。如果有一套系統性的教學，搭配實際案例與步驟拆解，其實選擇權的邏輯與操作沒有想像中困難。☛ 延伸閱讀：富爸爸窮爸爸心得整理，5個改變普通人的錯誤金錢觀念☛ 延伸閱讀：美股股息稅好多？不想繳30%稅可以怎麼做？同時享有資產增值？3. 資金要多少，才能買賣美股選擇權？這也是新手很常問的問題，實際資金到底要準備多少會根據你做的是買方還是賣方、標的股價、履約價與波動性等而有所不同。整體來說我們會建議如果你是認真想學並穩健操作，請準備至少30萬台幣（約1萬美元）會比較有餘韻喔。4. 新手做選擇權很容易賠錢嗎？為什麼？你可能聽一些人說新手一開始做選擇權就賠錢，但其實老實說這還是跟你有沒有真正學好、理解選擇權。有些人只是看網路教學片段，照抄別人的策略，沒有去了解背後的邏輯與風險條件，一遇到市場波動就不知道怎麼應對，這樣當然就很容易虧損。但如果用對方法學習，其實新手也能穩健地讓資金成長。學美股選擇權前，建議先把現股基本功打好雖然聽起來選擇權很讓人動心，不過在你接觸美股選擇權之前，我們真心建議你先把「現股交易的基本功」練好。選擇權雖然是一個好用的工具，但是在操作它之前如果連基本的財報判讀、個股價值評估、如何挑選值得投資的公司等都還沒學好，那麼你就很難在選擇權中做好風險控管。畢竟美股選擇權會跟現股的轉移有一釘的關係。基本上投資工具本身沒有誰比誰更厲害，重點還是在於你怎麼去運用、有沒有正確使用。比起所有工具都碰一下但都不熟悉，還不如先把價值投資的現股買賣基本功打好更重要喔！真的很誠心建議你先把基本的股票基礎弄清楚了，學選擇權才會比較安全喔！ － by 慢活夫妻 － ### [【2026美股入門攻略】10個必看規則－選券商、交易單位、要繳稅嗎](https://school.george-dewi.com/posts/usstock-rule) 先了解為什麼美股值得投資？世界第一大經濟體、交易制度健全在講所有美股入門的內容以前，我相信你已經知道美國是現在世界第一大經濟強國，這一點你應該不會否認對吧，再加上美股是全世界最活絡的股市，時時刻刻都影響著全世界的經濟。（不然為什麼美國經濟好，全球就會跟著好呢？）再來，美股股市的市值大，不像台股市值較小容易被人為操控漲幅，例如蘋果公司（AAPL） 的市值連巴菲特、比爾蓋茲都沒辦法控制它的股價，更別說美股大盤了。簡單來說，美股除了是目前全世界最大的經濟體外，也是股市最活絡、交易制度最健全的地方！美國經濟體大約佔了整個世界的約60%，是世界第一經濟大國！圖片來源：https://www.statista.com/美股入門前你需要準備？在投資美股以前，你一定要懂投資美股的規則，這就像你參加一場金錢與股權的遊戲，如果你不懂遊戲規則你覺得有可能會贏這場遊戲嗎？會成為勝利者嗎？所以事不宜遲！美股入門第一大重點就是「美股的交易規則」，先把交易規則弄懂了以後，我們再一起近一步了解更多關於三大指數、三大交易所、基本面還有常用網站等資訊吧！美股入門：10大交易規則詳細規則交易時間夏令時間（3月中~11月中）21：30～04：00冬令時間（11月中~3月中） 22：30～05：00交易單位1股為單位，買進賣出交易手續費無交易手續費（海外券商）交割時間T+2日漲跌幅限制無漲跌幅限制熔斷機制美股大盤跌7%，交易暫停15分鐘（第一階段）財報公布日每年1月、4月、7月、10月的第3週股票代碼1～5個英文字母的縮寫股票分割使得股票面額變小、股票數量增加，但整體價值不變稅務問題1. 非美國人資本利得免稅2. 非美國人扣股息稅30%3. 台灣政府：100萬以下免申報、670萬以上需繳稅 1. 美股交易時間想要投資美股，總是要知道美股的交易時間吧！不然你想要去股市買賣股票，可是卻在不是營業時間的時候去，那還是找不到買家跟賣家。美股市場的交易時間是以美國東部時間的09：30～16：00（遇到假日、國定假日都不開盤喔！），但美國有分夏令、冬令時間，對應到台北時間分別是夏令時間（3月中～11月中） 21：30～04：00、冬令時間（11月中～3月中）22：30～05：00。 2. 美股交易單位美股一張股票是100股，不過在美股市場的交易基本上都是以「1股」為買進單位，所以投資美股都是1股1股買進跟賣出，相對資金門檻也比較低。☛ 延伸閱讀：什麼原因大家都在投資美股？美股台股10個重點比較 3. 美股交易手續費通常是單筆計算手續費價格，每家證券商不同，也有券商是依照交易股數收費，也有海外券商如：Firstrade、嘉信理財是不收交易手續費（限上市公司，基本上我們也都買上市公司的股票）。當然如果你是使用國內證券公司的複委託的交易方式來投資美股，這個交易手續費通常都會有最低收取限制（20～35美元／筆）。☛ 延伸閱讀：美股怎麼買？搞清楚複委託、海外券商的差異，弄懂了再去買美股！4. 美股交割時間美股市場的制度是T+2日 ，交割的意思就是一手交錢、一手交股票的動作，T是你下單成交買進或賣出股票的日子，+2的意思是買賣資金與股票的轉移會在在2個工作日後實際發生。（2017-09-05後正式從T+3改為T+2囉！詳情可見：U.S. SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION）5. 美股漲跌幅限制美股市場單一股票並無漲跌幅限制，所以有時候可以看到一支股票大漲或者大跌，這樣的好處是一家公司的好消息或壞消息，通常一天就能將股價反應完畢，投資人也不用太擔心這樣的制度，美股市場還是有熔斷機制來保護投資人，避免投資人不理性。＊＊慢活夫妻美股課程評價（慢遊美股VIP2.0學員真實課後心得），請看這裡＊＊ 6. 美股熔斷機制熔斷機制有點像是保險絲燒掉的概念，熔斷機制共設計了3個階段：第1階段：當日美股大盤下跌7%，股市會暫停交易15分鐘，讓投資人冷靜，15分鐘後再重新開放交易。第2階段：當日美股大盤下跌13%，股市會再次停止交易15分鐘。第3階段：當日美股大盤下跌20%，股市當天提前會直接關門提早休市。（如下圖）🔺 雖然美股沒有盤中漲跌幅限制，但是他們有保護股市的「熔斷機制」。圖片來源：慢活夫妻自製7. 財報公佈日美國證券交易委員會（SEC）對美國上市公司公告的要求，規定要公開披露公司財報資料。所以美股的上市公司會在每年1月、4月、7月、10月的第3週前會公告每季的財務報表。☛ 延伸閱讀：股票基本面分析看什麼？10個投資新手必學的財務數據指標8. 美股股票代碼美股的股票代碼是由1~5個英文字母的縮寫組成，例如：信用卡公司Visa（V）、美妝保養品的雅詩蘭黛集團（EL）、麥當勞（MCD）、蘋果公司（AAPL）、化妝品牌（LRLCY）。如果你看到代碼是5碼且結尾是 Y 或 F 代表是上櫃公司（非上市公司），通常購買這類公司的股票都需要收取交易手續費。 9. 股票分割股票分割又會稱為股票拆分，當一家公司股票太高時，則會執行分股的動作，可以使得股票面額變小、股票數量增加，但整體價值不變，可吸引更多投資人參與市場，例如100元×100萬股，可以股票分割成10元×1000萬股。假設你原本有1股蘋果公司的股票，當今天蘋果公司宣布要股票分割，1股分為2股，假設拆分前股價是300元，拆分後你會拿到2股150元的蘋果股票。股票分割前你擁有價值300元的蘋果股票，股票分割後你還是一樣擁有價值300元的蘋果股票，總價值沒有變動，只是持有的股數變多，單價看起來變比較低而已。☛ 延伸閱讀：1分鐘看懂美股指標性三大指數：道瓊、納斯達克、標普500指數！☛ 延伸閱讀：美股入門10大規則、選券商、配息、稅務超完整解說！點我看完整文章⬆︎ 如果用看的還是不太熟悉？沒關係！用影片說明來幫助更加的你了解！！10. 美股稅務問題稅務問題1：非美國人扣30%股息稅美股對外國人會扣30%的配息稅，這個稅金券商會先預扣，所以拿到的現金已經是扣過稅的股息了。但如果投資的是外國企業在美股掛牌上市，例如英國企業所配的股息則不需要扣30%的配息稅，另外部分國家則是扣不到30%的稅，這些是依照不同國家有不同的%數。另外美股所領到的股息在台灣算是海外所得，每年5月的綜合所得稅必須申報，但也不用太擔心，因為台灣對於海外所得有很高的扣抵稅額670萬，所以每年獲利沒有超過670萬就不用煩惱還要再多繳一層稅囉！☛ 海外所得詳細規定建議你去看看財政部公告：https://www.etax.nat.gov.tw【補充】：那如果你不想被扣到這30％的股息税有三個方法可以解決（如下）✔ 方法1：只買沒配息的股票，單純只賺價差，這樣就完全沒有股息稅的問題了（Adobe 、 Amazona 這類不發股息的股票我們也可能會持有）✔ 方法2：買美國上市的英國股票 ADR，這樣你領到的股息就完全不會扣到稅（但別為少繳一點點稅，損失掉美國本土好公司的資本利得漲幅）✔ 方法3：跟我們一樣，只在乎美國股市中好公司可以帶來更多的回報，對於股息稅真的沒有很 care，因為看得夠遠的話美股可以帶來超多價差回報和股息稅務問題2：可以申請退稅把錢要回來嗎？如果真的被扣30%配息稅讓你全身不舒服、覺得吃到虧，想要把這30%的稅要回來，當然有辦法！但非常不建議這樣做，原因有兩個：1. 申請程序比台灣報稅複雜10倍以上，手續費、郵寄費等等成本或許就比30%配息稅還要多，而且不一定可以30%全數退還給你。2. 只要第一次申請退稅成功後，你的個人資料就會開始被美國國稅局（IRS）追蹤，往後每一次都要如期報稅，如果有漏報稅、申報不實就可能被重罰1萬美元以上罰金甚至還要坐牢。小結論：基於以上兩個原因，建議你還是別為了申請退稅造成自己的困擾！ 稅務問題3：遺產稅相關問題如果你的年齡還不到60歲，投資美股的金額沒超過500萬台幣的話，建議這個問題可以先跳過。投資人身故，家屬可以申請領回在券商投資美股的資金也可以直接轉到家屬個人的證券戶，但必須在身故後9個月內處理完畢，並且需要繳納遺產稅，其中免稅額60,000美元，若60,000美元以上課15%～35%稅，採累進稅率。所以建議如果有投資美股盡量還是讓家人了解狀況（讓另一半、父母知道都好），以防意外發生時才不會讓辛苦累積的財產消失。那如果你還是很介意遺產稅的問題，或許複委託是個選擇，但複委託就會遇到交易成本過高、大幅降低長期投資績效等問題，更何況在台灣也一樣會有遺產稅問題喔。常用的美股分析網站想研究美股的財報、業務內容及尋找想投資的公司，但不知道該去哪裡找資料嗎？沒關係，這邊整理好幾個常用、好用的網站，讓你不用像無頭蒼蠅般找不到可用的資訊了！1. Morningstar☛ Morningstar 網站Morningstar 晨星幾乎是投資美股的人都有在用的網站，網站內可以看到近10年的財報數據以及公司的基本資料、配息時間、本益比、對手有哪些等等資訊，對剛進入美股的新手來說是幫助非常大的一個網站！ 2. Yahoo Finance☛ Yahoo Finance 網站記得一定要是英文版的 Yahoo，而且是要 Yahoo Finance 才能看到美股個股的歷史股價走勢唷～直接從台灣的 Yahoo 搜尋是看不到美股的！因為台灣版的股市你只看得到台股的部分～ 3. MoneyDJ 理財網☛ MoneyDJ 理財網這是繁體中文的網站，你可以快速搜尋公司的基本資料、業務內容、產業地位等等，對於一個想深入了解美股公司的美股新手來說是一個很淺顯易懂的網站，你為搜尋出來就是你最熟悉的中文資料，所以你會比較好吸收～ 4. FINVIZ.com☛ FINVIZ.com 網站這個網站除了可以找到美股上市公司外，也能找到全世界其他國家上市的股票，方格子越大代表在該產業的市值越大；或是你也可以另外用 Bubble 的方式讓更視覺化各個公司的市值大小還有漲跌幅。 5. Simplywall☛ Simplywall 網站「Simplywall」這個網站提供了很視覺化的股票分析，可以讓你一眼看初一間公司的「價值、未來、過去、體質、股息」等訊息，也就是說包起來的面積越大，就像是這檔股票的評分越高的感覺～以下面這張圖來說，Visa 就是一個體質與過去表現都很好的一間公司，可以明顯從圖上面看到在 PAST、HEALTH 上表現得非常好。 美股年度10-K財報去哪找？如果想要跟巴菲特一樣能夠賺大錢，絕對不能忽略學習看點公司財報。想看美股公司整體的財報，包含財務數據、營收來源、營運狀況、未來展望、市場風險性等等資訊，可以直接在Google 搜尋「（美股代碼） 10-K」，其中10-K指的就是公司年度財報的意思。若是季財報則是10-Q，而8-K是公司有重大事件時才會發布；若要搜尋的是非美國公司而在美股掛牌上市，就改成「美股代碼 20-F」。看不懂英文的人沒關係，只要把段落複製到Google翻譯，就能輕鬆閱讀了喔! （我們兩個人其實也是這樣看，比較快～）本文轉載自慢活夫妻 George & Dewi，原文於此- ## Platform This site runs on [Loopwise](https://loopwise.com) (formerly Teachify) — a course, event, and digital-product platform for creators.